Quand j'ai commencé à travailler, j'ai suivi mes dépenses au centime près dans une feuille de calcul que j'ai nommée la Bible du budget. (il a été emprunté à mon ami)
Au fil des ans, cette feuille de calcul s'est transformée en un document qui suit principalement notre valeur nette. Il suit nos comptes bancaires, nos comptes de placement, ainsi que nos déclarations de revenus chaque année. C'est un document vivant qui a évolué au fil des ans. Je ne peux pas imaginer gérer notre vie financière sans elle.
(le titre dit budget, mais l'article se concentrera sur tout ce qui concerne les finances et les chiffres - il peut donc s'agir du budget, du suivi de la valeur nette, du suivi des investissements, etc.)
Cela dit, nous utilisons toujours certains outils de finances personnelles pour gérer notre argent. La feuille de calcul est le noyau, mais nous avons des outils qui le prennent en charge.
Aujourd'hui, je veux parler de la façon dont, malgré ces outils, il existe des raisons pour lesquelles la budgétisation avec un tableur est toujours reine. Et sera toujours être Roi.
Table des matières
- C'est un outil vivant et sur mesure
- Vous pouvez créer vos propres rapports
- Les outils changent, disparaissent, acquièrent
- Le suivi manuel est toujours le meilleur
- Vous pouvez écrire des notes !
- Vos données sont plus sûres
Les feuilles de calcul peuvent être aussi simples ou complexes que vous le souhaitez. Ce que vous suivez, ce que vous calculez, ce que vous mettez dans des rapports ou des graphiques et autres visualisations… vous le construisez selon vos besoins. Les feuilles de calcul sont incroyablement puissantes, mais elles peuvent aussi n'être qu'un simple journal des transactions.
Vous pouvez commencer par un modèle de feuille de calcul budgétaire et personnalisez-le ou repartez de zéro. Comme il n'y a pas de précipitation, vous pouvez simplement le modifier au fil du temps pour l'adapter à vos besoins.
Les outils sont puissants car ils peuvent vous aider à démarrer très rapidement, souvent gratuitement, mais ils ne sont jamais parfaits car les besoins de chacun sont différents.
C'est comme acheter un costume. Vous pouvez aller dans n'importe quel magasin et acheter un costume sur le rack. Vous obtiendrez un costume très rapidement et il ira décemment bien.
Ou vous pouvez aller chez un tailleur et vous faire mesurer pour un costume qu'ils font sur mesure juste pour vous. Cela prendra beaucoup plus de temps mais le costume s'adaptera parfaitement.
Pour pousser l'analogie encore plus loin, lorsque votre corps change, vous pouvez obtenir le costume adapté pour correspondre. Votre feuille de calcul peut être ajustée au fil des aventures de votre vie. Ce à quoi ressemble votre vie à vingt ans ne sera pas la même qu'à trente, quarante ou soixante ans.
Vous ne pouvez pas modifier un outil, mais vous pouvez mettre à jour votre feuille de calcul.
Beaucoup de gens qui recherchent un meilleur outil que Mint sont souvent diplômés au-delà de la simple budgétisation. Ils ont apprécié Mint mais veulent investir davantage et suivre toute leur valeur nette, pas seulement se concentrer sur la budgétisation.
Vous pouvez créer vos propres rapports
Ce que j'aime dans ma feuille de calcul, c'est que j'ai créé tous les rapports dont j'ai besoin.
Ma fiche récapitulative me donne un aperçu rapide de nos finances. Je connais notre valeur nette, notre valeur nette liquide, ainsi que l'endroit où se trouve notre argent. Il tire des cellules de ma feuille d'actifs mais est organisé de manière moins encombrée.
J'ai aussi des feuilles secondaires qui sont utiles comme une pour mes impôts. J'ai enregistré quelques lignes de mon formulaire 1040 dans une feuille - y compris les salaires, les intérêts, les dividendes, les gains en capital, l'impôt total et des chiffres calculés comme taux d'imposition effectif.
C'est amusant de voir qu'en 2006, je n'avais que 50 $ de dividendes. En 2015, ce chiffre dépasserait les 50 000 $. (Il n'y a pas de secret pour l'énorme augmentation - j'ai vendu une entreprise en 2010 et j'ai mis une grande partie du produit en bourse)
Lorsque vous créez vos propres rapports, vous pouvez créer des calculs partout. Vous pouvez en calculer certains ratios monétaires importants et vous êtes toujours au courant de vos ratios. Ceci est particulièrement utile pour les ratios qui suivent vos progrès, comme votre Ratio de valeur nette (Age X Pretax Income / 10), qui provient de The Millionaire Next Door.
Il existe un concept en affaires appelé risque de plate-forme.
C'est lorsque vous créez une entreprise qui repose sur une autre entreprise. Les influenceurs Instagram, les stars de Youtube, les streamers Twitch et autres sont très populaires de nos jours, mais ils dépendent fortement des plateformes tierces. Si quelque chose arrive à Instagram, Youtube ou Twitch, ces entreprises en souffrent.
