9 choses dont vous avez besoin pour survivre à un ralentissement du marché

Parfois, le marché boursier peut emmener les commerçants pour un tour de montagnes russes sauvages au lieu de ses petits pas habituels. Cela s'est produit cette semaine, alors que le Dow Jones Industrial et le S&P 500 a fait un plongeon vertigineux face aux craintes du coronavirus.

Comment l'investisseur moyen peut-il faire face à un ralentissement du marché? Voici neuf choses dont vous avez besoin pour survivre à une plongée en bourse.

1. Pensée calme et à long terme

En tant qu'investisseur boursier, vous jouez dans un casino où l'avantage de la maison est ton faveur sur le long terme. Cependant, vous vivrez parfois une année perdante.

Prendre en compte Indice S&P 500, une référence pour les retours sur investissement des sociétés à grande capitalisation aux États-Unis. De 1985 à 2015, le S&P 500 a perdu de l'argent cinq ans sur 30, avec des pertes pouvant atteindre 37% en un an. Les 25 autres années se sont soldées par des gains. Au cours de ces 30 années, l'investisseur de long terme « a gagné » cinq années sur six !

Alors que vous pourriez être tenté d'écouter des amis, des collègues et des têtes parlantes à la télévision qui vous diront qu'il est maintenant temps de paniquer et de vendre parce que c'est mauvais, ignorez ce conseil. Jouez le long jeu et vous aurez une main gagnante à la fin.

2. Bon conseil

Si vous comptez sur les conseils d'un gestionnaire de portefeuille, c'est le moment de parler à votre conseiller avant de prendre des décisions impulsives dans votre portefeuille. Très probablement, vous n'avez pas besoin de faire grand-chose pour rester sur la bonne voie avec vos objectifs de placement. Votre conseiller peut vous convaincre de tout vendre, alors cela vaut la peine d'appeler si vous avez ces pensées.
Nous vous recommandons d'utiliser Investissements Fisher comme votre conseiller financier ou utiliser les services de Paladin pour trouver le meilleur conseiller financier pour vous.

3. Une réserve de revenus

Pour plus de tranquillité d'esprit, jetez un œil à tous les dividendes que vos investissements crachent régulièrement. Lors d'un krach boursier, les dividendes ne baissent généralement pas autant que les valeurs boursières sous-jacentes.

Revoyons à nouveau l'indice S&P 500. La valeur de l'indice a chuté de plus de 50 % entre le sommet de 2007 et le creux de 2009, tandis que les dividendes de l'indice ont chuté de 20 % plus modestement au cours de ce krach. Que vous travailliez encore ou à la retraite, se concentrer sur le revenu vous aidera à faire face aux pertes dans un marché baissier.

Si vous travaillez toujours, vos dividendes peuvent être réinvestis pour acheter plus d'actions à des prix encore plus bas en période de ralentissement.

Si vous êtes à la retraite et vivez de dividendes au lieu de compter sur la vente d'actions pour financer votre vie dépenses, vous auriez fait face à une simple réduction de 20 % de vos revenus si vous déteniez 100 % de vos actifs dans le S&P 500 indice.

4. Rappels de la vraie valeur

Vos actions sont toujours là; ils valent simplement un peu moins pendant la récession. Une action qui passe de 100 $ par action avant le crash à 80 $ par action après le crash représente toujours la même revendication sur les actifs et les bénéfices futurs de cette entreprise.

Bien que votre relevé de courtage indique une perte de valeur de 20 % sur cette position, vous possédez toujours exactement ce que vous faisiez avant le krach.

5. Diversification et bonne répartition des actifs

Le meilleur moment pour mettre en place votre allocation d'actifs est avant une baisse importante des marchés boursiers. Mais il n'est jamais trop tard pour bien répartir votre portefeuille.

Détenir la bonne proportion d'actions diversifiées et de placements à revenu fixe est essentiel pour garder la volatilité de votre portefeuille sous contrôle, selon le niveau de risque que vous pouvez supporter. Si vous paniquez facilement et vendez lorsque les marchés chutent fortement, vous devriez envisager d'augmenter de façon permanente votre allocation aux investissements à revenu fixe comme obligations, CD et en espèces.

Ne soyez pas tenté de revenir à une allocation élevée en actions la prochaine fois que le marché connaîtra une séquence de plusieurs années gagnantes. C'est acheter haut, vendre bas, l'exact opposé de ce que les investisseurs devraient faire.

6. Un état d'esprit sans panique

Est-ce qu'un marché boursier en baisse vraiment affecter votre vie quotidienne? Serez-vous capable de mettre de la nourriture sur la table la semaine prochaine et le mois prochain? Votre hypothèque sera-t-elle payée à temps? Une dépanneuse se présentera-t-elle à 3 heures du matin et reprendra-t-elle votre voiture? Probablement pas.

Vous ne devriez jamais compter sur de solides rendements boursiers pour vos dépenses quotidiennes ou mensuelles, car le marché est un moteur de croissance à long terme avec beaucoup de volatilité sur le court terme.

7. Historique du marché

Zoomez sur un graphique de votre fonds commun de placement, FNB ou action préféré et vous verrez de nombreuses baisses de 5 %, 8 %, 10 % ou plus. Effectuez un zoom arrière sur une période de plusieurs années et la plupart de ces corrections se transforment en spots à la baisse à peine perceptibles sur une ligne de tendance généralement à la hausse. Des corrections se produisent régulièrement, bien que la tendance générale du marché soit à la hausse.

8. Une attitude de bottom feeder

Il est difficile d'attraper un couteau qui tombe en descendant, mais essayez-le si vous avez un surplus d'argent en main. Les baisses de marché sont le moment idéal pour récupérer des titres fortement décotés. Vous voulez acheter quand tout le monde vend.

Vous ne choisirez probablement pas le point le plus bas absolu du marché. Cependant, obtenir des actions à 10 % ou plus par rapport à ce qu'elles se négociaient quelques mois plus tôt est une nette victoire.

9. Investissement cohérent

En corollaire pour « devenir un bottom feeder », assurez-vous de continuer à investir régulièrement tout au long d'un ralentissement du marché. Laissez votre 401(k) configuré pour investir automatiquement comme avant le crash. Un ralentissement peut durer un mois ou un an ou plus.

En laissant votre argent coût moyen en dollars en investissements tout au long de la crise, vous êtes assuré d'acheter à des points bas par rapport aux hauts d'avant le crash. J'ai personnellement suivi cette stratégie au milieu du dernier ralentissement majeur de 2008-2009 et j'ai vu un grand nombre de mes positions dans les FNB et les fonds communs de placement doubler depuis lors.

Tout au long de votre carrière d'investisseur, il y aura d'innombrables corrections et crashs. S'en tenir à vos investissements dans les bons comme dans les mauvais moments fait de vous un investisseur et non un simple spéculateur sur le marché ou un day trader.