Le guide ultime pour fusionner de l'argent après le mariage

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L'argent et le mariage peuvent être des affaires délicates. Un sondage de SunTrust (bientôt Banque Truist) trouvé ça les couples considéraient les finances comme la principale cause de stress dans leurs relations.

Cela ne doit pas être le cas avec vous.

Au cours des dernières années, j'ai interviewé des couples qui ont fait de grandes choses avec leur argent, comme sortir de six chiffres de la dette, créer une entreprise ensemble et prendre une retraite anticipée.

Une clé énorme pour réaliser ces rêves était de pouvoir travailler ensemble sur leurs finances. Si vous cherchez à fusionner votre argent, voici cinq étapes cruciales pour faciliter le processus.

Créez et concevez votre plan de rêve

Le mariage est merveilleux et quand cela se produit, vous avez tellement de choses à faire d'un point de vue juridique et financier. Dans ce guide, nous expliquons comment fusionner votre argent (si vous le souhaitez) afin que vous puissiez atteindre vos objectifs et vivre une vie plus riche.Tout d'abord, commençons par définir quels sont vos objectifs en tant que couple. Pourquoi? Trop de couples n'ont pas une idée claire de la destination de leur argent. Ils vivent de chèque de paie en chèque de paie parce qu'ils essaient de tout faire et qu'ils finissent par ne rien faire de bien.

Ils vivent de chèque de paie en chèque de paie parce qu'ils essaient de tout faire et qu'ils finissent par ne rien faire de bien.

Une partie du problème avec l'obtention de leurs finances est la façon dont ils l'abordent. Pour de nombreux couples, cela peut être une corvée. La vérité est plusieurs fois, elle est décrite comme telle. Prenez votre retraite.

Comment planifieriez-vous votre retraite? Souhaitez-vous utiliser l'une de ces calculatrices gratuites avec une tonne de questions censées vous amener à réfléchir à toutes les dépenses et tous les scénarios possibles ?

Si tel est le cas, vous avez probablement été submergé par tout ce que vous pensez devoir prendre en compte et surpris par le nombre craché que vous « devez » économiser.

Et regarder ce nombre n'est pas vraiment motivant, n'est-ce pas ?

Vous pourriez faire plus si vous pensiez à vos objectifs financiers en termes de planification de vacances épiques.

L'une des premières étapes de la préparation d'un voyage consiste à déterminer où vous voulez aller et ce que vous voulez faire.

Pour nous, nous avons généralement quelques endroits en tête, alors nous commençons à creuser et à rechercher sur Google "[nom du lieu] + des choses géniales à faire". Nous nous asseyons ensuite et discutons de nos options.

Parfois, nous faisons des compromis, d'autres fois nous nous convainquons en expliquant pourquoi notre idée est meilleure. Une fois que nous avons une destination et quelques idées de ce que nous voulons voir et faire là-bas, nous commençons ensuite à intégrer le voyage dans notre budget.

Vous pouvez faire la même chose avec vos grands objectifs. Oui, il y a une composante financière, mais vous commencez par définir ce que vous voulez faire, puis vous pouvez discuter de l'argent.

Si vous ne l'avez pas déjà fait, réservez du temps pour que vous puissiez partager ce que vous aimeriez accomplir.

Planifier sa retraite est une décision intelligente, mais j'admets que cela peut sembler trop éloigné pour être clairement représenté. Dans cette situation, je suggérerais de rapprocher l'objectif et de faire un plan pour l'année ou les deux prochaines.

Vous avez probablement quelques points sur lesquels vous êtes d'accord et c'est ce que vous devriez commencer. Vous pouvez convenir que la dette de carte de crédit vous épuise et que vous en débarrasser est une priorité.

Avoir des gains avec votre argent (y compris les plus petits) en tant que couple peut renforcer votre relation et vous aider à communiquer plus facilement.

