Quelle application budgétaire est la meilleure? Quicken, Mint, Capital personnel ?

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J'ai beaucoup réfléchi aux outils de budgétisation.

Lorsque j'ai commencé à travailler, j'ai tenu une « Bible du budget » qui suivait mes dépenses au centime près. C'était facile parce que j'étais célibataire, que j'avais peu d'obligations financières et beaucoup de temps.

Aujourd'hui, la budgétisation est plus difficile et avec moins de temps pour les tâches banales, je m'appuie sur des outils automatisés.

Quand cela vient à meilleures applications de budgétisation gratuites, je pense que Mint et Personal Capital sont les leaders incontestés dans le domaine. Je voulais une comparaison tête à tête pour inclure l'un des plus anciens sur le terrain, Accélérer, qui fête son 34e (!!!) anniversaire cette année, car si la gratuité est le meilleur prix, cela n'en fait pas automatiquement le meilleur service.

Si vous êtes plus intéressé à voir un face à face de Capital personnel vs. Menthe, cliquez ici (soyons honnête, Quicken n'est pas vraiment dans la course... n'est-ce pas ?).

Table des matières
  1. Outils d'investissement
  2. Outils de budgétisation
  3. Planification de la retraite
  4. Sécurité
  5. Globalement

Accélérer et Personal Capital sont les vedettes de cette catégorie, en grande partie parce que Mint n'est pas une application d'investissement et n'offre donc que des services d'investissement accessoires.

Accélérer. L'édition de démarrage de Quicken n'inclut pas l'investissement, mais c'est l'édition Premier. Cette édition fournit des fonctionnalités telles que leur Portfolio X-Ray, montrant les performances par rapport aux. le marché de vos investissements et vous aider dans vos décisions d'achat/vente. Il fournit également des valeurs de portefeuille à jour et suit la base des coûts et les gains en capital.

Accélérer contribue également à minimiser les impôts sur vos investissements. Ils ont un outil appelé Capital Gains Estimator, qui peut vous aider à optimiser les ventes de titres pour obtenir le meilleur rendement après impôt.

menthe. Mint est la plus faible des trois plates-formes de la catégorie des investissements, principalement parce qu'il s'agit principalement d'une application de budgétisation. Ils suivent la valeur de votre portefeuille, comme ils le font avec d'autres comptes, mais ils ne fournissent pas d'outils spécifiques pour vous aider dans vos activités d'investissement.

Capital personnel. Investir est ce que Personal Capital fait de mieux. La version gratuite contient une multitude d'outils d'investissement, notamment un calculateur de valeur nette et un analyseur de flux de trésorerie. L'application suivra votre portefeuille, équilibrera vos allocations de portefeuille, vos avoirs clés et répertoriera vos principaux gagnants et perdants.

Ils offrent également des outils uniques, tels que leur analyseur de frais. Vous pouvez l'utiliser pour analyser vos comptes de placement afin de voir les frais que vous payez pour le compte. Cela peut inclure les frais de courtage, ainsi que les frais facturés par les fonds communs de placement, ce qui peut réduire votre rendement net de placement.

Personal Capital propose également une gestion professionnelle des investissements moyennant des frais. Vous pouvez créer, maintenir et gérer un portefeuille pour un coût inférieur à ce qu'il en coûterait de faire gérer votre portefeuille par un conseiller en placement traditionnel.

Visitez le capital personnel

Gagnant:Capital personnel parce qu'il fait plus qu'offrir un outil de suivi, vous pouvez utiliser ses outils d'analyse gratuits pour une plongée relativement approfondie dans vos investissements. Ils vous proposeront leur service de conseil en investissement, c'est ainsi que les factures sont payées, mais vous n'avez jamais besoin de les utiliser. Accélérer fonctionne admirablement, surtout compte tenu de ses outils de réduction d'impôt, mais n'a tout simplement pas suivi le rythme.

