L'un des articles les plus populaires sur Wallet Hacks concerne les 7 flux de revenus passifs des millionnaires – il vous guide à travers mon cadre de réflexion sur la création de richesse. Revenu actif, revenu passif, accumulation de richesse, gravité financière – le tout.
Quand Scott Trench m'a approché pour son nouveau livre, Ensemble pour la vie, j'étais intrigué car cela me rappelait beaucoup ce post. Alors que je partageais mon modèle mental de création de richesse, son livre décrivait exactement comment atteindre la liberté financière sur la base de principes de base similaires dans ce modèle. Je ne fais pas beaucoup de critiques de livres, je ne prends pas beaucoup d'auteurs invités sur le site, mais Scott est un gars pointu et après avoir lu son livre, je voulais partager une partie de cette connaissance avec vous parce que c'est que bon.
J'ai rencontré Scott pour la première fois il y a près de deux ans lors d'une conférence sur les blogs sur les finances personnelles, FINCON, par l'intermédiaire de Josh Dorkin, le fondateur de
L'idée la plus puissante de son livre est que la liberté financière est accessible à tous et son livre décrit les étapes concrètes pour y parvenir.
Dans ce post d'invité, Scott partage l'idée d'une piste financière, comment vous la construisez (y compris comment votre approche change en fonction de la marge de manœuvre dont vous disposez) et de la façon dont vous l'utilisez pour créer une prophétie autoréalisatrice de liberté.
Il est préférable de penser à cela comme à un survol de 30 000 pieds de son livre.
Emportez-le Scott :
Piste financière et vivre le vrai rêve américain
Imagine ça:
Vous êtes un employé à temps plein avec moins de 10 000 $ de patrimoine en dehors de votre compte de retraite et/ou de la valeur nette de votre maison. Vous occupez un emploi solide qui rapporte au moins un revenu médian de 50 000 $ par année. Et vous aspirez à une liberté financière précoce.
Les gens dans une position comme celle-ci, même s'ils ont des centaines de milliers de dollars dans leurs comptes de retraite ou la valeur nette de leur maison, sont extrêmement limités financièrement. Même six mois sans travail peuvent anéantir leurs maigres économies et les mettre en mode panique.
Entrez dans la piste financière.
Une piste financière est le la durée pendant laquelle vous pourriez survivre sans avoir besoin d'un travail rémunéré ou de travailler activement pour produire un revenu.
Cela dépend de deux variables :
- Combien d'argent vous dépensez par mois ou par an
- Combien d'argent vous avez accès en ce moment
Si vous dépensez 5 000 $ par mois et que vous avez 10 000 $ en banque, ou même 10 000 $ en actions ou autres investissements que vous pourriez vendre à tout moment, vous avez une piste financière d'environ deux mois. D'un autre côté, si vous avez 20 000 $ en espèces et ne dépensez que 2 000 $ par mois, vous avez dix mois de piste financière.
En rapport: Si cela ressemble à de la budgétisation, c'est parce que c'est le cas. Voir nos meilleures applications de budgétisation pour vous aider à trouver ces chiffres.
Si vous aspirez à une liberté financière précoce, je dirais que votre objectif devrait être d'accumuler autant de pistes financières que possible, aussi vite que possible. Vous devez construire cette chose sur 1 an. Puis 4-5 ans. Ensuite, vous devez l'étendre pour que votre piste financière soit infinie.
Je divise ce voyage en trois parties.
- La partie I consiste à construire les premiers 25 000 $, ou la première année de piste financière pour une personne frugale.
- La partie I consiste à construire quatre à cinq ans de piste financière, ou peut-être 100 000 $ pour la personne frugale.
- La partie III consiste à terminer le voyage vers la liberté financière afin que votre piste soit infinie.
Chaque partie nécessite une approche et un mode de pensée différents.
Partie 1: Les premiers 25 000 $, ou une année complète de piste financière, sont les plus difficiles
En tant qu'employé à temps plein avec peu de temps libre et peu d'actifs à investir, votre voie à suivre est claire pour générer les premiers 25 000 $. Commencer à économiser. Agressivement.
Vous n'obtiendrez pas une liberté financière précoce si vous gagnez 75 000 $ par an mais dépensez 60 $. Vous devez dépenser le moins possible.
Évidemment, vous n'y arriverez pas en coupant vos lattes.
Non, la façon dont vous vous attaquez vraiment à vos dépenses est de réduire les énormes parties de votre budget. Je parle du logement, du transport et de votre budget alimentaire. C'est les deux tiers des dépenses américaines là-bas. Éliminez cela de votre budget et vous ferez de grands progrès vers la liberté financière précoce. Ne le faites pas, et j'espère que vous aimez votre travail, car vous serez là pendant des décennies.
