Les 70 compétences financières essentielles que tout le monde doit connaître !

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Je me souviens de la première fois que j'ai changé un pneu crevé. C'était une nuit d'automne fraîche et je venais de quitter le travail. Alors que je me dirigeais vers ma voiture, j'ai remarqué que quelque chose n'allait pas dans son assise.

En faisant le tour de la voiture, j'ai vu que mon pneu arrière de passager était à plat. Pouah. Je voulais juste rentrer à la maison.

Au moins, il ne pleuvait pas.

Et ce n'était pas un des pneus avant (c'était une traction avant) !

Et au moins je savais comment changer un pneu! J'ai soulevé la voiture, trouvé le verrou de roue dans la console centrale, desserré les écrous, échangé le pneu avec la roue de secours et tout resserré. Facile, fait en 15 minutes environ et je me suis souvenu d'enlever ma chemise pour qu'elle ne se salisse pas. Ouf!

Il y a certaines compétences que chaque personne devrait posséder. RCR. Comment rédiger une note de remerciement. Comment faire cuire un oeuf. Comment changer un pneu.

Ce sont des compétences de base qui vous aideront à profiter de la vie et à devenir une meilleure personne.

Les compétences financières sont comme les autres - vous ne les avez pas tant que vous ne les avez pas apprises. Vous ne vous améliorez pas si vous ne pratiquez pas. Voici 70 compétences financières essentielles que tout le monde doit connaître.Ce n'est pas plus vrai qu'en matière d'argent. Il y a des années, lorsque mon ami Jeff Rose a lancé le Mouvement Roth IRA, cela m'a choqué d'apprendre combien de personnes ne savaient pas ce qu'était un Roth IRA. Jeff donnait une conférence à une salle comble de lycéens et pas un seul ne connaissait les Roth IRA.

Si vous y pensez, ce n'est pas ce surprenant quand même. Combien de personnes savent comment changer un pneu crevé sur une voiture? Ou allumer un feu de camp? C'est en fait un groupe beaucoup plus petit que prévu.

Vous pouvez passer des années sans jamais avoir à changer d'appartement si vous avez de la chance. Quand il s'agit de compétences financières, ces années peuvent vous coûter cher grand.

Un investissement de 4 000 $ s'appréciant à un taux conservateur de 7 % vaudra 15 478,72 $ après 20 ans. À 10 %, cela vaudrait 26 910,02 $. C'est beaucoup d'argent.

Aujourd'hui, je veux créer une liste de compétences financières que tout le monde doit connaître.

Pour vous aider, j'ai demandé à certains de mes collègues blogueurs une compétence financière qu'ils pensaient que tout le monde devait connaître. Ils partagent le leur et incluent un article plus approfondi de leur blog qui l'explique. Si vous avez besoin d'aide pour maîtriser ces compétences, je vous recommande de consulter ces experts.

