Quand je regarde ma fenêtre, tout regards le même. L'herbe pousse, les oiseaux gazouillent et le vent souffle à travers les arbres. C'est calme et serein.
À l'intérieur de notre maison, c'est une autre affaire, puisque personne n'est sorti depuis des mois. Et ce chaos insensé se reflète lorsque j'allume les nouvelles, et par là, je veux dire « aller sur les réseaux sociaux ou sur Internet ». Pendant des mois, il y a eu des manifestations puis diverses scènes de combats impliquant des masques faciaux. Ensuite, bien sûr, il y a la bourse qui se comporte comme un enfant qui n'est pas allé à l'école depuis mars – de manière imprévisible et sans raison.
Nous vivons une époque tumultueuse, une époque qui est nécessaire pour que notre pays s'améliore et corrige les erreurs du passé.
Mais le processus peut être un peu déroutant. Et lorsqu'il s'agit de gérer son argent, bonne conduite et « énervant » ne vont pas de pair.
C'est dans ces moments-là que je me tourne vers l'un de mes petits « rituels » mensuels pour me réconforter. Au début de chaque mois, je lance ma feuille de calcul Excel de la valeur nette et enregistre tous les soldes de mes comptes financiers. j'utilise encore
Capital personnel de temps en temps, mais j'aime vraiment le rituel de se connecter à chaque compte et de leur donner un rapide coup d'œil.J'ai découvert que ce petit rituel m'aide à me calmer pour cinq raisons très importantes :
Table des matières
- 1. Aide à maintenir une vision à plus long terme
- 2. Simplifiez votre carte financière
- 3. La volatilité n'est que du bruit
- 4. Il vous aide à vous concentrer sur le voyage
- 5. Les rituels sont bons pour l'âme
1. Aide à maintenir une vision à plus long terme
Nous « savons tous » qu'investir est une question de long terme.
Mais c'est difficile à retenir lorsque vous vivez une période volatile en temps réel.
Voici comment notre valeur nette a augmenté de 2003 jusqu'au début de l'année (2020) :
Le grand pic dans le graphique (vers 2009-2010) a eu lieu lorsque j'ai vendu mon premier blog de finances personnelles en janvier 2010 et que vous pouvez à peine voir les effets de la Grande Récession (décembre 2007 - juin 2009). Vous pouvez voir comment la ligne rouge descend alors que je mets une partie de cet argent dans des investissements imposables.
Je me souviens avoir vécu la Grande Récession et c'était une période effrayante. Bear Stearns s'était effondré, le Troubled Asset Relief Program (TARP) était en cours et tout le monde était essayer de comprendre les titres de créance garantis et pourquoi toutes les institutions financières étaient si entrelacés. (saviez-vous que TARP avait un bénéfice net de 121 milliards de dollars?)
Vous pouvez à peine le voir sur mon graphique. J'ai eu une circonstance particulière (vente sur le site Web) mais je soupçonne que si vous dressiez une carte de votre valeur nette, vous la verriez à peine aussi parce que le marché a connu une course incroyable depuis.
Au moment où j'écris ceci, nous vivons toujours la Grande Pause dans la vraie vie, mais vous ne le sauriez pas du marché. Le S&P 500 vient d'atteindre de nouveaux sommets. Regarder ce tableau m'aide garde mes esprits quand le marché devient fou.
2. Simplifiez votre carte financière
Si vous avez envie de quelque chose à faire, jetez un œil à votre valeur nette et voyez s'il existe des moyens de la simplifier.
Pendant que j'utilise Personal Capital pour un instantané rapide entre les mises à jour mensuelles, je mets à jour la feuille de calcul manuellement. J'aime le processus de connexion à mes comptes, de tout vérifier et de mettre à jour le graphique. C'est devenu un petit rituel chaque mois. (si c'est vous et que vous voulez de l'aide pour l'automatisation, pensez à Taller comme c'est notre alternative préférée à Personal Capital pour ce genre de chose)
Quand j'ai commencé, je devais me connecter à pas mal de comptes et c'était ennuyeux de me connecter à un compte d'épargne en ligne juste pour y voir quelques dollars. L'un des dangers d'être un blogueur en finances personnelles !
Donc, si vous avez besoin de quelque chose à faire, rendez-le productif. Simplifiez vos finances et remerciez-vous plus tard.
3. La volatilité n'est que du bruit
Si vous regardez le marché boursier, il est assez volatil au jour le jour. Si vous suivez votre portefeuille d'investissement en ligne avec un analyseur de portefeuille, le regarder changer quotidiennement peut être stressant.
