Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve: quelle carte est la meilleure ?

Avec la réouverture du monde, les cartes de crédit de voyage font leur retour et deux des meilleures cartes du marché proviennent de Chase - la Chase Sapphire préféré et Réserve de saphir Chase.

Bien qu'ils viennent tous les deux de Chase, ils sont conçus pour des voyageurs légèrement différents.

Les deux offrent un excellent calendrier de récompenses. Les deux ont des frais annuels. Les deux cartes gagnent des récompenses Chase Ultimate sur les achats, qui, si vous êtes nouveau sur "maximiser les récompenses de voyage« Les récompenses ultimes sont les points les plus précieux pour réserver des voyages primes dans de nombreux cas.

Si vous décidez entre les deux, cet article vous aidera à choisir la meilleure carte pour vos besoins.

Table des matières

1. En un coup d'œil
2. Bonus d'inscription
1. Bonus d'inscription Sapphire Preferred (valeur d'environ 1 050 $)
2. Bonus d'inscription à la réserve de saphir (valeur d'environ 900 $)
3. Cotisation annuelle
4. Pointage de crédit requis pour Chase Sapphire
5. Gagner des récompenses ultimes
insta stories
1. Portail en ligne Chase Ultimate Rewards
2. Offres de chasse
6. Utiliser les récompenses Chase Ultimate
1. Bonus d'échange de voyage (25 % ou 50 % de plus)
2. Transferts de points 1:1
3. En espèces
4. Cartes cadeaux
5. Crédits d'achat en ligne
6. Chase Remboursez-vous
7. Avantages de la protection de voyage
1. Annulation et interruption de voyage
2. Remboursement de retard de voyage
3. Urgence médicale et évacuation
4. Exonération en cas de collision de véhicules de location
8. Avantages supplémentaires de la carte
1. Avantages de la carte Sapphire Reserve
2. Avantages de la carte Sapphire Preferred
3. Avantages des partenaires Chase Sapphire
9. Chase Sapphire Preferred vs. Réserve Chase Sapphire: qui gagne ?
1. Quand choisir le Chase Sapphire préféré
2. Quand choisir la réserve Chase Sapphire
10. Résumé

En un coup d'œil

Selon vos habitudes de voyage et de dépenses, en plus de votre portefeuille de cartes de crédit actuel. Vous avez peut-être déjà un gagnant clair pour votre situation.

Si vous manquez de temps, voici le maigre sur les deux cartes. Nous entrons plus en détail ci-dessous.

Carte Préférée Chase Sapphire	Réserve de saphir Chase
Bonus d'inscription	100 000 points Ultimate Rewards après avoir dépensé 4 000 $ en achats dans les trois premiers mois	60 000 points Ultimate Rewards après avoir dépensé 4 000 $ en achats dans les trois premiers mois
Taux de récompenses	2x points sur les repas et les voyages, 1x sur tout le reste	3X points sur les achats de voyages et de repas et 1x partout ailleurs
Cotisation annuelle	$95	$550
Crédit requis	Bon à excellent	Bon à excellent
En savoir plus sur cette carte	En savoir plus sur cette carte

Bonus d'inscription

Les deux cartes offrent des bonus d'inscription attrayants qui peuvent rapidement payer vos prochaines vacances.

L'éligibilité à l'un ou l'autre bonus est la même :

• Vous ne pouvez pas actuellement posséder une carte Chase Sapphire
• Ne doit pas avoir reçu un autre bonus d'inscription Sapphire au cours des 48 derniers mois

Si vous êtes un nouveau demandeur pour l'un ou l'autre des produits Sapphire, vous serez probablement admissible à ce bonus. Les titulaires de carte qui reviennent peuvent gagner un deuxième bonus si leur premier bonus a été attribué il y a au moins 48 mois, c'est-à-dire il y a quatre ans.

Si vous possédez actuellement une carte Sapphire, vous devrez contacter Chase et demander à convertir votre compte vers l'autre produit et vous ne serez pas admissible au bonus d'inscription.

Bonus d'inscription Sapphire Preferred (valeur d'environ 1 050 $)

Le Chase Sapphire préféré a actuellement l'offre la plus intéressante et les deux ont la même exigence de dépenses minimales.