  • Compétences de la vie
  • Compétences de base
  • Compétences professionnelles
  • Compétences d'économie
  • Compétences de dépense
  • Compétences en crédit et en dette
  • Compétences en investissement
  • Compétences fiscales
  • Compétences héritées
Une catégorie qui manque à cette liste est la compétence de gagner un revenu supplémentaire. Qu'il s'agisse de créer votre propre entreprise ou simplement trouver une agitation latérale pour de l'argent supplémentaire, vous devriez penser à gagner un revenu supplémentaire qui pourrait avoir un impact important sur vos finances.
Compétences de la vie de l'argent
    1. Apprendre l'art de dire non – Non à sortir, non à acheter cette chose, non à un engagement de temps, etc. Apprendre à dire NON est énorme, cela vous fera économiser beaucoup d'argent et, plus important encore, du temps afin que vous puissiez vous concentrer sur les choses importantes de la vie. Voici quelques bons conseils pour apprendre les l'art de dire non.
    2. Apprenez à prioriser votre santé financière avant vos désirs – Vous pouvez commencer par être intentionnel quant à votre avenir financier (comme fixer des objectifs) jusqu'à ce que vos actions intentionnelles deviennent des habitudes. Natalie de FinanceGirl partage comment elle la vie intentionnelle peut vous aider à prendre de meilleures décisions et à vivre avec moins de regrets.
    3. Apprendre à cuisiner quelques repas de baseCuisiner à partir de zéro est un excellent moyen d'économiser de l'argent. Spaghetti & boulettes de viande, poulet grillé et légumes, tout ce qui est à la fois bon et savoureux (voici quelques adresses pour trouver des recettes). Ayez quelques incontournables pour impressionner vos amis, réduisez votre budget de restauration et affinez votre taille. Pour passer au niveau supérieur, ayez un « plat signature » que vous pouvez préparer pendant votre sommeil et qui est vraiment bon. (le mien est Chicken Parm)
    4. Entretenir les principaux équipements (y compris vous) – Une once de prévention vaut une livre de guérison. L'entretien de vous-même et de vos biens est crucial pour augmenter la durée de vie et un entretien régulier est une bonne discipline à développer. Premier sur la liste? Apprenez quelques bases pour l'entretien de la voiture, votre pièce d'équipement la plus précieuse à la fois en termes de prix et d'utilité.
    5. Comment adapter vos habitudes à vos objectifs – Vos habitudes sont malléables et apprendre à les ajuster à votre environnement est une compétence puissante. Financièrement, cela signifie identifier ce que vous appréciez et ajuster vos habitudes afin d'être en mesure d'atteindre vos objectifs. Mon ami Scott a sauvé 20 000 $ en une seule année grâce à ce type de design de style de vie.
    6. Comment repérer une arnaque – Tout le monde doit garder un œil attentif pour éviter les escroqueries. Beaucoup de gens sont victimes d'escroqueries chaque année parce qu'ils veulent quelque chose qui est, franchement, trop beau pour être vrai. Avant de vous engager dans quelque chose comme un « accord », une « assistance », une « aide » ou plus, assurez-vous de faire vos recherches. Les escroqueries ont tendance à apparaître le plus lorsque vous êtes dans une situation désespérée, alors soyez toujours vigilant. Premier exemple? Les arnaques aux prêts étudiants.
    7. Arrête de jouer à la victime – Jouez un rôle actif dans vos finances. Vous vous sentirez responsabilisé lorsque vous arrête de dire "je ne peux pas me le permettre" et reconnaissez que vous avez des choix.
    8. Trouver le contentement – Je pense que l'une des meilleures compétences que nous puissions posséder est le contentement. La plupart d'entre nous vivons dans un monde où notre niveau de vie a considérablement augmenté, mais nous ne le réalisons pas encore. John Rockefeller avait probablement des chauffeurs pour le conduire à cheval et en buggy dans toute la ville, mais ne préféreriez-vous pas de loin monter dans une Chevrolet de dix ans ?
compétences-fondamentales
    1. Établir une base financière solide – J'utilise deux documents, un Feuille de calcul de la valeur nette et un Manuel de terrain de l'argent, pour garder mes finances en ordre.
    2. Suivez votre valeur nette - J Money of Budgets Are Sexy est d'accord, il dit "Commencez à suivre votre valeur nette! Il n'y a rien de plus stimulant (et intelligent) à savoir où se trouve tout votre argent. Prenez 5 minutes chaque mois pour savoir quel est votre #, puis continuez à vous bousculer.
