Si vous rencontrez des difficultés pour obtenir un compte bancaire, la solution à votre problème peut être d'obtenir un compte connu sous le nom de compte bancaire de la deuxième chance. Ils sont spécialement conçus pour les personnes qui ne peuvent pas ouvrir de comptes bancaires traditionnels en raison de problèmes bancaires ou de crédit antérieurs.
Chaque fois que vous faites une demande auprès d'une banque pour ouvrir un compte, en particulier un compte courant, la banque vérifiera vos antécédents. C'est similaire à faire une demande de prêt automobile ou de carte de crédit, mais c'est plus spécifique aux comptes de dépôt.
Dans la plupart des cas, votre demande sera approuvée, même si votre crédit est faible. Mais si vous avez eu des problèmes pour gérer un compte bancaire dans le passé, vous pourriez ne pas être accepté pour un nouveau compte dans une autre banque.
Les exemples peuvent inclure la fermeture d'un compte courant par une banque précédente pour trop de découverts ou de chèques sans provision. Un autre est lorsque vous fermez un compte bancaire avec un solde négatif. Cela peut arriver si vous abandonnez simplement un compte, peut-être même parce qu'il a un solde négatif, et laissez le solde impayé.
Dans les deux cas, la banque suivante peut être naturellement réticente à vous autoriser à ouvrir un nouveau compte et à courir le risque que le même résultat se produise.
Si cela décrit votre situation, vous voudrez peut-être envisager ce qu'on appelle un « compte bancaire de la deuxième chance ».
Table des matières
- Que sont les comptes bancaires de la deuxième chance ?
- Meilleurs comptes bancaires de la deuxième chance
- LendingClub Banque
- Vérification des opportunités de Wells Fargo
- Vérification GoBank
- Peoples Bank Cash Solutions Vérification de la deuxième chance
- Faut-il ouvrir un compte bancaire de la seconde chance ?
Que sont les comptes bancaires de la deuxième chance ?
Les banques ont quelque chose comme un bureau de crédit pour les comptes de dépôt. Vous savez probablement que votre crédit est signalé aux trois principaux bureaux de crédit - Equifax, TransUnion et Experian. Les banques ont un bureau similaire utilisé dans l'ensemble du secteur bancaire, appelé ChexSystems. Si votre dossier avec ChexSystems indique des problèmes avec des comptes bancaires précédents, ces informations resteront dans votre dossier.
Chaque fois que vous ouvrez un nouveau compte, la banque vérifiera vos dossiers avec ChexSystems pour obtenir un rapport sur vos antécédents bancaires. Si vous avez des entrées négatives, vous devrez probablement contacter l'entreprise pour faire le nécessaire pour les résoudre. Cependant, ils resteront probablement dans votre dossier pendant un certain temps, ce qui rendra difficile l'ouverture d'un nouveau compte bancaire.
Mais c'est là que les comptes bancaires de la deuxième chance viennent à la rescousse. Ils sont spécialement conçus pour les personnes qui ont des informations négatives dans leur rapport ChexSystems. Dans la plupart des cas, ils ne vérifient pas le rapport ChexSystems.
Si vous n'avez pas pu ouvrir de compte bancaire traditionnel, les comptes bancaires de seconde chance sont fortement recommandés. En l'absence d'un compte bancaire, et surtout d'un compte courant, vous tomberez dans la catégorie des consommateurs appelés les non bancarisé ou sous-bancarisé. Cela vous rendra dépendant de services bancaires alternatifs coûteux, comme les services d'encaissement de chèques, les cartes de débit prépayées ou fournisseurs de prêt sur salaire.
Si vous êtes actuellement sans compte bancaire voici les moyens les moins chers d'encaisser un chèque.
Le plus grand avantage des comptes bancaires de la deuxième chance - à côté des services bancaires qu'ils fournissent - est qu'ils vous donnent une chance d'améliorer votre note avec ChexSystems. Après quelques années et une bonne relation bancaire, vous pouvez sortir de la niche ChexSystems et être éligible à un compte bancaire traditionnel.
Remarque: Si vous avez un solde ouvert sur un compte bancaire précédent et fermé, vous devez le rembourser dès que possible.
