Si vous recherchez un service complet de conseil en investissement à service complet, Wells Fargo Advisors est peut-être l'entreprise qu'il vous faut. Non seulement ils offrent presque toutes les options d'investissement disponibles, mais ils fournissent leurs services à un coût très raisonnable. Et si vous êtes déjà client de Wells Fargo, vous pouvez rationaliser vos opérations bancaires et d'investissement.
Qu'est-ce que Wells Fargo Advisors ?
Wells Fargo Advisors est une filiale non bancaire de Wells Fargo and Company, et est l'un des plus grands conseillers financiers aux États-Unis. La société emploie plus de 19 000 conseillers et représentants financiers inscrits qui aident les clients à élaborer des plans de placement et des portefeuilles individuels réalisables et, en fin de compte, à atteindre leurs objectifs financiers. buts.
Ils fournissent des services de conseil, de gestion d'actifs, de courtage, de stratégies de planification successorale, de planification de la retraite, d'analyse et de surveillance de portefeuille et d'autres services financiers. La société est la
troisième plus grand fournisseur de services complets de services de courtage de détail et de comptes gérés aux États-Unis.Comment fonctionnent les conseillers Wells Fargo ?
Wells Fargo Advisors vous propose ses Programme d'actif de commandement. Il s'agit d'un courtage amélioré qui combine vos activités d'investissement avec l'accès aux fonctionnalités de gestion en ligne, mobile, ATM et de trésorerie.
C'est votre compte de placement principal, dans lequel vous pouvez également accepter des dépôts directs. Le programme Command Asset vous permet de rester en contact avec votre conseiller financier et votre service de gestion de placements, ainsi qu'avec divers comptes de placement détenus auprès de Wells Fargo.
Le programme comprend l'accès à leurs un service de conseil en investissement et un accès illimité aux conseils en investissement.
Au sein de Wells Fargo Advisors, vous disposez d'un conseiller financier en direct, disponible pour des consultations individuelles. Le conseiller créera une stratégie d'investissement ciblée et offrira des conseils d'investissement professionnels.
Il assurera également un suivi continu du portefeuille, ainsi qu'un rééquilibrage régulier, mais vous aurez le contrôle sur les décisions d'investissement. Vous avez la possibilité de le faire vous-même ou vous pouvez demander à votre conseiller financier de s'en occuper. Vous pouvez également choisir une équipe de stratèges de Wells Fargo Advisors ou même un gestionnaire de fonds professionnel externe.
Vous avez également un accès illimité à votre conseiller financier pour vous aider dans vos décisions d'investissement ainsi que pour établir et atteindre vos objectifs financiers.
En plus des actions individuelles, votre compte peut également être investi dans des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (FNB). Ils ont même un programme de conseil en fonds qui vous aidera spécifiquement à investir dans des fonds. Vous pouvez également investir dans des rentes, des obligations, des certificats de dépôt, des contrats à terme et des matières premières, des options et des fonds communs de placement.
Caractéristiques
- Types de compte disponibles. Avec un compte Wells Fargo Advisors, vous pouvez également établir des plans d'épargne-études (529 et plans Coverdell), les régimes de retraite (y compris les IRA traditionnels et Roth, et les IRA SIMPLE et SEP), et la planification successorale et la fiducie comptes.
- Investissement initial minimum : Vous devez déposer 100 000 $ sur un compte Wells Fargo pour utiliser leurs services.
- Cotisation annuelle économique : Wells Fargo Advisors facture des frais annuels de 100 $ par ménage.
- Protection de compte. Bien que le nom Wells Fargo soit étroitement associé à la banque, les investissements détenus auprès de Wells Fargo Advisors ne sont pas assurés par la FDIC. De plus, aucune garantie bancaire n'est incluse dans votre compte. Ils indiquent très clairement que n'importe quel investissement, ou l'ensemble de votre portefeuille, pourrait perdre de l'argent. Cependant, la société propose une assurance FDIC sur les dépôts en espèces pouvant aller jusqu'à 250 000 $ par client.
- Marge de crédit Command et protection contre les découverts. Il s'agit du compte sur marge de Wells Fargo Advisors. Vous pouvez y accéder en écrivant un chèque pour l'utilisation ou en utilisant votre carte de débit. Et il est également utilisé pour fournir une protection contre les découverts sur votre compte.
- Calculatrices financières. Le site comprend un certain nombre de calculateurs financiers précieux, notamment un calculateur de rente, un calculateur d'obligations, un calculateur de planification universitaire, un calculateur d'épargne-retraite et un calculateur d'épargne. Chacun de ces outils vous aidera à planifier plus efficacement vos objectifs futurs, y compris divers résultats de placement.
- Données et actualités du marché. Ceci est votre source pour les cotations, les graphiques et les actualités concernant les actions individuelles, les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse, comme ainsi qu'une couverture médiatique continue des marchés et de secteurs spécifiques, y compris les nouvelles des analystes, les bénéfices et les dividendes nouvelles.
- Commentaires sur le marché et rapports économiques. Ce sont des commentaires et des rapports réguliers sur le marché. Fournis quotidiennement ou hebdomadairement, ils vous donnent des informations spécifiques sur le marché obligataire, le marché boursier et l'investissement mondial.
