Le message d'aujourd'hui est une contribution d'invité d'un de mes amis blogueurs, Sean de The Money Wizard. Lorsqu'il m'a approché pour me parler de son parcours vers la constitution d'un portefeuille de retraite anticipée, j'ai été intriguée parce qu'il vient du monde financier. C'est un monde où les gens célèbrent les salaires élevés, les dépenses élevées et la retraite anticipée n'est même pas une considération.
Il a économisé 100 000 $ à 25 ans. J'ai cassé 150 000 $ un an plus tard. Et puis 200 000 $ par an après ça.
Il n'y a pas eu d'aubaines ni d'héritages. Il a un bon salaire mais pas exceptionnel (50 000 $-80 000 $).
Il a aussi quelques bonnes habitudes et idées et je voulais qu'il parle de ce qu'il a fait pour économiser 250 000 $ dans la vingtaine.
Si vous avez passé un certain temps dans la communauté Personal Finance, vous avez entendu le conseil standard un million de fois. Créer un budget, dépensez moins que ce que vous gagnez, faites des investissements stables… yada, yada, yada.
Bien que ces principes fondamentaux soient certainement importants, je ne vais pas vous ennuyer avec une autre série de ces encore.
Au lieu de cela, alors que je suis assis ici, réfléchissant aux mesures que j'ai prises pour économiser 100 000 $ à l'âge de 25 ans, puis j'ai dépassé 250 000 $ à 28 ans, je vais me concentrer sur tout ce que j'ai fait pour me faire ressembler à un total excentrique.
N'est-ce pas plus amusant ?
Car après tout, pour obtenir des réalisations inhabituelles, il faut des actions inhabituelles.
Espérons qu'en les partageant, nous pourrons dépasser les conseils d'argent habituels, sortir des sentiers battus et commencer à nous concentrer sur les mouvements d'argent marginaux nécessaires pour accélérer vos finances.
1) J'ai commencé à investir tôt. (Je veux dire, vraiment tôt…)
Dans le monde de l'investissement, le terme « jeune » est généralement considéré à tout moment avant que vous ne commenciez à paniquer au sujet de votre retraite à venir. Si vous n'avez que quelques cheveux gris, c'est encore mieux.
Alors, j'ai inversé ce script.
Au lieu de commencer ma carrière d'investisseur pendant une crise de la quarantaine, je l'ai poussée de quelques décennies.
… j'ai fait mon premier investissement avant que je puisse conduire.
Plus les adolescents économisent un peu de cash pour qu'ils puissent faire pleuvoir sur leur béguin de lycée au stand de concession du cinéma.
Et même si j'étais tout aussi sensible à ce drame au lycée que le mec suivant, j'ai économisé une partie de mon salaire minimum pour un autre but.
Inspiré par un professeur de mathématiques du secondaire qui a expliqué comment un quelques années d'intérêt composé pouvait faire de n'importe qui un millionnaire, j'ai fait mon premier investissement à l'âge de 15 ans. J'ai pris 500 $ sur mes revenus d'été qui me restaient, et je les ai passés de banque en banque, à la recherche de les taux d'intérêt les plus élevés sur les certificats de dépôts.
Le sentiment que mon argent gagne son propre argent était enivrant.
À 18 ans, j'avais trouvé le courage d'investir mon premier dollar en bourse. Au début, j'ai essayé d'être le prochain Warren Buffett, en me plongeant dans les états financiers et de manière prévisible, en faisant des erreurs coûteuses.
Finalement, j'ai opté pour des idées d'investissement indiciel passif comme le portefeuille de trois fonds. Tout au long du collège, j'ai continué à canaliser tout changement supplémentaire que je pouvais trouver dans ces fonds.
Le résultat? Au moment où j'avais 25 ans et que j'ai fait ma grande apparition dans le monde en tant que "The Money Wizard" avec 100 000 $ à mon nom, mon argent avait déjà une décennie d'intérêts composés derrière lui.
2) J'ai loué un appartement médiocre au meilleur en banlieue
Après avoir obtenu mon diplôme universitaire, je me suis soudainement retrouvé adulte dans une nouvelle ville.
