7 opportunités d'investissement en 2021

Commencer à investir peut sembler carrément écrasant.

Les investisseurs débutants pourraient se retrouver inondés de questions – des choses comme :

• « Comment puis-je commencer à investir? »
• « quelle devrait être mon allocation d’actifs? »
• « où sont les meilleures opportunités d'investissement? »
• « qu'est-ce que l'allocation d'actifs? »

Les gens peuvent avoir des objectifs différents lorsqu'il s'agit d'investir. Certains peuvent rechercher un revenu passif. Certains pourraient être à la recherche de gains importants. Et d'autres pourraient simplement vouloir protéger leurs économies.

Une façon simple de commencer à évaluer les options d'investissement pourrait être de rechercher différentes catégories d'investissements. Les catégories d'investissement sont souvent appelées « classes d'actifs », un terme générique désignant un groupe d'investissements qui partagent des caractéristiques communes.

Bien sûr, il n'est pas toujours possible d'investir dans toutes les classes d'actifs. Mais, il peut être une bonne idée de développer une compréhension des opportunités d'investissement qui sont disponibles.

Sept façons potentielles d'investir et de créer de la richesse

1. Obligations et fonds obligataires

L'une des stratégies d'investissement les plus courantes consiste à rechercher un rendement faible mais sûr des obligations.

Une obligation est définie comme un instrument de dette qui certifie une somme d'argent due par une partie à une autre - généralement une société ou un gouvernement. Les particuliers peuvent acheter une obligation en échange d'un taux d'intérêt fixe pendant la durée de l'échéance de l'obligation. À l'échéance, le détenteur de l'obligation récupère intégralement son investissement initial (appelé capital).

Il existe de nombreux types d'obligations. La catégorie d'obligations la plus courante et la moins risquée pourrait être la Obligations du Trésor américain.

Le Trésor américain vend régulièrement aux enchères des obligations et des billets du Trésor à court et à long terme. Ces obligations sont généralement considérées comme l'un des investissements les plus sûrs, car elles sont garanties par le gouvernement américain. La seule façon pour les investisseurs de perdre la totalité de leur investissement serait que le gouvernement américain devienne insolvable, ce qui est largement considéré comme hautement improbable.

Mais les gouvernements ne sont pas les seules entités à émettre des obligations.

Les sociétés peuvent également lever des fonds en offrant des obligations de sociétés. Ces types d'obligations ont tendance à comporter un risque plus élevé, mais elles paient souvent un taux d'intérêt plus élevé (appelé rendement).

Le prix d'une obligation est l'inverse de son rendement. Cela signifie que lorsque le prix d'une obligation baisse, son rendement augmente (et vice versa).

Récemment, pour la première fois dans l'histoire enregistrée, les obligations souveraines de certains pays ont affiché des rendements négatifs. Dans ce cas, les investisseurs perdent de l'argent en conservant ces obligations.

Le sujet des taux d'intérêt négatifs est complexe. Mais, c'est une possibilité que les investisseurs pourraient vouloir penser à faire des recherches. En 2020 aux États-Unis, les marchés à terme ont pour la première fois intégré la possibilité de taux négatifs dès 2021.

Certains commerçants qui placent des paris sur les mouvements de prix futurs (contrats à terme) ont commencé à parier que les rendements des obligations américaines pourraient se diriger vers le territoire négatif. Cela ne signifie pas que les taux d'intérêt négatifs arrivent à coup sûr, mais certains investisseurs semblent croire que c'est une possibilité.

Pour les nouveaux investisseurs, l'un des moyens les plus simples d'obtenir une exposition aux obligations consiste à utiliser divers fonds négociés en bourse (FNB) – et certains FNB obligataires investissent, en particulier, dans des types particuliers d'obligations. D'autres FNB peuvent en inclure certains dans le cadre d'un ensemble plus large de titres.

2. Immobilier ou FPI

L'immobilier est la plus grande classe d'actifs au monde, avec une capitalisation boursière d'au moins 9 600 milliards de dollars.

