Comment acheter des lingots d'or physiques (sans se faire arnaquer)

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Or.

C'est incroyable le pouvoir qu'il détient sur notre société. La ruée vers l'or en Californie à la fin des années 1840 et au début des années 1850 a fait l'objet de traditions (si vous avez l'occasion de lire à ce sujet, c'est fascinant). Même aujourd'hui, vous pouvez activer Discovery Channel et regarder une émission sur des gars de l'Alaska qui extraient de l'or (j'ai pris beaucoup de vols du sud-ouest et vu pas mal d'épisodes !).

Prix ​​de l'or sur 20 ans en USD/oz (prise le 26/03/2020)
L'or a également tendance à apparaître dans les nouvelles chaque fois qu'il y a des bouleversements économiques ou politiques. Le prix de l'once a atteint un sommet nominal à l'été 2011, dépassant les 1 900 $ l'once, ce qui était stupéfiant.

Si vous avez été tenté par les trucs jaunes et que vous songez à en acheter lingots d'or comme investissement, je suis ici pour suggérer une façon différente de penser.

L'or physique n'est pas un investissement. C'est une police d'assurance.

Mise à jour de mars 2020 :

Les prix indiqués ci-dessous pour diverses pièces, le prix au comptant de l'or et d'autres chiffres remontent au début de 2017. Comme nous sommes au milieu de la pandémie de COVID-19, les prix sont clairement différents mais les prix relatifs (la majoration) sur divers articles restent relativement les mêmes. De nombreux produits sont en rupture de stock, comme la pièce Feuille d'érable en or canadien de 1 once sur JM Bullion, ainsi que des délais de livraison et des frais d'expédition. Par exemple, JM Bullion a un délai d'expédition de plus de 15 jours ouvrables et un minimum de commande de 299 $ pendant la crise.

Comment je pense aux lingots d'or

L'or a longtemps été appelé une réserve de valeur. C'est une petite phrase fantaisiste pour signifier qu'il ne se déprécie jamais. L'or ne vieillit pas, il ne se décompose pas, il n'a pas besoin d'être réparé – il l'est tout simplement.

Il ne fournit aucun dividende ou autre paiement. Vous ne pouvez rien faire avec. Et c'est un peu lourd à trimballer.

Cela dit, même sans aucun autre avantage financier, le fait qu'il s'agisse d'une réserve de valeur en fait un instrument financier utile.

C'est une assurance catastrophe.

Pensez aux réfugiés syriens qui tentent de fuir la Syrie et d'entrer dans des refuges plus sûrs comme les États-Unis – ils n'ont guère plus que des vêtements sur le dos et peu de biens matériels. Il y a sept ans, le taux de conversion de la livre syrienne était de 57 SYP pour 1 USD. Aujourd'hui, il vous faudrait plus de 514 SYP pour obtenir 1 USD. La valeur de leur monnaie a été décimée.

Si les choses frappaient l'éventail et que nous nous trouvions dans une situation similaire, la valeur du dollar américain s'effondrerait. Peut-être à zéro. Dans ce cas, vous feriez mieux de vous assurer que certains de vos biens matériels ont de la valeur dans le pays où vous vous enfuyez.

C'est là que l'or physique joue un rôle énorme.

Aussi étrange que cela puisse paraître, s'il y a un gouvernement stable quelque part, il y a un endroit où vous pouvez aller et transformer votre or en monnaie locale. Si l'USG s'effondre et que vous vous retrouvez à fuir vers un pays comme le Canada, la Chine ou la Russie, vous pouvez y aller avec de l'or et en faire plus que des billets de la Réserve fédérale sans valeur.

Ce n'est pas une pensée agréable mais c'est à ça que sert l'assurance. Vous ne voulez pas que cela se produise, mais vous ne voulez pas non plus être pris au dépourvu.

L'or peut être un bon investissement, mais si vous souhaitez investir dans l'or, il est plus facile d'investir dans un ETF. Vous pouvez choisir celui qui détient une propriété dans une fiducie dont les seuls actifs sont des lingots d'or ou devenir encore plus exotique et investir dans les mineurs d'or. Cela vous rapporte de l'or, est raisonnablement bon marché et vous n'avez pas à craindre que quelqu'un ne vole votre or.

