Examen pratique de la nouvelle retraite: un calculateur de retraite en ligne gratuit

Même si j'écris sur les finances personnelles depuis 15 ans, nos finances sont devenues complexes. La pension militaire de ma femme et la retraite à venir demandent beaucoup de planification. Au fil des ans, nous avons acquis des propriétés locatives et géré des activités annexes.

Dans un récent e-mail, Jim a souligné exactement le problème que j'avais rencontré. Les professionnels qui avaient le plus d'expérience avec cette complexité auraient facturé des honoraires de dix mille dollars ou plus. Ils voulaient également gérer complètement nos finances, ce qui ne convient pas à un investisseur autonome comme moi.

Cela m'a paralysé sans aucun moyen d'avancer. Heureusement, Jim avait une solution, un logiciel de planification de retraite de NouveauRetraite.

Il y en a pas mal planification de la retraite sites Web là-bas. Je trouve amusant de brancher nos chiffres et d'être rassuré que nous sommes dans une bonne situation financière. La plupart des sites Web se résument à vous donner un pourcentage de réussite à la retraite.

NewRetirement est plus détaillé que tout autre planificateur de retraite que j'ai utilisé. C'est beaucoup plus détaillé. J'étais particulièrement intéressé par une option de rémunération pour des conseils professionnels. Bien que je n'aie pas encore essayé cette option, je pense qu'un professionnel ayant tous les chiffres et tous les détails l'aidera à être très efficace.

Voyons comment démarrer et fonctionner avec NewRetirement :

Table des matières

1. Premiers pas avec NewRetirement
1. 1. Profil rapide
2. 2. Revenu
3. 3. Sécurité sociale
4. 4. Retraite et épargne
5. 5. Pension
6. 6. Valeur de la maison
7. 7. Dépenses
8. Impression globale de démarrage
2. Le tableau de bord NewRetirement
3. Suggestions d'entraîneurs et articles
4. NewRetirement PlannerPlus et autres mises à niveau
1. Libre
2. PlanificateurPlus
3. PlannerPlus Live
4. Conseiller
5. Avantages et inconvénients
1. Avantages
2. Les inconvénients
6. NouveauConclusion de la retraite

Premiers pas avec NewRetirement

Lorsque vous vous inscrivez pour la première fois à NewRetirement, deux options vous sont proposées pour saisir vos données. Celui qu'ils estiment prendrait deux minutes. L'autre qu'ils estiment à huit minutes. Je ne pense pas que huit minutes soit trop long pour planifier des années de retraite. Voici les étapes et mes réflexions :

1. Profil rapide

NewRetirement vous demande votre âge et votre conjoint (si vous en avez un) et leur âge. Une chose très intéressante qu'ils font est de créer un âge de longévité, 10 ans de plus que votre espérance de vie. Vous allez vouloir ce rembourrage supplémentaire, vous ne voulez pas que votre argent s'épuise.

2. Revenu

Il m'a été facile d'ajouter mes estimations de blogs et de garde de chiens ainsi que mon travail indépendant. Ajouter le revenu et la pension de ma femme était également facile. J'aimerais qu'ils vous permettent de donner une étiquette aux sources de revenus, mais la plupart des gens n'auront pas trop de sources de revenus, donc cela ne devrait pas être un problème.

3. Sécurité sociale

Ensuite, vous ajoutez des estimations de sécurité sociale. J'avais mon devis sous la main car je suis allé sur le site de la Sécurité sociale et je l'ai vérifié il y a quelques mois. Je n'avais pas l'estimation de ma femme, je l'ai donc laissée par défaut.

4. Retraite et épargne

Cela peut ralentir certaines personnes lorsqu'elles recueillent des informations sur la retraite et l'épargne. Je tiens une feuille de calcul de la valeur nette de la retraite que je mets à jour tous les mois.

5. Pension

Oups, j'avais ajouté une «retraite» à l'étape 2, en donnant essentiellement à ma femme un autre revenu qui se produira lorsqu'elle prendra sa retraite. Je ne pense pas que cela change les chiffres, mais je l'ai corrigé.

6. Valeur de la maison

C'était encore une fois un transfert très simple à partir de ma feuille de calcul.

7. Dépenses

Comme tout le reste avec la configuration initiale, c'était très simple. Ils n'avaient besoin que de soins médicaux et d'un certain nombre de dépenses mensuelles. Nos dépenses changeront au fur et à mesure que nous enverrons les enfants à l'université dans 10 ans, mais le graphique indique que nous pourrons modéliser cela plus en détail plus tard.

