La première fois que j'ai entendu parler d'un chèque certifié, c'était lorsque nous avons acheté notre première maison.
Nous devions apporter un certain montant à la table de clôture et ce devait être un chèque certifié. Et pour obtenir ce chèque, j'ai dû visiter ma banque.
Je détestais aller à la banque. Pour une raison quelconque, cela prenait toujours une éternité. Même quand il n'y avait personne. Vous signez votre nom sur un presse-papiers avec pas d'autres noms dessus et attendez encore dix minutes que quelqu'un vous parle.
Malheureusement, ce processus ne s'est pas beaucoup amélioré. Mais avec un peu de préparation, vous pouvez raccourcir le temps.
Si vous avez besoin d'un chèque certifié et que vous vous demandez ce que c'est, où l'obtenir et combien cela vous coûtera… lisez la suite.
Qu'est-ce qu'un chèque certifié ?
Un chèque certifié est un chèque qui est garanti par une banque et tire ses fonds de votre compte.
Pour obtenir un chèque certifié, vous devez vous rendre à votre banque et en faire la demande. La banque vérifiera que toutes les informations sur le chèque sont correctes, que le compte dispose de suffisamment de fonds pour terminer la transaction, puis met de côté cet argent dans votre compte jusqu'à ce que le chèque soit encaissé.
Quand ai-je besoin d'un chèque certifié ?
C'est pour les situations où vous devez effectuer un paiement important, comme la mise de fonds d'une maison. C'est trop gros pour que l'argent soit pratique. Le vendeur peut ne pas être en mesure de traiter un paiement électronique ou ne pas vouloir payer les frais. Enfin, le vendeur peut ne pas se sentir à l'aise de prendre un chèque personnel, car il n'est sécurisé d'aucune façon.
Pour ces situations, ils peuvent demander un chèque certifié.
Chèque certifié vs. Chèque de banque
Vous avez peut-être entendu des gens utiliser indifféremment « chèque certifié » et « chèque de banque » – ils sont similaires mais pas identiques.
Les deux chèques sont adossés à une banque, mais ils sont légèrement différents.
- Avec un chèque certifié, les fonds sont tirés sur un compte personnel.
- Avec un chèque de banque, les fonds sont tirés sur les fonds de la banque.
Lorsque vous recevez un chèque de banque, vous transférez des fonds de votre compte à la banque avant d'être encaissés. Les fonds sont transférés au vendeur une fois qu'il encaisse le chèque.
Dans les deux cas, il est très difficile pour vous d'arrêter le paiement sur un chèque de banque ou un chèque certifié. Si vous avez un vendeur qui en demande un et que vous ne pouvez pas l'obtenir, ou qu'il est trop cher ou trop difficile, vous pouvez lui demander s'il acceptera l'autre type. Dans la plupart des cas, ils le feront parce que pour le vendeur, c'est pratiquement la même chose.
Combien de temps un chèque est-il valable ?
Les chèques n'ont techniquement pas de date d'expiration. Mais de nombreuses banques n'accepteront pas les chèques après une période de temps pour se protéger contre la fraude. C'est pourquoi certains chèques indiqueront « Non valide après 180 jours » ou « Non valide après 90 jours ».
Les chèques de banque sont valables 90 jours après leur émission pour éviter les fraudes. Si vous avez un chèque de plus de 90 jours, vous pouvez contacter la banque émettrice pour obtenir un nouveau chèque.
Les banques peuvent encaisser un chèque aussi vieux que six mois, mais cela varie d'une banque à l'autre. Certains traiteront des chèques vieux d'un an, d'autres non. Ils essaient d'éviter la fraude et d'éviter les chèques sans provision.
Qu'en est-il des escroqueries par chèque certifié ?
Pourquoi je m'inquiète? Un chèque est un chèque est un chèque, non ?
Le chèque certifié est la pierre angulaire de la faux chèque et arnaque « mystery shopping ».
Lorsque vous déposez un « chèque certifié » (entre guillemets car il ressemble à un chèque certifié, sauf que c'est un faux), votre banque l'honore immédiatement. Il apparaît comme une compensation dans votre compte. L'arnaque repose là-dessus car ils vous demandent d'aller acheter quelque chose dans un Walmart ou dans un autre magasin. Ils vous donnent un chèque de 2 000 $ et vous demandent d'acheter 1 500 $ en cartes-cadeaux iTunes ou quelque chose du genre.
Le chèque semble s'effacer, mais les processus habituels de confirmation/effacement se déroulent toujours en coulisses. Lorsqu'ils découvriront que le chèque est faux, ils retireront l'argent de votre compte. Si vous avez déjà dépensé l'argent, il ne vous reste plus qu'à payer la banque. Vous ne serez pas pénalement responsable parce que vous n'avez pas falsifié le chèque, mais vous perdrez toujours l'argent que vous avez dépensé ailleurs et cela peut être un énorme casse-tête.
Où obtenez-vous un chèque certifié?
Vous devrez vous rendre à votre banque ou à votre coopérative de crédit. C'est plus facile dans une banque où vous avez un compte et des fonds suffisants, car vous n'aurez alors qu'à fournir les détails du chèque une fois que vous vous serez identifié (apportez une pièce d'identité avec photo du gouvernement !).
Après avoir rédigé le chèque, le caissier ou l'agent de la banque le signera et le tamponnera (« le certifiera »).
Si vous décidez d'aller dans une banque qui n'est pas la vôtre, ce sera un processus beaucoup plus compliqué car vous devrez fournir les informations d'identification ET apporter les fonds.
Dans les deux cas, appelez la banque pour vous assurer qu'elle est en mesure de le gérer (et combien cela coûte) lorsque vous vous présentez. Parfois, certaines personnes sont autorisées à signer et à tamponner le chèque, vous voulez vous assurer qu'elles sont dans la succursale lorsque vous vous présentez afin de ne pas perdre votre temps.
Combien coûte un chèque certifié ?
Si la banque le propose, un chèque certifié coûte généralement entre 5 et 10 $. La banque doit effectuer un petit traitement administratif pour certifier le chèque.
De nombreuses banques ne proposent pas de chèques certifiés. Ils offriront à la place un chèque de banque, qui est assez similaire et généralement suffisant dans la plupart des cas. Dans de nombreux cas, vous devrez vous rendre dans une banque pour parler à quelqu'un avant d'émettre l'un ou l'autre chèque.
Puis-je obtenir un chèque certifié de ma banque en ligne ? Sans succursales en personne, pouvez-vous toujours obtenir un chèque certifié ou un chèque de banque de votre banque en ligne ?
Ça dépend. Ma principale banque en ligne est Ally Bank et elle n'offre pas de chèques certifiés ni de mandats. Ils peuvent cependant émettre un chèque de banque sans frais supplémentaires. Pour l'obtenir, vous devez appeler leur numéro de service à la clientèle au 1-877-247-2559.
Chaque banque a sa propre politique, ses propres coûts et ses propres options d'expédition, alors contactez votre banque pour en savoir plus. Beaucoup vous factureront un prix pour l'envoi USPS First Class et un prix plus élevé pour la nuit, au cas où vous seriez pressé.