J'ai obtenu mon diplôme universitaire avec ~ 35 000 $ en prêts étudiants.
J'ai eu de la chance parce qu'il s'agissait de prêts Stafford subventionnés. Mon serveur était le curieusement nommé ACS Education Services… ACS signifie Affiliated Computer Services. J'ai obtenu des réductions de taux d'intérêt pour les prélèvements automatiques et les relevés électroniques, qui sont tous deux courants encore aujourd'hui, et je n'ai pas eu trop de problèmes avec eux.
Ils n'étaient pas desservis par Fedloan – qui s'est forgé une solide réputation.
Malheureusement, si vous souhaitez profiter du Programme de pardon pour les prêts de la fonction publique (PSLF), FedLoan est le seul jeu en ville. Le PSLF, en quelque sorte, c'est lorsque vous entrez dans un emploi à temps plein dans la fonction publique pour un employeur qualifié et effectuez 120 mensualités éligibles (10 ans). Passé ce délai, vos prêts fédéraux directs sont annulés (prêts consentis dans le cadre du programme de prêts directs). Il a été créé en vertu de la Loi de 2007 sur la réduction des coûts et l'accès aux collèges.
Lorsque j'ai envoyé un courriel aux lecteurs au sujet de leurs expériences avec les prêts étudiants, un nom et le mot «cauchemar» revenaient sans cesse. Fedloan.
Mon ami Travis est un Planificateur de prêts étudiants et il a créé plus d'un millier de plans de prêts étudiants personnalisés qui vous permettront de vous désendetter plus rapidement que vous ne pouvez l'imaginer. Il connaît tous les différents programmes, comment ils fonctionnent ensemble et ce que vous devez faire pour en profiter.
Son client moyen économise un $59,000 sur la durée de leurs prêts. Si vous voulez en savoir plus et voir si un plan pourrait vous aider, découvrez son service.
Qui est FedLoan Servicing ?
Un peu de contexte… Fedloan est un gestionnaire de prêts étudiants. Un gestionnaire de prêts étudiants est une entreprise qui collecte les remboursements de prêts et, si nécessaire, aide les emprunteurs à s'inscrire aux plans de remboursement mis en place par le ministère de l'Éducation. Cela comprend les plans de remboursement basés sur le revenu (plans IBR), les plans de remboursement en fonction des revenus, le programme PSLF, ainsi que d'autres.
La Pennsylvania Higher Education Assistance Agency (PHEAA) est la société mère de FedLoan Servicing. Un autre nom que vous pourriez également voir est Amerian Education Services, qui appartient également à la PHEAA et qui gère les prêts privés ainsi que ceux du programme fédéral de prêts pour l'éducation familiale. Ces deux sociétés gèrent le plus grand nombre de prêts étudiants fédéraux aux États-Unis.
FedLoan n'a pas toujours été le seul jeu en ville pour les prêts étudiants fédéraux. Le ministère de l'Éducation a décidé au début de 2017 qu'il passerait de neuf prestataires différents à un seul. Oui, vous l'avez deviné – FedLoan. Le DOE a estimé qu'il permettrait d'économiser 130 millions de dollars sur cinq ans, bien qu'il ne soit pas clair combien les emprunteurs verront des économies compte tenu de l'augmentation du volume des prêts étudiants, des paiements et fardeau administratif.
Problèmes courants de service FedLoan
Quand j'ai demandé aux lecteurs, ils ont tous eu des histoires similaires - "Si vous faites juste les paiements réguliers et n'en manquez jamais, ne voulez jamais payer plus, et je ne veux pas parler à quelqu'un… FedLoan est génial! Si vous voulez faire plus que cela, comme effectuer un paiement supplémentaire sur le principal, bon la chance."
En d'autres termes, si vous devez réellement faire face à des problèmes de service de prêt étudiant… vous aurez affaire à un service problèmes.
Voici donc quelques-uns des problèmes courants de service FedLoan et comment les éviter :
Changement forcé pour remise de prêt de service public
Si vous postulez au programme de remise des prêts de la fonction publique, vous êtes obligé de passer par FedLoan Servicing auprès de l'opérateur que vous utilisiez auparavant. Un de nos lecteurs a été un peu surpris par cela car ils ne se sont pas rendu compte que seul FedLoan gérait le PSLF (il s'agit d'un développement plus récent, comme vous vous en doutez, les nouvelles de Fedloan ne figurent sur la liste des priorités de personne éléments!).
Le problème, c'est qu'en l'absence d'autre service de prêt étudiant pour PSLF, vous êtes coincé avec FedLoan. Si vous voulez entrer dans le PSLF, FedLoan est le seul jeu en ville.
Si vous ne faites pas de PSLF, assurez-vous de comparer les tarifs et consultez le dernières offres de remboursement de prêt étudiant refi du les meilleures banques de refinancement.
Le prélèvement automatique prend deux cycles de facturation
Si vous configurez un prélèvement automatique, attendez-vous à ce qu'il prenne deux cycles de facturation avant qu'il ne prenne effet. Pour ces deux cycles de facturation, vous devez effectuer des paiements manuellement et rester au courant des paiements à Fedloan pour éviter tout type de problème de crédit.