En tant que Texan d'origine, je venais d'accepter mon premier emploi dans la finance à Denver. J'étais enthousiaste à l'idée de m'essayer à une toute nouvelle ville et à un tout nouvel État, mais j'avais une grande décision à prendre quant à l'endroit que je devrais obtenir.
J'avais lu sur le budget américain moyen, et je savais que l'Américain typique dépensait 37% de leur argent sur le logement. La façon dont je l'ai vu, économiser quelques centaines de dollars par mois sur le loyer pourrait être l'argent le plus facile que j'aie jamais fait.
Du coup, je me suis trouvé une place basique en banlieue. Bien sûr, je n'ai pas pu me vanter de la tour du centre-ville que je louais (dans le monde de millénaires, vivre dans les banlieues est à peu près aussi cool que d'admettre que vous êtes un fan de Star Trek.)
Mais mon choix de vivre à quelques minutes du centre-ville branché m'a permis d'économiser près de 500 $ par mois. Avec cet argent, mes économies ont continué à s'accumuler chaque mois, sans même essayer.
De plus, avec l'argent que j'économisais sur le loyer, je pouvais facilement engager un chauffeur uber pour me renvoyer dans l'action chaque fois que j'en ressentais l'envie.
3) J'ai dit non au matérialisme
Vers la même époque, je suis tombé sur l'idée de minimalisme.
Pour une raison quelconque, l'idée que moins c'est plus est complètement étrangère à notre culture. Nous pourrions blâmer le déploiement stratégique de milliards de dollars provenant des budgets marketing les plus sophistiqués au monde, ou peut-être s'agit-il simplement d'un désir humain inné de propres trucs.
Quoi qu'il en soit, j'ai commencé à me demander si dépenser de l'argent sur le dernier gadget me rendrait plus heureux, ou si utiliser ce même argent pour me rapprocher de plus en plus de la liberté financière serait une meilleure décision.
J'ai commencé à transmettre des œuvres d'art chères, des bibelots junky et une garde-robe débordante que je savais que je ne porterais jamais. J'ai fait un jeu pour moi-même, pour voir à quelle fréquence je pouvais me promener dans un centre commercial, un festival d'art ou une boutique de cadeaux de manière totalement incohérente. Pourrais-je apprécier quelque chose pour ce que c'était, sans succomber à l'envie immédiate de posséder?
À ma grande surprise, cet ajustement a été beaucoup plus facile que prévu. Parce que quand vous savez que votre argent va vers un but plus élevé, acheter un morceau de peu importe se sent comme un gaspillage total par rapport à la construction investissements et acheter votre liberté.
4) J'ai gardé mon batteur le plus longtemps possible
Après mon épiphanie sur le matérialisme, les véhicules se sont retrouvés comme l'un des éléments les plus dans ma ligne de mire de questionnement.
Mon salaire était fixé à 50 000 $ et je ne voulais pas devenir un autre millionnaire de 50 000 $. Vous connaissez le type… obtient un emploi, devient trop impressionné par le fait qu'ils ne gagnent plus le salaire minimum et… cède rapidement toute cette nouvelle capacité de gain à un vendeur de voitures sournois.
Au lieu de cela, j'ai conduit ma camionnette batteuse de 13 ans aussi longtemps qu'elle pouvait durer, économisant des centaines chaque mois dans le paiement d'une nouvelle voiture.
5) J'ai tué toutes les factures récurrentes.
Étonné de voir à quel point il était plus facile d'économiser grâce à mon loyer bon marché et à mon paiement de voiture inexistant, j'ai commencé à me demander quelles autres économies automatiques je pouvais intégrer à mon budget.
J'ai rapidement placé toute mensualité au centre de mon axe budgétaire. Peu importe le montant de la facture, si je faisais un chèque chaque mois, je me demandais sérieusement si je devais continuer à payer.
je annulé mon câble. Je suis passé sur l'application de musique premium. J'ai renégocié mon abonnement au gym et j'ai dit non aux milliers d'offres d'assurance qui m'étaient proposées.
