Il existe plusieurs applications d'investissement que vous pouvez utiliser pour investir quelques dollars à la fois. Trois des plateformes les plus populaires pour les investisseurs nouveaux et expérimentés sont Acorns, Robinhood et Stash.
Chaque service propose des options d'investissement et des équipements de compte différents. Cette comparaison de ces applications de micro-investissement populaires peut vous aider à choisir la meilleure plate-forme pour vos objectifs d'investissement et vos préférences personnelles.
Ces plateformes peuvent être un bon moyen de commencer à investir pour la première fois. Les investisseurs expérimentés peuvent profiter des commodités de micro-investissement que leur maison de courtage à temps plein n'offre peut-être pas.
Table des matières
- À propos des glands
- À propos de Robinhood
- À propos de Stash
- Frais de plateforme
- Glands
- Robin des Bois
- Planque
- Compte minimum
- Options d'investissement
- Glands
- Robin des Bois
- Planque
- Outils de recherche
- Glands
- Robin des Bois
- Planque
- Comptes de gestion de trésorerie
- Glands
- Robin des Bois
- Planque
- Caractéristiques uniques
- Glands
- Glands Gagner
- Rassemblements de dépenses
- Robin des Bois
- Négoce à la demande
- Investissement fractionné de 1 $
- Or Robinhood
- Planque
- Carte de stock
- Bibliothèque d'apprentissage
- Assurance-vie temporaire
- Quelle est la meilleure application d'investissement ?
- Glands
- Robin des Bois
- Planque
- Résumé
À propos des glands
Glands propose des portefeuilles de FNB prédéfinis avec des allocations d'actifs basées sur la tolérance au risque d'actions et d'obligations avec des comptes imposables, de courtage et de garde. Cette plateforme ne propose pas d'actions individuelles.
D'autres caractéristiques notables incluent un compte courant en ligne et un portail d'achat en ligne pour gagner de l'argent en investissant des bonus. Il est également possible d'arrondir les achats par carte de débit et de crédit pour augmenter votre fréquence d'investissement.
Lisez notre examen complet des glands pour en savoir plus sur l'investissement de remplacement.
À propos de Robinhood
Robin des Bois est le plus similaire des trois services à un courtage en ligne traditionnel et le seul à ne pas facturer de frais de compte mensuels. Les investisseurs peuvent négocier presque n'importe quelle action ou ETF à la demande avec un investissement minimum de 1 $.
Seuls les comptes de courtage imposables sont disponibles, mais les clients peuvent ouvrir un compte de gestion de trésorerie qui rapporte des intérêts et propose plus de 75 000 guichets automatiques sans frais supplémentaires.
Lisez notre Critique de Robinhood pour un regard en profondeur.
À propos de Stash
Planque propose des transactions illimitées sur de nombreuses actions et ETF, mais les membres paient des frais mensuels. Il est possible d'ouvrir une maison de courtage imposable, une retraite fiscalement avantageuse et des comptes de garde.
Il est également possible d'ouvrir un compte bancaire en ligne et une carte Stock-Back qui peuvent gagner des récompenses d'actions gratuites pour les marques que vous magasinez, comme obtenir des actions McDonald's lorsque vous achetez un Big Mac.
Frais de plateforme
Deux des trois plates-formes facturent des frais mensuels. Les plans plus chers offrent plus de fonctionnalités, y compris les comptes de retraite et de garde.
Glands
Acorns a une structure de frais similaire à Stash avec trois forfaits mensuels :
- Lite (1 $/mois): Compte de courtage imposable et portail d'achat de récompenses
- Personnel (3$/mois): Compte de retraite et compte courant en ligne
- Famille (5$/mois): Comptes de garde d'enfants
Vous devrez choisir le plan Personnel ou Famille pour accéder au compte courant en ligne en plus des comptes de retraite et de garde. Le plan Lite d'entrée de gamme n'offre qu'un compte de placement imposable.
En savoir plus sur les glands
Robin des Bois
Robinhood ne facture pas de frais mensuels ou annuels pour son compte de courtage ou son compte de gestion de trésorerie.