Comment acheter des lingots d'or physiques

Lorsque vous le considérez comme une assurance, vous ne vous souciez pas de ce à quoi cela ressemble. Je ne me soucie pas des pièces de fantaisie. Je veux juste de l'or aussi près que possible du prix au comptant.

Il est impossible de l'acheter exactement au prix au comptant, qui est le prix actuel du marché, car vous l'achetez à une entreprise et elle doit gagner de l'argent.

Pour vous assurer de ne pas vous faire arnaquer, vous avez besoin de ces trois étapes :

  • L'étape 1 consiste à connaître le prix au comptant, j'aime utiliser PrixOr.org car c'est rapide. Kitco a aussi un graphique en direct, qui montre un peu plus d'informations comme le spread bid/ask (mais vous n'en aurez pas besoin).
  • L'étape 2 consiste à comprendre que le prix au comptant est indiqué en onces troy et pour l'or fin .999. Une once troy n'est pas la même chose qu'une once « ordinaire » (on l'appelle l'once avoirdupois après la système de mesure avoirdupois), c'est 31,1 grammes contre 28,35 grammes dans une once avoirdupois.
  • Pour info, des bijoux en or marqués 10K, 14K, 18K ou 24K - cela indique le pourcentage d'or dans cette pièce. L'or pur est trop mou, ils le mélangent donc avec d'autres métaux. 10K correspond à 41,6% d'or, 14K à 58,3%, 18K à 75% et 24K à 100% (bien que techniquement parlant, c'est 99,9%).

  • L'étape 3 consiste à l'acheter à un endroit qui ne mettra qu'un prime de 5% sur l'or et offre la livraison gratuite et l'assurance.

Où acheter de l'or

Le moyen le plus simple d'acheter de l'or consiste à utiliser une application appelée Voûté (examen complet de Vaulted ici). Vaulted est une application gérée par McAlvany Financial Group et International Collectors Associates (le nom abrégé est McAlvany ICA) basé dans le Colorado. L'application vous permet d'acheter de l'or fractionnaire qui est ensuite stocké à la Monnaie royale canadienne. En l'achetant fractionné, vous n'avez pas besoin de l'acheter à la pièce (ce qui est cher l'once) ou d'attendre de pouvoir acheter une once (ce qui est cher, point final). Lorsque vous atteignez une once, vous pouvez demander la livraison pour une somme modique.

Une autre alternative, et Je ne connais pas grand-chose à cette entreprise alors faites preuve de diligence raisonnable, est Acre d'or. Acre Gold est comme un programme de mise de côté pour l'or où vous payez des frais mensuels de 30 $ ou 50 $, accumulez de l'or, et recevez une barre de 2,5 grammes lorsque vous avez atteint le seuil de prix, moins les frais d'expédition et d'exécution frais. Ils stockent périodiquement de l'or et chaque lingot est ensuite fixé au prix auquel ils l'achètent. Si le prix augmente entre-temps, vous obtenez toujours l'ancien prix. Si le prix baisse, vous obtiendrez une barre après votre prochain paiement. Il y a des frais d'adhésion uniques de 12 $. Ce n'est pas un moyen super propre d'acheter de l'or, mais c'est une autre option.

Si vous souhaitez une livraison immédiate, vous pouvez vous adresser à un commerçant. C'est comme commander des métaux précieux en ligne.

Mais j'aime bien JM Bullion (APMEX est bien aussi). Je l'aime parce que sur chaque page de produit, ils vous montrent le prix actuel de l'or en direct, les prix sont justes et la livraison est gratuite.

Avec de l'or à 1 219,68 $ l'once (au début de février 2017), vous pouvez obtenir cette pièce d'or pour seulement 34,99 $, soit 2,86 %. (le prix plus élevé de la carte de crédit est exactement 4% plus élevé, ce qui semble être le fait qu'ils vous répercutent les frais de transaction par carte de crédit… assez juste)

Vous pouvez acheter d'autres pièces d'or :

Regardez toutes les options brillantes!

Mais ne le faites pas. Ne soyez pas un ventouse.

