Avez-vous déjà voulu examiner tous vos portefeuilles d'investissement au même endroit et leur donner une analyse approfondie pour voir si vous prenez les bonnes décisions ?
Si vous avez la chance d'avoir tous vos avoirs avec une seule maison de courtage, il n'est pas difficile d'analyser vos investissements. Si vous avez plusieurs comptes, comme le font de nombreuses personnes, il est beaucoup plus difficile de tous les charger dans un seul outil d'analyse de portefeuille pour les examiner tous ensemble.
Et ce n'est pas comme si déplacer des fonds et des actions était facile (ou bon marché, ces frais de transfert ACAT sont assez élevés !), il n'est donc pas toujours possible de les déplacer tous au même endroit. (si vous le pouvez, simplifier vos finances n'est jamais un mauvais choix)
Et si je vous disais qu'il existe des outils d'analyse de portefeuille qui peuvent analyser vos avoirs sur plusieurs comptes pour vous donner une meilleure étude de votre configuration? Si peut-être êtes-vous surexposé dans certaines zones ou sous-exposé dans d'autres? Si votre allocation d'actifs est ce que vous vouliez qu'elle soit ?
Il existe de nombreux analyseurs de portefeuille et beaucoup sont gratuits, mais lesquels valent la peine d'être utilisés ?
Voici les meilleurs outils d'analyse de portefeuille en ce moment :
Radiographie instantanée Morningstar
Radiographie instantanée Morningstar a l'avantage d'être ce que d'autres services utilisent pour faire une grande partie de leurs analyses et rapports. C'est parce que Morningstar s'est bâti une réputation exceptionnelle pour la fourniture d'informations et d'évaluations sur un large éventail d'investissements, mais particulièrement sur des fonds.
Le service fournit une multitude d'outils d'analyse, y compris et surtout leur filtres d'actions et de fonds communs de placement. Vous pouvez utiliser les filtres pour affiner la liste des actions ou des fonds qui répondent aux critères spécifiques que vous recherchez. Ils rendent également compte de la performance du titre ou du fonds par rapport à son indice de référence et analysent les frais du fonds, parmi de nombreux autres services. Il fournit également des outils pour vous aider à évaluer votre allocation d'actifs et à bien diversifier votre portefeuille.
Morningstar Instant X-Ray fait partie de la suite de services Morningstar Premium qui coûte normalement 199 $ par an. Si vous voulez l'essayer, utilisez l'un de nos liens et obtenez un essai gratuit de 14 jours plus 30 $ de réduction sur le prix annuel régulier. Si vous l'aimez, vous pouvez payer un abonnement de trois ans pour seulement 349 $, soit une remise de 100 $. Notre Codes de réduction Morningstar Premium sont intégrés dans les liens donc il n'y a pas de code à saisir.
Avantages:
- Morningstar est les source d'information et d'analyse dans le secteur de l'investissement.
- Vous aurez accès aux types d'outils d'investissement généralement disponibles uniquement pour les initiés.
- Les annonces sont limitées puisque le service principal est un abonnement premium.
- Le service premium est accompagné d'une garantie de remboursement de 14 jours.
Les inconvénients:
- Les frais annuels de 199 $ sont les plus élevés de tous les services de cette liste.
- X-Ray est plus fortement orienté vers l'analyse et les outils que vers le suivi de portefeuille.
- Il existe une version gratuite, mais elle semble principalement conçue pour fournir des informations limitées dans le but de vous inciter à vous inscrire au service premium.
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Visualiseur de portefeuille
Visualiseur de portefeuille est le plus technique des analyseurs de portefeuille de cette revue. Cela peut être un peu intimidant, compte tenu de ce qu'il est capable de faire, mais pensez-y moins comme une boîte à outils et plus comme l'ensemble de la quincaillerie. Vous pouvez choisir ce que vous voulez utiliser.
Cet analyseur peut vous fournir une agrégation de votre portefeuille, mais il dispose également d'une liste exhaustive de des outils importants, comme l'analyse factorielle, les allocations adaptatives et même la capacité de créer une dynamique portefeuille. Si vous allez sur la page d'accueil, cela peut ressembler à un dictionnaire de termes financiers complexes mais vous n'êtes pas obligé de tous les utiliser immédiatement.
L'un des principaux avantages qu'il offre est la possibilité de backtester les portefeuilles. Vous pouvez exécuter trois allocations d'actifs distinctes à la fois, ce qui vous permet de trouver plus facilement celle qui vous convient le mieux. Ils proposent des allocations de backtesting remontant à 1972 (bien que l'analyseur ne semble remonter qu'à 1995).
Les outils disponibles incluent les simulations Monte Carlo, l'analyse factorielle, l'analyse des actifs et divers modèles de synchronisation. Ils fournissent également un outil d'optimisation de portefeuille très détaillé qui utilise des stratégies d'optimisation des différences.
