Certains liens ci-dessous proviennent de nos sponsors.
Ce blog s'est associé à CardRatings pour notre couverture des produits de cartes de crédit. Ce site et CardRatings peuvent recevoir une commission des émetteurs de cartes. Les opinions, critiques, analyses et recommandations n'appartiennent qu'à l'auteur et n'ont été examinées, approuvées ou approuvées par aucune de ces entités.
En tant qu'associé Amazon, je gagne des achats éligibles. Plus d'information
La dette est un outil puissant qui peut aider ou nuire à vos finances selon la façon dont vous l'utilisez. Les consommateurs avisés savent comment tirer parti de la dette à faible taux d'intérêt pour acheter des actifs dont la valeur est susceptible d'augmenter avec le temps, comme une maison ou une entreprise. La dette d'études peut également s'amortir avec le temps si elle vous permet de gagner plus.
Mais de nombreuses personnes abusent de leurs dettes et laissent leurs finances devenir incontrôlables. Dans cet article, je couvrirai 13 signes avant-coureurs que vous pourriez avoir un problème d'endettement. Vous apprendrez des drapeaux rouges à surveiller qui pourraient vous empêcher de créer de la richesse et des solutions pour redresser votre vie financière.
Utilisez les informations suivantes sur chaque signe d'avertissement pour réduire un problème d'endettement avant qu'il ne soit trop tard.
Si vous ne connaissez pas le nombre de dettes que vous avez ou leurs soldes approximatifs, vous avez besoin d'un test de réalité! Si vous évitez d'ouvrir vos factures ou de consulter vos relevés de carte de crédit parce que vous ne voulez pas voir les soldes, alors vous savez déjà que vous avez un problème d'endettement, et il est temps de faire quelque chose il.
Prenez le temps de créer une feuille de calcul répertoriant chaque nom de compte, numéro, taux d'intérêt et le montant dû. En général, il est préférable de s'attaquer d'abord aux dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés, telles que prêts sur salaire et les cartes de crédit, car cela vous donne le plus d'économies potentielles.
Se cacher d'un problème financier ne le fait pas disparaître. Savoir où vous en êtes avec la dette est la première étape pour la maîtriser et améliorer toute votre vie financière.
Votre ratio dette/revenu (DTI) est une formule clé exprimée en pourcentage que les prêteurs utilisent pour vous évaluer, et vous pouvez également l'utiliser. Pour le comprendre, additionnez le total de vos paiements mensuels de dettes, y compris les cartes de crédit, les prêts et votre loyer ou versement hypothécaire, et divisez ce montant par votre revenu mensuel brut (avant impôt).
Par exemple, si vous gagnez 5 000 $ et que votre dette s'élève à 2 500 $ par mois, votre DTI est de 50 % (2 500 $ / 5 000 $ = 0,5). La plupart des prêteurs considèrent qu'un DTI supérieur à 40 % est trop élevé, surtout lorsque vous demandez un prêt hypothécaire. Ainsi, un DTI à 50% signifie que vous avez plus de dettes que vous ne pouvez en supporter pour votre revenu.
Mais même si vous n'envisagez pas d'acheter une maison ou d'obtenir un prêt important de sitôt, le calcul de votre DTI est un bon moyen de surveiller votre santé financière. Surveillez-le au fil du temps pour vous assurer qu'il diminue et ne monte jamais.
La solution à un DTI élevé consiste à rembourser la dette en réduisant les dépenses, en augmentant vos revenus ou en faisant les deux. De plus, le remboursement de vos dettes impayées augmente votre crédit. Cela peut vous permettre de bénéficier d'outils d'optimisation de la dette, comme une carte de crédit avec transfert de solde ou un prêt personnel à faible taux d'intérêt.
Laura Adams est une experte en finances personnelles et auteure primée de plusieurs livres, dont Money Girl's Smart Moves to Grow Rich. Son titre le plus récent, Debt-Free Blueprint: How to Get Out of Debt and Build a Financial Life You Love, est une nouvelle version d'Amazon n ° 1. Laura est l'animatrice de Money Girl, le podcast hebdomadaire le mieux noté, depuis 2008.
Laura est fréquemment citée dans les médias nationaux et a été présentée sur NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger's Huffington Post et bien d'autres radios, imprimés et en ligne prises électriques. Depuis 2013, elle a réalisé plus de 1 000 interviews avec les médias.
Des millions d'auditeurs et de lecteurs fidèles bénéficient de ses conseils pratiques. Sa mission est d'aider plus de 100 millions d'étudiants et de consommateurs à vivre une vie plus riche grâce à son travail de podcasting, de prise de parole, de porte-parole, d'enseignement et de plaidoyer.
Laura a obtenu un MBA de l'Université de Floride. Elle vit à Austin, au Texas, avec son mari et leur laboratoire jaune.