Le moyen le plus rapide de rembourser vos prêts

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Lorsque j'ai obtenu mon diplôme d'études collégiales, j'avais environ 25 000 $ de dettes d'études.

La grande majorité étaient des prêts Stafford à faible intérêt, mais j'avais un prêt Perkins à intérêt plus élevé.

Je savais que le moyen le plus rapide de rembourser mes prêts était de s'attaquer d'abord aux taux d'intérêt les plus élevés, puis de s'orienter vers les taux d'intérêt les plus bas.

C'est une simple question de maths.

Les pirates de portefeuille intelligent savent, cependant, que parfois le meilleur moyen n'est pas toujours le moyen « mathématiquement optimal ». Les finances personnelles sont autant personnelles que financières et la psychologie humaine fait souvent obstacle à nos meilleures intentions (pensez à ces desserts que vous mangez tard le soir quand vous pensez que personne n'est en train de regarder!).

C'est pourquoi nous disons toujours le meilleur moyen, le plus rapide, le Wallet Hacker Way est celui qui fonctionne.

Table des matières
  1. Méthode mathématique conventionnelle
  2. Boule de neige de la dette
  3. Combien coûte la boule de neige de la dette ?
  4. Ne vous arrêtez pas là !

Méthode mathématique conventionnelle

Tous ceux qui peuvent comparer les chiffres savent que vous remboursez d'abord la dette à taux d'intérêt plus élevé. C'est aussi simple que ça.

Si vous le faites d'une autre manière, ce n'est pas la méthode la moins chère (les intérêts les plus bas payés).

Mais est-ce le meilleur moyen ?

Si vous pensez que vous pouvez le faire, c'est le meilleur moyen.

Mais pour beaucoup de gens, ce n'est pas si facile. Pour certains, la boule de neige de la dette peut être meilleure.

Boule de neige de la dette

Disons que vous ne pensez pas pouvoir le faire ou que vous l'avez fait de cette façon et que vous vous sentez stagnant. Donner la boule de neige de la dette un essai.

Popularisé par Dave Ramsey, la boule de neige de la dette est un concept magiquement simple.

Payez le minimum sur chaque dette que vous avez, puis appliquez d'abord le supplément à vos plus petites dettes. Lorsque cette dette est remboursée, appliquez cet argent à la dette suivante la plus petite. Vos paiements font boule de neige parce que vous payez le même montant chaque mois, vous éliminez vos dettes de plus en plus vite. Vous rayez cette dette de la liste, vous voyez des progrès, et maintenant vous êtes inspiré pour travailler encore plus dur.

C'est de la psychologie.

Disons que vous avez trois dettes, 500 $ à 3 %, 2 000 $ à 5 % et 5 000 $ à 15 %.

La sagesse conventionnelle dit que vous payez d'abord la dette à taux d'intérêt le plus élevé, la bête de 5 000 $, puis que vous descendez jusqu'à 2 000 $, puis 500 $.

Snowball dit que vous combattez d'abord les 500 $, celui que vous allez éliminer en premier, puis appliquez ces paiements à la dette de 2 000 $. Après avoir éliminé les 2 000 $, appliquez les paiements au monstre de 5 000 $.

Si vous faisiez l'inverse, dans le même laps de temps, vous n'auriez que la moitié des 5 000 $ (environ) faits et vous auriez toujours trois factures dans votre boîte aux lettres chaque mois. Vous faites des progrès financiers optimaux, mais vous n'en avez pas l'impression. C'est comme si vous aviez encore trois dettes et elles vous écrasent.

La meilleure façon est la façon qui fonctionne. Si vous avez du mal, cela vaut la peine d'essayer.

Combien coûte la boule de neige de la dette ?

Cela dépend de vos paiements et des taux d'intérêt relatifs.

Reprenons cette situation de trois dettes (500 $ à 3 %, 2 000 $ à 5 % et 5 000 $ à 15 %) et vous pouvez payer 500 $ de dette en un an.

Sans être trop précis sur l'arithmétique, il vous en coûtera la différence d'intérêt sur 500 $ entre le plus élevé la dette de taux d'intérêt (ce que les mathématiques vous diraient de payer en premier) et le plus petit montant du prêt (quelle boule de neige de la dette vous dit de Payer).

C'est 12% de 500 $ ou 60 $.

60 $, ce n'est pas mal pour vous garder sur la bonne voie.

Ne vous arrêtez pas là !

Lorsque vous remboursez votre dette, ne vous arrêtez pas !

Vous pouvez maintenant accepter ces paiements et les transformer en une boule de neige de richesse. Vous êtes allé si loin, il est maintenant temps de vraiment créer de la richesse et de tirer profit de ces bonnes habitudes que vous avez développées.

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