Vous recevez 100 000 points Ultimate Rewards après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois. Il vaut jusqu'à 1 000 $ en voyage-prime, car chaque point vaut 25 % de plus lors de la réservation d'un voyage-prime.

Bonus d'inscription à la réserve de saphir (valeur d'environ 900 $)

Le Réserve de saphir Chase offre actuellement 60 000 points Ultimate Rewards après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois. Ce bonus vaut jusqu'à 900 $ pour les réservations de voyages primes sur le portail de voyages Chase Ultimate Rewards, car chaque point vaut 50 % de plus que la valeur d'échange des espèces et des cartes-cadeaux.

Cotisation annuelle

L'un des facteurs les plus importants à considérer est la cotisation annuelle :

• Carte Préférée Chase Sapphire: 95 $ pour la carte principale et 0 $ pour les cartes supplémentaires
• Carte de réserve Chase Sapphire: 550 $ pour la carte principale et 75 $ par utilisateur autorisé

Les frais annuels de 550 $ de la réserve Sapphire peuvent être impressionnants à première vue, car il s'agit d'une carte de crédit de voyage premium. Vous payez plus d'avance, mais vous bénéficiez de plusieurs avantages supplémentaires et d'un programme de récompenses plus robuste qui peut vous offrir plus de valeur et vous aider à économiser de l'argent.

Par exemple, les titulaires de carte obtiennent un crédit annuel de 300 $ sur leur relevé pour couvrir leurs frais de déplacement.

Les voyageurs fréquents sont les meilleurs candidats pour la réserve de saphir. Si vous ne faites que quelques voyages chaque année, le Sapphire Preferred peut être meilleur.

Pointage de crédit requis pour Chase Sapphire

Les deux cartes Sapphire nécessitent un bon ou un excellent pointage de crédit. Vos chances d'approbation peuvent être meilleures si votre score est supérieur à 700.

D'autres facteurs incluent votre revenu annuel, vos dépenses mensuelles et vos récentes enquêtes de crédit. Ces facteurs influencent également la limite de dépenses initiale de la carte.

Le Sapphire Preferred est un produit Visa Signature avec une limite de dépenses minimale de 5 000 $. La réserve Sapphire a une limite minimale de 10 000 $ car il s'agit d'un produit Visa Infinite.

Tu peux essayer préqualification pour les offres de cartes de crédit Chase pour comparer vos meilleures options.

Gagner des récompenses ultimes

Les deux cartes Sapphire sont des cartes de récompenses à plusieurs niveaux qui gagnent des points bonus sur les voyages et les repas - vous gagnez 2x ou 3x les points. Les achats sans bonus rapportent une récompense ultime pour 1 $.

Le Sapphire Preferred gagne 2x points sur les voyages et les repas.

Les achats de voyage et de restauration gagnent 3x points avec la réserve Sapphire.

Les achats de voyages comprennent la réservation de voyages directement auprès du fournisseur de voyages comme la compagnie aérienne, l'hôtel ou l'agence de location de voitures. Les réservations sur des sites de réservation tiers comme Expedia ou Costco Travel donnent également droit à des points bonus.

Les achats de repas comprennent les repas sur place, les plats à emporter et les qualifications applications de livraison de repas.

Portail en ligne Chase Ultimate Rewards

De nombreux détaillants en ligne offrent des points bonus lorsque vous magasinez avec le portail d'achat en ligne Ultimate Rewards. Cette plate-forme est similaire à sites de remise en argent sauf que vous gagnez des points de carte de crédit au lieu d'argent ou de cartes-cadeaux.

Les magasins attribuent jusqu'à 15 points pour 1 $ au lieu du 1 point standard pour 1 $.

Offres de chasse

Les cartes de crédit Chase offrent des récompenses en espèces uniques aux magasins, restaurants et marchands en ligne participants. Vous pouvez gagner des points pour ces offres et un crédit sur le relevé de remise en argent.

Par exemple, vous pourriez voir des réductions pour dîner chez Five Guys ou Chick-Fil-A.

Utiliser les récompenses Chase Ultimate

Les deux cartes ont des options de voyage et d'échange en espèces similaires. Les valeurs d'échange sont identiques, sauf pour l'échange de voyages primes avec Chase Ultimate Rewards.

Voici un aperçu des différents Options d'échange de récompenses ultimes.