Les transactions sur actions et ETF sont gratuites, mais il y a une commission sur les contrats d'options.
Il existe également un compte Robinhood Gold en option qui coûte 5 $ par mois.
Les avantages Gold incluent :
- Rapports de recherche Morningstar
- Données de marché de niveau II
- Compte de trading sur marge
- Augmentation des dépôts instantanés
En savoir plus sur Robinhood
Planque
Stash propose trois forfaits mensuels :
- Débutant (1$/mois) : Compte imposable, Stock-Back Card, compte bancaire
- Croissance (3$/mois) : Comptes retraite, robo-advisor, conseil retraite personnalisé
- Cache+ (9$/mois): Comptes dépositaires, bonus exclusifs Stock-Back Card, recherche premium
Les frais mensuels peuvent être une nuisance, mais il n'y a pas de commissions commerciales pour acheter ou vendre des actions et des ETF.
Si vous décidez d'investir avec Stash, le meilleur forfait mensuel dépend des comptes de placement que vous souhaitez. Les comptes de retraite et de garde d'enfants nécessitent des frais de régime plus élevés.
Le lancement du plan Stash+ peut valoir la peine d'être mis à niveau si vous utilisez régulièrement la carte Stock-Back pour les achats locaux et en ligne. Les utilisateurs Premium peuvent gagner des récompenses d'actions doubles et gagner des offres exclusives.
En savoir plus sur Stash
Compte minimum
Il est possible d'ouvrir un compte de base avec 0 $ avec chaque maison de courtage. Les frais du forfait mensuel pour Stash et Acorns commencent une fois que votre solde atteint 5 $. La barre des cinq dollars est le minimum d'investissement pour les deux plateformes.
Robinhood a un investissement minimum de 1 $ pour acheter des actions et des fonds. Les opérations sur options nécessitent l'achat d'au moins 100 contrats.
Options d'investissement
Les trois plates-formes ont des options d'investissement différentes.
Glands
Glands ne propose que cinq portefeuilles de FNB indiciels d'actions et d'obligations différents. Chaque portefeuille poursuit une stratégie de risque différente :
- Conservateur (100% obligations)
- Modérément conservateur (40 % actions et 60 % obligations)
- Modéré (60% actions et 40% obligations)
- Modérément agressif (80% actions et 20% obligations)
- Agressif (100% actions)
La plateforme rééquilibre le portefeuille à chaque nouvel investissement. Il est possible de changer de portefeuille à mesure que vos objectifs de placement évoluent.
Les investisseurs qui souhaitent un compte de courtage autogéré devraient envisager Stash ou Robinhood pour accéder aux actions et aux FNB de leur choix.
Robin des Bois
Robin des Bois propose la plupart des actions et des ETF qui se négocient sur les bourses américaines. Certaines exceptions peuvent être les actions OTC et ADR avec de faibles volumes de négociation et des commissions de négociation supplémentaires.
Les investisseurs avancés peuvent acheter ou vendre des options. Un compte robo-advisor n'est pas disponible.
Planque
Planque permet aux investisseurs d'acheter la plupart des actions et des ETF bien qu'il ne soit pas possible d'acheter des actions sélectionnées avec faibles volumes de transactions ou certains ETF sectoriels. Mais la sélection d'investissement est excellente pour la plupart investisseurs.
Il est possible de parcourir les actions et les fonds par secteur ou thème d'investissement.
La société propose également un robo-conseiller Smart Portfolio avec ses plans moyen et supérieur. Cette fonction investit dans des fonds indiciels d'actions et d'obligations proportionnellement à la tolérance au risque de l'investisseur.
Cette plate-forme peut être la meilleure option pour ceux qui souhaitent une partie de leur portefeuille dans le portefeuille intelligent géré et le reste. dans des actions individuelles et des ETF. Acorns ne propose que des portefeuilles gérés et Robinhood ne propose que des comptes autogérés.