Meilleurs comptes bancaires de la deuxième chance
Certaines banques et coopératives de crédit offrent des comptes bancaires de seconde chance d'un certain type. Cependant, ils ont tendance à être très localisés et peuvent ne pas être disponibles si vous n'habitez pas dans leur zone de service immédiate. Vous trouverez ci-dessous une liste de ce que nous pensons être les meilleurs comptes bancaires de seconde chance disponibles à l'échelle nationale.
Gardez à l'esprit que dans certaines banques, vous devrez d'abord demander le compte courant traditionnel et si vous n'êtes pas admissible, le compte de la deuxième chance vous sera ensuite proposé.
LendingClub Banque
LendingClub Banque, Anciennement Radius Bank, propose son Essential Checking aux consommateurs qui ne sont pas éligibles pour leur compte bancaire traditionnel. L'un des grands avantages est qu'après 12 mois d'un bon historique bancaire avec le compte, vous pouvez être mis à niveau vers LendingClub Rewards Checking.
Vous devez savoir qu'il existe une limite de dépense quotidienne par carte de débit de 500 $ et une limite de dépôt par chèque mobile de 1 000 $ par jour, ou 2 000 $ sur 10 jours. Votre compte comprendra également le tableau de bord financier intégré de LendingClub Bank, qui vous aidera à établir un budget, à suivre dépenses, analysez vos habitudes de dépenses, associez des comptes externes, élaborez un plan pour rembourser vos dettes et calculez votre net valeur.
Club de prêtFonctionnalités de la vérification bancaire essentielle :
- Dépôt initial minimum/solde requis: 10 $
- Frais d'entretien mensuels: 9 $
- Autres frais: frais de fonds insuffisants de 25 $ (mais ne s'applique pas aux articles de 5 $ ou moins); frais de découvert, 5 $ par jour
- Carte de débit: Oui
- Guichets automatiques en réseau: 500 000+
- Disponibilité: à l'échelle nationale
Commencez avec LendingClub Bank
Vérification des opportunités de Wells Fargo
Wells Fargo Opportunity Checking est conçu spécifiquement pour les consommateurs qui ne sont pas en mesure d'ouvrir un compte standard en raison d'un crédit antérieur pour des problèmes bancaires. Le compte est livré avec des services bancaires mobiles et des fonctionnalités bancaires standard, notamment des chèques papier, une carte de débit et la fonction Bill Pay. Ils ont également des outils disponibles pour vous aider à créer un budget et suivre vos dépenses.
Des frais de 2,50 $ s'appliquent lorsque vous utilisez votre carte de débit dans des guichets automatiques hors réseau. Et tandis que Wells Fargo a des succursales et des guichets automatiques disponibles dans la plupart des États, ils ne sont pas disponibles dans certains États.
Fonctionnalités de vérification des opportunités de Wells Fargo :
- Dépôt initial minimum/solde requis: 25 $
- Frais de maintenance mensuels: 10 $ – peuvent être évités si vous maintenez un solde moyen d'au moins 1 500 $, recevoir des dépôts directs mensuels de 500 $ ou plus, ou effectuer au moins 10 achats par carte de débit chacun mois
- Autres frais: frais de découvert ou d'article retourné, 12 $; 3 % de frais de transaction à l'étranger; retraits aux guichets automatiques hors réseau, 2,50 $
- Carte de débit: Oui
- Guichets automatiques en réseau: 13 000+
- Disponibilité: à l'échelle nationale
Commencez avec Wells Fargo Opportunity Checking
Vérification GoBank
GoBank vous permettra d'ouvrir un compte courant sans passer par ChexSystems ni même faire une vérification des antécédents. Le compte s'accompagne de quelques frais de plus que les autres comptes bancaires de la deuxième chance de cette liste. Mais ils ne nécessitent aucun dépôt initial minimum, et les frais de maintenance mensuels peuvent être facilement supprimés des dépôts directs d'au moins 500 $ par mois.
