Examen SoFi Money: compte de gestion de trésorerie avec un bonus de 25 $

SoFi s'est fait un nom en tant que société de refinancement de prêts étudiants très amusante. Pourquoi étaient-ils amusants? Non seulement ils offraient des taux bas sur le refinancement des prêts étudiants, mais ils organisaient également des événements tout au long de l'année et offraient même des services de carrière.

Ils organiseraient des événements éducatifs comprenant des événements de réseautage, des happy hours et d'autres « expériences » similaires. Ce les a aidés à créer l'une des plus grandes sociétés de refinancement de prêts étudiants aux États-Unis avec plus de 800 000 membres.

C'était une approche différente des prêts étudiants. Jusque-là, la plupart des prêteurs se disputaient le prix (taux d'intérêt du prêt). Et tandis que SoFi rivalisait également sur les prix, ils offraient également ces bonus à valeur ajoutée qui aidaient les gens à en tomber amoureux.

Ils se sont depuis étendus à plusieurs autres produits, dont un compte de gestion de trésorerie appelé SoFi Money.

Table des matières

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1. Qu'est-ce que l'argent SoFi? SoFi Money est-elle une banque ?
2. Compte de gestion de trésorerie SoFi Money
1. coffres
3. Procédure pas à pas pour l'ouverture de compte
4. Des captures ?
5. Promotion Argent SoFi de 25 $

Qu'est-ce que l'argent SoFi? SoFi Money est-elle une banque ?

Pas techniquement. Argent SoFi est un « compte de gestion de trésorerie » et vos fonds sont détenus dans l'une de leurs banques partenaires. Ceci est très similaire à Réserve de trésorerie d'amélioration et autres produits similaires.

Techniquement, c'est un compte de courtage. Il est couvert par l'assurance SIPC jusqu'à son transfert à l'une de leurs banques partenaires.

Là, vos fonds sont assurés par la FDIC jusqu'à 1 500 000 $ puisque SoFi s'associe à six banques, chacune avec 250 000 $ d'assurance FDIC (le montant standard). Vous gérez votre compte via SoFi mais les dollars et cents physiques sont détenus dans une banque partenaire. L'une des premières banques partenaires était la Wilmington Savings Fund Society, FDIC #17838.

Cela signifie que techniquement, vos fonds ne sont pas assurés par la FDIC jusqu'à ce qu'ils soient transférés à une banque partenaire. C'est une différence mineure mais qui mérite d'être soulignée. Je ne le vois pas comme un gros problème mais vous devez savoir qu'il y a un décalage entre le dépôt et Assurance FDIC cela n'existe pas avec une banque.

Compte de gestion de trésorerie SoFi Money

Il n'y a qu'un seul produit et il agit effectivement comme un compte courant et un compte d'épargne en un seul. Vous obtenez un taux d'intérêt élevé, mais vous obtenez également une carte de débit qui traite sur ce même compte.

Il n'y a pas de frais de compte et pas de minimum de compte. Il n'y a pas de frais de maintenance mensuels, pas de frais de fonds insuffisants et pas de frais de découvert. Vous pouvez obtenir des chèques personnels gratuitement ainsi que des paiements de factures et des virements. Si vous utilisez la carte de débit en dehors des États-Unis, ils ne factureront pas non plus de frais de transaction à l'étranger (ils répercuteront les frais de 1 % facturés par Visa).

Il n'y a pas non plus de frais de guichet automatique - ils vous rembourseront tous les frais de guichet automatique tant que vous utilisez un guichet automatique avec un logo Visa®, Plus® ou NYCE®.

Enfin, vous obtenez une adhésion à SoFi, ce qui signifie que vous pouvez assister aux événements dont j'ai parlé dans la section d'ouverture. Bien qu'il ne s'agisse pas d'une adhésion exclusive, c'est un petit avantage dont vous pouvez profiter tant que vous habitez près de l'endroit où ils organisent ces événements.

coffres

Les coffres sont comme des sous-comptes de votre compte Sofi Money. Ce ne sont pas des comptes séparés, mais des moyens pour vous de réfléchir à divers objectifs d'épargne.