C'est une plainte courante et qui a un peu de sens, le prélèvement automatique n'est pas instantané mais FedLoan ne semble pas faciliter la confirmation de ces problèmes. De plus, chaque fois que le montant change (comme pour l'IDR), vous devez refaire l'intégralité du processus.
Un lecteur m'a dit: « Lorsque votre revenu imposable change (comme le mien l'a fait après avoir eu un enfant), j'ai dû recommencer avec le prélèvement automatique. Même si je venais de le faire un an plus tôt. Ajoutez à cela que ma femme participe également aux mêmes programmes, également au prélèvement automatique, et deux fois par an, j'envoie potentiellement de nouveaux formulaires juste pour les payer et obtenir la réduction de 0,25% du taux d'intérêt.
Recertifier le revenu prend beaucoup de temps
Un autre lecteur est sur le plan de remboursement axé sur le revenu et chaque année, il doit recertifier son revenu. « Ce que j'aime chez FedLoan, c'est qu'ils ont un système de téléchargement de documents dédié où je peux télécharger mes documents en ligne, donc pas besoin de faxer ou de poster physiquement des documents. Ils traitent les informations que je leur envoie généralement en quelques jours et envoient un e-mail sur l'état de mes documents téléchargés. Les e-mails pour toutes mes questions ont généralement reçu une réponse ou au moins une réponse en quelques jours. La paperasse pour le PSLF prend un peu plus de temps, peut-être quelques mois mais une fois qu'elle est traitée, ils envoient une lettre papier et un e-mail indiquant toutes les informations sur mon statut actuel au sein du programme PSLF.
Bien que le processus se soit amélioré, Fedloan a un temps de réponse épouvantable. Un lecteur m'a dit qu'il avait envoyé les formulaires en avril et qu'il n'avait reçu de réponse qu'à la fin août. C'est comme ça depuis des années.
C'est devenu si grave, la procureure générale du Massachusetts, Maura Healey a poursuivi FedLoan Servicing (techniquement, ils ont poursuivi l'Agence d'assistance à l'enseignement supérieur de Pennsylvanie) !
Ils allèguent :
- « Les échecs de service de la PHEAA [la société mère de Fedloan] ont nui aux étudiants emprunteurs du Massachusetts, les privant de mois qui aurait dû compter pour l'annulation de leur prêt, leur faisant perdre des subventions financières et les accablant davantage dette"
Alors garde ça en tête!
Clarifier les paiements supplémentaires
Si vous effectuez des paiements supplémentaires mais ne précisez pas à quels prêts vos paiements sont destinés, ils les répartiront sur tous vos prêts. Si vous effectuez un paiement sur un prêt et que vous ne le précisez pas, il sera appliqué au prochain paiement. Si vous avez payé plus que votre paiement régulier, le prochain paiement régulier ne sera pas débité.
Si vous bénéficiez d'un plan axé sur le revenu, vous ne pouvez pas effectuer de paiements avant la date d'anniversaire de votre IDR ou de recertification. Tout dépassement de paiement à cette date est appliqué au prêt lui-même, et non à une facture future. Ce sont des distinctions clés à retenir, car vous voudrez peut-être que votre paiement soit appliqué différemment à votre prêt étudiant.
N'utilisez pas le courrier électronique - le meilleur moyen d'obtenir une réponse est de téléphoner :
- Numéro sans frais aux États-Unis: 1-800-699-2908
- Numéro international: 717-720-1985
Ils sont ouverts du lundi au vendredi de 8 h 00 à 21 h 00 heure de l'Est.
Si vous souhaitez envoyer un e-mail, vous devrez vous connecter pour utiliser leur système de messagerie sécurisé. Je recommande cependant d'appeler et de parler à quelqu'un au téléphone.
Ne vous fiez pas à leurs conseils
Je pense qu'il est prudent de dire que les représentants du service client à qui vous parlez dans n'importe quelle entreprise, Fedloan ou autre, seront rarement les personnes que vous souhaitez prendre. Conseil financier de. Ce n'est pas leur travail de connaître les subtilités des prêts étudiants, les options de prêts étudiants et tous les aléas de la dette et du pardon. Je m'attendrais à ce qu'ils soient des experts de leurs propres systèmes, capables d'appliquer correctement les paiements et de naviguer dans les menus de leurs propres systèmes informatiques.
Quelques-unes des histoires que j'ai entendues impliquaient des personnes mises sur des plans qu'elles n'auraient pas dû suivre. Il est difficile de donner des conseils financiers et encore plus lorsque vous n'avez pas une image complète. Ne faites pas confiance aux représentants du service client de FedLoan s'ils vous donnent des conseils ou vous orientent dans une certaine direction - ils ne sont pas nécessairement qualifiés pour donner ces conseils. Ils ne sont pas volontairement trompeurs et ils n'essaient pas de vous tromper, ils ne peuvent pas connaître l'image complète.
À ton tour
Avez-vous eu une expérience avec Fedloan que vous vouliez partager? Sont-ils comme ça liste de blanchisserie de cauchemars et de problèmes de prêt étudiant? J'aimerais bien l'entendre et d'autres aussi !