J'ai essayé de nombreuses stratégies de budgétisation différentes, applications de budgétisation, et les programmes de budgétisation. (C'est juste l'un des avantages ou parfois l'un des inconvénients d'être un rédacteur financier obsédé par la recherche du meilleur système de budgétisation.)
J'ai appris que trouver la bonne stratégie de budgétisation pour vous dépend vraiment de vos objectifs, de votre étape dans la vie et de la nécessité ou non de changer. vos habitudes. Donc, ci-dessous, j'ai énuméré quatre stratégies de budgétisation différentes à essayer cette année avec une explication de qui elles pourraient le mieux servir.
Le système d'enveloppes de caisse
Le système d'enveloppe de caisse est un vieux classique. Il y a une raison pour laquelle tant de gens l'utilisent ou l'ont déjà utilisé. Avec le système d'enveloppe en espèces, vous effectuez la plupart ou la totalité de vos dépenses quotidiennes en espèces. Vous pouvez définir vos factures mensuelles, comme votre hypothèque, votre assurance automobile et plus encore, à déduire automatiquement.
Cependant, les dépenses quotidiennes comme les courses, les repas au restaurant, les achats de vêtements et plus encore proviennent de vos dépenses en espèces.
Le système d'enveloppe d'argent est bon pour ces situations :
- Des personnes très endettées et qui ont besoin d'apprendre à contrôler leurs dépenses.
- Ceux qui n'ont pas accès aux cartes de crédit ou vivent dans des endroits où les cartes de crédit ne sont pas facilement acceptées.
- Les personnes célibataires qui n'ont pas à partager d'enveloppes avec un conjoint.
- Toute personne qui aime simplement utiliser des espèces bien mieux que les cartes de débit ou les cartes de crédit.
J'ai utilisé le système d'enveloppes monétaires avec beaucoup de succès lorsque mon mari et moi vivions à l'étranger à Grenade, aux Antilles. Pendant trois ans, j'ai retiré de l'argent au guichet automatique au début du mois et l'ai utilisé pour payer toutes nos factures.
La Grenade a cependant une économie très monétaire. J'ai payé le loyer de notre appartement en liquide. J'ai payé ma location de voiture à long terme en espèces. Et j'ai payé tout le reste en espèces, y compris les dîners au restaurant, les activités amusantes avec des amis, et plus encore. Il n'y avait tout simplement personne avec un lecteur de carte sur l'île prêt à prendre une carte de crédit pour que vous puissiez acheter une noix de coco !
Ces jours-ci, j'ai deux enfants, des responsabilités financières croissantes et des dépenses imprévues apparemment infinies. Du coup, je n'utilise plus de système d'enveloppe de caisse. Au lieu de cela, j'utilise ma carte de débit tout le mois, mais je m'assure d'avoir tout l'argent dont j'ai besoin pour le mois avant qu'il ne commence à utiliser YNAB.
Si vous voulez une budgétisation basée sur une enveloppe mais que vous ne voulez pas transporter d'argent liquide, QubeArgent est une option qui pourrait être attrayante. QubeMoney est un budgétisation de l'enveloppe app superposée à un vrai compte bancaire. Vos enveloppes sont appelées « qubes » et une fois que vous êtes payé (sur votre compte bancaire QubeMoney), vous choisissez le montant qui va dans chaque qube. Vous obtenez également une carte de débit liée à ces qubes et avant chaque transaction, vous accédez à l'application et choisissez un qube à utiliser et l'application gère le reste. Cela vaut la peine d'y jeter un coup d'œil si vous souhaitez utiliser cette méthode mais que vous êtes sceptique quant à l'idée de transporter de l'argent réel. (voici notre plein Avis sur QubeMoney)
Si vous aimez les feuilles de calcul imprimables, voici 10 imprimables de budget gratuits à consulter.
Le système « Vous avez besoin d'un budget »
Vous avez besoin d'un budget, également appelé YNAB, est un système de budgétisation que vous utilisez en ligne avec votre téléphone ou votre ordinateur. Tout comme le système d'enveloppe de trésorerie, vous décidez au début du mois comment vous voulez dépenser votre argent. C'est pourquoi j'appelle parfois ce système de budgétisation le système "Un mois à l'avance".
Une fois que vous avez synchronisé votre compte bancaire, YNAB vous indique ce que vous avez à dépenser. Ensuite, vous allouez ce montant à vos catégories budgétaires. Avec le système d'enveloppes d'argent, vous pouvez déplacer de l'argent entre les enveloppes si vous êtes à court d'argent. Cependant, avec YNAB, vous faites tout cela numériquement.