    3. Automatisez vos finances – Tout le monde doit apprendre comment automatiser leurs finances – configurez votre épargne, vos factures, vos dépenses et vos allocations de retraite pour qu'elles fonctionnent automatiquement. Cela enlève le stress d'avoir à se rappeler qui est payé quand et comment.
    4. Prenez l'habitude d'économiser – Vous pouvez l'automatiser, ce qui est le mieux, ou en faire un jeu, comme avec un défi d'épargne, mais prenez l'habitude d'économiser tôt et souvent !
    5. Mettre en place un plan financier d'urgence – Nous connaissons les fonds d'urgence, ce n'est qu'une grosse somme d'argent pour une mauvaise journée, mais que ferez-vous en cas de catastrophe? Savez-vous quel est votre nombre minimum (Jackie of Cheapsters l'appelle votre numéro de base) Planifiez maintenant pour ne pas avoir à décider sous la contrainte.
    6. Organiser une réunion financière régulière – Tout le monde veut parler des frais, des feuilles de calcul ou de la technologie comme réponse à un meilleur budget. Mais pour tous ceux qui gèrent de l'argent avec un partenaire, la communication est la clé du succès. Joe de Stacking Benjamins partage ce qu'il fait pendant sa réunion budget familial, qu'ils ont perfectionné pendant plusieurs années et ça marche.
Compétences professionnelles
    1. Postulez pour un emploi de la bonne façon – La plupart des responsables du recrutement doivent trier des centaines de CV épouvantables et n'ont que quelques secondes pour repérer les gardiens. Savoir faire ressortir sa candidature pourrait doubler ou tripler le nombre d'entretiens que vous obtenez.
    2. Rédigez le CV parfait – Les CV sont extrêmement importants assurez-vous que votre CV est parfait.
    3. Négocier une augmentation – Il commence par connaître ta valeur et ensuite le démontrer d'une manière qu'une augmentation est une fatalité.
    4. Lisez votre bulletin de paie – Comprenez tous les postes de votre talon de paie, comme le FICA, l'assurance maladie et d'autres déductions. Sachant également que les revenus gagnés sont imposés de la même manière, les bonus ne sont pas imposés différemment mais peuvent être soumis à des retenues différentes.
    5. Comment fonctionnent vos options de retraite – Épargner pour la retraite peut devenir compliqué avec tous les différents acronymes et types de régimes. Apprenez la différence entre les prestations définies et cotisations définies, 401k, IRA, etc. Passer un peu de temps au début peut rapporter de gros dividendes des décennies plus tard.
    6. Comprendre votre mutuelle – Que vous soyez affilié à l'assurance-maladie par l'intermédiaire de votre employeur ou sur le marché libre, vous devez comprendre comment cela fonctionne et quelles sont les terminologie de votre régime d'assurance-maladie signifie en fait. Cela vous aidera grandement à comprendre, à anticiper et, en fin de compte, à économiser sur les frais médicaux.
    7. Atteindre les objectifs de « niveau supérieur » – Il y a des objectifs à court terme, comme économiser un fonds d'urgence, et il y a des objectifs à plus long terme qui peuvent être des années dans le futur et où la voie à suivre est moins claire. The Money Guy, Brian Preston, appelle ces objectifs financiers de «niveau supérieur» et les atteindre prend plus que quelques balles - il explique comment prioriser et atteindre les objectifs financiers de niveau supérieur.
Compétences d'économie
    1. Concentrez-vous sur la création de richesse, pas seulement sur l'épargne – Il est bien trop facile de se concentrer sur les économies, mais ce n'est que la moitié de l'équation. Créer de la richesse est un meilleur objectif à long terme, tandis que l'épargne est un objectif à court terme. Se concentrer sur la création de richesse devrait toujours être dans votre esprit.
    2. Créer et respecter un budget – Que ce soit avec des logiciels comme YNAB ou avec Excel, maintenir un budget avec un surplus est un must. L'un des moyens les plus populaires est ce qu'on appelle un budget à somme nulle, où vous prenez le revenu du mois dernier pour payer les dépenses de ce mois (c'est ainsi que fonctionne la vraie vie). Si cela semble beaucoup, le système d'encaissement des enveloppes comme une alternative plus simple mais toujours efficace (ce système est un excellent moyen d'enseigner aux adolescents la budgétisation des enveloppes). Quant à respecter un budget, j'aime beaucoup cette idée de l'argent en morceaux.