Bien qu'il existe de nombreuses façons de le faire de manière créative, pour de nombreuses personnes qui ne vivent pas à New York, San Francisco ou Los Angeles, l'approche évidente pour éliminer 50 % ou plus de vos dépenses est le piratage de la maison près de travailler.
Qu'est-ce que cela signifie? Cela signifie que vous achetez un immeuble de placement avec des unités supplémentaires (comme un duplex, un triplex ou un quad, ou même une maison unifamiliale avec des chambres supplémentaires) et utilisez le loyer du locataire pour rembourser votre hypothèque. Fait correctement, et avec une recherche minutieuse, vous pouvez éliminer entièrement vos dépenses de logement.
Je l'ai fait au cours des 3 dernières années ici à Denver, CO, l'un des marchés les plus chers du pays. Vous pouvez également. Mes dépenses de logement sont négatives. Je collecte de l'argent tous les mois. Et, je suis assez proche de mon lieu de travail pour pouvoir faire un trajet à vélo de 8 km tous les jours pour me rendre au travail sans même transpirer. Bien que je sois célibataire et que j'écrive généralement pour les jeunes, les familles peuvent imiter cela avec des résultats similaires – pensez-y comme si vous viviez dans une maison en rangée.
Quelle que soit la manière dont vous le faites, atteignez le point où vous économisez bien plus de 50 % de vos revenus si vous voulez construire une année de piste financière en 12 mois ou moins.
Et, vous pouvez continuer à dépenser librement pour toutes les choses amusantes, comme les divertissements, l'alcool, les vacances et plus encore. Ce ne sont pas les petites choses qui s'additionnent, ce sont les grandes parties de votre budget qui vous empêchent de progresser rapidement vers la liberté financière précoce.
Et je suis ici pour vous dire que ces grosses dépenses sont entièrement facultatives.
Partie 2: Construisez 25 000 $ -> 100 000 $ dans Financial Runway
En supposant que vous puissiez vivre assez heureux avec 25 000 $ ou moins et avoir un emploi bien rémunéré, vous étendrez votre piste financière tout à fait automatiquement après environ un an de fabrication intelligente les choix.
Il est temps de commencer à vous concentrer sur vos revenus.
Malheureusement, votre emploi à temps plein vous retiendra dans de nombreux cas. Voyez, vous savez, avec certitude, que le meilleur scénario pour votre "spécialiste de base de données II" typique est va être une promotion l'année prochaine à "analyste principal de base de données" et une augmentation de 65 000 $ par an à 72 000 $ par année. C'est le meilleur des cas.
Mais ce n'est pas un moyen de progresser vers la liberté financière.
Vous avez besoin de quelque chose qui offre plus d'échelle que cela, et quelque chose sur lequel vous pouvez travailler à temps plein avec vos meilleurs efforts. Bien qu'il soit possible de créer une activité secondaire ou des entreprises après une journée de travail, cette approche n'a pour moi aucun sens. Pourquoi perdre la meilleure partie de votre journée à travailler à un emploi qui offre si peu d'avantages et travailler sur votre vraie passion la nuit ?
Maintenant, le gars avec moins d'un an de piste financière ne peut pas essayer quelque chose de nouveau. Il dépense tout son salaire et n'a plus de piste. S'il perd son travail, il est foutu. Pas toi par contre. Vous vivez frugalement et avez plus de 25 000 $ économisés. Vous pourriez facilement vous en tirer avec la moitié de votre salaire. Ou, pas de salaire du tout pendant une année complète.
Vous pouvez saisir l'opportunité maintenant. Lorsque cet emploi qui offre une réduction de 20 % du salaire de base, mais une offre d'options intéressante ou une chance de toucher de sérieuses commissions de vente, vous pouvez vous lancer dessus. Vous pouvez tenter de gagner beaucoup d'argent et poursuivre vos rêves. Vous pouvez le faire en raison de votre parcours financier et du style de vie à faible coût que vous avez développé pour vous-même.
Partie 3: Passer de 100 000 $ à la liberté financière précoce en acquérant des actifs « réels »
Bien. La balle roule maintenant. Vous gagnez beaucoup d'argent (100 000 $ par an ou plus, selon votre coût de la vie local) et vous dépensez très peu d'argent. Il est temps de vraiment commencer à concevoir un portefeuille efficace qui peut soutenir la liberté financière précoce.