Bonus d'échange de voyage (25 % ou 50 % de plus)

Le moyen le plus simple d'échanger des points peut être directement dans votre compte Chase Ultimate Rewards. Vous pouvez échanger des récompenses ultimes contre ces options de voyage récompense :

• Vols
• Nuits d'hôtel
• Location de voitures
• Visites et expériences

Expedia alimente le portail de voyage Chase Ultimate Rewards. Il est possible de payer entièrement avec des points ou un mélange de points et d'espèces.

La valeur d'échange standard est de 1,0 cent chacun pour Ultimate Rewards – et la plupart des points de carte de crédit.

Mais le bonus de remboursement de voyage augmente la valeur de 50%.

Chaque point vaut 1,5 centime chacun (50 % de plus) pour le Sapphire Reserve et 1,25 centime chacun (25 % de plus) pour le Sapphire Preferred.

Transferts de points 1:1

Les deux cartes vous permettent de transférer des points vers plus d'une douzaine de programmes de fidélisation de compagnies aériennes et d'hôtels à un ratio de 1:1 par incréments de 1 000 points. Il n'y a pas de frais de transfert et la plupart des transferts sont instantanés.

Les transferts de points peuvent être l'option d'échange de voyage la plus intéressante, car chaque point peut valoir plus que le bonus d'échange de voyage. Les compagnies aériennes et les hôtels offrent parfois de meilleures valeurs de récompense lorsque vous réservez directement depuis leur plateforme.

Envisagez également cette option pour arrondir le solde de points de votre compte de fidélité existant.

Habituellement, la réservation de vols primes de première classe directement auprès de la compagnie aérienne est le meilleur moyen de tirer plus de valeur de chaque point. Vous pourrez peut-être obtenir au moins 2 ou 3 cents par point sur certains vols intérieurs. Comme toujours, calculez les chiffres pour voir s'il est préférable de transférer que de réserver directement via Chase.

Les échanges de nuits d'hôtel ont tendance à avoir la valeur d'échange la plus faible, car les points d'hôtel valent généralement moins que les miles aériens. Le bonus d'échange de 25 % ou 50 % peut être une meilleure option pour réserver des nuits de récompense dans la plupart des cas.

Les partenaires de transfert 1:1 Chase Ultimate Rewards incluent :

Vous pouvez également combiner des points des familles Chase Freedom et Ink Business Card. Il s'agit d'une option intéressante si vos cartes de crédit Ultimate Rewards actuelles n'offrent pas de transfert de points aux partenaires de voyage, car les cartes n'ont pas de frais annuels.

En espèces

Il est possible d'échanger vos points contre des crédits de relevé de caisse ou des dépôts sur un compte bancaire. Cependant, la valeur d'échange n'est que de 1,0 cent standard par point Ultimate Reward.

Cartes de crédit en espèces sont une meilleure option si vous préférez cette option de rachat.

Cartes cadeaux

Les cartes-cadeaux de nombreux détaillants et restaurants sont également disponibles avec 1 cent chacune. Vous pouvez généralement trouver des ventes de cartes-cadeaux pour certaines marques qui peuvent faire valoir vos points à 1,10 centime chacun, soit 10 % de plus.

Il est possible d'échanger des points contre des achats Amazon et Apple afin de réduire vos dépenses personnelles. Mais il y a deux inconvénients à cette option de rachat.

Premièrement, vos points peuvent ne valoir que 0,8 centime chacun pour les achats au détail.

Deuxièmement, ces achats ne rapportent pas de points de récompense. Une meilleure option consiste à payer en espèces, à gagner 1 point pour 1 $, puis à échanger vos points sous forme de crédit sur le relevé en espèces pour garantir la valeur de la valeur d'échange de 1,0 cent.

Chase Remboursez-vous

L'une des options d'échange les plus récentes pour les deux cartes est Chase Pay Yourself Back. Cette option d'échange a été lancée pendant la pandémie de 2020 pour échanger des récompenses ultimes pour la même valeur que le bonus d'échange de voyage tout en restant à la maison.

Il semble que cette fonctionnalité soit là pour rester, mais les catégories d'échange peuvent alterner.