Lorsqu'on pense à l'immobilier, les propriétés résidentielles peuvent être l'une des premières choses qui viennent à l'esprit, comme une maison unifamiliale. Posséder une propriété, comme une maison, peut s'accompagner d'un éventail de responsabilités, de passifs et de dépenses.

Les taxes foncières annuelles, l'entretien et l'entretien et le remboursement des intérêts hypothécaires peuvent augmenter le coût du traitement d'une maison comme un investissement. (Les propriétés résidentielles peuvent prendre de la valeur ou se déprécier).

D'autres options d'investissement immobilier consistent à posséder des propriétés locatives multifamiliales, des propriétés commerciales comme des centres commerciaux ou des immeubles de bureaux. Ceux-ci nécessitent des investissements importants, mais ceux qui les possèdent pourraient tirer des revenus importants des revenus locatifs. (Naturellement, peu d'investissements garantissent des rendements et les demandes de location et les prix peuvent changer au fil du temps).

Pour les personnes disposant de plus petits capitaux, investir dans l'immobilier physique peut ne pas être une option réaliste ou souhaitable. Heureusement pour ces investisseurs, certaines opportunités d'investissement peuvent offrir une exposition à l'immobilier sans les tracas et la responsabilité de posséder une propriété physique. Une façon courante de le faire consiste à utiliser les fiducies de placement immobilier (FPI).

Les entreprises peuvent être classées comme REIT si elles tirent au moins 75 % de leurs revenus de l'exploitation, de l'entretien ou de l'hypothèque de biens immobiliers. De plus, 75 % des actifs d'une FPI doivent également être détenus sous forme de biens immobiliers ou de prêts qui leur sont directement liés.

Il existe de nombreux types de REIT. Quelques exemples de types de propriétés que différentes FPI pourraient
se spécialiser dans comprennent:

• Immobilier résidentiel
• Centres de données
• Immobilier commercial
• Soins de santé

Les actions d'une FPI peuvent être achetées et détenues dans un compte de courtage, tout comme une action ou un FNB.

Les REIT sont populaires parmi les investisseurs à revenu passif, car ils ont tendance à avoir des rendements de dividendes élevés car ils sont tenus par la loi de transmettre 90 % de leur montant de leurs revenus aux actionnaires.

Historiquement, les FPI ont souvent fourni de meilleurs rendements que les actifs à revenu fixe comme les obligations, bien que les FPI comportent un risque plus élevé.

3. ETF et investissement passif

Les fonds négociés en bourse (FNB) sont devenus une opportunité d'investissement populaire. Un ETF est un titre qui suit généralement un secteur ou un indice spécifique en investissant dans un nombre quelconque d'actions ou d'autres instruments financiers.

Les ETF sont communément appelés un type d'« investissement passif », car ils n'obligent pas les investisseurs à gérer quoi que ce soit par eux-mêmes. Les investisseurs n'ont qu'à acheter des actions et à les détenir, comme ils le feraient pour tout autre titre.

De nos jours, il existe des ETF pour divers objectifs et secteurs économiques. Actions à petite capitalisation, actions à grande capitalisation, actions internationales, obligations à court terme, obligations à long terme, obligations d'entreprise… la liste est longue.

C'est un peu comme les applications pour smartphone - tout comme il existe une application pour presque tout ce à quoi un utilisateur peut penser, il existe un ETF pour presque tous les types d'investissement qu'un investisseur pourrait souhaiter.

Certains avantages potentiels des FNB incluent la commodité et la diversification. Plutôt que d'avoir à choisir et choisir différentes actions, les investisseurs peuvent choisir des actions d'un seul ETF à acheter, acquérant ainsi un certain niveau de propriété dans les actifs sous-jacents du fonds.

Un ETF pourrait faciliter le processus d'achat dans différents investissements, tout en augmentant potentiellement la diversification du portefeuille (c'est-à-dire en investissant dans des types d'actifs distincts). Un seul ETF peut contenir un éventail d'actifs qu'il suit, ou les investisseurs peuvent acheter dans plusieurs ETF plus spécialisés.

4. Investissement automatisé

Une autre forme d'investissement passif implique ce que l'on appelle les « conseillers robo ».