    3. Ou si la budgétisation n'est pas votre truc, il y a toujours l'anti-budget – Connaissez-vous le anti-budget? Sinon, cliquez et laissez mon amie Paula d'Afford Anything vous l'expliquer.
    4. Comprendre et calculer votre taux d'épargne personnel – Armé d’un budget, vous pouvez maintenant calculer votre taux d'épargne personnelle, ce qui est une bonne mesure à savoir.
    5. Faites de l'épargne automatique - Devenez un épargnant « inconscient » - avec le loyer, l'épicerie, les assurances, les prêts et les habitudes coûteuses, il peut être difficile d'économiser de l'argent. Pourtant, l'épargne reste un facteur clé sur la voie de la liberté financière. Automatiser le processus d'épargne rend la décision d'épargne inconsciente. Vous vous remercierez plus tard lors des jours de pluie ou lorsque vous aurez besoin de fonds pour atteindre un objectif financier (achat d'une voiture, voyage, etc.).
    6. Éviter la fatigue frugale – Il peut être très difficile, lorsqu'on économise de l'argent, de s'y tenir. On pense maintenant que la volonté est une ressource limitée et qu'il est donc facile de perdre son avantage frugal. Utilisez ces 10 conseils pour rester concentré.
    7. Obtenez une exonération des frais – Se faire sonner par des frais? Connaissez les mots exacts que vous devez utiliser pour obtenir une annulation de frais.
    8. Comment fonctionnent les banques et les différents types de comptes – Les différences entre vérification, épargne, marché monétaire, et les certificats de dépôt.
    9. Comment fonctionnent les guichets automatiques – Quand des frais vous seront facturés, quand vous ne le ferez pas, quand vous pourrez vous faire rembourser ces frais., et comment trouver un guichet automatique que vous pouvez utiliser qui ne vous coûtera rien.
Compétences en matière de dépenses Achetez intelligemment
    1. Limitez les achats impulsifs et les dépenses excessives - Tu as besoin d'un planifier pour éviter les dépenses excessives car les achats impulsifs peuvent détruire un budget. Tout d'abord, vous avez besoin d'un plan, vous ne construiriez pas une maison sans plan, n'est-ce pas? Prochain, apprendre quelques techniques pour freiner les dépenses impulsives pour vous faciliter la vie.
    2. Faites autant de recherches que le coût implique – Vous ne devriez pas passer autant de temps à rechercher une cafetière qu'une voiture. Recherche autant que le coût l'exige.
    3. Apprenez à faire des substitutions de petites économies – En essayant des substitutions moins chères, vous pouvez complètement transformer vos dépenses sans sacrifier et l'un des stratégies de budgétisation Rosemarie avait l'habitude de réduire leurs dépenses de 23 537 $ en un an. Personnellement, je le fais chaque fois que j'achète des médicaments en vente libre, tout ce qui m'importe est l'ingrédient actif et le générique de marque de magasin est souvent le moins cher.
    4. Tactiques de négociation de base – Tout le monde doit savoir négocier. Tout a un prix, et ce prix est généralement inférieur au prix indiqué. Se familiariser avec les phrases « Quel est votre meilleur prix? » « Êtes-vous flexible avec les frais? » et « Prendriez-vous X $ » peut vous faire économiser des centaines de milliers de dollars au cours de votre vie - et vous faire sentir comme un dur à cuire. (ces conseils viennent d'Emma Johnson de RichesseSingleMommy.com)
    5. Comment faire un chèque – Je déteste écrire des chèques, ils ne sont pas sûrs et ils sont lents et des reliques d'une époque révolue… mais vous encore faut-il savoir faire un chèque. Certains endroits ne prendront que les chèques.
    6. Savoir passer en « mode survie frugale » – Le montant que vous dépensez lorsque vous avez un emploi rémunéré sans urgence est différent de celui lorsque le la merde frappe le fan, il est important de savoir mincir comme un boxeur avant la pesée pour pouvoir survivre.
    7. Comment mieux échanger de l'argent en devises étrangères – Le meilleur moyen est une carte de crédit sans frais de transaction étrangère, alors c'est la banque. Les bureaux de change à l'aéroport sont les pires.