Mais si vous ne le regardez qu'une fois par mois, c'est moins stressant. Il y a des moments où il va baisser ou monter de manière significative, mais quand vous ne le voyez qu'une seule fois, vous êtes moins susceptible d'être trop excité ou trop déprimé.
Par exemple, notre valeur nette a chuté de 4,8 % en février, puis de 7,6 % en mars. Aie.
Mais il a ensuite gagné 6% en avril et 5,5% supplémentaires en mai.
Mais dans les quatre cas, je ne l'ai su qu'après coup. Je savais que le marché avait chuté puis s'était redressé parce que j'avais lu les nouvelles, mais je ne savais pas comment il fonctionnait sur une base mensuelle jusqu'à ce que je l'enregistre dans ma feuille de calcul. Et quand je l'ai fait, je l'ai fait le matin après m'être réveillé alors que j'avais encore assez d'énergie mentale pour maintenir une attitude équilibrée dans les deux cas.
Il y a une analogie avec le la bourse et l'économie étant comme un chien qui se promène:
Mon ami Josh Brown aime utiliser cette analogie. Imaginez que vous voyez une femme promener son chien dans le parc. La femme marche généralement en ligne droite. Le chien, cependant, s'élance dans tous les sens.
Comme la femme tient le chien en laisse, ils vont généralement dans le même sens; c'est juste qu'on le fait en suivant un itinéraire plus chaotique. Ici, la femme est l'économie, et notre canidé frénétique est la bourse. Bien sûr, il faudra beaucoup plus d'étapes, mais le chien arrivera là où la femme va.
J'aime beaucoup cette analogie. De plus, Josh Brown est conseiller financier chez Ritholtz Wealth Management et a son propre blog, Le courtier réformé.
4. Il vous aide à vous concentrer sur le voyage
Quand on y pense, votre valeur nette n'est qu'un instantané dans le temps. Le nombre peut être une indication de votre situation financière actuelle, mais ce n'est important que par rapport à vos objectifs et à votre parcours.
Disons que vous avez un objectif d'épargne de 50 000 $ en 10 ans - un objectif ambitieux mais réaliste. Si votre argent rapporte 5 % par an et que vous commencez avec 1 $, vous devez économiser 325 $ chaque mois. Au bout de 10 ans, vous aurez un peu plus de 50 000 $.
Maintenant, tout au long de cette période, vous aurez des périodes où vous gagnerez plus de 5% et des périodes où vous gagnerez moins de 5%. Comme le chien qui marche, il ira parfois côte à côte à la recherche d'un bon nouveau parfum.
Le suivi de votre valeur nette peut vous aider à maintenir cette vision à long terme en vous concentrant sur votre parcours, et non sur votre état actuel. Tout comme vous pouvez revenir sur votre histoire et vous y consoler, vous pouvez également l'utiliser pour planifier l'avenir et savoir si vous atteindrez votre objectif. S'il y a un revers, disons que le marché fait ce qu'il a fait au printemps avec la pandémie, vous pouvez réagir en économisant plus d'argent. Maintenant que le marché est revenu en force, vous pouvez retirer vos contributions parce que vous êtes en avance sur le calendrier.
Cela vous permet de rester concentré sur le voyage et non sur l'endroit où vous vous trouvez à ce moment précis.
5. Les rituels sont bons pour l'âme
Nous avons beaucoup de rituels dans notre vie. Certains d'entre eux sont élaborés, mais d'autres sont simples.
Grands ou petits, ils sont tous importants. Il a été montré que les rituels fonctionnent et parce que j'associe le suivi de ma valeur nette au fait de garder mon esprit plus calme et plus calme, cela garde mon esprit plus calme et plus calme.
C'est comme faire son lit le matin. Je ne fais jamais mon lit… mais ma femme le fait parce que c'est important pour elle. Cela prépare le terrain pour sa journée d'une manière qui est importante pour elle. Ce n'est pas que le lit soit fait (si c'était le cas, je ferais mon côté avant de quitter la chambre), c'est l'acte de faire le lit.
Je n'ai pas besoin de me connecter à chacun de mes comptes pour collecter quelques chiffres. je peux mettre en place Taller faire ça si je voulais vraiment que ce soit automatisé. Mais j'aime le faire parce que c'est mon rituel mensuel et je l'associe maintenant au fait de rester calme.
C'est maintenant une prophétie auto-réalisatrice...
… et c'est une bonne chose. 🙂