Il y a deux ans, je suis allé en ligne pour vérifier mon relevé de carte de crédit et j'ai découvert que le solde était d'environ 1 500 $ plus élevé que je ne le pensais. Après des recherches plus poussées, il s'est avéré que mon relevé de carte de crédit montrait que j'avais apparemment fait un voyage en Jamaïque.
Maintenant, je suis une mère célibataire folle et occupée de quatre enfants, et croyez-moi quand je vous dis que j'aurais su si j'avais été en Jamaïque.
La FTC (Federal Trade Commission) a reçu plus de 3 millions de rapports d'incidents de fraude par carte de crédit et d'usurpation d'identité en 2019. Cela signifie que je suis loin d'être le seul à avoir été victime d'une fraude par carte de crédit.
Pour moi, il semble qu'il serait plus intelligent d'obtenir un vrai travail et d'avoir un revenu garanti chaque mois que de prendre le risque d'être reconnu coupable d'une accusation de fraude par carte de crédit. Mais apparemment, des milliers de criminels ne sont pas d'accord.
Voici quelques autres statistiques sur la fraude par carte de crédit qui pourraient vous surprendre, ainsi que quelques conseils pour protéger vos cartes de crédit et de débit des fraudeurs financiers.
Table des matières
- Statistiques de fraude par carte de crédit
- Les escroqueries par carte de crédit les plus courantes
- Comment éviter le vol d'identité et la fraude par carte de crédit
- Connaître la loi
- N'utilisez vos cartes que sur des sites dignes de confiance
- N'autorisez pas les sites Web à enregistrer vos informations de carte de crédit
- Vérifiez souvent vos comptes de carte de crédit et de carte de débit
- Inscrivez-vous aux alertes avec votre compagnie de carte de crédit
- Envisagez de vous inscrire à un service de surveillance du crédit
- Tirez votre rapport de bureau de crédit chaque année
- Conclusion
Statistiques de fraude par carte de crédit
2 milliards de dollars sont perdus chaque année à cause de la fraude par carte de crédit: Le rapport annuel de la Federal Trade Commission Réseau sentinelle des consommateurs rapport donne aux citoyens un aperçu des problèmes rencontrés par les consommateurs sur le marché. Selon le rapport de 2019, les Américains ont perdu près de 2 milliards de dollars à cause de la fraude par carte de crédit et du vol d'identité en 2019 seulement.
Le rapport Nilson nous dit qu'en 2018, plus de 27 milliards de dollars ont été perdus à cause du vol de cartes de crédit dans le monde. De toute évidence, le problème de la fraude par carte de crédit ne disparaît pas.
Vos informations se vendent pour quelques dollars :Rapports d'expérience que les informations de votre carte de crédit ne coûtent qu'entre 5 $ et 110 $ lorsqu'elles sont vendues sur le dark web.
La plupart des fraudes par carte de crédit sont commises par des hommes : Le fraudeur moyen par carte de crédit est un Américain de 34 ans. 49,4 pour cent avaient peu ou pas d'antécédents criminels
Les États-Unis sont n°1 en matière de fraude par carte de crédit: Cette statistique peut vous surprendre ou non. Mais si vous vous demandez quel pays a le taux de fraude par carte de crédit le plus élevé parmi ses résidents, la réponse est les États-Unis.
Le rapport de Nilson a révélé qu'un énorme 34% des fraudes par carte de crédit dans le monde se produisent aux États-Unis. C'est peut-être parce que nous sommes négligent ou peut-être est-ce juste parce que nous achetons plus, mais c'est un chiffre effrayant compte tenu de notre population par rapport au monde en tant que entier.
Le Nevada a enregistré le plus grand nombre de rapports de fraude par habitant: En 2019, le Nevada a signalé 993 incidents pour 100 000 habitants. Cela a du sens compte tenu de l'activité touristique qu'ils y font.
Cependant, la Californie a enregistré le plus grand nombre d'incidents de fraude dans son ensemble; ils ont signalé plus de 243 000 cas de fraude en 2019, tandis que le Nevada en a signalé 27 463. À l'inverse, le Dakota du Sud avait le plus faible nombre de rapports de fraude par habitant avec 366.