Impression globale de démarrage

Ce fut une configuration initiale très rapide, fidèle au temps suggéré de 8 minutes. Cela a peut-être été plus facile pour moi que pour la personne moyenne parce que j'avais la plupart des chiffres de base facilement disponibles dans une feuille de calcul. La personne moyenne peut avoir besoin de se connecter à ses comptes de retraite et d'hypothèque pour obtenir des chiffres à remplir.

Cependant, comme vous pouvez travailler avec des estimations et les modifier plus tard, rien ne vous empêche de deviner.

Commencez avec NewRetirement

Le tableau de bord NewRetirement

Pour vous éviter la complexité de ma situation, j'ai créé un nouveau compte pour cet avis

J'ai recherché quelques chiffres moyens à brancher. Cette famille moyenne gagne 5 600 $ de revenu par mois, ce qui correspond à environ 67 000 $ de revenu familial annuel moyen. J'ai supposé 150 000 $ d'économies en utilisant une moyenne que j'ai trouvée en ligne pour un homme de 45 ans comme moi.

J'ai laissé les autres options par défaut. J'ai maintenu les dépenses à 4 500 $. C'est peut-être beaucoup puisque les dépenses de logement ont été saisies ailleurs.

Comme vous pouvez le constater, cela ne semble pas bon pour notre famille moyenne :

Ils ont un score de 79, ce qui est juste. Un peu plus de travail peut les pousser dans la bonne fourchette. Ce n'est pas génial qu'ils puissent manquer d'argent à 51 ans, mais au moins ils savent où ils en sont maintenant.

Le graphique du milieu est ma partie préférée du planificateur NewRetirment. Il vous donne une carte qui détaille les dépenses au fil du temps.

Suggestions d'entraîneurs et articles

Heureusement, cette famille a 12 suggestions d'entraîneurs de l'IA de NewRetirement. Comme il s'agit d'un nouveau compte, je peux résoudre un certain nombre de suggestions ici. Je n'ai pas mis à jour toutes les suggestions, mais j'y ai pensé et mon plan est plus solide qu'avant les questions.

Plusieurs fois, les suggestions de coaching vous inciteront à consulter certains articles qu'ils ont créés pour vous aider. Il y a beaucoup d'articles sur NewRetirement. Il y a presque tellement d'articles que NewRetirement pourrait être un site Web de contenu autonome sans aucun outil et toujours extrêmement utile. J'en ai gardé beaucoup pour une lecture future. Cela m'occupera sûrement longtemps.

Vous recevrez également des e-mails quotidiens, mais vous pouvez vous désinscrire comme n'importe quel service. Il existe également un groupe d'utilisateurs Facebook actif.

J'aime penser que je suis très concentré sur la retraite anticipée, j'ai après tout un blog sur les finances personnelles depuis des années. Pourtant, même moi, j'ai trouvé tout cela un peu écrasant. La bonne nouvelle est que vous pouvez en faire autant que vous le souhaitez, tout ira bien si vous ne lisez pas tous les articles, les e-mails et ne participez pas au groupe Facebook.

Enfin, NewRetirement propose également des événements et des heures de bureau. Je ne vois pas comment ils pourraient être plus solidaires.

Commencez avec NewRetirement

NewRetirement PlannerPlus et autres mises à niveau

Il existe un niveau de planification gratuit et trois options premium offrent différentes quantités de conseils personnalisés.

Libre

Coût annuel: 0 $

Il existe plusieurs options de compte et tous les utilisateurs commencent par le niveau Planificateur gratuit.

Le compte gratuit vous permet de créer et de modifier toutes les choses de base que j'ai décrites ci-dessus lors de la création d'un compte. Je pense qu'il est aussi bon que n'importe quel autre logiciel de planification de la retraite que j'ai utilisé.

Vous pouvez saisir votre taux d'épargne estimé pour vos années de travail et vos dépenses de retraite estimées pour calculer si vous pouvez vous permettre une retraite à votre taux d'épargne actuel.

La plateforme répertorie vos réserves de liquidités estimées par âge et estime à quel âge vous manquerez d'argent si tout se passe comme prévu.

Vous pouvez d'abord essayer la version gratuite de Planner et voir si elle crée une feuille de route de retraite suffisante. Cependant, vous devrez passer à PlannerPlus pour déverrouiller les fonctionnalités de personnalisation pour des calculs plus précis.

Un inconvénient de cette version est que vous ne pouvez faire que des hypothèses générales. Par exemple, vous pouvez lister votre revenu mensuel brut mais ne pas supposer une augmentation de salaire basée sur un pourcentage. Idem pour la projection des rendements annuels des revenus passifs.

Seul le fait de pouvoir saisir un montant mensuel ou annuel fixe peut fausser les calculs. Si vous êtes prêt à consacrer plus de temps à saisir des hypothèses, la mise à niveau vers PlannerPlus peut valoir l'investissement.