Il s'agit d'un compte courant à service complet, comprenant des chèques papier (de plus en plus rares dans le monde des services bancaires mobiles), de payer des factures en ligne et d'envoyer et de recevoir des fonds en ligne en quelques minutes. Le réseau ATM ne répertorie pas certains emplacements. Mais ils indiquent qu'il est vaste, allant même jusqu'à pouvoir effectuer des dépôts auprès de plus de 70 000 détaillants à l'échelle nationale.
Fonctionnalités de GoBank :
- Dépôt initial minimum/solde requis: 0 $
- Frais de tenue de compte mensuels: 8,95 $, avec renonciation à la paie mensuelle ou aux dépôts directs gouvernementaux d'au moins 500 $
- Autres frais: 2,95 $ de frais d'inscription, annulés si vous vous inscrivez en ligne; frais de retrait hors réseau, 3 $; frais de transaction à l'étranger 3%; dépôts en espèces effectués pour les détaillants, jusqu'à 4,95 $
- Carte de débit: Oui
- Distributeurs automatiques de billets en réseau: « massifs », mais aucun numéro spécifique n'est donné
- Disponibilité: à l'échelle nationale
Commencez avec GoBank
Peoples Bank Cash Solutions Vérification de la deuxième chance
Peoples Bank Cash Solutions Vérification de la deuxième chance est disponible pour les consommateurs qui se sont vu refuser un compte courant pour un mauvais crédit, une faillite ou des problèmes avec ChexSystems. Le compte est accompagné d'une carte de débit MasterCard, vous donnant accès à un réseau mondial de guichets automatiques, ainsi qu'à la couverture responsabilité zéro de MasterCard. Il est livré avec un chéquier personnel, une capacité de paiement de factures en ligne, ainsi que des transferts d'argent en ligne.
Fonctionnalités du contrôle de la deuxième chance de Peoples Bank Cash Solutions :
- Dépôt initial minimum/solde requis: 30 $
- Frais d'entretien mensuels: 4,95 $
- Autres frais: frais de découvert et de fonds insuffisants, 27,50 $; frais de retrait au guichet automatique hors réseau, 2,50 $
- Carte de débit: Oui
- Distributeurs automatiques de billets en réseau: 1 million+, partout où le logo MasterCard, Cirrus ou Maestro apparaît
- Disponibilité: à l'échelle nationale
Lancez-vous avec Peoples Bank Cash Solutions Vérification de la deuxième chance
Faut-il ouvrir un compte bancaire de la seconde chance ?
Si vous avez du mal sans compte courant traditionnel, vous devez absolument envisager un compte bancaire de la deuxième chance. Non seulement cela vous donnera l'occasion de reconstruire votre historique bancaire et de passer à un compte bancaire traditionnel dans un délai aussi à peine un an, mais cela vous aidera également à éviter les nombreux frais élevés liés à l'utilisation de produits bancaires alternatifs.
Les services d'encaissement de chèques sont chers et pas toujours fiables. Et si vous devez utiliser une carte de débit prépayée, vous devrez régulièrement faire face à des frais récurrents. Avec un compte bancaire de deuxième chance, vous obtiendrez une carte de débit Visa ou MasterCard, qui peut être utilisée partout où l'une ou l'autre carte est acceptée. Vous ne paierez généralement aucun frais pour les retraits et les dépôts sur le réseau.
Une carte ATM connectée à un compte courant peut à elle seule être un moyen de réduire le stress. Vous pouvez l'utiliser à peu près partout où une carte de débit ou de crédit est requise, sans avoir besoin de charger des fonds sur une carte prépayée chaque fois que vous devez effectuer un achat ou payer une facture.
Avec un compte bancaire de la deuxième chance, vous pourrez faire des chèques si nécessaire, payer des factures en ligne, virer des fonds dans et hors du compte, et utilisez votre carte de débit pour les transactions aux guichets automatiques et les achats en ligne et aux points de vente.
Si vous avez du mal à gérer vos finances sans compte courant traditionnel, un compte bancaire de la deuxième chance peut être carrément libérateur. Vous vous devez de demander l'un des fournisseurs de compte courant figurant sur cette liste. Cela simplifiera à la fois vos finances maintenant et créera la possibilité d'obtenir un compte bancaire traditionnel plus tard.