Aucune plateforme ne propose d'outils de recherche approfondis comme un courtier en ligne traditionnel tel que Fidelity, Schwab ou Ally Invest. Mais les investisseurs peuvent facilement accéder aux informations de base.
Glands
Glands ne fournit aucun outil de recherche, car les investisseurs ne peuvent investir que dans des portefeuilles prédéfinis. Les investisseurs peuvent lire le prospectus du FNB de chaque fonds de leur portefeuille pour comprendre comment le fonds peut gagner de l'argent ainsi que les risques potentiels.
Robin des Bois
L'adhésion de base à Robinhood offre ces outils de recherche :
- Graphique des prix historiques
- Notes des analystes
- Données sur les revenus trimestriels
- Les titres récents du marché
Les nombreuses options d'investissement mais le peu d'outils de recherche peuvent vous amener à vous demander si Robinhood est en sécurité. C'est le cas, mais d'autres plateformes peuvent avoir de meilleures pratiques.
Les clients de Robinhood Gold peuvent lire les rapports de recherche Morningstar qui peuvent aider les investisseurs à prendre des décisions éclairées. Les traders actifs peuvent également apprécier les données du marché de niveau II pour voir à quel prix les investisseurs sont prêts à acheter ou à vendre leurs actions.
Planque
Planque fournit un tableau des prix de base et des titres d'actualités pour les actions et les ETF.
Le plan Stash+ fournit un rapport mensuel d'analyse du marché qui fournit une analyse du marché boursier et de secteurs spécifiques. Globalement, outils d'analyse de stock gratuits peut être plus efficace.
Comptes de gestion de trésorerie
Les trois plates-formes offrent un service assuré par la FDIC compte de gestion de trésorerie ou un équivalent de vérification en ligne. Pouvoir effectuer des opérations bancaires et investir avec la même application peut être une commodité précieuse.
Chaque service nécessite l'ouverture d'un compte d'investissement avant de lancer un compte bancaire. Considérez les fonctionnalités d'investissement d'une application avant leurs options bancaires pour choisir la meilleure.
Glands
Le compte Acorns Checking n'est disponible qu'avec les deux forfaits mensuels les plus élevés. Il n'y a pas de frais supplémentaires et les fonctionnalités du compte incluent :
- Règles d’épargne automatisées « Smart Deposit »
- Carte de débit Visa
- Plus de 55 000 guichets automatiques sans frais (réseau Allpoint)
- Jusqu'à 250 000 $ en assurance FDIC
La fonction d'épargne Smart Deposit peut affecter une partie de chaque dépôt à un objectif d'épargne. Cela peut éviter accidentellement l'argent dont vous aurez besoin plus tard.
Vous pouvez également obtenir des retraits gratuits aux guichets automatiques dans plus de 55 000 emplacements aux États-Unis et dans le monde.
Une autre fonctionnalité intéressante consiste à obtenir une carte de débit en métal tungstène. Cela fonctionne comme une carte en plastique traditionnelle et peut être un début de conversation intéressant avec des amis.
En savoir plus sur les glands
Robin des Bois
Le compte de gestion de trésorerie Robinhood est gratuit et peut offrir plus d'avantages bancaires que les deux autres applications.
Les fonctionnalités clés du compte incluent :
- Plus de 75 000 guichets automatiques sans frais (réseaux Allpoint et MoneyPass)
- Gagnez des intérêts
- Paiements de factures en ligne
- Jusqu'à 1,25 million de dollars d'assurance FDIC
Ce compte ne facture aucuns frais de service mensuels et est accompagné d'une carte de débit Mastercard. Deux caractéristiques uniques incluent des intérêts sur le solde total du compte et jusqu'à 1,25 million de dollars en assurance FDIC.
Robinhood s'associe à plusieurs banques qui offrent chacune les 250 000 $ Assurance FDIC limite en transférant vos liquidités non investies dans différentes institutions. Certaines des banques partenaires comprennent Goldman Sachs Bank, Citibank, HSBC Bank et Wells Fargo.
