Marcus par Goldman Sachs: un compte d'épargne en ligne « seulement »

Quand je pense au nom de Goldman Sachs, je pense à la célèbre banque d'investissement.

Je parie que vous aussi.

Pendant la Grande Récession, vous avez entendu le nom de « Goldman Sachs » beaucoup.

Cela se produira toujours chaque fois qu'il y aura des nouvelles financières, car c'est l'une des plus grandes banques d'investissement. Ils ont leurs mains dans beaucoup de pots différents.

Mais Marcus de Goldman Sachs n'est pas cette entreprise. Techniquement, elles font partie de la même famille d'entreprises (elles font toutes partie du groupe Goldman Sachs), mais Marcus by Goldman Sachs est la division bancaire opérant sous Goldman Sachs Bank USA.

Table des matières

1. À propos de Goldman Sachs Bank USA
2. Compte d'épargne en ligne Marcus
3. Certificat de comptes de dépôt Marcus
4. Prêts personnels non garantis
5. Application d'argent Clarity
6. Comment Marcus se compare-t-il?

À propos de Goldman Sachs Bank USA

Goldman Sachs Bank USA a été créée le 28 novembre 2008 et a le FDIC # 33124. C'est un Membre du Système de Réserve Fédérale

et réglementé par le Federal Reserve Board. Ils ont six emplacements physiques et sont principalement une banque en ligne.

Marcus par Goldman Sachs est nommé d'après le fondateur de Goldman Sachs, Marcus Goldmann. Marcus Goldmann est né en 1821 en Allemagne et a immigré aux États-Unis en 1848, où il allait fonder Goldman Sachs avec Joseph Sachs.

Si vous souhaitez entrer en contact avec eux, vous pouvez appeler le 1-855-730-7283 pendant les heures ouvrables de 8 h 00 à 22 h 00 du lundi au vendredi. 9h-19h le week-end. Il existe également une assistance par chat si vous êtes un client, connectez-vous simplement et vous y aurez accès.

Compte d'épargne en ligne Marcus

Vous pourriez être surpris d'apprendre cela, mais Marcus par Goldman Sachs ne propose que trois types de comptes :

• Un compte d'épargne en ligne
• Certificats de comptes de dépôt, et,
• Prêts personnels non garantis

Ils n'offrent pas de compte courant, ce qui signifie également qu'il n'y a pas de carte de débit ou de carte ATM. Vous ne pouvez pas accéder à votre argent en utilisant n'importe quel type de carte, ce qui est intéressant car de nombreuses banques en ligne proposent généralement des chèques et des économies.

Le compte d'épargne en ligne propose des trucs assez standard. Vous pouvez gagner un APY de 0,50 % sans solde minimum, sans dépôt minimum et sans frais de maintenance mensuels. Il n'y a pas de frais uniques sur le compte Marcus (et presque tout ce qui serait facturé est arrêté) sauf si vous fermez un CD plus tôt (frais de retrait anticipé).

Si vous faites le suivi à la maison, vous vous demandez peut-être comment accéder à vos fonds? Vous devez lier un compte bancaire externe et y transférer vos fonds. Ils vous permettent de lier jusqu'à quatre comptes bancaires externes, ce qui est plus petit que les autres banques mais probablement plus que ce dont vous avez besoin de toute façon. Si vous avez plus de quatre autres comptes que vous devez associer, il est peut-être temps de simplifiez vos finances. (avoir quatre autres comptes externes n'est pas beaucoup, mais avoir besoin de les lier pour gérer correctement vos finances peut être excessif)

N'oubliez pas qu'avec le compte d'épargne, vous limité par le règlement D à 6 virements dans une période de relevé.

Certificat de comptes de dépôt Marcus

Le certificat de dépôt les comptes ont un minimum de 500 $ pour chaque compte et la durée minimale est de six mois. Leur durée maximale est de six ans (72 mois).

L'APY actuel sur un CD de 12 mois est de 0,55% APY. En comparaison, le CD à 12 mois d'Ally Bank offre 0,55% APY.

Chaque CD est accompagné d'un Garantie de taux de 10 jours. Si vous ouvrez votre compte, le financez dans les 10 jours et que le taux augmente dans cette fenêtre de 10 jours, vous obtenez le taux publié le plus élevé pour cette période. Si le taux baisse, vous obtenez toujours le taux publié le plus élevé au cours de cette fenêtre de 10 jours.

Si vous avez besoin d'accéder à vos fonds avant l'échéance du CD, la pénalité de retrait anticipé est :

• Sur les CD de moins de 12 mois : 90 jours d'intérêt simple
• Sur CD de 12 mois à 5 ans : 270 jours d'intérêt simple
• Sur CD de 5 ans et plus : 365 jours d'intérêt simple

Les pénalités de retrait anticipé sont dans la moyenne pour la plupart des banques.

