Cette histoire est très familière.
Vous remplissez un formulaire en ligne ou répondez à des annonces. La société, généralement avec du papier à en-tête très officiel, vous envoie un chèque massif de quelques milliers de dollars. On vous dit de déposer le chèque, d'acheter des centaines ou des milliers de dollars en cartes-cadeaux, de les prendre en photo et de les renvoyer par courrier électronique, et de conserver la monnaie comme frais. Vous devez écrire votre expérience dans le cadre du « travail ».
Cela semble assez "sûr", non? Vous déposez le chèque, les fonds sont disponibles dans la journée, et vous partez faire votre travail. Sauf au bout de quelques jours, le chèque sera sans provision, la banque reprendra les fonds, et maintenant vous n'aurez plus l'argent que vous avez dépensé.
C'est arrivé encore et encore.
Voici deux exemples concrets et comment vous pouvez l'éviter.
Table des matières
- Pourquoi cette arnaque trompe tant de gens
- À quoi ressemble cette arnaque dans la vraie vie ?
- Escroquerie de magasinage mystère #1
- Escroquerie mystère #2
- Drapeaux rouges massifs pour cette arnaque
- Que dois-je faire avec le faux chèque ?
Pourquoi cette arnaque trompe tant de gens
Lorsque vous déposez un chèque officiel (Trésor américain, chèques du gouvernement, chèques bancaires comme les chèques de banque, chèques certifiés et chèques de banque), en vertu de la loi fédérale, la banque doit mettre les fonds à votre disposition en un jour ouvrable.
Pour les chèques non officiels (personnels, commerciaux), les banques doivent rendre les premiers 200 $ disponibles après un jour ouvrable et le reste après un autre jour.
Mais cela ne veut pas dire que le chèque est encaissé ! Et ça ne s'éclaircit pas !
Les fonds sont disponibles mais la banque n'a pas confirmé que les chèques sont bons. Ce processus peut prendre plusieurs jours à plusieurs semaines. Jusqu'à ce que la banque le confirme, vous êtes responsable.
Les escrocs profitent de ce problème dans le système. Ce qui se passe, c'est que vous déposez le chèque, la loi fédérale dit que la banque doit vous donner accès aux fonds (même si la banque ne les a pas reçus), et vous pensez que le chèque est bon parce que l'argent est dans votre Compte.
L'escroc vous oblige à dépenser de l'argent en cartes-cadeaux le plus rapidement possible (c'est pourquoi ils sont si arrogants). Ils le font parce que la banque finira par vous dire que le chèque est mauvais, qu'ils reprennent l'argent (à juste titre) et que vous en êtes tenu pour responsable.
C'est pourquoi tous les chèques seront des chèques "officiels" (chèque de banque, etc.) et non un chèque d'entreprise, comme celui d'une société de shopping mystère.
À quoi ressemble cette arnaque dans la vraie vie ?
Après avoir vu deux exemples réels, il est étonnant de voir combien d'informations se trouvent sur ces "chèques de caisse", entre guillemets, car ils ne sont pas réels.
Un vrai chèque de banque d'une banque est très simple. Ces chèques sont pleins de conneries d'apparence officielle.
Un chèque de banque n'aura pas "l'acheteur" car il n'y a pas d'acheteur, le chèque est techniquement de la banque elle-même. Il ne répertoriera pas non plus l'emplacement d'un émetteur, comme Walmart ou MoneyGram, car la banque l'émet.
Cela seul est un drapeau rouge (outre le fait qu'un étranger vous a envoyé des milliers de dollars dans l'espoir que vous ne vous contenterez pas de courir avec), mais ce n'est que si vous êtes familier avec les chèques de banque.
Regardons deux exemples concrets…
Un lecteur m'a envoyé un courriel parce qu'il avait été recruté par une entreprise de magasinage mystère. Du moins, ils pensaient qu'ils l'étaient.
Ils faisaient des recherches sur l'entreprise et ont trouvé mon article sur arnaques aux achats mystères, j'ai vu l'entreprise avec laquelle ils travaillaient sur ma liste d'entreprises OK, mais je me sentais toujours méfiant (bien !).
Il s'avère que n'importe qui peut copier un logo, obtenir un numéro Google Voice correspondant à l'indicatif régional et prétendre être un employé de cette entreprise. Dans ce cas, ils prétendaient être des employés d'About Face, une société d'achats mystères basée à Atlanta et répertoriée dans la MSPA, la Mystery Shopping Providers Association.