Les outils de finances personnelles changent souvent d'année en année et parfois ils sont acquis ou font faillite. Si vous comptez sur ces outils, vous êtes soumis à ces risques et cela peut être très ennuyeux si un outil tombe en panne alors qu'il s'agit d'un rouage clé de votre machine financière.
Utilisateurs de Accélérer j'ai pas mal vécu ça. L'outil a été créé par Intuit, a connu une forte concurrence de Mint (et beaucoup ont changé) et vendu à H.I.G. Capitale en 2016. Si vous étiez un utilisateur de longue date de Quicken, vous avez « apprécié » ces changements de première main. De nombreux utilisateurs de Quicken se plaignent également du support. Les outils cessent de se synchroniser avec certains comptes lorsque les interfaces changent. Ils perdent des fonctionnalités, ajoutent des fonctionnalités, deviennent plus compliqués, deviennent plus simples - vous n'avez aucun contrôle.
Un exemple plus récent est Google Finance. J'ai adoré Google Finance, mais je suppose que peu de gens l'ont fait parce que Google l'a fermé et beaucoup se sont précipités pour trouver un remplaçant.
Les feuilles de calcul ne couleront jamais. Eux aussi, fondamentalement, ne changent pas. C'est un registre.
C'est comme craindre qu'une calculatrice disparaisse. Il ne disparaîtra pas. 🙂
Le suivi manuel est toujours le meilleur
Lorsque vous prenez des notes, l'écrire à la main ajoute une couche supplémentaire qui aide votre mémoire. Une grande partie de la valeur de la prise de notes réside dans le fait de les écrire. C'est pourquoi vous auriez des tests où vous pourriez apporter une feuille de notes pour obtenir de l'aide.
Il en va de même pour votre budget. En saisissant manuellement les données, vous ajoutez une étape supplémentaire qui rend les dépenses et les économies plus tangibles.
Bien que cela puisse prendre du temps, cela a l'avantage de vous pousser à simplifiez vos finances. Avant de commencer, j'avais un beaucoup de comptes bancaires en ligne parce que je les ouvrirais pour revoir le processus. Il est devenu fastidieux de se connecter à eux juste pour enregistrer 50 $ ici et 25 $ là. (et trivial de les fermer !)
Lorsque vous commencerez, le suivi manuel sera votre ami.
À mesure que vous et votre système mûrissez et que vous perdez les avantages du suivi manuel, il est important de s'appuyer sur des outils tels que Taller. Ils peuvent continuer votre processus même si vous n'en avez pas envie. Vous ne voulez pas abandonner le suivi à cause de la saisie de données! Taller gérera l'automatisation pour vous et extraira les données en votre nom.
Voici 10 feuilles de calcul de budget imprimables gratuites tu peux essayer.
Vous pouvez écrire des notes !
Les notes sont CLÉ.
Je n'étais pas doué pour mettre des notes quand j'ai commencé. Ce n'est que plus tard que j'ai commencé à prendre des notes (littéralement, faites un clic droit et ajoutez une "Nouvelle note" sur une cellule) et cela a changé la façon dont nous utilisons notre feuille de calcul.
Votre mémoire est probablement bonne depuis environ un an. Il se souvient également des grands événements de votre vie.
Mais se souvient-il de ce qui s'est passé en décembre 2012 ?
Mon compte Vanguard a connu une forte augmentation ce mois-ci, mais pourquoi? Si j'essayais de me souvenir aujourd'hui, en 2019, je n'aurais aucune chance. Je pourrais faire une supposition, mais ce ne serait qu'une supposition. Et je ne serais pas confiant dans ma supposition.
Mais il s'avère que j'ai roulé sur un 401 (k) dans mon Vanguard Rollover IRA. Répondu en quelques secondes à cause des notes. C'était un exemple vraiment banal, mais c'est exactement pourquoi les notes sont importantes. Vous ne vous souvenez pas du banal! Et certainement pas de nombreuses années plus tard !
Vos notes se souviennent pour vous.
Vos données sont plus sûres
Le cloud est assez sûr. Mais il y a des risques.
Quand j'ai parlé avec Personal Capital sur la sécurité de leurs données, j'étais sûr que mes données étaient sécurisées. Mais avec n'importe quel service, avoir les données là-bas signifie qu'il y a plus de 0% de chance que quelque chose se produise. Si mes données ne sont pas disponibles, rien ne peut leur arriver.
Lorsque les gens me demandent des alternatives à Quicken, un facteur important est de garder leurs données locales. Ils n'aiment pas Mint ou Quicken Online car ils ne veulent pas que leurs données soient dans le cloud.
La meilleure solution consiste à utiliser une feuille de calcul que vous stockez localement. Bien qu'il existe encore des risques, car quelqu'un peut s'introduire dans votre ordinateur ou voler votre ordinateur portable, c'est votre responsabilité. Ce ne sera la faute de personne d'autre. 🙂
Utilisez-vous une feuille de calcul pour suivre vos finances? Que suivez-vous? Des calculs amusants que vous faites que je peux voler? 🙂