Il ne s'agit pas de construire un pécule. Il ne s'agit pas de devenir riche à 65 ans.
En fait, les foyers américains de la classe moyenne empêchent les gens d'accéder rapidement à la liberté financière.
Le gars avec une maison de 400 000 $ et une hypothèque de 300 000 $, 2 000 $ par mois, détruit sa piste financière. Il ne va pas déployer ces 100 000 $ pour en vivre tout en bâtissant une entreprise, ni même l'investir pour produire un revenu passif. ET, il limite son taux d'épargne à 2 000 $ par mois avec l'hypothèque! Il en va de même pour les comptes de retraite.
Pour mettre un peu en garde, il n'est pas mauvais d'avoir des comptes sur valeur domiciliaire ou de retraite. Il vaut mieux avoir de l'argent dans un 401(k) que de ne pas avoir d'argent dans un 401(k). Veuillez ne pas mal interpréter cela.
Je dis simplement que vous ne pouvez pas devenir financièrement libre à un jeune âge si la totalité ou la majeure partie de votre patrimoine se trouve dans ces deux endroits! Je contribue un peu à mon 401 (k) et je prends définitivement tous les matchs que je peux obtenir. J'économise juste bien plus que cela en dehors de mon 401 (k) et je l'utilise pour investir dans des choses qui peuvent fournir une richesse et un flux de trésorerie réels et utilisables.
Construisez ou achetez des actifs « réels ».
Les actifs réels comprennent des éléments tels que des entreprises, des actions, des biens immobiliers locatifs, des dettes ou des alternatives investissements qui produiront à la fois des flux de trésorerie utilisables aujourd'hui et s'apprécieront à un rythme plus rapide que inflation. Concevez votre stratégie d'investissement autour de la production et de l'accumulation de ces actifs, et vous terminerez rapidement le voyage vers la liberté financière précoce.
La raison pour laquelle vous pouvez conserver votre stratégie d'investissement et l'accumulation d'actifs réels pour la fin est que l'investissement n'a pas vraiment d'impact important tant que vous n'avez pas économisé un pécule substantiel. Économiser votre argent est toujours important, mais pas être obsédé par les investissements.
Trouver comment obtenir un rendement annuel de 25 % (un rendement absurdement élevé) sur 1 000 $ ne produira que 250 $ au cours d'une année. C'est bien, mais vous ne pouvez pas quitter votre emploi, déménager, acheter une nouvelle voiture ou vraiment faire quoi que ce soit qui aura un impact significatif sur votre vie avec seulement 250 $. Vous ne pouvez même pas vraiment changer la vie avec un rendement de 25 % sur un investissement de 10 000 $ !
Investissez 100 000 $, cependant, et obtenez un rendement annuel de 12%, et vous générez 1 000 $ par mois. C'est toujours un rendement élevé, mais pas absurde pour quelqu'un prêt à travailler et à travailler. Un montant supplémentaire de 1 000 $ par mois pourrait bien avoir un impact réel sur votre vie et vous permettre de prendre des décisions que vous ne pourriez peut-être pas prendre autrement.
Conclusion
Travailler dur. Dépensez le moins possible. Investissez la différence dans des actifs réels. Préparez-vous pour la vie le plus tôt possible.
Si vous faites cela assez tôt dans la vie, vous avez de bonnes chances d'avoir un impact sur le monde bien plus grand que si vous échouiez. Vous élargissez vos possibilités de poursuivre de manière créative vos passions et vos intérêts. Vous pouvez travailler quand vous le voulez, pas quand votre patron le veut.
Ne vous contentez pas du plan médiocre consistant à occuper un emploi médian, à économiser 10 à 15 % dans un 401 (k) et à prendre votre retraite après 30 ou 40 ans de carrière. Au lieu de cela, économisez autant que possible et utilisez votre position frugale avec un gros coussin d'argent pour tenter votre chance dans le vrai rêve américain.
Cette discussion sur la liberté financière précoce est un bref résumé de bon nombre des points abordés dans Set for Life. Le livre donne beaucoup plus de détails sur les spécificités de la réduction de vos dépenses, du piratage de la maison, de l'augmentation des revenus et de la mise en place vous préparer à la réussite professionnelle, et bien sûr, l'acquisition et la gestion d'investissements et d'actifs réels qui accélèrent les liberté.
J'espère que Set for Life vous aide à construire rapidement votre piste financière et vous permet de saisir les opportunités et la liberté financière précoce aussi efficacement que possible. Commandez Set for Life maintenant sur Amazone, Librairie, et Barnes et Noble.