    8. Calculez rapidement le pourboire sur une note de restaurant – Laissez tomber les centimes sur la facture finale. Pour un pourboire de 20 %, décalez la virgule d'un chiffre vers la gauche, puis doublez ce nombre. Une facture de 15,84 $ devient 15 $, puis 1,5 $ après le quart de travail, et 3 $ après le doublement – ​​le pourboire est de 3 $. Pour 15%, faites le décalage mais ajoutez maintenant la moitié de ce nombre à lui-même. 15,84 $ devient 15 $, le décalage en fait 1,5 $, puis en ajoute la moitié à lui-même pour obtenir 2,25 $. En cas de doute, pourboire plus.
    9. Emprunter avant d'acheter – Avant d'acheter cette chose, quelle qu'elle soit, est-il possible que vous puissiez simplement trouver un ami et l'emprunter? Emprunter peut vous faire économiser une tonne d'argent, mais vous devez connaître les règles d'or de l'emprunt.
    10. Identifier un faux billet – j'espère que vous ne recevrez jamais une fausse facture, mais apprenez les fonctions de sécurité des 50 $ et des 100 $.
    11. Calculer un seuil de rentabilité sur un achat économique – Disons que vous souhaitez utiliser la stratégie de mise à niveau et d'enregistrement, vous devrez calculer le seuil de rentabilité pour voir si ce mouvement a du sens. Le seuil de rentabilité est le délai avant que les économies réalisées sur la mise à niveau ne couvrent les coûts de commutation.
    12. Comment louer un appartement – De l'assurance du locataire au dépôt de garantie en passant par la cosignature ou la rupture d'un bail, la location est un autre de ces gros éléments emballés dans une seule balle. La location est un excellent moyen de se renseigner sur une région avant de s'installer avec un achat. Si vous finissez par le détester, vous pouvez partir assez facilement (contrairement à une maison).
    13. Comment acheter une maison – Ce n'est qu'un point dans la liste, mais c'est un gros point puisque l'achat d'une maison comprend de nombreuses étapes comme l'approbation d'un prêt et l'obtention d'une assurance habitation. Acheter une maison n'est pas pour tout le monde mais si vous le souhaitez, il est crucial de connaître le processus.
Compétences en crédit et en dette
    1. Connaître ses droits – Vous disposez de nombreuses protections des consommateurs en matière de crédit et de dette. Il existe plusieurs lois régissant vos droits et elles incluent les Loi sur la protection du crédit à la consommation (LCPA), les La vérité dans la loi sur les prêts, les Loi sur les rapports de crédit équitables, les Loi sur l'égalité des chances de crédit, les Loi sur les pratiques équitables de recouvrement des créances et le Loi sur le transfert électronique de fonds.
    2. Vérifiez votre dossier de crédit – Comment obtenir (et lire) gratuitement votre rapport de crédit auprès de chacun des 3 bureaux de crédit sur AnnualCreditReport.com. Utiliser la méthode de la cascade pour les étaler tout au long de l'année.
    3. Corrigez les erreurs dans votre rapport de crédit – Il y a beaucoup d’erreurs et d’inexactitudes dans les rapports de crédit, il est donc important de savoir comment erreurs de contestation sur votre rapport de crédit.
    4. Maintenir une bonne cote de crédit – Si vous comprenez comment fonctionnent les cotes de crédit, il ne sera pas difficile d'en maintenir une solide.
    5. Améliorez votre pointage de crédit – C'est une chose de savoir vérifier son rapport et maintenir un bon score, et si vous avez besoin de l'améliorer à court terme? Voilà quelque stratégies pour améliorer votre pointage de crédit.
    6. Lire un relevé de carte de crédit – L'examen de votre relevé de carte de crédit est une étape importante pour lutter contre la fraude.
    7. Emprunter de l'argent et de quelles sources - Si vous avez besoin d'argent, il existe une variété d'endroits où vous pouvez aller avec des termes et conditions différents. Ceci comprend famille et amis jusqu'aux prêteurs sur salaire louches. Il n'y a pas de bons ou de mauvais endroits par nature, juste des sources qui seront plus ou moins chères financièrement.
    8. Construire un plan d'action pour rembourser la dette – Il est préférable de ne pas s'endetter mais cela n'aide pas si vous êtes déjà endetté… alors apprenez à développer un plan d'action pour rembourser la dette.
Compétences en investissement
    1. Connaître les bases de l'investissement – À première vue, investir peut sembler un sujet compliqué. C'est pourquoi il est essentiel de couper à travers le bruit et se concentrer sur les bases de l'investissement avant d'essayer d'en faire trop avec votre argent.
