Qu'est-ce que vous imaginez quand vous entendez le mot budget? Ramen et brown bag lunchs? (mmmm, les sandwichs au beurre de cacahuètes)
Vous avez probablement entendu parler de sauter les cafés au lait et les toasts à l'avocat afin de pouvoir acheter une maison.
La budgétisation est souvent associée au sacrifice du plaisir, mais tous les budgets ne sont pas mauvais. Si vous n'avez jamais appris à établir un budget, cela peut sembler une tâche ardue.
Vous pouvez créer un budget qui vous convient et vous permet de vivre votre vie et de profiter des choses que vous aimez. Si vous vous retrouvez avec un compte bancaire à découvert et des cartes de crédit saturées, le stress que vous vivez suffira à vous motiver à faire un changement.
Alors, qu'est-ce qu'un budget exactement? Et comment budgéter ?
Un budget est une estimation de vos revenus et dépenses sur une période de temps, sauf que les dépenses sont réparties en différentes catégories. Pensez à un budget comme une feuille de route ou un plan directeur indiquant comment vous allez dépenser et économiser votre argent. Que vous soyez un budgétiste expérimenté ou que vous n'ayez jamais créé de budget de votre vie, suivez ces étapes, et vous créerez un budget qui vous aidera à vivre la vie que vous voulez, tout en vous permettant de habitent.
Un budget n'est pas censé vous restreindre, il vous rendra libre.
Aujourd'hui, nous allons vous apprendre exactement comment établir un budget.
Suivez vos dépenses sans effort
Vous suivez le score de tous vos jeux de sport préférés et vous suivez probablement le nombre de points de récompense restants avant de gagner cette pizza ou ce sandwich gratuit. Nous gardons le score pour mesurer les performances ou déterminer combien de temps il faudra pour atteindre un objectif. Pourquoi ne pas suivre vos dépenses pour voir exactement où elles vont, puis faire un plan pour savoir où vous voulez qu'elles aillent? Le suivi de vos dépenses pourrait signifier plus de pizzas gratuites et de soirées cinéma !
Avant de créer votre budget, faites-vous une idée de combien vous dépensez pour un mois. Vous pouvez utiliser une application de budgétisation comme Monnaie.com, feuilles de calcul excel, ou un stylo et du papier. Vous pourriez être surpris de combien vous dépensez, mais ne vous inquiétez pas et ne vous en faites pas! N'oubliez pas que vous ne l'utilisez que pour vous aider à créer un budget que vous pouvez suivre en fait en vivant la vie toi vouloir.
Après un mois de budgétisation, vous découvrirez peut-être que vous dépensez 100 $ par mois en collations et en bière tout en regardant le match, vous devrez donc peut-être réduire votre consommation. Recherchez des bars avec des happy hour pour aider à réduire les coûts au lieu d'éliminer complètement cette dépense. D'un autre côté, vous pourriez dépenser pour des choses inutiles, telles que des frais de retard et des frais de découvert. Le bon plan (nous couvrirons cela en détail ci-dessous) vous aidera à payer vos factures à temps et à éliminer cette dépense. Cela ressemble à un plan ?
Démarrer un plan d'épargne automatisé
Si vous avez des problèmes pour économiser votre argent, vous n'êtes pas seul.
Selon un récent Enquête GOBankingTaux, 57 % des Américains ont moins de 1 000 $ sur leur compte d'épargne. Comment économiser de l'argent sans en ressentir les effets ?
Facile!
Automatisez simplement votre épargne en mettant en place un virement automatique vers un compte épargne à partir de votre compte courant. Quand vous ne le voyez pas, vous oublierez qu'il est là.
Combien dois-je économiser? Une bonne règle de base est d'économiser 20 pour cent de votre revenu ou de votre salaire net. Cela peut être plus ou moins, selon votre endettement et votre situation financière. Vous vous demandez peut-être si vous arriverez à joindre les deux bouts avant de pouvoir économiser de l'argent. C'est bon; il suffit de tout planifier sur papier. Vous pouvez économiser de l'argent, même avec un emploi peu rémunéré. La raison pour laquelle nous insistons là-dessus est que vous devez créer de bonnes habitudes financières dès le départ pour vous préparer pour l'avenir.
Comme l'a dit Mark Twain, "Le secret pour aller de l'avant, c'est de commencer", économisez autant que possible lors de vos premiers pas.
Si vous avez un revenu élevé, profitez-en pour économiser davantage. Ne considérez pas vos revenus comme combien vous pouvez dépenser !
Si ça aide, participez à un défi d'épargne pour le rendre amusant. Le Penny Challenge et le 52-Week Challenge peuvent ne pas sembler beaucoup d'argent (ou cela semble beaucoup, tout dépend de vos revenus et de vos dépenses), mais cela peut aider si vous faites des économies un jeu. Chaque petit geste compte.