Des entreprises comme JM Bullion et APMEX organisent régulièrement des ventes où les pièces ne seront qu'une petite prime par rapport au spot. C'est ce que vous voulez obtenir.

Voici une liste sur APMEX :

L'or c'est l'or c'est l'or.

Je la capture quelques jours plus tard, c'est pourquoi il y a une différence entre le prix au comptant et le prix JM Bullion. Celui-ci est une prime d'environ 22 $ par rapport au spot. Cela en fait une meilleure affaire que la pièce d'or de JM Bullion. (et ils ont également la livraison gratuite sur les achats de plus de 99 $)

Si vous allez les utiliser, la personne qui les prend ne se souciera pas s'il y a une feuille d'érable, une Lady Liberty ou un kangourou dessus. Ne payez pas de supplément pour cela.

Comment éviter de se faire arnaquer

Malheureusement, il y aura toujours des escroqueries dans le monde. S'il y a de l'argent à gagner, il y a le risque de fraude.

Il y a deux façons de se faire défoncer :

  • La personne à qui vous achetez ne livre pas le métal.
  • La personne à qui vous achetez vous donne un faux.

Défaut de livraison

Il y a des années, j'ai entendu parler d'une entreprise appelée Tulving par un de mes amis. Mon ami leur avait acheté de grandes quantités de lingots d'or et avait eu une bonne expérience. Leur site Web était affreux mais ils avaient de bons prix sur l'or, c'est ce qui compte.

Bien que je n'ai jamais rien acheté, j'ai été attristé d'apprendre que l'entreprise s'est effondrée en 2014 et devait encore 40 millions de dollars à ses clients !

Suis-je inquiet qu'un achat chez JM Bullion ou APMEX se termine de cette façon? Non, mais tu dois faire tes devoirs. Lisez cet article et voyez comment les signes avant-coureurs sont tous là. Expéditions retardées, plaintes sur BBB et autres énormes drapeaux rouges.

Il y a beaucoup d'entreprises qui vendent de l'or, donc si l'une d'elles déclenche votre sens de Spidey, passez à la suivante. Il y a plein.

Faux or

Quant à l'or lui-même, comment savez-vous qu'il est légitime? Comment pouvez-vous vous protéger, surtout si vous utilisez un chèque ou virement bancaire économiser de l'argent sur l'achat? (les cartes de crédit offrent plus de protection)

Si vous achetez quelque chose auprès d'un vendeur privé sur une place de marché, comme eBay, vous devez faire vos devoirs. Étudiez ce qu'ils vendent et voyez si vous remarquez quelque chose d'anormal. Je n'achèterais pas quelque chose à un particulier sur eBay, cela ne vaut pas la peine d'économiser quelques dollars sur une transaction où le prix d'achat est de 1200 $ l'once.

Si vous l'achetez auprès d'un revendeur réputé, vous devez toujours faire vos devoirs, mais vous pouvez être raisonnablement assuré qu'ils sont légitimes. Lisez l'histoire de Tulving que j'ai liée ci-dessus, puis lisez les critiques des différents marchands pour voir si vous envisagez peut-être une entreprise en difficulté. Lisez les plaintes sur leur liste BBB et voyez si elles s'appliquent à vous (beaucoup de celles concernant ces sociétés aurifères impliquent des transactions de vente, où le client vend de l'or à la société).

Et l'argent ?

Vous pouvez acheter de l'argent aussi, selon la même logique, mais c'est moins précieux. Une once d'or coûte environ 1 200 $ et une once d'argent coûte environ 18 $.

Il n'est logique d'acheter de l'argent que si vous voulez une certaine protection mais que vous ne le voulez pas en unités de ~ 1200 $. Il faudrait 66 onces d'argent pour avoir la valeur de 1 once d'or !

De plus, vous pouvez acheter de l'or en grammes sur certains sites. Il y a 31,1035 grammes dans une once troy, donc quand APMEX vend un lingot d'or de 1 gramme pour 45,28 $, vous payez 1408,37 $ pour une once d'or. C'est une prime trop élevée.

Avez-vous déjà acheté des lingots d'or physiques? Des suggestions pour un acheteur novice mais un chercheur chevronné comme moi? 🙂

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