- Articles financiers. Tous les investisseurs, des débutants aux vétérans chevronnés, pourraient bénéficier d'un flux régulier d'éducation financière. Wells Fargo Advisors le fournit via sa page Articles financiers. Comprend de nombreux articles sur l'épargne-études, la planification successorale, l'investissement, les finances personnelles et la retraite.
- Centre des impots. Voici où vous pouvez avoir accès aux tableaux de planification fiscale de Wells Fargo Advisors, les formulaires fiscaux fédéraux provenant d'IRS.gov, des formulaires fiscaux des États, du guide d'informations fiscales pour la dernière année fiscale et de la base des coûts de l'IRS rapporter. Il y a aussi un lien direct vers ImpôtRapide. En outre, les conseillers Wells Fargo vous enverront également un résumé annuel, qui comprend des formulaires consolidés 1099, un résumé des revenus d'actifs, un résumé des gains et des pertes et d'autres informations fiscales précieuses.
- Services bancaires. Avec votre compte Wells Fargo Advisors, vous aurez accès à tous les services. Cela comprend une carte de débit Platinum, des alertes de compte, des privilèges de rédaction de chèques illimités et un accès aux emplacements de la Wells Fargo Bank dans tout le pays. En tant que client de Wells Fargo, vous aurez également accès à la gamme complète de programmes de prêts de la banque, y compris les cartes de crédit, les prêts hypothécaires et les marges de crédit sur valeur domiciliaire, ainsi que les prêts adossés à des titres.
- Les services aux entreprises. Wells Fargo pourra vous aider si vous avez une entreprise. Ils offrent de l'aide pour les régimes et les forfaits d'avantages sociaux des employés, le financement des entreprises, l'assurance des entreprises, les stratégies de sortie d'entreprise et la planification de la relève.
- Service Clients. L'assistance téléphonique est disponible du lundi au vendredi de 8 h 00 à minuit (heure de l'Est) et le samedi de 8 h 00 à 19 h 00. Cependant, une assistance en ligne est disponible par e-mail, 24 heures sur 24, sept jours sur sept.
- Agence de compensation. Wells Fargo Advisors est différent de beaucoup d'autres plateformes d'investissement, en ce sens qu'ils n'utilisent pas une seule agence de compensation pour tous leurs comptes. Ils en utilisent plusieurs — en fait, ils utilisent les services de 74 sociétés de compensation correspondantes.
Frais et prix
Wells Fargo Advisors facture des frais annuels de 100 $ par ménage. Cependant, ces frais seront annulés si l'un des cas suivants s'applique: comptes de ménage d'une valeur de 250 000 $ ou plus (au 30 juin 2015), ménages liés à un PMA.
Forfait avec un solde admissible PMA de 250 000 $ (au 30 juin 2015), des clients de la Wells Fargo Private Bank ou des ménages composés uniquement des personnes suivantes comptes exonérés: comptes-conseils, comptes WellsTrade®, régimes de retraite admissibles, 529 régimes (les comptes en espèces uniquement ne sont pas admissibles) ou comptes composés uniquement de rentes et en espèces.
Les comptes IRA sont soumis à des frais annuels de 75 $.
Wells Fargo Advisors utilise la couverture SIPC, qui protège votre compte contre l'insolvabilité des courtiers, pour les espèces et les titres jusqu'à 500 000 $, dont 250 000 $ en espèces. Une couverture d'assurance supplémentaire est disponible auprès de Lexington Insurance Company. Cela offre une couverture au-delà de SIPC jusqu'à 1,9 million de dollars en espèces par client.
Application mobile Wells Fargo Advisors
Wells Fargo Advisors fournit une application mobile qui fait partie du programme Command Asset. Cela permet au titulaire du compte de se déplacer librement entre les services bancaires en ligne, le courtage en ligne, les transferts et les plateformes Bill Pay.
Vous pouvez également recevoir des alertes par SMS et transférer de l'argent entre vos comptes Wells Fargo et ceux d'autres institutions financières éligibles. Cela vous permettra également de déposer des chèques depuis votre appareil mobile.
Le bon
- Large gamme de produits d'investissement – Wells Fargo Advisors propose une gamme complète de produits d'investissement. Ils vous donnent également la possibilité de choisir le niveau de service que vous souhaitez auprès de votre gestionnaire de placements.
- Accès à votre conseiller financier – Vous pouvez utiliser le gestionnaire, une équipe de conseillers Wells Fargo, un gestionnaire externe ou suivre la voie du bricolage.
- Services bancaires et d'investissement simplifiés – En tant que client de l'organisation Wells Fargo, vous avez également accès à tous les services bancaires proposés par l'entreprise.
- Structure de frais raisonnable – Les frais annuels de 100 $ sont annulés si vous répondez à certaines exigences.
Le mauvais
- Exigence d'investissement minimal élevé – Le seul domaine d'amélioration concerne l'investissement initial minimum. À 100 000 $, il est hors de portée de la plupart des petits investisseurs ou des nouveaux investisseurs.
Résumé
Wells Fargo Advisors propose un excellent package pour tous ceux qui ont déjà recours à Wells Fargo et souhaitent rationaliser leurs opérations bancaires et leurs investissements, ou recherchez-vous une gestion d'investissement professionnelle avec des frais raisonnables structure.