L'incertitude de COVID-19 a amené de nombreux Américains à réfléchir à certaines circonstances qu'ils ne voudront peut-être jamais se matérialiser. Bien que planifier pour l'inconnu puisse être désagréable et difficile, il est essentiel de vous offrir, à vous et à votre famille, une tranquillité d'esprit. Parce que la planification successorale peut être stressante, il est facile de la reporter.
Selon un Enquête Caring.com et YouGov, 25 % de personnes en moins ont un testament maintenant qu'en 2017. Deux raisons courantes de report étaient dues à un manque de connaissances et de coût. Mais, avec l'état actuel de la nation, la planification successorale peut devenir une priorité absolue pour les Américains.
Il est important de noter, planification successorale n'est pas réservé qu'aux personnes aisées. Alors qu'une bonne planification successorale peut conduire à des résultats financiers souhaitables dans les bonnes circonstances, la planification successorale dans sa forme la plus élémentaire implique mettre en œuvre les mesures légales et directives nécessaires pour assurer une bonne gestion de votre santé et de votre patrimoine en cas d'incapacité et la mort.
Cela dit, étant donné que de nombreux Américains réexaminent ou recommencent leur planification successorale à partir de zéro, voici 5 choses à savoir sur la planification successorale en ces temps difficiles :
1. La plupart des travaux de planification successorale peuvent être effectués à la maison
Bien que beaucoup d'entre nous soient actuellement hébergés sur place, il est peut-être encore possible de créer votre plan successoral. Ces dernières années, des plateformes de planification successorale en ligne et rentables sont apparues pour aider les particuliers assembler des documents allant d'un simple testament à des plans successoraux plus complexes tels qu'un confiance. Ces plateformes peuvent faciliter la création d'un plan successoral de n'importe où. Ce qui signifie que vous pouvez régler votre plan même lorsque vous êtes coincé à la maison.
Gardez à l'esprit que, bien que la création d'un plan successoral en ligne puisse être l'option la plus disponible en ce moment, cela ne peut suffire que pour ceux qui ont certaines circonstances financières à l'avenir. Selon Forbes, les services de bricolage peuvent ne pas être en mesure de résoudre les subtilités de la planification successorale pour les personnes ayant une vie personnelle et financière compliquée.
Par conséquent, si votre situation financière est plus complexe, un professionnel pourrait être mieux placé pour vous aider vous créez les documents qui peuvent officialiser votre succession et vous conseillez sur la façon dont les impôts peuvent affecter votre planifier.
En fin de compte, vous aurez le dernier mot sur la façon dont vous souhaitez que votre succession soit gérée et exécutée, mais un professionnel pourrait vous aider à prendre des décisions éclairées, rationnelles et sensées. Même si un professionnel de l'immobilier vous facturera très probablement des frais, le coût d'avoir un expert l'aide peut en fin de compte vous faire économiser des milliers de dollars en frais, juridiques et autres, si vous faites un erreur.
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2. Il pourrait être possible d'exécuter des documents à domicile
Selon l'Association nationale des notaires, les documents notariés peuvent aider à dissuader la fraude, établir que le signataire comprend ce qu'il signe et qu'il est disposé à participer à ces transactions. Étant donné que les testaments contiennent des informations sensibles et complexes, la loi exige parfois qu'ils soient notariés.
Les règlements varient d'un État à l'autre, mais dans la plupart des cas, un testament comprend un affidavit auto-prouvant, qui doit généralement être notarié. Pour confirmer la validité des signataires, jusqu'à récemment, les notaires et les signataires devaient se rencontrer en personne.
En raison de COVID-19, plus d'États autorisent la notarisation en ligne à distance (RON) que jamais auparavant, et on s'attend à ce que davantage de personnes emboîtent le pas. Cela peut vous permettre de faire légaliser vos documents sans quitter votre domicile. Actuellement, les États avec les autorisations temporaires d'effectuer des RON sont Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Colorado, Connecticut, Géorgie, Hawaï, Illinois, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiane, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Missouri, Nebraska, New Hampshire, New Jersey, Nouveau-Mexique, New York, Caroline du Nord, Pennsylvanie, Rhode Island, Vermont, Washington, Virginie-Occidentale, Wisconsin et Wyoming.
Cependant, les lois sur les exigences en matière de signature varient selon l'État et le type de document (par exemple, testament ou confiance), alors vérifiez exactement les exigences de votre État pour des choses comme les témoins et la notarisation.