Identifiez vos dépenses nécessaires
Certains coûts sont inévitables. D'autres coûts semblent seulement nécessaires.
Maintenant que vous avez investi 20 % dans vos économies, vous disposez de 80 % de votre salaire net à utiliser pour les dépenses nécessaires, et même quelques folies.
Commençons par les dépenses de subsistance nécessaires. Cette catégorie comprend le loyer/l'hypothèque, les frais de transport ou de véhicule, l'épicerie et les services publics. Séparez les dépenses fixes de vos dépenses variables car vous devez les traiter différemment. Assurez-vous que vos dispositions de logement sont adaptées à votre budget afin que la totalité de votre salaire ne soit pas affectée aux frais de subsistance.
Ensuite, identifiez votre dette, y compris le solde total dû, ainsi que le paiement mensuel minimum. S'il s'agit d'une dette plus importante comme un prêt étudiant ou une hypothèque, assurez-vous d'inclure le paiement minimum dans votre plan. Avec les cartes de crédit, traitez la carte comme de l'argent comptant et prévoyez de rembourser intégralement le solde de votre carte de crédit chaque mois.
Idéalement, utilisez jusqu'à 30 % pour les dépenses discrétionnaires (pensez aux repas au restaurant, aux soirées cinéma et aux concerts). Ce sont des dépenses que vous pouvez réduire lorsque vous devez vous serrer la ceinture, par exemple avant le jour de la paie ou après avoir engagé des dépenses d'urgence. Avec le bon budget, vous pourrez peut-être dépenser plus dans cette catégorie !
Votre budget vous aidera à décider combien de ces articles supplémentaires vous pouvez réellement vous permettre. Vous voulez le dernier smartphone, mais pouvez-vous vous permettre les mensualités? Pouvez-vous vous permettre de le payer en une somme forfaitaire? Connaissez vos chiffres avant de vous lancer. Vous voulez économiser, mais vous devez aussi profiter de votre vie !
Payer les dépenses en fonction de vos habitudes et préférences
Décidez dès le départ comment payer chacune de vos dépenses et programmez vos paiements.
Payerez-vous en ligne et, si oui, paierez-vous sur un site Web ou en utilisant la fonction Bill Pay de votre banque? Pour vraiment faire bon usage de votre argent, utilisez vos cartes de crédit et de débit à votre avantage. Si vous avez une carte qui vous donne des points de récompense pour l'essence, assurez-vous d'utiliser cette carte lorsque vous vous rendez à la station-service.
Certaines cartes offrent des remises en argent et des points de récompense pour les repas au restaurant, alors quand il est temps de sortir pour un dîner chic, utilisez la bonne carte pour augmenter vos économies. Un mot d'avertissement concernant les cartes de crédit: même s'il est tentant d'effectuer des paiements minimums, essayez de rembourser votre solde en totalité chaque mois.
Si une autre carte que vous possédez vous donne 10 % de remise en argent pour les achats sur Amazon, vous devez vous assurer d'utiliser cette carte chaque fois que vous effectuez des achats sur Amazon.com. Une fois que vous l'avez écrit, respectez le plan et étirez encore plus votre budget.
Faire un plan d'élimination de la dette
La dette est un poids sur vos finances pas comme les autres. Si rien d'autre cette année, faites de l'élimination de la dette votre objectif numéro un.
Lorsque vous avez créé votre budget, vous avez répertorié vos paiements mensuels minimaux de la dette et les avez intégrés à votre budget. En dehors de cela, vous devez également créer un plan d'action pour rembourser votre dette. Les experts sont en conflit quant à savoir si vous devez d'abord rembourser une dette à intérêt élevé ou rembourser votre solde le plus bas en premier. Quoi que vous décidiez, souvenez-vous de ceci: plus vous pouvez réduire les paiements que vous devez effectuer, plus vous pouvez utiliser cet argent pour rembourser votre dette.
Si vous avez plusieurs cartes de crédit, envisagez de transférer vos soldes sur une carte de crédit de transfert de solde pour profiter de 0 % d'intérêt pendant 12 à 21 mois. Vous pourrez rembourser une carte plus rapidement, surtout avec un intérêt faible ou nul.
Si vous avez plus de dettes, réduisez vos dépenses discrétionnaires et utilisez le reste pour rembourser votre dette. N'arrêtez pas de vivre - réduisez simplement temporairement pour pouvoir vivre mieux.
Dernières pensées
La budgétisation ne doit pas vous donner mal à la tête et créer un budget qui ne vous fait pas gémir est tout à fait possible. Vous pouvez économiser de l'argent, rembourser vos dettes et continuer à profiter de ce que vous aimez faire.
Avez-vous déjà essayé de créer un budget et échoué lamentablement?
Avez-vous créé un budget qui vous a aidé à rembourser votre dette?
Bon ou mauvais, nous voulons que vous partagiez vos histoires dans les commentaires ci-dessous !