Ce compte peut ne pas offrir de fonctionnalités d'épargne automatisées ou de récompenses d'achat comme Stash ou Acorns, mais peut être un services bancaires en ligne option.
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Planque
Un compte bancaire Stash est disponible avec chaque forfait mensuel. Il n'y a pas de frais supplémentaires pour effectuer des opérations bancaires avec Stash.
Les fonctionnalités du compte incluent :
- Outils d'épargne automatisés
- Carte de débit de stock-back
- Plus de 19 000 guichets automatiques Allpoint sans frais
- Recevez le dépôt direct jusqu'à deux jours à l'avance
- Jusqu'à 250 000 $ en assurance FDIC
Ce compte peut arrondir les achats pour augmenter le solde du compte. Une autre fonctionnalité automatisée est la planification des investissements récurrents.
Tous les membres bancaires peuvent obtenir une carte de débit Stock-Back. Passer à cette carte de débit peut valoir la peine de gagner des actions gratuites pour les magasins dans lesquels vous effectuez des achats. Les magasins sans actions cotées en bourse peuvent gagner des actions gratuites d'un fonds indiciel S&P 500.
Les premiers 250 000 $ sont assurés par la FDIC auprès de la Green Dot Bank.
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Caractéristiques uniques
Il est possible de gagner un revenu passif et placez votre argent non investi dans un compte bancaire de récompenses. Ces avantages uniques peuvent jouer un rôle décisif dans le choix de la meilleure plateforme d'investissement.
Glands
Les glands peuvent être l'une des meilleures options pour une application d'investissement entièrement automatisée. Il peut également être plus facile de gagner des récompenses d'achat que Stash.
Glands Gagner
Les fonctionnalités Gagner offrent aux membres plusieurs options pour gagner de l'argent bonus à investir. L'un des moyens consiste à activer les offres d'achat chez plus de 350 partenaires dans l'application Acorns et à payer avec une carte de débit ou de crédit liée.
Une deuxième option consiste à installer l'extension de navigateur Chrome pour effectuer des achats en ligne dans plus de 12 000 marques.
Acorns dépose les récompenses en espèces sur le compte d'investissement et investit le solde lorsqu'il atteint 5 $.
Rassemblements de dépenses
Une autre caractéristique intéressante consiste à arrondir les achats de débit et de crédit au dollar suivant et à investir le montant arrondi. La plate-forme investit les rafles avec un solde de 5 $, mais la carte de débit Acorns peut investir instantanément le montant des arrondis.
Stash propose également cette fonctionnalité mais uniquement pour sa carte Stock-Back.
Les utilisateurs peuvent également définir des règles de dépôt automatique qui déposent régulièrement de l'argent sur leur compte d'investissement à partir d'un compte bancaire lié.
En savoir plus sur les glands
Robin des Bois
Robinhood donne aux investisseurs plus de contrôle sur le processus d'investissement mais n'offre pas les récompenses d'achat pour obtenir des actions gratuites à moins que vous ne parrainiez des amis.
Négoce à la demande
Les investisseurs qui ne veulent pas être limités à certaines fenêtres de négociation aimeront Robinhood. Il est possible de passer des ordres de type marché pendant les heures normales de marché et d'acheter ou de vendre des positions au prix actuel du marché.
Il est également possible de passer des ordres limités pour n'échanger qu'à ou dans une certaine fourchette de négociation.
Cachez deux fenêtres de trading le matin et deux l'après-midi, par exemple. Acorns ne propose que des portefeuilles ETF.
Investissement fractionné de 1 $
Pouvoir acheter des actions et des actions ETF avec aussi peu que 1 $ signifie que Robinhood a le minimum d'investissement le plus bas et il n'y a pas de commissions commerciales ni de frais de service mensuels. Les autres plates-formes nécessitent un solde de 5 $, ce qui est également raisonnable.
Or Robinhood
Les investisseurs qui souhaitent négocier en utilisant la marge devront passer à Robinhood Gold pour 5 $ par mois. Les taux d'intérêt des prêts sur marge sont inférieurs à ceux de la plupart des maisons de courtage.
