Construisez un système de protection contre le vol d'identité à faire soi-même

Êtes-vous préoccupé par le vol d'identité? Si vous ne l'êtes pas, vous devriez l'être.

Le Bureau de la justice ont signalé que 7 % des personnes de 16 ans et plus avaient été victimes d'un vol d'identité en 2014. 86 % des victimes ont été victimes d'une « utilisation frauduleuse des informations de compte existantes ». 14% des victimes ont subi des pertes d'au moins un dollar, mais la moitié d'entre elles ont subi des pertes de moins de 100 $. Heureusement, la moitié des victimes d'usurpation d'identité ont pu résoudre leurs problèmes en un jour ou moins.

Pour 15 $ par mois, vous pouvez obtenir une protection contre le vol d'identité auprès de l'un des bureaux de crédit ou d'une société tierce. C'est 180 $ par an!

Que se passe-t-il si vous voulez une protection contre le vol d'identité mais que vous ne voulez pas (ou ne pouvez pas vous permettre) de dépenser 180 $ par an pour l'obtenir ?

Fais le toi-même. Comment créer gratuitement votre système de protection contre le vol d'identité DIY :

Ne portez pas votre carte de sécurité sociale

Éliminons d'abord les choses faciles. Ne portez pas votre carte de sécurité sociale !

Vous n'en avez pas besoin et si jamais vous perdez votre portefeuille, un voleur a maintenant tout ils ont besoin. Votre nom et votre adresse figureront sur votre permis de conduire et le Saint Graal des voleurs d'identité, votre numéro de sécurité sociale, se trouve juste à côté.

Laissez simplement la carte SS à la maison.

Surveillez la « lettre de validation de déménagement »

Surtout si vous n'avez pas déménagé !

Un voleur peut essayer de changer votre adresse… heureusement, l'USPS enverra une lettre de validation par courrier à la nouvelle et à l'ancienne adresse. Si vous en obtenez un mais que vous n'avez jamais demandé de changement, appelez le numéro 800 immédiatement. C'est un signe que vous êtes attaqué.

Si vous vous absentez de votre boîte aux lettres, demander une suspension. La retenue peut être de 3 à 30 jours et est gratuite.

Certaines sociétés de surveillance s'abonnent au service National Change of Address Linkage (NCOALink), qui contient tous les enregistrements de changement d'adresse. Ils peuvent proposer de surveiller tout changement d'adresse car ils ont accès à cette base de données moyennant des frais. Ce n'est pas possible pour un individu de le faire.

Inscrivez-vous pour une surveillance gratuite

Saviez-vous que tous les bureaux de crédit offrent une surveillance gratuite ?

Experian et TransUnion ont toujours eu des programmes, mais le récent piratage d'Equifax a poussé Equifax à offrir le leur gratuitement également.

• Experian Creditworks Basic - Aucune carte de crédit requise, gratuite, et ils vous enverront un e-mail si votre compte reçoit une demande.
• Transunion TrueIdentity Gratuit - Aucune carte de crédit requise, gratuite, et vous pouvez verrouiller votre rapport de crédit gratuitement ainsi que des notifications textuelles d'activité suspecte.
• Equifax Trusted ID Premier – Le plus récent, à la suite du piratage d'Equifax, et vous pouvez également verrouiller votre rapport Equifax via ce système.

Surveillez vos cotes de crédit

Il existe plusieurs "pointages de crédit", le plus "officiel" est le pointage de crédit FICO. À des fins de surveillance du vol d'identité, vous n'avez pas besoin de voir votre score FICO, vous avez juste besoin de n'importe quel score basé sur un bureau d'évaluation du crédit des trois grands (Equifax, Experian, TransUnion). Si quelque chose change sur votre rapport, le pointage de crédit sera affecté.

j'aime utiliser Crédit Sésame et Crédit Karma. Credit Sesame utilise les rapports TransUnion et Crédit Karma utilise les rapports Equifax et TransUnion. Les deux sont gratuits et Credit Karma vous enverra même un e-mail s'il constate des changements.

Certaines cartes de crédit offrent un moniteur de pointage de crédit comme avantage carte de crédit. CapitalOne l'appelle CreditWise et utilise TransUnion et leur VantageScore 3.0 (le même que Credit Sesame).

Définir des alertes de transaction par carte de crédit

Je mets des alertes de transaction sur toutes mes cartes de crédit pour le montant minimum.

