Investir lorsque vous êtes à l'université n'est certainement pas facile. Vous ne gagnez pas beaucoup d'argent, vous accumulez probablement des dettes de prêts étudiants et vous êtes tout simplement trop occupé pour vous soucier d'investir !
Mais investir pendant que vous êtes encore à l'université comporte des avantages trop importants pour être ignorés, tels que :
- Construire de solides habitudes financières,
- Prendre une longueur d'avance sur la création de richesse, et
- Donner le plus de temps possible à vos investissements pour se développer
Voyons donc quelques astuces d'investissement qui facilitent l'investissement en tant qu'étudiant.
Consultez ce (rapide et facile!) Guide d'investissement pour les étudiants du Collège.
3 étapes faciles pour constituer un portefeuille d'investissement exceptionnel en tant qu'étudiant universitaire
Construire un portefeuille d'investissement qui tue n'a pas à être difficile.
Vous n'avez vraiment besoin que de 3 investissements pour être un investisseur prospère pendant vos études.
Quels 3 investissements? Je suis tellement content que vous ayez demandé…
1. Investissez pour vous protéger
Beaucoup de gens ont du mal à gérer leur argent parce que des dépenses imprévues font constamment dérailler leurs plans financiers. Vous pensez que vous êtes bon, alors votre transmission s'éteint. Ou vos livres pour le semestre coûtent deux fois plus cher que le semestre dernier. Ou vous avez une urgence médicale qui va vous coûter cher.
Donc, avant d'investir dans quoi que ce soit d'autre, investissez pour vous protéger contre ces urgences.
Un fonds d'urgence est la priorité financière #1. Si vous avez un compte d'épargne d'urgence entièrement capitalisé, vous serez en mesure de couvrir les frais d'urgence au fur et à mesure qu'ils surviennent, sans faire dérailler vos autres investissements. Ou pire, devoir mettre cette dépense d'urgence sur un carte de crédit à intérêt élevé!
En règle générale, vous devriez avoir au moins suffisamment d'argent dans votre fonds d'urgence pour couvrir un mois complet de dépenses (loyer, paiement de la voiture, nourriture, services publics, etc.). De cette façon, même si vous perdez votre emploi, vous saurez que vous pouvez joindre les deux bouts pendant un mois complet pendant que vous trouvez un nouvel emploi.
En vieillissant, vous voudrez probablement augmenter ce montant à 3 à 6 mois de dépenses. C'est parce qu'il faut plus de temps pour trouver un emploi de remplacement si vous êtes plus haut dans l'échelle de carrière. Mais pour l'instant, lorsqu'un emploi de débutant suffira, un mois devrait vous couvrir.
Commencez donc à épargner autant que vous le pouvez chaque mois dans un compte d'épargne à haut rendement (vous avez besoin de cet argent disponible à tout moment, donc un compte d'épargne liquide est l'endroit le plus sûr pour cet argent). Une fois que vous avez assez pour couvrir un mois de dépenses, vous pouvez arrêter d'économiser sur ce compte et passer au réel investissements !
2. Investissez dans votre retraite
Vous vous demandez peut-être pourquoi nous parlons de retraite alors que vous n'avez même pas officiellement commencé votre carrière. Juste question !
Le secret de l'investissement est de donner à vos investissements le temps de croître. Grâce à intérêts composés, tu ne juste gagner de l'argent avec votre argent; vous gagnez de l'argent avec l'argent que rapporte votre argent.
Mais cela prend du temps. Plus vous donnerez de temps à votre investissement pour croître, plus sa croissance sera élevée et rapide. Donc, si vous voulez prendre une retraite riche ou prendre une retraite anticipée, votre meilleur pari est de commencer planifier sa retraite pendant que vous êtes encore au collège.
Les comptes parrainés par l'employeur, comme le 401(k) classique, sont souvent la meilleure option (en supposant que votre employeur offre des prestations de retraite). Mais ils ne sont certainement pas la seule option. Si vous n'avez pas accès à un compte parrainé par l'employeur, envisagez un Roth IRA.
Une fois que vous aurez ouvert votre compte de retraite, vous pourrez sélectionner les investissements que vous conserverez dans ce compte. Mon investissement personnel préféré pour les comptes de retraite est les fonds indiciels (le secret le moins bien gardé de Wall Street !). Les fonds indiciels sont peu coûteux et nécessitent peu d'entretien. Ils sont aussi automatiquement diversifiés. Une action d'un fonds indiciel est comme un petit panier échantillonneur de dizaines (voire de centaines !) d'actions et/ou d'obligations différentes. Ainsi, au lieu de mettre tous vos œufs dans le même panier en choisissant des actions d'une seule entreprise, vous répartissez vos risques entre de nombreuses entreprises différentes sans faire de travail supplémentaire !
Maintenant, combien devriez-vous investir pour la retraite?
Eh bien, cela dépend en grande partie de votre style de vie unique et de vos besoins personnels. Mais de manière générale, les Américains n'épargnent pas presque assez pour la retraite. Une bonne règle de base est de viser 10 à 12 % de vos revenus.
Si cela vous semble trop, commencez plus petit. Essayez 3-5% pour l'instant. Ajoutez ensuite un pourcentage ou 2 chaque année jusqu'à ce que vous économisez les 10 à 12 %.
Et en tant qu'étudiant, vous ne gagnerez peut-être pas autant d'argent. Ou vous en avez besoin pour d'autres choses. C'est très bien – essayez simplement d'économiser un peu et votre futur vous vous remerciera.
Si vous souhaitez des conseils gratuits, vous pouvez Découvrez Fidelity Spire. Une application d'investissement gratuite qui vous aide à définir et à atteindre vos objectifs.