Elle m'a envoyé une photo du chèque et la lettre très officielle.
Premièrement, la taille massive du chèque est un classique arnaque au trop-payé par chèque. Vous voyez cela avec Craigslist une tonne. Vous vendez un thneed pour environ 500 $ et quelqu'un dit "Oh, voici un chèque de 3 250 $ qu'un autre jabroni m'a envoyé mais je ne peux pas encaissez-le, pouvez-vous l'encaisser, donnez-moi le thneed et l'argent supplémentaire, et gardez 100 $ de plus pour vous-même. Ou certains BS comme ce.
(c'est BS parce que n'importe qui peut encaisser un chèque de banque, c'est un chèque de banque officiel !)
Outre le montant important, le chèque indique également émis par Moneygram Payment Systems (hein ?), puis Drawee indique BOKF, NA, Eufaula, OK. Cela semble étrange, non?
Ce qui m'a convaincu qu'il s'agissait d'une fraude, c'est le numéro de routage ABA. 103100551 ne correspond pas au nom de la banque sur le chèque. 103100551 correspond à la Banque de l'Oklahoma, une division du BOKF, Association nationale mais le chèque provenait de la « Jordan Credit Union ». (recherchez les numéros ABA ici)
BOKF est ce qu'il est dit sous Tiré… ainsi est le chèque de Jordan Credit Union ou BOKF? Oh attendez, c'est un chèque officiel émis par Moneygram, c'est dit là !
Si vous croyez même que Jordan Credit Union est réel (ce que je ne crois pas), vous pouvez vérifier le Site Web NCUA.gov mais il serait difficile de confirmer car le chèque n'a pas d'adresse (un autre drapeau rougeâtre). Il y a une Jordan Credit Union située dans l'Utah et elle partage le même logo… mais pourquoi une entreprise basée à Atlanta utiliserait-elle une coopérative de crédit dans l'Utah? (et leur numéro de routage ABA est 324379705, pas 103100551)
La réponse…. c'est qu'ils ne le feraient pas. Ils n'utiliseraient pas non plus Moneygram alors qu'ils peuvent simplement vous faire un chèque d'entreprise gratuitement.
Mais un escroc le mettrait en place de cette façon à cause de comment sont traités les chèques.
Celui-ci est prétendument de Cibler, voici le chèque et la lettre.
Qu'est-ce qui est louche à propos de celui-ci? Beaucoup.
La première chose suspecte est que la correspondance par e-mail se fera avec [email protected] - pas quelque chose que Target ferait. Je veux dire sérieusement… tu dois faire mieux que ça.
J'ai envoyé cette adresse e-mail selon les instructions (avec une adresse e-mail jetable bien sûr, vous me prenez pour un imbécile ???) et n'a obtenu aucune réponse, alors ne vous embêtez pas à essayer de jouer avec eux. Je n'ai pas osé envoyer de textos. 🙂
Vous pouvez également Google le numéro de téléphone, 585-391-0687, pour voir s'il y a des rapports de fraude… J'en ai trouvé au moins un sur AngryCitizen.com :
Si cela ne suffisait pas à déclencher votre alarme de fraude interne pour rester à l'écart, voici un aperçu du numéro ABA.
Le numéro de routage ABA (314972853) ne match Woodforest Banque nationale mais pas celui du Texas. Au Texas, ils utilisent 113008465 (sauf pour leur succursale à Refugio, Texas).
Pas bon. Vérifiez mauvais.
Drapeaux rouges massifs pour cette arnaque
Voici ce que je recherche :
- S'ils vous demandent de leur payer quoi que ce soit. S'ils vous demandent de payer des frais de candidature ou de certification ou de suivre un cours payant, c'est une arnaque. S'ils vous demandent de payer des frais d'adhésion pour accéder à une liste spéciale ou de payer un supplément pour obtenir un accès prioritaire, c'est une arnaque. Vous ne paierez jamais une entreprise légitime.
- Un chèque en dollars élevé – Pourquoi vous paieraient-ils des milliers de dollars juste pour que vous les dépensiez en milliers de dollars en cartes-cadeaux, ordres financiers, etc? Ils vous donnent 3 000 $ et vous avez dépensé 2 700 $ et gardé 300 $? Ils ne le feraient pas parce que ce serait fou. C'est probablement pourquoi vous avez trouvé cette page en premier lieu.