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Combinés, ceux-ci ont généré une centaine de dollars d'économies supplémentaires dans mon budget chaque mois. Des économies qui se répéteraient, chaque mois, sans aucun effort de ma part.
6) J'ai remplacé les passe-temps chers par des passe-temps bon marché
Peu de temps après, je suis arrivé à une réalisation intéressante au sujet de notre temps libre. Nous choisissons nos passe-temps, et pourtant leurs prix vont de incroyablement cher à vous faire gagner de l'argent.
Et pourtant, nous semblons les apprécier quoi qu'il arrive, sinon ils ne seraient pas nos passe-temps.
Alors, quand nous ne sommes pas encore millionnaires, pourquoi ne pas choisir les options les moins chères ?
J'ai commencé à remettre en question le service de bouteilles nocturnes dans les "da clubs, et à la place j'ai construit loisirs frugaux dans mon style de vie.
Avec mon câble déjà coupé, j'ai détourné ce temps de canapé vers les blogs, ce qui, à ma grande surprise, peut être assez rentable loisir. J'ai commencé lire des livres sur la finance, apprendre à cuisiner et profiter du plein air avec des amis.
Je me concentrais davantage sur le fait d'aller au gymnase, ce qui était un coût fixe, que je sois paresseux ou que j'utilise leurs services tous les jours.
Autant en avoir pour mon argent !
Cela dit, j'ai continué à faire du ski sur neige, ce qui pourrait bien être le passe-temps le plus cher au monde. Vous savez, par souci d'équilibre. 😉
7) Quand est venu le temps d'acheter la maison, j'ai réduit de moitié le prix suggéré de la maison.
Quand est finalement venu le temps de passer de la location, j'ai voulu continuer à faire des économies.
Ainsi, malgré les cris de mon agent immobilier et de mon prêteur, qui ont tous deux un intérêt inhérent à ce que je dépense autant d'argent que possible, j'ai fixé mon budget à environ la moitié de ce que mes pairs achetaient. (Sur mon salaire actuel d'environ 80 000 $ par an, même Monnaie.com m'a suggéré d'acheter une maison à 485 000 $ !)
Cette décision a bien fonctionné, car j'ai pu trouver la maison de mes rêves pour seulement 180 000 $ et continuer à économiser d'énormes morceaux de mon chèque de paie chaque mois.
Vous voulez améliorer vos finances? N'ayez pas peur de vivre différemment
« Ouais, c'est un super magicien de l'argent, mais assez parlé de vous. Et moi?"
Voici la chose à propos de mon histoire. Bien que les mesures que j'ai prises aient pu être inhabituelles, aucune de ces étapes n'était si difficile.
Changer de passe-temps? Dire non aux achats insensés? Tempérer le budget de la maison? Aucun de ces choix n'a eu d'impact significatif sur ma vie quotidienne.
Qu'est-ce qui a impacté ma vie? Libérant milliers de dollars dans le budget mensuel.
Pour moi, j'utilise ces économies pour me préparer à quelque chose d'aussi inhabituel – la capacité de m'éloigner complètement du travail obligatoire alors que je suis encore dans la trentaine.
Peut-être avez-vous un objectif similaire. Ou peut-être épargnez-vous pour investir dans une entreprise parallèle, augmenter votre revenu discrétionnaire ou même simplement créer votre premier fonds d'urgence.
En tout cas, la question demeure. Quelles mesures étranges pourriez-vous prendre pour améliorer vos finances aujourd'hui?
« Si tu vis comme personne d'autre, plus tard tu pourras vivre comme personne d'autre. »
The Money Wizard est un analyste financier d'une vingtaine d'années le jour et un blogueur financier la nuit. Il a pour mission de constituer un portefeuille d'un million de dollars et de prendre sa retraite dans la trentaine. Ses amis l'appellent Sean, et lorsqu'il n'est pas occupé à travailler ou à écrire sur l'argent, on le trouve à vélo, à ski ou en visite dans de trop nombreuses brasseries. Vous pouvez rejoindre des milliers d'autres personnes utilisant son parcours pour en savoir plus sur la liberté financière sur MyMoneyWizard.com.