Jusqu'au 30 septembre 2021, les titulaires de la carte Sapphire peuvent utiliser Ultimate Rewards sous forme de crédit sur le relevé d'achat pour ces types d'achat :

• Applications de restauration, de plats à emporter et de livraison
• Épicerie et applications de livraison éligibles
• Magasins de rénovation domiciliaire
• Sélectionnez des organismes de bienfaisance

Les points valent 25% ou 50% de plus selon la carte Sapphire que vous choisissez.

De plus, les titulaires de la carte Sapphire Reserve peuvent utiliser des points pour payer leurs frais annuels.

Avantages de la protection de voyage

Les deux cartes offrent des avantages d'assurance voyage intégrés qui peuvent vous faire économiser quelques dollars en n'ayant pas à souscrire une police autonome. Cependant, vous devriez toujours envisager de souscrire une assurance voyage pour les voyages internationaux afin d'obtenir une évacuation d'urgence et une couverture médicale.

Mais les avantages de la protection de voyage Sapphire peuvent couvrir de nombreux retards et annulations de voyages intérieurs.

Certaines des meilleures caractéristiques de couverture sont ci-dessous.

Annulation et interruption de voyage

Les deux cartes remboursent les frais de voyage non remboursables jusqu'à 10 000 $ par personne et 20 000 $ par voyage. Les raisons admissibles comprennent la maladie, les intempéries et d'autres raisons couvertes.

Remboursement de retard de voyage

Vous et votre famille pouvez recevoir un remboursement jusqu'à 500 $ par billet lorsque le voyage du transporteur est retardé ou nécessite une nuitée.

Cet avantage entre en vigueur après 12 heures pour le Sapphire Preferred et 6 heures pour le Sapphire Reserve.

Les titulaires de la carte Reserve reçoivent également jusqu'à 100 $ de remboursement quotidien pour les articles de toilette et les vêtements essentiels en cas de retard de bagages.

Urgence médicale et évacuation

La réserve Sapphire offre jusqu'à 100 000 $ en couverture médicale d'urgence et d'évacuation. Cet avantage n'est pas disponible pour les utilisateurs de Sapphire Preferred.

Exonération en cas de collision de véhicules de location

Les deux cartes offrent primaire couverture sur la plupart des locations de voitures aux États-Unis en cas de collision et de vol lorsque vous refusez l'assurance collision sans franchise (CDW) de l'agence de location lors de la prise en charge.

La plupart des cartes n'offrent qu'une couverture secondaire qui couvre le solde restant (généralement la franchise) après avoir déposé une réclamation auprès de votre fournisseur d'assurance automobile actuel.

La couverture principale rembourse d'abord les coûts des dommages, puis vous soumettez une réclamation auprès de votre assurance automobile pour tout solde restant. Il se peut que vous n'ayez pas à déposer une réclamation avec votre police d'assurance automobile.

Le Sapphire Reserve rembourse jusqu'à 75 000 $ en dommages admissibles et le Sapphire Preferred couvre jusqu'à la valeur en espèces réelle du véhicule de location.

Besoin de plus de couverture? Vérifiez meilleures compagnies d'assurance voyage.

Avantages supplémentaires de la carte

Plusieurs avantages de carte d'extension peuvent être utiles pour une variété d'achats. Ces avantages supplémentaires sont là où la réserve Sapphire peut être le meilleur choix si votre style de voyage utilise les avantages.

Avantages de la carte Sapphire Reserve

Ces avantages de voyage sont destinés aux voyageurs fréquents, mais les voyageurs occasionnels peuvent avoir suffisamment de valeur pour justifier les frais annuels de 550 $.

• 300 $ de crédit annuel sur le relevé de voyage
• Accès au salon de l'aéroport Priority Pass
• Crédit de frais de dossier Global Entry ou TSA PreCheck
• Avantages sur place au Luxury Hotels & Resort Collection

Le crédit annuel de 300 $ sur le relevé de voyage s'applique également aux achats dans les stations-service et à l'épicerie jusqu'au 30 décembre 2021.

L'accès au salon de l'aéroport Priority Pass offre un accès gratuit au titulaire principal de la carte et à deux invités.

Avantages de la carte Sapphire Preferred

Le Sapphire Preferred n'offre pas d'avantages premium comme le Sapphire Reserve. Mais la cotisation annuelle est également beaucoup plus faible.

Bien qu'il n'offre pas d'accès au salon ou de crédit pour les frais de demande Global Entry/TSA PreCheck, le voyage l'assurance et les transferts de points 1:1 sont meilleurs que les cartes de crédit de voyage concurrentes avec un taux annuel similaire frais.