Les trois services offrent des fonctionnalités de budgétisation et bien qu'il existe des similitudes entre chacun, de nombreuses différences méritent d'être notées.

Accélérer:Accélérer fournit un suite de budgétisation complète. Vous pouvez voir, suivre et payer vos factures, le tout depuis l'application. Il affiche les soldes bancaires et de carte de crédit et importe les transactions bancaires en toute sécurité. L'application organise vos dépenses en catégories, puis projette les revenus et les dépenses, vous aidant à créer un budget. Comme les autres services, Quicken vous rappelle également quand vos factures sont dues.

menthe: Mint a l'impression d'avoir été conçu pour les Millennials. Plutôt que de simplement suivre, cela aidera à la budgétisation et à la gestion de la dette. Il fournit une ventilation des dépenses par catégorie et vous permet de limiter vos dépenses dans chacune. Mint donne ensuite des recommandations pour vous aider à économiser de l'argent. Ces offres, que vous pouvez vraiment considérer comme des publicités, aident à payer le service mais peuvent également vous faire économiser de l'argent. Cela peut inclure des offres sur les assurances, les cartes de crédit, les taux d'intérêt bancaires et les cartes de crédit. (nous le considérons comme le meilleure alternative au capital personnel pour une application de budgétisation gratuite)

L'application peut se connecter à des milliers d'institutions financières, y compris des banques, des cartes de crédit, divers prêteurs et maisons de courtage en investissement. Cela vous offre un suivi automatique de votre activité financière, le tout dans une seule application. Il fournira également des alertes pour vous rappeler les prochaines dates d'échéance des factures pour vous aider à éviter les échéances manquées.

Capital personnel: Ce service a une capacité de budgétisation plus limitée, car il est principalement conçu comme une plate-forme de gestion des investissements, avec quelques services de budgétisation. L'application sera liée à vos comptes bancaires, comptes de crédit et comptes de placement. Il fournira les soldes des comptes et les transactions, les dépenses par catégorie de compte et de dépenses, les rapports sur les revenus et les dépenses. Comme les autres services, Personal Capital vous alertera sur les factures à venir.

Il vous permettra également de définir un objectif de dépenses mensuelles et de voir facilement où vous évoluez au-dessus ou en dessous de votre plan.

Gagnant:menthe est le grand gagnant. Mint est aussi puissant que Quicken mais sans le coût. Personal Capital fonctionne admirablement, mais leur outil de budgétisation est relativement nouveau et n'a pas autant de fonctionnalités que Mint ou Quicken.

Visitez Mint.com

(une bonne alternative pour la budgétisation est Chaque dollar, il ne fera aucune des autres choses mentionnées sur cette liste mais c'est un bon outil de budgétisation de base)

Planification de la retraite

La planification de la retraite est une extension de l'activité d'investissement, donc encore une fois, Quicken et Personal Capital arrivent en tête ici aussi.

Accélérer:Accélérer vous aide à planifier votre retraite en vous aidant à établir vos objectifs de retraite. Il utilise des hypothèses de planification d'autres objectifs d'investissement, comme la planification pour l'université ou l'investissement à des fins spéciales. Cela vous permet de passer à la planification de la retraite sans avoir à ajouter d'informations supplémentaires.

Ils offrent une fonction de planificateur à vie, qui intègre les prestations de retraite attendues et d'autres revenus, ainsi que attentes en matière d'inflation, d'épargne, d'investissements, de taux de rendement, de logements et d'actifs actuels et de logements futurs et les atouts.

menthe: Non applicable, Mint n'a pas de fonction de planification de la retraite.

Capital personnel: Avec sa solide capacité d'investissement, il devrait s'ensuivre que Personal Capital serait également fort dans la planification de la retraite et c'est le cas. Il dispose d'une fonction de planification de la retraite, qui vous aidera à déterminer combien vous devez épargner pour la retraite et le fait gratuitement. Il vous indiquera également si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite et vous pouvez même exécuter des scénarios « et si ».