47% des Américains ont subi une fraude par carte de crédit: En fait, plus de 47 % des Américains ont été victimes de fraude par carte de crédit au cours des cinq dernières années. La fraude par carte de crédit peut être définie comme une personne utilisant votre carte de crédit sans autorisation ou une personne ouvrant une carte à votre nom sans autorisation.
21% des Américains ont subi une fraude par carte de débit: En plus du nombre élevé de fraudes par carte de crédit, plus de ⅕ des Américains (21 %) ont été victimes de fraude par carte de débit au cours des cinq dernières années. Bien qu'il n'y ait pas autant de fraudes avec les compromissions par carte de débit qu'avec les compromissions par carte de crédit, les chiffres restent alarmants.
Les escroqueries par carte de crédit les plus courantes
Ouvrir un nouveau compte au nom de quelqu'un d'autre : Le rapport 2019 de la FTC a révélé que 88 % des rapports de fraude par carte de crédit impliquaient des criminels ouvrant de nouveaux comptes de crédit au nom de quelqu'un d'autre.
Pour cette raison, vous voudrez vous assurer que vous êtes sur un site officiel de carte de crédit avant d'ouvrir une nouvelle carte de crédit.
Écumage de carte de crédit : C'est quand un criminel vole votre carte de crédit information, plutôt que la carte de crédit réelle, puis l'utilise pour faire des achats frauduleux, un peu comme ce qui m'est arrivé avec les vacances jamaïcaines.
Comment éviter le vol d'identité et la fraude par carte de crédit
Parlons maintenant des moyens d'éviter la fraude par carte de crédit et le vol d'identité. Voici quelques suggestions.
Connaître la loi
Il est important de connaître la loi pour prévenir et minimiser vos pertes financières dues à la fraude par carte de crédit. Heureusement, le gouvernement a promulgué deux projets de loi pour aider à protéger les citoyens contre les pertes de cartes de crédit et de débit.
Le Fair Credit Billing Act (FCBA) limite votre responsabilité en cas de fraude par carte de crédit à un maximum de 50 $ dans de nombreux cas. Cependant, vous êtes dégagé de toute responsabilité si vous signalez le vol de votre carte avant son utilisation.
L'endroit où les informations de votre carte ont été volées fait également une différence. Si votre carte a été volée en personne, la limite de responsabilité de 50 $ est maintenue. Inversement, si votre numéro de carte a été volé (mais pas la carte elle-même), vous n'êtes responsable d'aucun des frais.
En ce qui concerne la fraude par carte de débit, il existe également des palliatifs pour vous protéger. L'Electronic Fund Transfer Act (AELE) vous protégera de toute responsabilité en cas de fraude si vous signalez le vol de la carte avant qu'elle ne soit utilisée.
Si vous signalez le vol de la carte après son utilisation, votre niveau de responsabilité varie en fonction du moment. Si vous signalez le vol de la carte dans les deux jours suivant son utilisation, votre responsabilité maximale est de 50 $.
Le fait de déclarer la carte volée plus de deux jours mais moins de 60 jours après que votre relevé vous a été envoyé entraîne une responsabilité maximale de 500 $ pour le propriétaire de la carte.
Si vous signalez le vol de la carte plus de 60 jours après l'envoi de votre relevé, vous êtes redevable de tous les frais frauduleux pour tous les comptes liés à la carte de débit.
En d'autres termes, vérifiez régulièrement vos comptes pour détecter toute activité frauduleuse et signalez rapidement toute activité suspecte.
N'utilisez vos cartes que sur des sites dignes de confiance
J'en ai parlé un peu plus haut, mais cela mérite d'être mentionné à nouveau. N'utilisez votre carte de crédit que sur des sites dont vous savez qu'ils sont réputés. Vérifier les normes de sécurité d'un site est également important.
Lisez la politique de confidentialité d'un site et découvrez si et comment vos données sont protégées. De plus, restez fidèle à vos achats sur des sites Web dotés d'un certificat SSL. Vous pouvez le savoir en vérifiant si un site commence par "https" au lieu de simplement "http".
N'autorisez pas les sites Web à enregistrer vos informations de carte de crédit
Un autre conseil utile pour prévenir la fraude par carte de crédit est de ne pas autoriser les sites Web à enregistrer vos informations de carte de crédit. Assurez-vous d'appuyer sur le bouton « Ne pas enregistrer » lorsque vous y êtes invité.
