Vous savez déjà que l'un des meilleurs moyens de créer de la richesse au fil du temps est d'investir votre argent. Cependant, pour investir, vous avez besoin d'un compte de courtage.
La plupart des investisseurs réguliers ne peuvent pas simplement s'adresser directement à une bourse et effectuer un achat. Au lieu de cela, un intermédiaire professionnel est nécessaire. Une maison de courtage comble le fossé entre les investisseurs et l'accès direct aux marchés.
Il existe deux principaux types de courtiers: à service complet et à rabais. Voici ce que vous devez savoir pour décider d'opter pour un service complet ou courtier à escompte.
Service complet vs. Courtier à escompte — Quelle est la différence ?
Avec un courtier à service complet, vous obtenez le package complet. Quelqu'un d'autre gère votre portefeuille de placements pour vous et effectue des démarches en votre nom. Dans le passé, les courtiers à service complet étaient la seule option, et ils pouvaient coûter cher pour chaque transaction.
Mais aujourd'hui, les courtiers à service complet coûtent beaucoup moins cher. Cependant, ils vous donnent toujours des conseils et des orientations en matière d'investissement et gèrent votre portefeuille en votre nom. Attendez-vous à payer les frais de gestion en fonction de l'argent que vous avez dans le compte. En général, les courtiers de plein exercice facturent entre 1% et 2% de vos actifs sous gestion.
Une autre chose à garder à l'esprit est que de nombreux courtiers à service complet exigent des comptes minimums. Vous devrez peut-être avoir 100 000 $ ou 250 000 $ d'actifs si vous souhaitez travailler avec une maison de courtage à service complet. Bien que certains courtiers à service complet offrent des services à ceux qui ont moins d'actifs, le coût relatif pourrait en fait être plus élevé.
D'autre part, courtiers à escompte vous donner la possibilité de faire vous-même une grande partie du gros du travail. Vous avez accès à des plateformes de trading en ligne qui vous permettent de faire vos propres choix d'investissement. Ils peuvent même avoir des outils utiles, tels que des filtres de stock, pour vous aider à décider ce qui vous convient le mieux. Tant que vous comprenez comment utiliser les outils, vous pourrez peut-être très bien vous débrouiller tout seul.
Les courtiers à escompte ne donnent que des conseils généraux limités, mais les commissions sont beaucoup plus faibles. Vous pouvez économiser beaucoup d'argent sur les frais avec un courtier à escompte.
Quand envisager un courtier à escompte
Les courtiers à escompte sont idéaux pour vous aider si vous n'avez pas beaucoup d'argent à l'avance ou si vous aimez être personnellement impliqué dans vos décisions d'investissement.
Voici quelques-unes des caractéristiques d'une personne qui pourrait bénéficier d'un courtier à escompte :
- Préfère le contrôle : Avec un courtier à escompte, vous êtes entièrement responsable de votre portefeuille. Vous décidez quoi acheter et vendre - et quand. Toi définir votre stratégie d'investissement et sont responsables de son exécution. Si vous aimez vous impliquer personnellement dans votre portefeuille, un courtier à escompte peut faire sens.
- A l'aise avec la technologie : De nombreux courtiers à escompte ont des plateformes de négociation exclusives qu'ils utilisent. Vous devez vous sentir à l'aise pour apprendre de nouvelles plateformes et les utiliser pour trader.
- Vous n'avez pas beaucoup d'argent : De nombreux courtiers à escompte ont des comptes minimum de 0 $ et vous permettront de commencez à trader avec aussi peu de 25 $. Vous pourrez peut-être acheter des fractions d'actions et commencer même si vous n'avez pas beaucoup d'argent. De plus, le les commissions sont faibles, donc vos rendements ne sont pas aussi impactés par les frais.
- Confiant dans votre capacité à analyser les informations : Enfin, si vous avez confiance en votre capacité à analyser l'information et à prendre les bonnes décisions, un courtier à escompte peut être un bon choix. Vous pouvez également faire appel à un courtier à escompte si vous êtes à l'aise avec l'idée de faire des erreurs pendant que vous apprenez.
Avec un courtier à escompte, vous aurez beaucoup plus d'options et serez responsable de la suite. Si cette idée vous intéresse – ou si vous avez simplement besoin d'un endroit bon marché pour commencer à bâtir votre portefeuille – un courtier à escompte pourrait être le bon choix pour vous.
Quand envisager un courtier à service complet
D'un autre côté, vous vous sentirez peut-être mieux d'avoir un professionnel en charge de votre portefeuille. Et il y a d'autres avantages qui peuvent venir avec l'utilisation d'un courtier à service complet.
Voici quelques caractéristiques qui pourraient faire d'un courtier à service complet un meilleur choix pour vous :
- Vous n'êtes pas à l'aise avec l'idée de gérer vos propres investissements. Pour beaucoup de gens, l'idée d'investir est si effrayante qu'ils ne veulent pas gérer un portefeuille. Si vous allez subir beaucoup de stress, il peut être judicieux de le confier aux professionnels d'une maison de courtage à service complet.
- Vous n'avez pas le temps de gérer votre portefeuille. Il y a une raison pour laquelle tant de personnes riches et prospères ne gèrent pas leurs propres investissements. Ils n'ont pas le temps. S'impliquer personnellement peut prendre beaucoup de temps. Si vous souhaitez utiliser votre temps pour autre chose que la gestion de portefeuille, une maison de courtage à service complet peut être d'une grande aide.