Les Robo Advisors ne sont pas une classe d'actifs en soi - ce sont plutôt des services qui permettent aux investisseurs d'investir automatiquement dans une large gamme de titres. Le plus souvent, cela comprend une variété d'actions, de FPI, d'obligations et de FNB qui offrent une exposition à de nombreuses classes d'actifs différentes.

Comment ça marche? Simple.

Les conseillers Robo commencent par poser quelques questions de base aux investisseurs. Ce processus prend généralement 5 à 10 minutes. Les questions portent sur les objectifs de placement, la tolérance au risque et dans combien d'années un investisseur s'attend à prendre sa retraite.

Sur la base des réponses à ces questions, un conseiller robo répartira le capital d'un investisseur en fonction de l'un des nombreux portefeuilles prédéfinis. Ils peuvent avoir des noms comme « conservateur », « modérément conservateur », « agressif », etc.

De manière générale, les portefeuilles plus conservateurs ont tendance à investir davantage dans les obligations et les grandes capitalisations. actions à dividendes, tandis que les portefeuilles plus risqués ont tendance à investir davantage dans les actions à petite capitalisation, les actions internationales et les actions réelles. domaine.

Pour les investisseurs qui préfèrent « le régler et l'oublier » plutôt que d'avoir à choisir des titres, les conseillers en robotique pourraient être une option d'investissement automatisée.

5. Actifs en or et en argent

L'or est l'une des classes d'actifs les plus éprouvées. Pendant des milliers d'années, dans les cultures et les civilisations du monde entier, l'or a été prisé. Le métal jaune est rare, difficile à obtenir, a de nombreuses utilisations pratiques et ne repose pas, ne ternit pas ou ne s'érode pas.

L'argent a historiquement occupé un rôle secondaire par rapport à l'or en tant que métal monétaire, et joue aujourd'hui un rôle beaucoup plus industriel. Pour ceux qui cherchent à investir dans les métaux précieux physiques, l'argent sera l'option la plus abordable parmi les opportunités d'investissement connexes.

Mais acheter des lingots (pièces et lingots) n'est pas le seul moyen d'investir dans l'argent et l'or. Il existe de nombreux titres connexes qui permettent aux investisseurs de s'exposer aux métaux précieux.

Pour commencer, il existe des ETF qui ont tendance à suivre les prix de l'or et de l'argent, respectivement. D'autres ETF constituent un véhicule facile pour investir dans les actions minières aurifères et argentifères.

Les entreprises qui explorent et extraient de l'argent et de l'or ont tendance à voir le prix de leurs actions augmenter parallèlement aux prix des métaux physiques.

Mais historiquement, les actions minières ont surperformé le simple fait de détenir des métaux d'un facteur d'environ 4 pour 1 en moyenne. En d'autres termes, si le prix de l'or augmentait de 50 %, le prix de l'action minière moyenne pourrait augmenter d'environ 200 %.

L'or, l'argent et les titres connexes sont largement considérés comme des « refuges », ce qui signifie que la plupart des investisseurs les perçoivent comme à faible risque. Cette classe d'actifs a tendance à bien performer en temps de crise (l'or a atteint un niveau record en dollars américains en août 2020, par exemple).

L'or se comporte également bien lorsqu'une « monnaie fiduciaire » (alias le papier-monnaie) se déprécie, ce qui peut arriver lorsque les gens perdent confiance en une devise ou lorsque les gouvernements augmentent trop rapidement la masse monétaire.

6. Investir dans les startups

Alors que l'or est souvent considéré comme l'un des investissements les plus sûrs, l'investissement de démarrage est souvent considéré comme l'un des plus risqués.

Alors que l'or est un actif réel dont il est presque certain qu'il conservera la majeure partie ou la totalité de sa valeur, les investissements de démarrage reposent sur sur le potentiel d'une nouvelle entreprise et pourrait aller à zéro (car la grande majorité des nouvelles entreprises échouent).

Là encore, avec un risque plus élevé, il y a une chance de récompense plus élevée. Bien qu'acheter beaucoup d'or ne rende probablement personne riche, investir dans la bonne startup pourrait potentiellement le faire.