La plate-forme effectue également une analyse de presque tous les titres et toutes les classes d'actifs. Cela comprend au moins 11 classes d'actifs d'actions américaines, sept classes d'actions étrangères et plus d'une douzaine de classes de titres à revenu fixe, à la fois nationaux et internationaux. Il inclut même des allocations d'actifs alternatives, telles que des fiducies de placement immobilier, de l'or et d'autres métaux précieux et des matières premières. Vous pouvez inclure autant de classes d'actifs que vous le souhaitez dans vos allocations. C'est peut-être le meilleur analyseur pour les investisseurs internationaux puisque les analyse des actions semble être un point fort pour ce service.
Avantages:
- Le site est libre d'utilisation.
- Fonctionne mieux pour les investisseurs très expérimentés, susceptibles d'avoir une compréhension immédiate des termes et des outils fournis.
- L'outil d'optimisation de portefeuille propose pas moins de huit stratégies d'optimisation.
- Le portefeuille Backtest peut analyser la performance de trois allocations de portefeuille différentes à la fois, remontant à au moins 1995. Vous pouvez même prendre en compte les frais de conseiller.
Les inconvénients:
- L'analyseur est lourd en analyse quantitative, ce qui est bien si c'est principalement ce qui vous intéresse. Mais les nouveaux investisseurs peuvent trouver cela un peu trop technique.
- Conformément au dernier point, les nombreux outils d'analyse fournis offrent très peu d'explications. On suppose que l'utilisateur est un investisseur très expérimenté.
- Le contact client est limité au courrier électronique uniquement, aucun contact téléphonique n'est fourni.
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Capital personnel
Capital personnel propose une version gratuite qui fournit une aide à l'investissement de base. Le service est principalement conçu pour être un agrégateur financier, vous donnant une vue d'ensemble de votre situation financière. Dans le cadre du service, vous pouvez télécharger automatiquement votre portefeuille d'investissement pour voir tous vos avoirs en un seul endroit.
Sur le plan des investissements, ils proposent un analyseur de frais qui vous montre l'impact des frais cachés, bien qu'il ne fonctionne que sur votre plan de retraite. En parlant de cela, ils offrent un planificateur de retraite pour vous aider à rester sur la bonne voie pour la date de votre retraite souhaitée, et comprend des projections de revenu mensuel lorsque vous prendrez votre retraite.
Mais la star du Capital personnel Le service d'investissement gratuit est l'outil Investment Checkup. Cela fonctionne en comparant votre allocation de portefeuille actuelle avec l'allocation cible pour atteindre vos objectifs financiers. Bien qu'ils n'examinent pas le risque de votre portefeuille, ils font des suggestions pour atteindre des niveaux de performance comparables tout en réduisant le risque.
L'un des avantages majeurs de Capital personnel est que vous aurez également la possibilité d'ajouter une gestion professionnelle de vos investissements via leur service de gestion de patrimoine. L'investissement minimum est de 100 000 $ et les frais de gestion annuels seront de 0,89 % pour la plupart des investisseurs. Le niveau de gestion des investissements sera comparable aux conseils en investissement traditionnels guidés par l'homme, mais à des frais annuels bien inférieurs.
Avantages:
- La version de base est gratuite et offre de précieux outils d'investissement ainsi qu'un suivi des investissements.
- Sert d'agrégateur financier, vous permettant d'inclure toute votre vie financière sur la plateforme.
- Vous obtiendrez une analyse de portefeuille lors de votre première souscription au service.
- Fournit un meilleur accès à l'assistance en direct que les services concurrents.
- Offre un plan de gestion de patrimoine haut de gamme pour les grands investisseurs qui préfèrent confier le travail à des professionnels.
Les inconvénients:
- Si vous vous inscrivez au service gratuit, vous serez sollicité pour le service premium de gestion de patrimoine.
- Le suivi des investissements et les outils ne sont pas aussi nombreux ou aussi sophistiqués que sur les analyseurs de portefeuille dédiés.
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Sigfig
SigFig n'est pas un analyseur de portefeuille, mais un service de gestion de placements communément appelé robo-conseiller. Ils fourniront toute la gestion des investissements, y compris le réinvestissement des dividendes, le rééquilibrage périodique et les moyens de réduire les impôts de vos activités d'investissement. Le compte géré nécessite un investissement initial minimum de 2 000 $ et facture des frais de gestion annuels de 0,25 %. Cependant, les premiers 10 000 $ sont gérés gratuitement. Cela signifie que vous pouvez avoir un portefeuille de 50 000 $ entièrement géré pour seulement 100 $ par an.
Mais SigFig offre un service gratuit qui fournira une analyse des frais d'investissement, ainsi que des conseils sur la meilleure façon de répartir et de diversifier votre portefeuille pour améliorer les rendements. Le service est également disponible sur les appareils mobiles iOS et Android pour vous permettre de suivre vos investissements en déplacement. Il n'est disponible que si vous associez vos comptes, vous ne pouvez pas saisir vos avoirs manuellement pour utiliser ce service.