- Vous avez assez d'argent pour que cela en vaille la peine. Certains courtiers à service complet offrent des rabais lorsque vous disposez d'un certain nombre d'actifs. Si vous pouvez bénéficier de ce rabais, il peut rendre vos coûts d'investissement un peu plus gérables.
Certains courtiers à service complet exigent des actifs minimum. Utilisez un conseiller robot si vous ne pouvez pas atteindre le minimum et si vous n'êtes pas à l'aise pour gérer votre propre portefeuille. Les conseillers Robo ont des comptes minimums beaucoup plus bas, vous n'avez donc pas à vous soucier d'avoir déjà beaucoup de richesse.
Un conseiller robo éliminera une partie du stress de la gestion de portefeuille et le fera sans vous coûter un bras et une jambe.
Où se situent les conseillers Robo ?
Les conseillers Robo sont une sorte d'option hybride entre les courtiers à service complet et les courtiers à escompte. Avec un conseiller robot, vous bénéficiez de certaines des qualités d'un courtier à service complet, telles que la gestion automatique de vos actifs. La gestion est souvent assurée avec l'aide d'un algorithme et basé sur des principes généraux, plutôt qu'une stratégie individuelle vraiment adaptée.
Vous n'avez pas à gérer vous-même la gestion lorsque vous utilisez un conseiller robo. De plus, vous avez accès à un frais réduits. Souvent, vous pouvez obtenir l'aide d'un robot-conseiller à un tarif inférieur à celui que vous paieriez chez un courtier à service complet.
Cela peut être une option raisonnable si vous cherchez un moyen de « le régler et de l'oublier » sans payer d'énormes frais de gestion et si vous n'êtes pas trop pointilleux sur la personnalisation de votre portefeuille de placement.
| Robot-conseiller | Investissement minimum et frais | Notre rang |
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Investissement minimum: 500 $ Fourchette de frais: 0,25 % à 22,3 % |
9/10Examen de la richesse
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Investissement minimum: 100 000 $ Gamme de frais: 0 % à 0,89 % |
9.5/10Examen du capital personnel
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Investissement minimum: $ Gamme de frais: %- % |
/10 revoir
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Investissement minimum: 0 $ Gamme de frais: 0%- 0% |
8.5/10Revue M1 Finance
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Investissement minimum: 100 $ Gamme de frais: 0,00 % à 0,00 % |
8/10Revue des portefeuilles gérés par Ally Invest
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Investissement minimum: 1 $ Gamme de frais: 0 % à 0,25 % |
8.5/10Examen de SoFi Wealth
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Investissement minimum: 100 $ Fourchette de frais: 0,5 % - 0,72 % |
8/10Avis sur OpenInvest
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Investissement minimum: $ Gamme de frais: %- % |
/10 revoir
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Investissement minimum: 5 000 $ Fourchette de frais: 0,45 % à 0,45 % |
8/10Revue MEGI
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Investissement minimum: 0 $ Gamme de frais: 0%-0,50% |
8/10Avis sur Wealthsimple
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Investissement minimum: 50 000 $ Gamme de frais: 0,30 % à 0,30 % |
8/10Examen des services de conseillers personnels Vanguard
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Investissement minimum: 10 000 $ Gamme de frais: 0,50 % à 0,50 % |
7/10Avis FutureAdvisor
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Investissement minimum: 1 $ Gamme de frais: 0%- 0% |
8/10Avis sur WiseBanyan
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Investissement minimum: 500 $ Gamme de frais: 0,30 % à 0,30 % |
7.5/10Revue des portefeuilles de base E*TRADE
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Investissement minimum: 1 000 $ Gamme de frais: 0,25 % à 0,45 % |
7/10Avis sur MarketRiders
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Investissement minimum: 2 000 $ Gamme de frais: 0,00 % à 0,5 0 % |
7/10Avis SigFig
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Investissement minimum: 100 000 $ Gamme de frais: 0,50 % à 0,50 % |
6/10Rééquilibrer l'examen de l'IRA
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Résultat final
Que vous choisissiez un courtier à service complet ou à escompte, vous serez probablement en mesure d'atteindre vos objectifs financiers à long terme. Même en utilisant un robo advisor peut vous aider tout au long du processus.
En fin de compte, ce que vous choisissez dépend en grande partie de votre situation personnelle et de votre style d'investissement. Pour ceux qui aiment une approche pratique et qui ont du temps à consacrer aux décisions d'investissement, un courtier à escompte peut être le choix idéal. Vous êtes fermement dans le siège du conducteur et il peut être passionnant d'être aussi impliqué.
Mais un courtier à service complet peut être le bon choix si votre style d'investissement est plus passif. C'est également un bon choix si vous souhaitez simplement obtenir de l'aide pour atteindre certains objectifs à long terme et vous ne voulez pas vous soucier des détails - ou vous n'avez pas le temps de créer et de maintenir un portefeuille. Si vous disposez des actifs nécessaires pour ouvrir un compte, cela peut être un soulagement de laisser quelqu'un d'autre s'en occuper.
Réfléchissez bien aux réalités de votre situation financière et faites un choix susceptible de vous aider à tirer le meilleur parti de votre temps et de votre argent à long terme.