Vous pouvez donc créer un coffre-fort pour un fonds d'urgence, économiser pour votre première maison ou acheter une nouvelle voiture. Ils gagnent tous le même taux d'intérêt.

Vous pouvez avoir jusqu'à 20 coffres à la fois et il n'y a pas de frais supplémentaires ni de minimum sur les coffres.

La seule chose que vous ne pouvez pas faire est de dépenser de l'argent dans un coffre-fort. Vous ne pouvez le dépenser qu'à partir de votre compte Sofi Money principal. Si vous voulez le dépenser, vous devez le transférer du coffre-fort vers le compte principal.

Au cas où votre compte principal serait à court d'argent, vous pouvez configurer des « dépenses de réserve » afin que l'argent de votre coffre-fort puisse être utilisé pour couvrir les transactions de votre compte principal. Si vous configurez cela, cela transférera de l'argent afin que les transactions soient approuvées. Si vous ne le faites pas, la transaction ne sera pas approuvée.

Il existe de rares cas où ils annuleront les dépenses de réserve pour déplacer de l'argent dans le cas de:

• Chèques et ACH déposés dans votre solde de dépenses qui sont retournés ou inversés
• Les achats par carte de débit qui préautorisent un montant inférieur au montant final de la transaction (par exemple, les achats à la station-service et conseils sur les restaurants).

Enfin, si vous fermez un coffre-fort, cet argent va directement dans votre solde de dépenses principal.

Procédure pas à pas pour l'ouverture de compte

L'ouverture d'un compte ne prend que 7 à 8 minutes.

La première page est de s'inscrire à Sofi – nom, email, mot de passe.

Ensuite, vous choisissez d'ouvrir un compte individuel ou un compte joint.

Pour faire simple, j'ai ouvert un compte individuel.

Ensuite, vous devez entrer votre adresse permanente. Ils utilisent un outil qui aide à remplir l'adresse, similaire à la façon dont Google Maps se remplit automatiquement lorsque vous tapez, donc c'est super rapide. Ensuite, vous entrez un numéro de téléphone qu'ils utilisent pour authentification à deux facteurs.

Enfin, vous devez confirmer qu'il s'agit bien de vous avec votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale :

(il y a une autre page réglementaire posant des questions comme si vous êtes un dirigeant d'une société cotée en bourse, FINRA, etc.)

Alors, boum, vous serez probablement confirmé !

Lier un compte est également très simple, il vous suffit de vous connecter avec vos informations d'identification.

(l'image montre Banque alliée mais j'ai choisi de me connecter Banque d'Amérique)

Le transfert ne prend que quelques jours, un temps typique pour un transfert ACH.

Et juste comme ça, nous partons en courant.

Le Bonus de bienvenue en argent de 100 $ est le bonus de parrainage qu'ils offrent si vous ouvrez un compte en utilisant un lien de parrainage du membre existant et avoir 1 000 $ ou plus en transactions de dépôt direct au total dans n'importe quelle fenêtre de 30 jours consécutifs d'ici le 30/09/21. (voici notre liste de tous les bonus de SoFi)

Des captures ?

SoFi vous limite à un certain nombre de transactions pour éviter les fraudes.

Pour les retraits de pair à pair, vous êtes limité à 250 $ par jour et à 3 000 $ par mois. Le paiement des factures est limité à 10 000 $ par transaction.

Par le biais d'un guichet automatique ou d'un retrait d'espèces au point de vente, vous êtes limité à 610 $ (Banque alliée vous limite à 1000 $ par jour). Les retraits d'espèces au comptoir sont limités à 150 $ et votre limite de dépenses au point de vente est de 3 000 $. Enfin, vous êtes limité à 12 transactions en point de vente par jour.

Ce ne sont pas des limites onéreuses, mais il peut y avoir des moments où vous les rencontrerez.

Enfin, aucun virement bancaire.

Vous voulez obtenir 25 $ pour ouvrir un compte? SoFi Money vous donnera 25 $ si vous ouvrez votre compte et le financez avec au moins cent dollars.

C'est aussi simple que cela. Et une fois que vous avez terminé, vous pouvez parrainer vos amis et leur donner également 25 $. Tout le monde y gagne !

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