3. Investissez dans vos rêves
Un portefeuille d'investissement solide devrait également inclure un compte (ou 2 ou 3 !) dans le seul but de réaliser vos rêves.
Que vous souhaitiez démarrer une entreprise, parcourir le monde, acheter une maison, envoyer vos propres enfants à l'université ou lancer une organisation à but non lucratif, vous devez inclure ces rêves dans votre plan d'investissement.
Le montant que vous devez économiser dépend :
- le montant total dont vous avez besoin et
- quand vous en avez besoin.
Voici une formule simple: montant total nécessaire / nombre de périodes de paie jusqu'à votre date cible = le montant que vous devez économiser sur chaque chèque de paie
Maintenant, où investir cet argent ?
Plus vous avez besoin d'argent tôt, plus le type d'investissement doit être liquide, car vous avez besoin d'un accès immédiat à l'argent. Et plus vous disposez de temps, plus vos investissements peuvent être risqués, car vous avez le temps que le marché se remette de toute baisse.
Voici un guide général des types d'investissement par période :
- Objectifs immédiats (dans un an): comptes d'épargne à haut rendement
- Objectifs à court terme (1-3 ans): Comptes du marché monétaire assurés par la FDIC
- Objectifs à mi-parcours (3-7 ans): CD
- Objectifs à long terme (sur 7 ans): fonds indiciels
Ces directives vous permettent de garder votre argent aussi sûr que possible tout en continuant à croître autant que possible jusqu'à ce que vous soyez prêt à transformer ces investissements en la réalité de vos rêves !
5 clés du succès en tant qu'investisseur étudiant
Maintenant que vous connaissez les 3 étapes simples nécessaires pour créer un portefeuille d'investissement qui tue en tant qu'étudiant, discutons rapidement de 5 conseils pour vous aider à tirer le meilleur parti de vos investissements pendant l'année universitaire.
1. Commencez AUJOURD'HUI
Plus vous commencez à investir tôt, plus vous pouvez gagner d'intérêts composés. C'est ce qui tourne L'investissement à vie d'Ellie de 12 000 $ en 141 304 $!
Même si vous ne pouvez vous permettre d'investir que 5% de vos revenus actuels, faites-le! Vous pouvez toujours augmenter le pourcentage plus tard. L'important est de prendre l'habitude et de faire fructifier un peu d'argent sur ces comptes.
Trouvez un moyen d'investir pendant que vous êtes jeune et fauché, et vous serez généreusement récompensé.
2. Automatisez pour un succès garanti
La volonté est surfaite. Lorsqu'on choisit constamment entre acheter aujourd'hui quelque chose qui procurera une satisfaction immédiate et investir à long terme, il est difficile de faire le bon choix à chaque fois.
Si vous voulez vraiment mettre votre plan à l'épreuve, retirez ce choix de vos mains.
Les cotisations automatisées vous empêchent non seulement de prendre des décisions à courte vue avec votre argent, mais elles vous protègent également contre de simples oubli investir.
Les comptes de retraite parrainés par l'employeur prélèvent généralement vos cotisations de compte de retraite sur votre chèque de paie et les envoient directement sur votre compte de retraite. Parfait!
Pour les autres comptes de placement, configurez simplement les virements automatiques avec votre banque. Ils transféreront automatiquement vos contributions vers vos comptes désignés chaque jour de paie afin que vous n'ayez même jamais à y penser !
3. Investir les aubaines et les augmentations
Pour vraiment booster vos soldes d'investissement, investir des aubaines et augmente au fur et à mesure qu'ils viennent à votre rencontre.
Vous avez un remboursement d'impôt? Investissez-le !
Est-ce que grand-mère t'a envoyé de l'argent pour ton anniversaire? Investissez-le !
Vous avez une augmentation de 3 %? Cet argent peut tous aller à vos investissements chaque mois puisque vous êtes déjà habitué à vivre sans lui !
4. Donnez de l'espace à vos investissements
La bourse monte et descend.
Surveiller quotidiennement votre solde d'investissement et déplorer chaque petite goutte n'est pas une façon de vivre !
Et modifier vos investissements dans le but de minimiser les pertes finit généralement par perdre de l'argent à long terme en raison des frais de transaction.
Pour économiser votre argent (et votre santé mentale !), évitez les enregistrements quotidiens. Ne les touchez pas.
Au lieu de cela, il suffit de revoir votre portefeuille périodiquement tout au long de l'année pour vous assurer que vous êtes satisfait du rendement global de vos investissements. Une à deux fois par an, cherchez à rééquilibrer votre portefeuille si vos allocations commencent à dérailler.
L'objectif est de le laisser tranquille car l'argent que vous investissez ne devrait pas vous être utile pendant de nombreuses années. Si vous jouez avec, vous laisserez l'émotion prendre le contrôle et vous risquez de prendre des décisions irréfléchies.
5. Rester simple
Il y a tellement d'options là-bas.
Ne vous laissez pas submerger par la paralysie de l'analyse des investissements. Optez pour quelque chose de simple, comme un portefeuille à trois fonds.
Bien sûr, vous ne connaîtrez peut-être jamais les tenants et aboutissants de chaque type d'investissement. On s'en fout?! Personne ne le fait. Que cela ne vous empêche pas de devenir un investisseur.
Vous n'avez pas besoin de comprendre le vaste monde des investissements pour être un investisseur prospère. Restez simple avec votre épargne d'urgence, votre compte de retraite et votre fonds de rêve, et vous en sortirez gagnant. La meilleure chose à faire pour vos investissements est d'économiser de l'argent, tôt et souvent.