Avantages des partenaires Chase Sapphire

Certaines marques proposent également des avantages exclusifs aux titulaires de la carte Sapphire.

Ceux-ci inclus:

• DoorDash DashPass: Un an d'abonnement gratuit à DashPash pour 0 $ de frais de livraison et des frais de service réduits sur les commandes minimales de 12 $. (c'est l'un des plusieurs cartes de crédit avec DashPass gratuit)
• Peloton: jusqu'à 120 $ de remise (60 $ pour Sapphire Preferred) sur un abonnement Peloton Digital ou All-Access.
• Lyft: Gagnez des récompenses ultimes bonus sur les achats Lyft jusqu'en mars 2022 (5x pour Sapphire Preferred et 10x pour Sapphire Reserve)

Les titulaires de la carte Sapphire Reserve bénéficient de quelques avantages supplémentaires. Le premier est jusqu'à 60 $ en crédits de relevé DoorDash jusqu'au 31 décembre 2021. Un autre est l'adhésion gratuite à Lyft Pink pour des remises Lyft de 15 %, des ramassages prioritaires et des annulations flexibles.

Les avantages partenaires ont des dates limites d'inscription ainsi que des conditions générales variables. Des offres supplémentaires peuvent devenir disponibles. Des exemples récents incluent Spotify, Instacart et Shoprunner.

Chase Sapphire Preferred vs. Réserve Chase Sapphire: qui gagne ?

Vous avez peut-être déjà un gagnant en tête, mais dans le cas contraire :

Quand choisir le Chase Sapphire préféré

Le Chase Sapphire préféré peut être une meilleure carte pour ces raisons :

• Vous voulez gagner et échanger facilement des récompenses ultimes
• Ne bénéficiera pas des avantages de voyage exclusifs Sapphire Reserve
• Préférez des frais annuels de 95$ à 550$
• Vous voulez des cartes de crédit d'utilisateur autorisées gratuites

Choisissez la Chase Sapphire Preferred lorsque vous souhaitez principalement une carte qui vous permet d'échanger des récompenses Ultimate contre le bonus d'échange de voyage de 25 % ou des transferts de points 1:1.

Bien que vous n'obteniez pas le crédit de 300 $ sur le relevé de voyage, l'accès aux salons d'aéroport ou les avantages de la protection de voyage améliorée, les frais annuels de 95 $ sont raisonnables. Les récompenses d'achat et les primes d'échange peuvent facilement compenser les frais avec un ou deux voyages par an.

(nous considérons le Chase Sapphire Preferred comme l'un des meilleures alternatives à la carte plus chère Chase Sapphire Reserve)

Quand choisir la réserve Chase Sapphire

Le Réserve de saphir Chase est la meilleure option dans ces situations :

• Peut utiliser les avantages de voyage exclusifs (c'est-à-dire l'accès au salon, le crédit sur le relevé de voyage)
• Vous voulez la tranquillité d'esprit grâce aux nombreux avantages de la protection voyage
• Désirez un bonus de remboursement de voyage de 50 %
• Faire des achats fréquents de voyage et de restauration
• Sont un voyageur fréquent

Il peut être facile d'échanger le crédit annuel de 300 $ sur le relevé de voyage. Cependant, vous devez décider si vous pouvez obtenir suffisamment de valeur des autres avantages pour compenser ou dépasser la différence de frais annuels.

Sinon, le Chase Sapphire Preferred est la meilleure option. Bien que vous accumuliez moins de points sur vos achats et que vous ayez un remboursement de voyage plus petit, les frais annuels de 95 $ sont plus économiques si vous voulez simplement une carte qui vous permet de maximiser la valeur des récompenses ultimes pour les voyages.

Résumé

Ajout du Chase Sapphire préféré ou la Réserve de saphir Chase à votre portefeuille vous permet de gagner et d'échanger certains des meilleurs points de carte de crédit pour voyager. Chaque carte a des atouts uniques qui profitent à différents voyageurs, mais l'une ou l'autre peut faciliter les économies avec des récompenses de voyage.

Pour ce que ça vaut, j'ai choisi le Chase Sapphire Preferred comme première carte de crédit que j'ai demandée depuis de nombreuses années.