A titre de comparaison, les pénalités les plus favorables en cas de retrait anticipé sont celles d'Ally Bank, qui utilise ce barème :

• Sur les CD de moins de 24 mois : 60 jours d'intérêt simple
• Sur des durées de CD de 25 mois à 36 mois : 90 jours d'intérêt simple
• Sur des durées de CD de 36 mois à 48 mois : 120 jours d'intérêt simple
• Sur CD de 49 mois et plus : 150 jours d'intérêt simple

Lorsque les taux d'intérêt sont similaires (et ils le sont généralement), j'ai tendance à choisir celui avec la pénalité de retrait la plus basse même si je prévois de ne jamais en avoir besoin.

Marcus par Goldman Sachs propose également un CD sans pénalité d'une durée de 7 mois, 11 mois et 13 mois. Il a le même dépôt minimum et généralement un taux d'intérêt légèrement inférieur. Cette capture d'écran prise le 6 août 2020 vous montre la progression de ces tarifs (utilisez-la comme référence car les tarifs changent souvent) :

Prêts personnels non garantis

Marcus par Goldman Sachs propose également prêts personnels non garantis. Vous pouvez en faire la demande en ligne et il n'y a pas de frais d'inscription ni de frais de prépaiement.

Ils offrent des prêts à taux fixe de 3 500 $ à 40 000 $ avec un TAEG qui varie actuellement de 6,99 % à 28,99 % TA, selon votre pointage de crédit. Les termes des prêts sont de 36 à 72 mois avec des taux plus élevés pour les prêts à plus long terme (c'est typique).

Ils offrent une récompense de paiement à temps après que vous ayez effectué 12 paiements mensuels consécutifs ou plus dans leur intégralité et à temps. Ils vous permettent de reporter un paiement sans accumuler d'intérêts ni de frais. Cela prolongera d'un mois la durée de votre prêt puisque vous n'aurez pas effectué de mensualité. Ensuite, vos paiements reprennent normalement. SI vous manquez un paiement ou payez en retard, vous ne serez jamais admissible à la récompense de paiement à temps, même si vous effectuez plus de 12 paiements mensuels consécutifs après un échec.

Ils ne facturent pas non plus de frais de retard si vous payez en retard ou si vous payez moins que le montant dû. Votre prêt accumule simplement plus d'intérêts et votre paiement final sera plus important. Si vous manquez trop de paiements, vous pouvez faire défaut sur votre prêt, ce qui est une autre affaire. Le prêt agit comme tous les autres prêts, sauf qu'il ne vous fait pas payer de frais de retard, il vous facture simplement les intérêts que vous auriez dû. Ce n'est pas typique.

Application d'argent Clarity

Avez-vous déjà entendu parler du Application Clarity Money? C'était l'une des nombreuses applications économiques qui vous permettaient de connecter vos comptes, d'organiser votre budget, d'annuler les abonnements indésirables et de suivre vos finances. Je ne l'ai jamais essayé moi-même mais j'ai combiné les caractéristiques d'un outil comme Mint avec ceux de Garniture.

Marcus by Goldman Sachs a acquis la société en avril 2018 et l'a intégrée à son écosystème. L'application est gratuite.

Comment Marcus se compare-t-il?

Marcus by Goldman Sachs est un compte d'épargne en ligne aussi pur que possible. Sans minimum et sans frais, c'est à égalité avec beaucoup d'autres banques en ligne. Il n'a pas de compte courant, ce qui signifie que vous ne pouvez accéder à vos fonds qu'en les transférant ailleurs, ce qui le rend difficile à recommander.

Les tarifs proposés sont dans la moyenne. Le seul point positif est qu'ils ne vous coûteront pas de frais car il n'y a pas de frais à facturer.

Leur offre de prêt personnel est un peu plus spéciale. Sans frais lorsque vous payez en retard et une récompense de paiement à temps (report d'un paiement), il s'agit de déterminer où le taux d'intérêt se compare à certains de leurs concurrents. La seule façon de le savoir est de vous assurer d'obtenir un taux de leur part si vous avez besoin d'un prêt personnel.

Dans l'ensemble, je pense que c'est une offre assez légère du côté bancaire mais attrayante si vous avez besoin d'un prêt personnel.

J'ai entendu dire qu'ils travaillaient sur l'ajout d'un compte courant, partenariat avec Marqeta, mais vous ne devriez pas vous attendre à un produit de compte courant avant la fin de 2021.

Si vous voulez en savoir plus, rendez-vous sur le Site de Marcus par Goldman Sachs.