Avantages:
- Comme Personal Capital, SigFig propose à la fois des outils d'investissement gratuits et un service de gestion d'investissement premium.
- Les frais de gestion du service premium se situent au bas du spectre des robots-conseillers, à seulement 0,25% par an.
- Les premiers 10 000 $ de votre compte géré sont gratuits.
- Vous aurez un accès illimité aux conseillers en investissement avec la version premium.
Les inconvénients:
- La version gratuite a des capacités d'investissement limitées.
- Ni les versions gratuites ni premium n'offrent les types d'outils d'analyse de portefeuille fournis par d'autres plates-formes dans cette revue.
- Analyse des frais uniquement disponible si vous associez vos comptes, aucune saisie manuelle n'est prise en charge.
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Quicken Premier
Quicken Premier a l'avantage majeur de faire partie de la famille Quicken, qui comprend QuickBooks. L'ajout d'un outil d'analyse des investissements est une extension logique. Le logiciel vous permet non seulement de suivre les performances des investissements, mais fournit également des conseils d'achat/vente et suit régulièrement les gains réalisés et latents. Et dans une autre fonctionnalité que vous vous attendriez à voir avec Quicken, le logiciel fonctionne également pour vous aider à minimiser les impôts générés par vos activités d'investissement.
Quicken Premier offre des fonctionnalités complètes de gestion de l'argent et est disponible pour les applications Web et mobiles. Tout comme Personal Capital, il agit comme un agrégateur pour tous vos comptes financiers, y compris les fonctionnalités de budgétisation. Il fournit même des fonctionnalités Bill Pay, y compris des rappels pour les prochaines dates d'échéance.
Le programme offre une grande variété de rapports de gestion des investissements, dont beaucoup sont personnalisables. Les rapports fournissent des gains en capital, des taux de rendement et des performances par rapport au marché. Vous aurez également accès à l'outil Morningstar Portfolio X-Ray.
Sur le plan fiscal, le logiciel suivra à la fois le coût de base et les gains en capital estimés. Vous obtiendrez alors des rapports d'impôt sur les investissements complets en fin d'année.
Quicken Premier est régulièrement au prix de 77,99 $ pour un abonnement de 12 mois, mais offre souvent des remises d'environ 10 %.
(si Quicken Premier est trop pour vous, Quicken a publié une application légère appelée Simplifi par Quicken)
Avantages:
- Agrége tous vos comptes financiers et fournit même des fonctionnalités de budgétisation et de paiement de factures.
- Vous permet d'envoyer des rapports par courrier électronique directement à partir de Quicken et d'exporter les transactions de registre vers Excel.
- Comprend l'accès à l'outil Morningstar Portfolio X-Ray.
- Le logiciel aide à minimiser les impôts sur vos activités d'investissement.
- Vous obtiendrez des résumés de fin d'année à des fins fiscales, qui comprendront des informations sur les coûts des investissements vendus.
- Offre un outil de planification de la retraite.
- Livré avec une garantie de remboursement de 30 jours.
Les inconvénients:
- C'est un service d'abonnement payant.
- Quicken Premier est un outil de gestion financière complet qui comprend une analyse des investissements. Les services financiers supplémentaires peuvent ne pas vous intéresser en tant qu'investisseur.
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Verdict final
Il existe de nombreuses options en ce qui concerne un analyseur de portefeuille et beaucoup d'entre elles sont absolument gratuites. Certains, comme Personal Capital, sont gratuits car ils vous proposeront leurs services de gestion de patrimoine. D'autres sont freemium, ce qui signifie que vous pouvez obtenir une grande partie de leur service gratuitement, mais pour obtenir la suite complète d'outils, vous devez payer.
Radiographie instantanée Morningstar a obtenu notre première place en raison de la richesse des informations disponibles sur le site, qui est précieuse en soi. Ce n'est pas nécessairement aussi robuste ou analytique que d'autres outils, mais lorsqu'il est associé aux outils, c'est de premier ordre.
Nous avons hautement classé Portfolio Visualizer, car c'est l'outil le plus riche en fonctionnalités et le plus compliqué que vous puissiez trouver. C'est aussi du freemium – vous utilisez leurs outils d'analyse gratuitement, mais si vous souhaitez suivre votre propre portefeuille, vous paierez 19 $ par mois.
Capital personnel est gratuit mais il manque une analyse approfondie, comme des simulations Monte Carlo et des back-tests de portefeuille, et ils vous proposeront leurs produits d'investissement. Personnellement, je l'utilise comme tableau de bord et non comme outil d'analyse, bien qu'il puisse vous donner un aperçu de vos trous d'investissement.
Si vous cherchez à analyser votre portefeuille, il vous serait utile d'envisager l'une des options de cette liste.