    2. Connaître les différents types de comptes et l'ordre d'épargne – Quand on débute, c'est difficile à comprendre comment prioriser vos investissements et pourquoi l'ordre dans lequel vous enregistrez les comptes a un impact important sur les performances.
    3. Pouvoir de composition – Qu'il s'agisse d'épargner ou d'investir, le importance des intérêts composés ne peut jamais être assez stressé.
    4. Ouvrir un compte de courtage – Ce n'est pas difficile une fois que vous le faites mais cela peut être intimidant, mais vous devez savoir comment ouvrir un compte de courtage.
    5. Comment fonctionne l'inflation – L'inflation est une érosion invisible de la valeur de votre argent (pouvoir d'achat) et il est important de comprendre son fonctionnement et son impact sur vos investissements.
    6. Comprendre les différentes classes d'actifs, la diversification – Fonds indiciels, fonds communs de placement, actions, obligations.
    7. Ce que signifie réellement la diversification (et la théorie moderne du portefeuille) – Cela peut entrer un peu dans les mauvaises herbes mais ces idées, comme théorie moderne du portefeuille, et des idées utiles à comprendre.
    8. Comprendre la gestion des risques – La gestion des risques financiers est la façon dont vous gagnez plus en risquant moins. L'objectif est de s'assurer que les pertes ne dépassent jamais les limites acceptables en suivant des pratiques disciplinées y compris le dimensionnement des positions, la diversification, l'évaluation, la prévention des pertes, la diligence raisonnable et la sortie stratégies. Pensez-y comme à une équipe de football qui n'abandonne jamais un premier essai. Vous n'avez pas besoin de marquer beaucoup de points pour gagner la partie. Il en va de même pour la croissance de votre richesse, et gestion des risques financiers est la pratique essentielle pour y arriver.
    9. Lire les états financiers d'une entreprise – rapport annuel, états financiers, bilans, etc.
    10. Rééquilibrer un portefeuille – Vous vouliez 80 % d'actions, 20 % d'obligations; avance rapide d'un an et c'est maintenant un peu détraqué. Que faites-vous pour le synchroniser à nouveau ?
    11. Achetez un Bon du Trésor – Que ce soit en ligne chez Treasury Direct ou à la banque.
    12. La règle 72 – Une règle empirique utile, divisez 72 par votre taux de rendement attendu et c'est à peu près combien d'années il faudra à votre investissement pour doubler de valeur.
Compétences fiscales
    1. Préparer et déclarer vos impôts – Vous utilisez peut-être un logiciel ou un comptable, mais c'est toujours votre signature et votre cul en jeu si quelque chose ne va pas.
    2. Connaître sa situation fiscale – afin que vous puissiez prendre des décisions d'investissement judicieuses – Cela inclut les types de comptes que vous avez (imposés, à imposition différée, non imposables) et les investissements les plus performants dans quel compte.
    3. Comment fonctionnent les paiements estimés – Si vous commencez à gagner en dehors de votre travail W2, vous devez savoir comment calculer et effectuer des paiements d'impôt estimés vous n'êtes donc pas pénalisé par l'IRS.
    4. Comprendre les crédits d'impôt et les déductions – avec laquelle vous êtes admissible.
Compétences héritées - Fin de vie
  1. Comment fonctionne l'assurance-vie – Il y a beaucoup de termes, comme entier, terme, universel,… connaître les différentes polices d'assurance-vie et lequel vous convient le mieux.
  2. Comment préparer votre succession – cela comprend la rédaction de votre testament, d'une directive médicale, etc.
  3. Comment être un exécuteur testamentaire et finaliser une succession – Vous pouvez mettre cela sur la liste des compétences facultatives à apprendre après avoir été nommé par le créateur ou nommé par le testateur, mais c'est une tâche difficile. Si quelqu'un vous demande d'être un exécuteur testamentaire, lisez et assurez-vous que vous êtes à la hauteur avant de dire oui.
  4. Assumer une procuration - C'est moins stressant que d'être nommé ou nommé exécuteur testamentaire, mais c'est toujours une grande responsabilité - apprenez ce que cela implique avant d'accepter de le faire.

étoile jauneVoici une compétence bonus - souris plus. Cela vous fera sentir comme un million de dollars. Ne coûte rien. Impossible de battre ce retour sur investissement. Passe une bonne journée. 🙂

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