Cet article contient les dernières nouvelles et événements liés à l'état actuel de la politique et de l'économie. Bien que nous fassions de notre mieux pour garder nos articles aussi à jour que possible, les effets continus de COVID-19 se produisent en temps réel et les informations sont susceptibles de changer.
La pandémie de coronavirus a provoqué des changements généralisés dans d'innombrables aspects de la vie quotidienne, de la façon dont les gens travaillent et communiquent à la façon dont ils font leurs courses. Et l'économie en a certainement ressenti l'impact.
Avec le marché boursier connaissant des montagnes russes de fluctuation et des titres décrivant la contraction de l'économie et spéculant sur ce à quoi pourrait ressembler l'avenir, il n'est pas surprenant que les gens se préoccupent de leur investissements.
En période d'incertitude, il peut être tentant d'apporter des changements soudains à votre stratégie d'investissement. Voir une énorme baisse sur votre relevé pique, mais faire des transactions rapides en essayant de capitaliser sur la situation ou de retirer complètement du marché par peur pourrait être une décision téméraire.
Alors, quelle est la bonne décision lorsqu'il s'agit d'investir dans la volatilité des marchés? Eh bien, la finance est personnelle et il n'y a pas une seule bonne décision. Ce qui vous convient dépendra de votre situation financière unique.
Nous passerons en revue certaines des considérations courantes que les gens pourraient vouloir prendre lorsqu'ils naviguent dans leur plan d'investissement à la lumière de COVID-19. Si vous avez des questions spécifiques à votre situation financière, envisagez de parler à un conseiller financier qui pourra vous proposer des suggestions et des idées.
Déterminer si investir ou non est une priorité absolue
Examinez votre situation financière et voyez si investir est le bon choix pour vous, ou s'il y a d'autres objectifs financiers qui devraient avoir la priorité.
Ceux qui ont la chance de disposer d'une base financière solide sur laquelle s'appuyer voudront peut-être faire de l'investissement leur priorité financière.
Dans ce cas, considérons une base financière solide pour inclure :
- Une fonds d'urgence de trois à six mois de dépenses.
- Tous "créance irrécouvrable, a été payé. Je considère comme une créance irrécouvrable tout ce qui a un taux d'intérêt de 7 % ou plus (pensez à une dette de carte de crédit à intérêt élevé).
- Revenu protégé par des choses comme l'assurance-invalidité et l'assurance-vie.
Ceux qui n'ont pas toutes ces cases cochées peuvent vouloir se concentrer sur la construction d'une base financière plus solide en remplissant les éléments ci-dessus qui manquent.
Une opportunité d'investir, même sans une base solide, pourrait être un programme parrainé par l'employeur comme un 401 (k). Cela est particulièrement vrai si l'employeur offre des cotisations de contrepartie.
Ces cotisations de contrepartie, généralement jusqu'à un certain pourcentage, peuvent être utiles pour augmenter votre épargne-retraite. Par conséquent, si elles sont sur la table, il peut être judicieux d'en profiter.
Quel est le but pour l'argent?
Une étape clé pour investir est de comprendre pourquoi vous investissez et quand vous utiliserez l'argent. L'horizon temporel de l'objectif éclairera la stratégie d'investissement sous-jacente.
Les objectifs financiers se répartissent généralement en trois catégories: à court, moyen et long terme. De manière générale, plus l'horizon temporel est long, plus un investisseur peut prendre de risque.
Tout ce que vous prévoyez dépenser dans un à trois ans est considéré comme un objectif à court terme. Cela pourrait être quelque chose comme un fonds d'urgence, un mariage ou des vacances de rêve.
Pour les objectifs à court terme, les investisseurs voudront généralement se concentrer sur des options à faible risque, comme des équivalents de trésorerie, comme une gestion de trésorerie ou un compte d'épargne à haut rendement, ou des titres à revenu fixe à court terme.
Les objectifs à moyen terme se situent dans un délai de cinq à dix ans, et un objectif à long terme se situe au-dessus de la barre des 10 ans. Avec un objectif financier à long terme, il y a plus de temps pour résister aux fluctuations du marché, ce qui peut inciter les investisseurs à se sentir plus à l'aise pour prendre des risques.
Pour les objectifs à long terme en particulier, il convient également de noter que l'argent n'est pas toujours roi. Au cours de la dernière décennie, les espèces n'ont même pas suivi le rythme de l'inflation, ce qui signifie que vous pourriez perdre du pouvoir d'achat en gardant trop d'argent en espèces.
Comprendre l'importance d'un portefeuille diversifié
Un investisseur ayant une bonne compréhension de ses objectifs financiers sera en mesure de se constituer un portefeuille diversifié portefeuille conçu pour le long terme et aligné sur leurs objectifs, leur horizon temporel et leur confort général avec risque.
Diversification consiste essentiellement à bâtir un portefeuille bien équilibré qui comprend une variété d'investissements répartis dans différentes catégories d'actifs.
Répartir les investissements de cette manière peut aider les investisseurs à surmonter la volatilité des marchés – la théorie étant que tous les actifs et secteurs ne performeront pas exactement de la même manière au cours de la même conditions. Cela peut aider à atténuer la volatilité d'un portefeuille sur une longue période.
Faire de l'investissement une habitude
Une autre considération importante est de comprendre l'importance de faire de l'investissement une habitude. Investir régulièrement une somme d'argent fixe à intervalles réguliers, quelle que soit la fluctuation du marché, s'appelle la moyenne des coûts en dollars.
La définition d'intervalles d'investissement réguliers peut aider à empêcher les gens d'essayer de le temps du marché, ce qui en général, est presque impossible.
De plus, comme le prix des actions fluctue, investir à intervalles réguliers signifie que les investisseurs achèteront probablement des actions à la fois lorsque l'action connaît un creux et un sommet - la clé est la cohérence.
Faire de l'investissement une habitude cohérente signifie également que les investisseurs peuvent bénéficier d'intérêts composés - les intérêts sont calculés sur l'investissement principal et les intérêts que l'investissement a gagnés ainsi loin.
Plus une personne peut commencer à investir tôt, plus elle aura de temps pour profiter du pouvoir des intérêts composés.
Pour visualiser comment le pouvoir des intérêts composés pourrait avoir un impact sur vos investissements, jetez un œil à ceci calculateur d'intérêt composé.
Prise en compte des frais
Lorsqu'il s'agit d'investir, il y a beaucoup d'éléments hors de votre contrôle. Personne ne peut vraiment prédire comment les marchés vont se comporter ou quelles actions vont décoller. Mais ce qui peut être contrôlé par l'investisseur moyen, c'est sa stratégie d'investissement de haut niveau et sa conception pour qu'elle soit efficace en matière de frais.
Les frais peuvent réduire considérablement les revenus d'une personne au fil du temps, il peut donc être utile d'être conscient des frais lorsque vous commencez à investir.
Trouver de l'aide, si nécessaire
Avec cette prise de conscience, vous serez idéalement dans un meilleur palais pour déterminer comment vous souhaitez investir. Selon vos préférences, il peut s'agir d'une approche automatisée, d'une stratégie active ou d'une approche hybride combinant les deux.
Lorsqu'il s'agit d'investir, vous n'êtes pas obligé de le faire vous-même. Il existe une multitude de professionnels qualifiés qui peuvent tirer parti de leur expérience pour fournir des conseils personnalisés pour votre portefeuille.
Chez SoFi, tous les membres ont un accès gratuit à des planificateurs financiers accrédités qui peuvent offrir des informations après avoir soigneusement examiné votre situation financière complète.
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