Créer un instantané financier

La deuxième clé de la fusion de vos finances est de savoir d'où vous partez. Cela peut être effrayant, surtout si vous n'en avez jamais parlé auparavant.

Lorsque nous nous sommes fiancés, cela m'a ouvert les yeux et j'admets que c'était gênant, mais cette conversation initiale nous a aidés à voir ce sur quoi nous devions travailler et c'était une opportunité de nous réunir.

Connaissant votre valeur nette n'est pas compliqué (essentiellement l'actif moins le passif), mais si vous avez plusieurs comptes entre vous deux, cela peut être fastidieux.

Aujourd'hui, il existe de nombreux outils gratuits et peu coûteux qui peuvent extraire vos comptes et donner vos numéros rapidement et facilement.

Certains de mes choix préférés sont maintenant :

  • Capital personnel – tableau de bord financier gratuit
  • Taller – vous aide à automatiser vos feuilles de calcul (notre avis sur Tiller)
  • menthe – outil de budgétisation financé par la publicité

Celui que vous choisissez dépend de vous, mais assurez-vous que c'est un système que vous trouvez facile. Cela facilitera vos rendez-vous d'argent.

Construire un budget vous Tous les deux Amour

Budgets et plans de dépenses – ils semblent stresser les gens. Peu importe comment vous l'appelez, sachez que c'est votre plan pour votre argent. Vous pouvez le rendre aussi détaillé ou aussi grand que vous le souhaitez.

La clé est d'avoir un budget facile à maintenir et qui correspond à votre personnalité.

Si vous n'êtes pas un fan des budgets traditionnels et que vous les trouvez trop difficiles à suivre, voici quelques idées qui pourraient mieux vous convenir.

  • 50/20/30: Ce système à trois seaux vous permet de régler vos factures, d'économiser pour votre avenir et de vous amuser maintenant. Si vous devez garder un œil sur certains domaines, comme manger au restaurant, des applications comme Qube Argent peut aider.
  • Base zéro: chacun de vos dollars a un but dans ce plan. Bien que le faire manuellement puisse être un peu trop, il existe d'excellents outils comme EveryDollar, Vous avez besoin d'un budget, et Taller cela peut rendre le processus beaucoup plus facile et pratiquement automatique.
  • One Income Living: Si vous souhaitez prendre votre retraite plus tôt, budgétiser tous vos biens essentiels sous un seul revenu est la voie la plus simple à suivre. Justin et sa femme de Root of Good ont pu prendre leur retraite au début de la trentaine car ils ont réduit leurs dépenses. Vous pouvez utiliser ce deuxième revenu pour rembourser votre dette plus rapidement, épargnez pour une maison et augmentez votre cotisation de retraite.

Même si l'un de vous aime faire et mettre à jour le budget, vous devriez tous les deux être au courant. Cela vous tiendra tous les deux responsables et vous pourrez proposer des suggestions pour mieux adapter le budget.

Fusionner votre argent (si vous le souhaitez)

Vous êtes maintenant dans une position idéale – vous avez tous les deux un objectif ou deux qui vous passionnent et vous vous êtes mis d'accord sur un budget qui prend en charge l'essentiel et vous rapproche de vos rêves.

Il est maintenant temps de mettre vos comptes au carré. Avoir un système en place qui déplace automatiquement votre argent là où vous voulez aller peut être une décision intelligente.

La plupart des couples que je connais sont occupés. Ils mènent une vie bien remplie et s'ils n'ont rien en place, il est facile d'oublier les choses fastidieuses mais importantes. Le fait d'avoir configuré le paiement de votre facture signifie que vous évitez les frais de retard afin qu'une plus grande partie de votre argent reste avec vous.

L'automatisation de notre argent nous a été d'une grande aide. Au fil des ans, lorsque nous avons eu besoin de nous concentrer sur nos proches ou sur des projets de travail, cela nous a donné une certaine tranquillité d'esprit en sachant que les choses importantes sont prises en charge avec nos finances.