Mais si vous voulez principalement voir si vos plans de retraite sont sur la bonne voie et souhaitez une estimation approximative de votre solde d'épargne et de votre valeur nette par âge, la version gratuite dispose de nombreux outils.

PlanificateurPlus

Coût annuel: 96 $

La mise à niveau vers PlannerPlus coûte 96 $ par an et débloque plusieurs outils de personnalisation et simulateurs avancés. Vous pouvez essayer PlannerPlus avec un essai gratuit de 14 jours avant de payer les frais annuels.

Vous pouvez ajouter des hypothèses optimistes et pessimistes pour chaque catégorie de planification afin de voir davantage de résultats potentiels. Certaines des hypothèses que vous pouvez ajouter incluent :

• Augmentations de salaire annuelles
• Retours sur investissement estimés
• Calculateur d'inflation
• Ajustement du coût de la vie de la Sécurité sociale (COLA)
• Frais d'assurance-maladie
• Conversions Roth IRA

L'adhésion payante est également liée à des comptes bancaires et d'investissement via Plaid pour suivre votre valeur nette en temps réel, similaire à Mint et Personal Capital.

Il existe également PlannerPlus Budgeter, qui divise vos dépenses mensuelles prévues en dizaines de dépenses par poste. NewRetirement n'enregistre pas les transactions de vos comptes liés, mais cet exercice peut vous aider à voir exactement comment vous dépensez vos revenus.

Vous aurez accès à des ressources de planification fiscale et à des simulateurs de retraite, y compris une analyse Monte Carlo. Un abonnement payant vous permet également d'imprimer et de télécharger des rapports et des graphiques.

La plate-forme est relativement facile à naviguer, mais les sessions hebdomadaires pendant les heures de bureau vous permettent de demander à un expert NewRetirement comment utiliser certains outils.

PlannerPlus Live

Coût annuel: 396 $

Il existe deux plans qui offrent l'accès d'un conseiller financier. PlannerPlus Live est l'option la plus abordable et comprend ces avantages :

• PlanificateurPlus
• Deux séances de planification de 45 minutes pour les conseillers

La première session de 45 minutes est destinée à créer un plan financier et la deuxième session suit vos progrès. Chaque session suivante coûte 150 $ si vous avez besoin de plus de conseils.

Envisagez cette option lorsque vous avez besoin de conseils pratiques lorsque la plate-forme PlannerPlus uniquement numérique ne répond pas à vos questions sur la retraite.

L'expert NewRetirement peut vous aider à créer votre PlannerPlus et vous fournir des conseils personnalisés pour les événements majeurs de la vie.

Conseiller

Coût annuel: 999 $+

Enfin, pour 999 $ et plus, vous pouvez rencontrer un planificateur financier agréé et avoir accès à cet expert de niveau professionnel. Personnellement, c'est peut-être exactement ce dont j'ai besoin pour une future planification fiscale.

Ce plan est la meilleure option pour les situations financières complexes. Vous pouvez planifier une consultation gratuite pour déterminer si un conseiller peut être bénéfique.

Un achat initial comprend deux consultations de 60 minutes et une correspondance par courriel entre les réunions. Vous pouvez continuer à un taux horaire si vous avez besoin de plus d'aide.

Ce prix s'ajoute au coût d'un abonnement PlannerPlus ou PlannerPlus Live.

Commencez avec NewRetirement

Avantages et inconvénients

Avantages

• Facile à utiliser
• Le plan gratuit a beaucoup de fonctionnalités utiles
• Des tonnes de ressources pour vous aider à combler les lacunes de votre plan

Les inconvénients

• Les calculatrices ne peuvent faire que des hypothèses générales
• Le forfait gratuit n'est pas lié à vos comptes
• Vous devez effectuer une mise à niveau si vous souhaitez envisager des augmentations futures ou des augmentations du coût de la vie

NouveauConclusion de la retraite

NewRetirement devrait faire partie du plan de retraite de tout bricoleur. Il est extrêmement utile d'avoir un graphique qui montre quand certains revenus disparaissent (retraite) et quand de nouveaux entrent en jeu (Sécurité sociale). Je craignais d'atteindre les exigences RMD et de payer beaucoup d'impôts et l'analyse de NewRetirement le confirme.

L'autre chose que j'ai apprise, c'est que nous pourrions avoir trop de revenus en vieillissant. Ce n'est pas une mauvaise chose, mais cela signifie que nous pouvons arrêter d'économiser de manière si agressive et utiliser l'argent pour tirer le meilleur parti de la vie maintenant.

Le score de NewRetirement est conçu de telle sorte qu'au-dessus d'un 95 soit une excellente position pour la retraite. Notre score actuel est de 379, ce qui est vraiment une situation idéale pour quelqu'un, financièrement parlant.