- En utilisant un chèque de banque ou un mandat – Si vous étiez une grande entreprise et que vous faisiez constamment ces examens, pourquoi paieriez-vous les frais pour obtenir un mandat ou un chèque de banque? Vous pouvez tout aussi facilement faire un chèque ordinaire. Sauf qu'il n'y a pas de lois qui exigent un contrôle régulier pour effacer en une seule journée, ce qui est l'échappatoire utilisée par les escrocs.
- S'ils vous ont contacté via une publication en ligne. Cela arrive souvent si vous publiez votre CV en ligne et qu'ils scannent votre courrier électronique. Il s'agit probablement d'une arnaque, car les entreprises d'achats mystères ont souvent plus d'acheteurs que d'opportunités.
- S'ils demandent des informations personnelles sensibles. Ils n'ont besoin que de votre nom et de votre adresse pour vous envoyer un chèque (ou un e-mail pour Paypal). Ils n'ont pas besoin de votre numéro de sécurité sociale, c'est un gros drapeau rouge.
- Ils utilisent un compte de messagerie gratuit – Une entreprise réputée peut obtenir une adresse e-mail qui correspond à son nom et non à celle de Gmail, Yahoo, Hotmail, Outlook, etc.
- S'ils font des promesses apparemment déraisonnables. Pouvez-vous garder une tonne de marchandises? Serez-vous inondé d'emplois? Ferez-vous fortune? Cela ne prendra-t-il que quelques minutes par jour? Tous les mensonges et généralement ces promesses sont là pour vous faire payer les frais. La réalité est que vous obtiendrez environ 15 à 20 $ par tâche. C'est bien de l'argent supplémentaire mais vous ne le ferez pas devenir riche.
- Vérifiez le numéro de routage ABA – L’arnaque repose sur un chèque sans provision mais qui met plus d’une journée à confirmer, donc un routage ABA un nombre réel mais qui ne correspond pas à celui de la banque est un excellent moyen de tromper un peu le système tandis que.
- Vous pouvez toujours appeler la banque pour vérifier le chèque – OK disons que vous faites autant de recherches que vous le pouvez, tout semble 100% légitime, et vous ne me croyez pas quand je dis envoyer un chèque de 3 000 $ pour un 3 000 $ est louche… vous pouvez les services de vérification de chèque de la banque pour confirmation. N'appelez pas un numéro sur le chèque, recherchez la banque en ligne et appelez-le.
- Est-ce venu par UPS ou FedEx ? Il s'agit plutôt d'un drapeau rouge léger, mais les escrocs utilisent ces services car s'ils l'envoient par le service postal américain, il s'agit d'une fraude postale. La fraude postale est un infraction fédérale.
- Ils ne font pas partie de la Mystery Shopper Providers Association. Il y a suffisamment de sociétés d'achats mystères légitimes dans le MSPA que je suis confiant en disant que vous devriez sauter ceux qui n'y figurent pas. Faites-vous une faveur et commencez par ceux-ci en premier.
Last but not least, si vous n'êtes pas sûr… utilisez mon stratégie anti-arnaque à toute épreuve: demandez à cinq amis. Ils vous mettront au point.
Voici quelques entreprises réputées (toutes faisant partie de la MSPA) que nous connaissons :
- Client secret
- Force du marché
- À propos du visage
- Conféro
- Meilleure note
- Voir les acheteurs de niveau
- Deuxième à aucun
- Intellishop
N'oubliez pas qu'un escroc peut prétendre appartenir à l'une de ces sociétés, tout comme l'escroc précédent a dit qu'il appartenait à Target.
Que dois-je faire avec le faux chèque ?
Si vous pensez que c'est faux, il est temps de le signaler aux autorités compétentes.
Vous devez signaler votre faux chèque aux autorités en :
- Dépôt d'une plainte auprès de la FTC en utilisant le Assistant de réclamation FTC.
- Appeler votre bureau local du FBI pour voir s'ils veulent enquêter.
- Signalez-le à votre maître de poste local (plus d'informations dans le USPS)
- Signalez-le à votre procureur général, trouvez votre AG locale.
Ils enquêteront et, espérons-le, attraperont l'escroc ou le réseau d'arnaqueurs.