C'est à vous de décider si vous voulez faire all-in avec des comptes joints, garder les choses séparées ou un mélange des deux. Pour nous, nous avons des chèques et des économies communs ainsi que nos comptes chèques personnels (pour les cadeaux, l'argent fictif et les repas au restaurant).

Lorsque vous êtes prêt, voici comment fusionner votre argent.

  1. Ouvrez des comptes communs de chèques et d'épargne (ou ajoutez votre conjoint au vôtre). Avoir des comptes joints peut faciliter les choses et vous permettre de voir ce qui se passe. À tout le moins, vous partagerez de nombreuses dépenses quotidiennes et vous avez quelques étapes importantes que vous aimeriez franchir ensemble. Si vous déplacez votre argent, assurez-vous que c'est auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit qui dispose des fonctionnalités dont vous avez besoin et que vous souhaitez. Vous constaterez peut-être qu'une coopérative de crédit locale ou une banque communautaire offre le service que vous préférez sans les frais inutiles.
  2. Avertissez votre contact Ressources Humaines et demandez-lui de mettre à jour vos acomptes. Vous voudrez que cet argent soit transféré sur les comptes conjoints et si vous ne l'avez pas déjà fait, allez-y et faites des virements automatiques en épargne.
  3. Réservez un après-midi pour régler vos factures, vos transferts et vos cotisations de retraite. Il m'a fallu moins d'une heure pour tout planifier et budgétiser avec la banque. La bonne nouvelle est qu'une fois que c'est fait, vous n'avez besoin que d'environ 10 minutes pour revoir les choses.
  4. Après environ un mois, vous pouvez fermer les anciens comptes et revoir votre processus. Gardez vos anciens comptes ouverts pour vous assurer que vous n'avez pas omis de factures irrégulières comme l'assurance-vie. Une fois que les choses semblent claires, allez-y et fermez les comptes inutiles. Vous ne voulez pas recevoir de frais d'inactivité.

Allez à des dates d'argent régulières

Vous avez fait le gros du travail, mais vous voulez toujours rester au top. Avoir des rendez-vous d'argent réguliers n'est pas seulement efficace, mais c'est aussi une merveilleuse façon de se connecter.

Au lieu de verser sur des feuilles de calcul, vous pouvez utiliser les applications mentionnées ci-dessus pour récupérer vos chiffres rapidement et facilement.

Nous essayons de garder nos dates d'argent positives et productives. Comme un rendez-vous typique, nous essayons de le rendre spécial, peut-être en sortant ou parfois en restant et en discutant autour d'un verre. Au début, nous passions plus de temps à revoir les chiffres, mais maintenant nous avons trouvé un rythme et nous le considérons comme un moyen de nous motiver et de nous encourager mutuellement.

Au début, nous passions plus de temps à revoir les chiffres, mais maintenant nous avons trouvé un rythme et nous le considérons comme un moyen de nous motiver et de nous encourager mutuellement.

Nous grandissons et changeons tous, alors ne soyez pas surpris si vous décidez de faire évoluer les choses vers de nouveaux rêves et objectifs. Étant donné que vous avez déjà un système en place, il s'agit généralement d'enregistrer et d'ajuster quelques éléments.

Nous utilisons nos dates pour vérifier les uns avec les autres ce qui se passe avec le budget, célébrer toutes les victoires que nous avons eues et ajuster les choses au besoin. Nous avons nos mensuels, mais vous pouvez les faire aussi souvent que vous le souhaitez.

Quelle que soit la manière dont vous gérez vos finances, j'espère que vous trouverez tous les deux un système qui vous permettra de mettre en valeur vos points forts.

Elle Martinez est la fondatrice et animatrice de argent couple. Son nouveau livre, Boostez votre mariage et votre argent, est conçu comme un guide de quatre semaines pour aider les couples à construire leur patrimoine ensemble !

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