Par exemple, je savais que je devais faire réparer les phares de ma voiture. J'ai affecté 200 $ à cette dépense, ce que j'ai trouvé plus que généreux. Il s'avère que la réparation m'a coûté 389 $! Je ne m'attendais pas du tout à ça. Heureusement, au lieu de me sentir coupable, j'ai simplement déplacé de l'argent de mes catégories « argent amusant » et « garde d'enfants » et l'ai mis dans ma catégorie de réparation automobile.
Bien sûr, cela signifie que je n'ai pas de rendez-vous ce mois-ci, mais c'est #adulte pour vous.
Gardez à l'esprit que YNAB exige des frais mensuels et vous pouvez en savoir plus sur les fonctionnalités et la communauté de notre Vous avez besoin d'un examen de budget. Cependant, j'ai utilisé une tonne de systèmes de budgétisation et j'ai tendance à m'énerver lorsque l'application est gratuite mais pleine de publicités. Donc, je suis heureux de payer 7 $ par mois pour mon abonnement YNAB, mais si vous ne voulez pas payer cela, en voici quatre Alternatives à l'YNAB.
Le système de budgétisation 50/30/20
Le Système de budgétisation 50/30/20 (l'un de nos premiers ratios monétaires) est à la base des conseils sur la façon de répartir vos revenus chaque mois. Ce plan suggère que vous dépensiez 50 % de votre revenu à la maison, après impôt payé sur les besoins. Les besoins incluent votre versement hypothécaire, vos factures et même les paiements minimums sur votre carte de crédit (car cela pourrait nuire à votre crédit si vous ne les payez pas.)
Ensuite, 30 % de votre revenu net, après impôt, devrait être utilisé pour vos besoins. Par exemple, un besoin peut être un nouveau manteau d'hiver, mais un besoin peut être un nouveau sac à main que vous avez vu dans le centre commercial et que vous aimez absolument. Les désirs incluraient également de nouveaux coussins, votre abonnement au gymnase et vos repas au restaurant – en gros, tout ce qui n’est pas impératif.
Enfin, 20% de votre salaire net devrait être utilisé pour le remboursement de la dette et l'épargne. Donc, si vous êtes endetté par carte de crédit, vous pouvez utiliser ces 20 % pour payer au-dessus du minimum. Vous pouvez également l'utiliser pour créer un fonds d'urgence ou économiser en vue d'objectifs futurs, comme un bague de fiançailles, mariage ou épargne-retraite.
Vous pouvez utiliser le 50/30/20 en conjonction avec un logiciel de budgétisation ou des applications de budgétisation. Personnellement, je ne l'utilise pas parce que mon mari et moi remboursons agressivement ses prêts à la faculté de médecine. Cela représente environ 35 % de notre budget chaque mois. les rapports ne fonctionne pas pour ma situation personnelle. Cependant, ils pourraient être une bonne ligne directrice pour les personnes qui cherchent à démarrer un budget et qui veulent savoir approximativement comment il devrait être alloué.
Le système de budgétisation multi-comptes bancaires
De nombreuses personnes différentes ont écrit sur les avantages de la budgétisation à l'aide de plusieurs comptes bancaires. Jim a écrit sur leur utilisation comme pare-feu bancaires pour protéger vos comptes sécurisés des moins sécurisés. D'autres ont écrit sur le fait d'avoir une douzaine de comptes d'épargne, avant de simplifier leurs finances.
Je dois dire qu'au début je pensais que c'était exagéré, mais je le comprends mieux maintenant. Ces blogueurs utilisent leurs comptes bancaires comme des enveloppes numériques. Au lieu d'utiliser un seul compte bancaire et d'allouer de l'argent à chaque catégorie comme je le fais dans YNAB, ils trouvent plutôt la discipline en ayant des comptes complètement séparés.
Par exemple, un blogueur a expliqué qu'il disposait d'une carte de débit distincte uniquement pour dîner au restaurant. Chaque fois qu'ils sortent pour manger, ils n'utilisent que cette carte. Cela les empêche vraiment de dépenser trop. Une autre bonne idée était d'avoir un compte séparé pour les dépenses importantes qui viennent rarement comme les impôts fonciers ou la facture d'assurance automobile tous les 6 mois. Cela les aide à obtenir une somme d'argent substantielle hors de vue et hors de l'esprit jusqu'à ce qu'ils en aient besoin.
En fin de compte, il existe de nombreuses façons différentes de budgétez votre argent.
Quel type de stratégie budgétaire utilisez-vous actuellement ?
Avez-vous toujours utilisé cette stratégie ou avez-vous changé pour diverses raisons ?