Les autres fonctionnalités Gold incluent les rapports de recherche Morningstar, les données de trading de niveau II et des montants de dépôt instantanés plus élevés. La mise à niveau ne fournit pas de graphiques interactifs ni d'analyse technique. Un autre courtier en ligne gratuit est plus susceptible d'offrir des outils graphiques plus robustes et des rapports d'analystes tiers.
En savoir plus sur Robinhood
Planque
Stash peut être une bonne option pour les investisseurs débutants en raison de ses outils éducatifs et de son programme de récompenses pour les achats.
Carte de stock
La carte Stock-Back peut être l'une des meilleures raisons de choisir Stash. Les avantages de cette carte de débit de récompenses peuvent facilement compenser les frais mensuels.
La plupart des achats rapportent 0,125 % et jusqu'à 5 % chez certaines marques. Par exemple, les achats Amazon rapportent des actions Amazon et les voyages Starbucks peuvent rapporter des actions Starbucks.
Les récompenses pour les marques non cotées concernent un fonds indiciel S&P 500.
Bibliothèque d'apprentissage
Tous les investisseurs ont accès à la bibliothèque Stash Learn, une base de connaissances en ligne couvrant les bases de l'investissement. Les nouveaux investisseurs peuvent apprendre comment fonctionnent les actions, les ETF et le marché boursier.
Assurance-vie temporaire
Les plans inférieurs et intermédiaires sont livrés avec 1 000 $ en assurance vie temporaire d'Avibra. Les membres Premium Stash+ bénéficient d'une couverture allant jusqu'à 10 000 $ avec un abonnement actif.
En savoir plus sur Stash
Quelle est la meilleure application d'investissement ?
Qui gagne la bataille Stash vs Robinhood vs Acorns? Le gagnant dépend de vos besoins d'investissement et voici une brève évaluation.
Glands
Choisissez des glands si vous souhaitez uniquement investir dans les portefeuilles d'ETF indiciels prédéfinis au lieu d'un portefeuille autogéré. Les récompenses bancaires et d'achat peuvent ajouter une valeur supplémentaire.
Avantages
- Rééquilibrage automatique du portefeuille
- Récompenses d'achat
- Arrondir les achats par carte de débit et de crédit
Les inconvénients
- Ne peut pas investir dans des actions individuelles ou des ETF
- Redevance mensuelle
Robin des Bois
Envisager Robin des Bois pour pouvoir investir aussi peu que 1 $ dans des actions et des FNB que d'autres sociétés de courtage peuvent vous obliger à acheter des actions entières.
La plate-forme peut également être plus facile à utiliser que d'autres applications. Mais vous devez faire attention au facteur de « gamification » qui peut faire passer l'investissement comme un divertissement et oublier que vous pouvez perdre de l'argent réel.
Avantages
- De nombreuses options d'investissement en actions et en ETF
- Investissement fractionné de 1 $
- Le compte de gestion de trésorerie rapporte des intérêts
- Pas de frais mensuels
Les inconvénients
- Outils de base de cartographie et de recherche
- Pas de fonctionnalité de robot-conseiller
- Aucune récompense d'achat comme Stash et Acorns
Planque
Planque est une meilleure option pour les nouveaux investisseurs qui souhaitent les ressources éducatives Stash Learn tout en ayant accès à des actions individuelles et à des ETF.
Avantages
- Peut investir dans des actions et des ETF
- Robot-conseiller Smart Portfolio
- Bibliothèque d'apprentissage
- Gagnez des récompenses en actions sur les achats par carte de débit Stock-Back
Les inconvénients
- Forfait mensuel
- Moins d'ETF sectoriels que les courtiers en ligne traditionnels
- Des outils de recherche limités
Résumé
Ces trois applications d'investissement permettent toutes d'investir facilement de petites sommes d'argent et de profiter des avantages d'un compte de gestion de trésorerie. La comparaison des caractéristiques d'investissement et des frais mensuels peut vous aider à choisir la meilleure plateforme pour commencer à investir plus fréquemment.