Certaines cartes vous permettent de fixer cette limite à 0 $, d'autres indiquent 1 $ ou plus, mais elles ont toutes cette option. Je reçois des notifications par e-mail.

Les notifications arrivent immédiatement et j'ai déjà payé des dividendes car moins d'une semaine après l'avoir fait (coïncidence, je vous assure) j'ai été averti de deux transactions frauduleuses !

Vérifiez vos rapports de crédit

Le Fair Credit Reporting Act vous donne le droit de consulter vos rapports de crédit une fois tous les 12 mois. J'utilise la méthode Waterfall et j'échelonne mes demandes afin de voir un rapport de crédit tous les 4 mois.

Si tu veux faire ça aussi, lisez la stratégie ici et inscrivez-vous pour recevoir des notifications par e-mail.

Arrêtez le courrier indésirable

OptOutPrescreen.com est votre ami. En vous inscrivant sur le site, vous pouvez éviter les offres de crédit ou d'assurance non sollicitées, ce qui est l'un des moyens les plus faciles pour quelqu'un de voler votre crédit. Votre boîte aux lettres n'est probablement pas sécurisée, de sorte que quelqu'un pourrait simplement entrer, voler une application et obtenir une carte de crédit à votre nom assez facilement. Ce site Web fait en sorte que vous ne receviez pas d'offres fermes pendant cinq ans (ou de façon permanente si vous envoyez un formulaire que vous imprimez à partir du site).

Si vous avez déjà une relation avec une entreprise, cela n'arrêtera pas ces offres. Si vous possédez une carte American Express, AMEX peut toujours envoyer des offres de crédit car il existe une relation préexistante. Pour arrêter cela, vous devrez les appeler.

(Si vous souhaitez arrêter d'autres courriers indésirables, Choix du catalogue est une excellente ressource pour cela)

« Verrouillage par numéro » Votre numéro de téléphone

Si vous activez l'autorisation à deux facteurs, le code est généralement envoyé à votre numéro de téléphone. Cela fait de votre téléphone une cible très attrayante, alors activez « Verrouillage par numéro » (c'est ainsi que Verizon, mon opérateur, l'appelle). Cela garantit que le numéro de téléphone ne peut pas être porté ou transféré sans votre autorisation.

Voici Réponse à la FAQ de Verizon sur son fonctionnement :

C'est ne pas généralement activé par défaut.

Qu'est-ce qu'un numéro de verrouillage ?
Si un escroc obtient vos informations personnelles, il pourrait transférer votre numéro de téléphone portable à un autre opérateur. Cela peut être appelé une sortie de port non autorisée. Ensuite, ils pourraient recevoir vos appels et vos SMS pour prendre le contrôle d'autres comptes, comme les services bancaires et les réseaux sociaux.

Vous pouvez configurer gratuitement un numéro de verrouillage pour protéger votre numéro de téléphone mobile contre un transfert non autorisé. Une fois qu'un verrou est configuré pour un numéro, ce numéro ne peut pas être transféré sur une autre ligne/opérateur à moins que vous ne supprimiez le verrou. Vous pouvez configurer un verrouillage numérique avec le site Web et l'application My Verizon ou en appelant le service client au *611.

Utiliser une boîte postale

Votre boîte aux lettres n'est probablement qu'une boîte avec un couvercle. C'est complètement précaire. Le courrier est souvent livré pendant la journée et vous travaillez probablement pendant la journée. Ainsi, pendant de nombreuses heures, il reste là à prendre.

Un voleur pourrait l'ouvrir, voler votre courrier et simplement s'en aller. Personne ne le saurait jamais!

La défense contre cela est d'utiliser une boîte postale pour votre correspondance financière. Cela signifie tous les comptes financiers, donc si vous obtenez offres de crédit pré-approuvées, ils vont tous dans une boîte sécurisée et verrouillée au bureau de poste.

Pendant que vous y êtes, faites la même chose avec votre e-mail en utilisant un adresse e-mail classifiée.

Configurer des alertes de fraude

Chacun des bureaux de crédit vous permettra de configurer des alertes de fraude de 90 jours sur votre compte. Il existe généralement deux types d'alertes de fraude, une alerte « initiale » et une alerte « prolongée ». L'alerte initiale est destinée aux personnes qui craignent d'être victimes d'un vol d'identité - c'est vous. Si vous êtes déjà victime, vous souhaitez une alerte fraude prolongée, active pendant 7 ans. La demande étendue est beaucoup plus complexe et vous demandera de prouver que vous avez été victime d'un vol d'identité.