Moins les informations de votre carte de crédit sont stockées sur Internet, moins vous êtes vulnérable à une fraude potentielle.
Vérifiez souvent vos comptes de carte de crédit et de carte de débit
Assurez-vous de vérifier souvent vos comptes de carte de crédit et de débit pour détecter rapidement toute activité frauduleuse qui se produit. De cette façon, vous pouvez signaler la fraude immédiatement, vous protégeant ainsi que votre argent.
Si vous pensez que cela prendra trop de temps, cela pourrait être le signe que vous avez trop de cartes de crédit.
Appelez le numéro du service client de votre banque ou société de carte de crédit dès que vous remarquez une transaction qui ne semble pas légitime.
Inscrivez-vous aux alertes avec votre compagnie de carte de crédit
Une autre façon de surveiller la fraude de vos comptes de carte de crédit consiste à vous inscrire aux alertes auprès de votre compagnie de carte de crédit. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit et banques vous permettront d'ajuster les paramètres de votre compte pour déclencher une alerte par e-mail ou par SMS en cas d'activité inhabituelle. Jim obtient alertes pour chaque transaction supérieure à 0 $.
L'alerte peut se déclencher s'il y a plus d'activité que d'habitude sur votre compte, si un débit de du pays ou de l'état dans lequel vous vivez apparaît, ou si des frais supérieurs à un certain montant apparaît.
Recevoir une alerte peu de temps après la tentative de traitement d'une transaction peut vous aider à travailler avec votre banque ou la société émettrice de votre carte de crédit pour rejeter la transaction dès que possible.
Voici comment mettre en place un système de protection contre le vol d'identité à faire soi-même.
Envisagez de vous inscrire à un service de surveillance du crédit
Si vous souhaitez une protection supplémentaire contre la fraude par carte de crédit, envisagez de vous inscrire à un service de surveillance du crédit. Les services de surveillance du crédit peuvent vous aider à vous protéger contre la fraude de plusieurs façons.
Le bon service peut vous donner des informations telles que :
- Lorsqu'un nouveau compte de crédit est ouvert à votre nom
- Quels sont vos soldes de carte de crédit actuels
- Lorsqu'il y a une augmentation ou une diminution substantielle de vos soldes créditeurs
- Si une activité suspecte apparaît sur l'un de vos comptes de carte de crédit
Faites le tour avant choisir un service de surveillance du crédit, pourtant. Certains d'entre eux peuvent être coûteux. D'autres, comme Creditwise de Capital One sont libres.
Tirez votre rapport de bureau de crédit chaque année
Saviez-vous que vous pouvez créer votre propre rapport de crédit gratuitement chaque année en visitant www.annualcreditreport.com? Ce site est exploité par les trois principaux bureaux d'évaluation du crédit (TransUnion, Equifax et Experian) et a été créé pour aider à se conformer à une loi gouvernementale sur la protection du crédit appelée Transaction de crédit juste et précise Acte.
En tirant votre propre rapport de crédit chaque année, vous pouvez voir s'il y a des informations sur le rapport qui peuvent être frauduleuses. L'inconvénient de l'utilisation de ce site Web par rapport à un service de surveillance du crédit est que vous ne pouvez obtenir les informations gratuitement qu'une fois par an.
À ce moment-là, une transaction frauduleuse peut avoir dépassé les limites nécessaires pour vous aider à éviter toute responsabilité financière. Mais c'est un excellent site à visiter pour une vérification de crédit une fois par an.
Voilà quelque d'autres moyens de vérifier votre crédit gratuitement.
Conclusion
Les statistiques sur la fraude par carte de crédit montrent que la fraude par carte de crédit est en effet un véritable problème pour des millions de personnes chaque année. Connaître les statistiques de fraude et les façons dont les voleurs volent vos informations de carte de crédit peut vous aider à prévenir la fraude par carte de crédit dans votre propre vie.
L'utilisation d'un service de surveillance des cartes de crédit peut également vous aider.
Avez-vous déjà été victime d'une fraude par carte de crédit? N'hésitez pas à partager votre histoire dans la section commentaires.