3. Envisagez d'avoir des directives sur les soins de santé en plus d'un testament
Directives de santé peut aider les individus à clarifier leurs préférences en matière de soins, si une situation se présente où ils ne sont pas en mesure de communiquer efficacement avec la famille ou les professionnels de la santé. Il existe différents types de directives en matière de soins de santé, voici un peu plus sur quelques-unes des options.
Un substitut des soins de santé indique clairement qui vous voulez prendre vos décisions en matière de soins de santé si vous ne pouvez pas les prendre vous-même. Un testament biologique ou une directive préalable permet aux fournisseurs de soins de santé et à votre famille de savoir ce que vous voulez qu'il se passe si vous êtes en fin de vie. Votre directive sur les soins de santé peut alors indiquer aux médecins quelle méthode, le cas échéant, essayer de vous maintenir en vie, y compris la RCR, l'utilisation d'un ventilateur, les nutriments artificiels et les soins de confort.
De plus, une autorisation HIPAA permettra aux personnes que vous souhaitez impliquer dans vos soins de santé d'avoir le droit de parler à vos prestataires de soins de santé. Sans ces documents, les décisions concernant votre traitement médical peuvent être prises par le médecin ou peuvent impliquer une demande de tutelle au tribunal, une procédure coûteuse et lourde.
Alors que le coronavirus continue de se propager, il est important de mettre en place des mesures pour créer une tranquillité d'esprit au cas où vous deviez contracter le virus.
4. Avez-vous besoin d'une fiducie vivante?
Une fiducie vivante est un arrangement juridique que vous créez de votre vivant (comme un testament), mais au lieu de cela, vous spécifiez exactement la façon dont vous voulez que votre succession soit gérée de votre vivant. Une fiducie vivante peut être utilisée pour les personnes qui ont des situations financières complexes et plus d'un bénéficiaire.
À votre décès, le syndic désigné exécute vos instructions sans avoir à passer par le processus légal d'homologation. Une fiducie vivante pourrait être plus efficace qu'un testament pour effectuer le transfert d'actifs selon vos souhaits.
En transférant vos actifs à une fiducie vivante, votre famille peut éviter le processus d'homologation supervisé par le tribunal, qui peut être coûteux et long. Une fiducie vivante peut également aider à assurer les soins, le soutien et l'éducation de vos enfants en leur remettant les actifs de la fiducie à un âge que vous choisissez.
5. Organisez et stockez vos documents en toute sécurité
Une fois votre plan successoral en place, il est important de préparer vos bénéficiaires. Vous voudrez leur faire savoir ce qui se passera après votre décès et qui peut s'attendre à recevoir des actifs. Informez les personnes nommées dans vos documents qu'elles ont été incluses, afin qu'elles soient conscientes de leurs responsabilités, et expliquez-leur le rôle qu'elles peuvent jouer pour qu'elles se préparent.
Certains peuvent envisager d'écrire une lettre d'instructions qui fournira les informations que vos héritiers doivent savoir. La lettre d'instructions comprend généralement des informations telles que l'endroit où trouver vos documents de succession, vos souhaits d'inhumation, comment effectuer les tâches quotidiennes, etc.
Votre travail minutieux ne les aidera pas à moins qu'ils ne sachent où trouver les papiers importants et quoi en faire le moment venu.
Lorsqu'il s'agit de stocker vos documents de planification successorale, assurez-vous qu'ils sont stockés dans un endroit à la fois sûr et facilement accessible pour ceux qui en ont besoin. Un coffre-fort résistant au feu et à l'eau peut aider à protéger les documents, mais il vaut la peine de s'assurer que quelqu'un en qui vous avez confiance a la combinaison pour y accéder en cas d'urgence.
Vous pouvez également envisager un fournisseur de stockage de documents en ligne sécurisé. Plusieurs options du site sont cryptées pour plus de sécurité et peuvent vous aider à organiser et à stocker des documents importants ainsi que des mots de passe, des informations de compte financier et les noms de vos conseillers. Une option de stockage à éviter est un coffre-fort à la banque. Les coffres-forts peuvent être difficiles d'accès pour toute personne non répertoriée comme titulaire de compte et, dans certains cas, peuvent même nécessiter une ordonnance du tribunal pour y accéder.
Commencer votre plan successoral
Bien que la planification successorale puisse être difficile et désagréable, il s'agit d'une étape nécessaire qui peut contribuer à vous procurer une tranquillité d'esprit, à vous et à votre famille, surtout en ces temps sans précédent. En raison des complexités impliquées, vous aurez peut-être besoin d'aide pour le résoudre, ce qui n'est pas rare. La planification successorale n'est pas aussi simple qu'il y paraît.
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Cet article a été initialement publié sur SoFi.com et a été syndiqué par MediaFeed.org.