Si vous configurez une alerte à la fraude dans un bureau, il en informera les deux autres, alors choisissez celui que vous préférez :

• Alerte à la fraude TransUnion
• Alerte à la fraude d'Experian
• Alerte à la fraude Equifax

Gelez votre rapport de crédit

C'est l'option (quasi) nucléaire, mais vous pouvez geler votre dossier de crédit. Un gel restreint l'accès à votre dossier de crédit, ce qui signifie que les créanciers ne pourront pas le voir et seront prêts à vous accorder un crédit. Ceci, à son tour, rend le vol plus difficile pour les voleurs.

Avant le 21 septembre 2018, vous deviez payer pour que votre dossier de crédit soit gelé. C'est maintenant gratuit, Le Congrès a modifié la Fair Credit Reporting Act pour exiger que les bureaux de crédit offrent gratuitement un gel du crédit.

Voici les liens sur la façon de geler votre rapport dans chacun des trois principaux bureaux :

• Placer un gel de crédit Equifax
• Placer un gel du crédit TransUnion
• Placer un gel de crédit Experian

C'est ça! Maintenant, vous avez votre propre système de protection contre le vol d'identité sans avoir à payer 180 $ par an !

(si vous souhaitez un service, vous pouvez consulter notre examen de Identity Guard)

Conseils d'experts sur le vol d'identité

Nous avons contacté le professeur Yingying Chen, professeur au département de génie électrique et informatique de l'Université Rutgers et directeur associé de WINLAB, pour quelques conseils sur la protection contre l'usurpation d'identité qui touche à la pointe de l'identité (comme le modèle de démarche reconnaissance):

Q1. Quels sont les moyens de bon sens pour les consommateurs de se protéger contre le vol d'identité au-delà de la sécurisation de leurs informations manifestement sensibles comme les numéros de sécurité sociale ?

A1. Les technologies de détection émergentes ont permis de nombreuses nouvelles méthodes d'authentification/identification des utilisateurs, qui utiliser diverses informations d'identité pour reconnaître les utilisateurs, par exemple, les empreintes digitales, les visages, les iris et gestes. Bien que ces nouvelles méthodes d'authentification/identification soient pratiques à utiliser, les consommateurs doivent savoir que ces informations biométriques pourraient être facilement volées si les consommateurs ne les protègent pas activement dans Publique. Le vol d'identité pourrait traquer les consommateurs et tenter d'obtenir leurs informations d'identité sans interagir avec les consommateurs. Par exemple, les empreintes digitales pourraient être obtenues à partir de toutes les surfaces qui ont été touchées par les consommateurs, les visages, les iris et les gestes pourraient être capturés à distance par les caméras des smartphones.

Le vol d'identité pourrait également utiliser des capteurs dans les smartphones ou les montres intelligentes pour voler les informations biométriques comportementales des consommateurs, qui pourraient également être utilisées pour identifier les personnes. Par exemple, les schémas de démarche, les mouvements des mains, les comportements de conduite, etc. Par conséquent, les consommateurs de smartphones et de montres intelligentes doivent également être prudents lors de l'installation d'applications à partir d'inconnus. développeurs, qui pourraient obtenir l'autorisation d'utiliser les capteurs intégrés et voler l'identité des consommateurs informations.

Q2. Si les consommateurs doivent payer pour un service de protection contre le vol d'identité, quelles sont les choses qu'ils devraient considérer ?

A2. Les consommateurs doivent d'abord considérer l'expérience utilisateur du service de protection contre l'usurpation d'identité. Plus précisément, un service de protection contre l'usurpation d'identité doit être non invasif, c'est-à-dire ne pas interrompre les activités quotidiennes des consommateurs. Deuxièmement, le service de protection contre le vol d'identité doit disposer d'une équipe de sécurité solide pour s'assurer que le service ne sera pas exploité par le vol d'identité pour attaquer les consommateurs. Troisièmement, le service doit être facile à utiliser. Cela ne devrait pas obliger les consommateurs à faire beaucoup d'efforts pour collecter des données.

Q3. Avez-vous des conseils à donner aux personnes qui craignent beaucoup d'être victimes d'usurpation d'identité ?