Personal Capital propose également un analyseur de frais 401 (k). Cela vous aidera à déterminer quels fonds de votre régime de retraite vous coûtent le plus cher et vous aidera à réduire vos frais en utilisant d'autres options.

Gagnant: Accélérez et Capital personnel sont trop proches pour appeler dans cette catégorie, bien que Personal Capital propose des services de conseil moyennant des frais supplémentaires. Il n'est pas juste de comparer cela à un progiciel que vous payez une seule fois, mais les deux vous aideront dans le service de planification de la retraite.

Visitez le capital personnel

Sécurité

Une grande préoccupation concernant la diffusion de toutes ces données financières dans le monde est la sécurité.

Accélérer:Accélérer stocke les données localement et est le seul des trois à le faire. Bien qu'il se connecte à votre banque pour collecter des informations, aucune d'entre elles n'est stockée ailleurs. Cela signifie que vous devez toujours faire attention à l'appareil que Quicken est installé, comme votre ordinateur portable, mais vous n'aurez pas à vous soucier du piratage d'un serveur ou d'un service tiers et de vos informations volé.

menthe: Mint appartient maintenant à Intuit, qui possède ImpôtRapide, QuickBooks, et étaient les anciens propriétaires de Quicken; et sont familiarisés avec la sécurité. Mint utilise le cryptage pour le transfert de données et propose une authentification multifacteur, indispensable pour toute connexion sensible. Sur votre mobile, un code PIN et/ou Touch ID à 4 chiffres vous permet d'accéder à vos données.

Capital personnel: Personal Capital crypte toutes les communications avec ses serveurs (c'est la norme) et crypte vos données avec AES-256 avec gestion des clés multicouche, y compris la rotation des clés spécifiques à l'utilisateur et sels. Il existe également des contrôles d'accès internes afin que personne chez Personal Capital ne puisse accéder à vos informations.

Gagnant:Accélérer, en stockant les données localement, est le gagnant ici tant que les doigts collants ne marchent pas avec votre appareil. Mint et Personal Capital sont sur un pied d'égalité, bien que Personal Capital insiste davantage sur l'énumération de toutes les fonctionnalités de sécurité qu'ils offrent. Personal Capital s'appuie sur Yodlee, comme une grande partie du secteur de l'agrégation financière, et sur sa sécurité pour la maintenance de vos données.

Globalement

Si vous pensez strictement à l'application de budgétisation, Mint est le grand gagnant dans cette catégorie. Avec des budgets, des alertes et d'autres outils, Mint a accaparé l'espace de suivi budgétaire comme aucun autre. Un concurrent très proche est Vous avez besoin d'un budget (lire notre Vous avez besoin d'un examen de budget), ce qui est extrêmement puissant pour changer votre comportement de dépense. Si vous dépensez plus que ce que vous économisez et que vous voulez de l'aide, YNAB est un service que vous devriez considérer (ce n'est pas gratuit cependant).

Si vous ne voulez pas de Mint pour la budgétisation et que vous ne voulez pas payer pour YNAB, EveryDollar peut être une bonne option dans la catégorie budgétisation simple mais gratuite. nous comparons Menthe vs. Chaque dollar.

Si vous souhaitez un suivi des dépenses et une meilleure suite d'outils pour examiner les investissements, Capital personnel est l'outil qu'il vous faut. C'est pourquoi je suis passé de Mint à Personal Capital, après avoir brièvement "sorti" avec SigFig pour le suivi des investissements, et je n'ai jamais regardé en arrière.

Accélérer, malheureusement, est laissé pour compte par ces nouvelles entreprises (Mint a 11 ans !). Vous ne pouvez pas le blâmer cependant, il n'a pas obtenu le même niveau de support technique que ces entreprises plus récentes, sans doute plus "sexy" dans lesquelles investir. Nous maintenons un liste des alternatives Quicken qui les surpassent.

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Quel est votre préféré des trois ?

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