Nous savons tous que la budgétisation est l'un des meilleurs moyens de réaliser des économies. Tout ce qui est mesuré peut également être amélioré.
Quand j'ai commencé à travailler, j'ai gardé un budget qui capturait chaque centime dépensé. C'était avant Mint, Capital personnel, ou d'autres outils automatisés qui vous ont facilité la vie. J'ai conservé les reçus et les ai entrés dans une feuille de calcul Excel.
Ce budget m'a beaucoup appris sur la façon dont j'ai dépensé mon argent et, à son tour, m'a dit où je pourrais presser si je voulais économiser davantage. J'ai eu la chance d'être conditionnée à vivre avec le maigre budget d'un étudiant, même si j'avais maintenant un vrai travail. Mes dépenses sont restées faibles, j'ai pu économiser beaucoup et la vie était belle.
Et si vous ne partiez pas de l'état d'esprit d'un pauvre collégien? Et si vous avez déjà un le budget des collégiens, c'est un budget avec lequel vous vivez depuis des années, et vous avez maintenant de grands projets pour essayer de passer à un budget qui suit mieux ratios monétaires?
Et si vous vouliez développer ce que certains appellent un « budget riche »? Et si vous vouliez économiser 30 % de vos revenus mais que vous n'économisez que 5 %? Ou 10% ?
C'est encore possible mais le changement est difficile. Vous ne pourrez pas continuer à couper tout ce dont vous avez besoin pour que les économies passent de 5 à 10 % (ou moins) à 30 %.
Ce dont vous avez besoin, c'est de faire un budget de transition. Comme toute habitude, et dépenser est une habitude, vos meilleures chances de succès sont de changer lentement et sur une plus longue période de temps. Les quarts de travail soudains fonctionnent rarement.
Qu'est-ce qu'un budget de transition ?
C'est un budget qui reconnaît que vous devez déplacer vos dépenses sur une période de plusieurs mois. Au lieu de faire un budget futur cible, vous en faites six.
C'est comme ces programmes de sevrage tabagique où la quantité de nicotine dans chaque cigarette ou timbre diminue de plus en plus. Vous ne pouvez pas passer de deux packs par jour à zéro et espérer réussir. Il en va de même pour vos dépenses.
En voici un de base que j'ai créé dans Google Docs. Pour jouer avec, cliquez sur Fichier -> Télécharger sous… pour enregistrer une copie locale et jouer avec.
L'idée de base est que nous passons votre budget actuel à votre budget idéal sur une période de six mois. Ce n'est pas un budget, c'est six.
Le calcul est simple. Nous prenons votre objectif, soustrayons votre aujourd'hui et étalons le changement sur six mois. Squeezy facile au citron.
Vous pouvez ajouter des périodes pour une transition plus lente, supprimer des périodes pour une transition plus rapide, ajouter des colonnes pour des dépenses supplémentaires, tout ce que vous voulez.
Qu'en est-il du fixe vs. Charges variables?
Il y a un autre point dans le budget.
Il existe deux types de dépenses dans votre budget – fixes et variables (colonne R). Les dépenses fixes sont des éléments tels que le logement (hypothèque ou loyer), les remboursements de prêts (voiture, prêts étudiants) et les services d'abonnement (Internet par câble, salle de sport). Cela peut être discrétionnaire et ce n'est pas une dépense que vous pouvez facilement régler aujourd'hui simplement parce que vous en avez envie.
Les dépenses variables sont tout le reste, comme l'épicerie, les repas au restaurant, etc. Dans une certaine mesure, vous pouvez ajuster unilatéralement. Vous voulez dépenser moins pour dîner au restaurant? Arrête de sortir! Vous ne pouvez pas vraiment faire ça avec un loyer. 🙂
Nous faisons cette distinction et laissons les lignes fixes seules pour notre budget de transition.
Changement progressif dans les catégories flexibles
Dans les catégories de variables plus flexibles, vous pouvez apporter des modifications presque immédiatement. Vous n'êtes pas contractuellement tenu de dépenser 500 $ par mois dans des restaurants ou des bars. Vous n'êtes pas obligé de dépenser 250 $ en divertissement.
Dans ces catégories, vous ne pourrez peut-être pas passer de 600 $ par mois à 300 $ en un seul mois… mais vous pouvez probablement passer de 600 $ à 550 $. Ensuite, coupez 50 $ de plus le mois suivant.
Avec ces petits changements, vous vous glissez dans le nouveau budget. 50 $ représente probablement une soirée de sortie. Au lieu de sortir 12 nuits, tu sors 11. Vous sautez cette nuit où vous seriez autrement sorti – c'est tout à fait faisable.
Quelle est la probabilité que vous coupiez moitié de vos soirées en une seule coupe? Pas probable!
C'est ce que le budget de transition vous permet de faire… il vous aide à manger cet éléphant une bouchée à la fois.
Changement radical dans des catégories inflexibles
À propos de ces catégories fixes ou inflexibles, celles-ci nécessitent toujours de l'attention. Tous les gains que vous y avez peuvent être affectés à d'autres catégories.
Vous devriez renégocier tout service d'abonnement à chaque expiration du contrat. Qu'il s'agisse de votre téléphone portable ou de votre câble et Internet, vous vous devez d'obtenir la meilleure offre et de réduire autant que vous le pouvez. Vous pouvez utiliser notre guide sur comment négocier votre facture de câble comme guide pour négocier quoi que ce soit.
Jouez avec les dépenses fixes de votre budget cible pour voir ce qu'une réduction pourrait signifier pour vos finances.
Vous pouvez avoir un budget idéal. Vous ne pouvez pas l'avoir le mois prochain, surtout si votre budget actuel est très éloigné de votre idéal, mais vous pourriez certainement l'ajuster sur une période de 6 à 12 mois. Augmenter votre épargne est important car vous pouvez devenir millionnaire en épargnant seul.
Enfin, bien que cela se concentre sur le côté dépenses de l'équation financière, n'oubliez pas le côté revenu. Vous pouvez et devez faire les deux simultanément. Cherchez des moyens de gagner de l'argent supplémentaire ou augmenter votre salaire car cela peut avoir un impact plus important sur votre budget que l'ajustement de vos dépenses (même si vous mettez vos économies dans sources de revenus passives).