Je pense qu'il faut craindre d'être victime d'usurpation d'identité, surtout de nos jours avec autant d'appareils mobiles dotés de capteurs de haute technologie. Je conseillerais aux personnes qui craignent d'être victimes d'usurpation d'identité de ne faire confiance à personne qu'elles ne connaissent pas en personne. Ils devraient adopter des approches proactives pour éviter d'utiliser leur identité en public.

Les services de protection contre le vol d'identité en valent-ils la peine ?

Chaque année, il semble y avoir un piratage massif de carte de crédit chez un détaillant. Les deux plus importants de mémoire récente ont été lorsque des voleurs ont volé les données des cartes de crédit et de débit de 40 000 000 de personnes qui ont fait leurs achats chez Target en 2013 et 50 millions des acheteurs de Home Depot en 2014.

Dans chaque cas, les clients concernés ont reçu des services gratuits de protection contre le vol d'identité de l'une des grandes entreprises - Sauvetage, Garde d'identité, ou Force d'Identité.

Bien que cela fasse du bien d'obtenir quelque chose de gratuit après avoir volé vos informations, cela en vaut-il vraiment la peine ?

Ce que ces services offrent

Il n'y a aucun moyen de vous protéger contre le vol de votre identité.

Ce qu'ils offrent, c'est une surveillance «constante» de vos rapports de crédit afin qu'ils puissent détecter les symptômes du vol d'identité le plus tôt possible. Ils recherchent des activités suspectes telles que des tirages de crédit non autorisés qui pourraient indiquer que quelqu'un ouvre une carte de crédit à votre nom, et vous alertent.

En détectant les problèmes le plus tôt possible, les réparer devient beaucoup plus facile et plus rapide.

Il y a quelques années, quelque chose de suspect m'est arrivé ainsi qu'à mon dossier de crédit. Quelqu'un avait utilisé un numéro de sécurité sociale similaire au mien pour obtenir un téléphone portable. Il n'y a pas eu d'usurpation d'identité mais c'était curieux car un deuxième numéro de sécurité sociale, une nouvelle adresse et un crédit sont apparus sur mon rapport de crédit. Je ne l'ai détecté que bien plus tard, mais un service de protection contre l'usurpation d'identité les aurait vus (comme tout le monde le ferait) comme étant étranges et m'a alerté.

En valent-ils la peine ?

Nous avons pris un regardez de plus près le service LifeLock aussi bien que Garde d'identité. Nous avons réalisé que ces entreprises offrent des capacités de surveillance du vol d'identité que vous pouvez faire vous-même (comme je l'ai décrit ci-dessus). Vous pouvez obtenir une approximation très proche en utilisant le Méthode en cascade pour demander vos rapports de crédit.

La seule chose qui ne peut pas être faite gratuitement est le régime d'assurance, généralement d'un million de dollars. Avec Lifelock, par exemple, vous obtenez un liste de blanchisserie des avantages si vous êtes victime d'usurpation d'identité :

Vous ne pouvez pas bricoler ces remboursements (assurance sac à main, sac à main ou portefeuille volé !?) et ils peuvent être importants dans certains cas, bien qu'il y ait des limites à la couverture d'assurance. Le montant en dollars souvent cité, comme 1 000 000 $, fait généralement référence aux deux derniers postes – les services de remédiation et les services de gestion de cas. Ce seront les plus chers de toute façon.

C'est pourquoi je considère les services de protection contre l'usurpation d'identité comme une police d'assurance avec un service de surveillance en prime, et non l'inverse.

Une autre considération, et je ne suis pas entièrement convaincu de la fréquence, mais bon nombre de ces programmes offrent également une protection de l'enfance en tant que module complémentaire mensuel. Le vol d'identité d'enfant est particulièrement difficile à détecter car nous ne le recherchons souvent pas. Je n'ai jamais demandé un rapport de solvabilité ou mes enfants, bien que techniquement, ils aient chacun le droit d'obtenir un rapport gratuit de chaque bureau chaque année !

(enfin, il y a toujours le problème du vol de courrier ou vol de colis, qu'aucun service de surveillance ne peut empêcher)

Utilisez-vous un service de protection contre le vol d'identité comme Lifelock, Identity Guard ou Identity Force? (il existe facilement une douzaine de ces types d'entreprises, je viens d'énumérer quelques-unes des plus populaires)