Imaginez acheter un petit morceau d'une entreprise de technologie alors que ces entreprises en étaient encore à leurs balbutiements. Lorsqu'il est détenu au fil des ans, un investissement comme celui-ci pourrait prendre énormément de valeur.

L'investissement providentiel et le capital-risque sont deux moyens courants pour les startups de lever des capitaux. Il s'agit de deux types de financement par capitaux propres, par lesquels une entreprise finance ou étend ses activités en offrant aux investisseurs une participation dans l'entreprise. Si l'entreprise se porte bien, les investisseurs en tireront profit.

Étant donné que les prêts commerciaux standard ont tendance à exiger un certain type d'actifs en garantie (que les nouvelles entreprises qui pourrait être basée sur l'information n'ont probablement pas), lever des fonds de cette manière est parfois la seule solution que les startups ont.

Le capital-risque est souvent associé à l'industrie technologique, en raison du grand nombre d'entrepreneurs du secteur qui se sont tournés vers des fonds de capital-risque pour démarrer leur entreprise. Ce type de fonds cible les nouvelles entreprises et vise à les aider à passer au niveau supérieur.

L'investissement providentiel est similaire au capital-risque, bien qu'encore plus risqué. Un investisseur providentiel peut être une personne prête à donner à une entreprise en difficulté une chance de se racheter.

L'investissement dans les startups nécessite un bon sens des affaires, un œil pour les idées prometteuses et une tolérance au risque élevée.

7. Bitcoin et crypto-monnaies

Bitcoin est une nouvelle façon de transférer de la valeur entre les personnes. Contrairement à tous les autres modes de paiement, Bitcoin ne nécessite aucun intermédiaire tiers. Et, contrairement à la plupart des magasins de valeur, Bitcoin a une limite d'approvisionnement fixe. Seulement 21 millions de pièces n'existeront jamais, selon le protocole Bitcoin.

Parce que la technologie est encore nouvelle (11 ans) et que la volatilité règne en maître, les crypto-monnaies sont largement considérées comme une classe d'actifs à haut risque. Certaines crypto-monnaies ont périodiquement affiché des gains extraordinaires par rapport à la valeur des monnaies fiduciaires. Ainsi, certains investisseurs ont commencé à inclure certains types de crypto dans leurs portefeuilles d'actifs. Il convient de noter que la valeur des crypto-monnaies est volatile et, comme pour d'autres investissements à haut risque, il n'y a aucune garantie de rendements continus.

Lorsque le portefeuille d'un investisseur contient à la fois des actifs plus risqués (c'est-à-dire des crypto-monnaies) et moins risqués des avoirs ou des investissements (c.-à-d. des obligations), il est possible que certaines pertes soient compensées par des Retour.

C'est ce que les experts financiers appellent « la hausse asymétrique ». Le mot «asymétrique» signifie être fortement pondéré d'un côté plus que de l'autre. Le commerce est asymétrique en ce sens qu'il est possible d'être exposé à d'énormes récompenses tout en prenant un risque minimal.

Au cours de la dernière année seulement, un nombre croissant de grandes entreprises et d'investisseurs ultra-riches ont sauté sur le bateau de la crypto-monnaie.

Une dernière note sur l'investissement en crypto-monnaie. Les jetons autres que Bitcoin, collectivement appelés « altcoins », peuvent être hautement spéculatifs, risqués et volatils, bien plus que Bitcoin, qui a une capitalisation boursière bien plus importante que n'importe lequel de ses pairs.

Peser les différentes opportunités d'investissement

Le parcours d'un investisseur doit commencer quelque part. Les opportunités d'investissement décrites ci-dessus ne sont que quelques points d'entrée potentiels pour les investisseurs débutants.

SoFi Invest® permet aux particuliers de commencer facilement à investir en ligne. Avec une variété de titres parmi lesquels choisir, les opportunités d'investissement abondent - y compris les actions, les ETF et la crypto. Les nouveaux investisseurs n'ont pas besoin de montagnes d'argent pour commencer. Les investisseurs peuvent commencer avec aussi peu qu'un dollar.

Cette histoire est apparu à l'origine sur SoFi.

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