Un moyen sournois et évident d'économiser de l'argent

Avez-vous déjà sorti un manteau du rangement, l'avez-vous enfilé et découvert vingt dollars dans la poche? Cela m'est arrivé récemment et j'étais ravi. (divulgation complète: ce n'était que 12 $, mais j'étais quand même heureux !)

Ce moment de sérendipité est ce que Chiffre essaie d'atteindre avec leur application de micro-épargne. Digit transfère automatiquement de l'argent de votre compte courant vers votre compte d'épargne Digit pour des montants que vous ne pensez même pas remarquer.

Cette revue Digit peut vous aider à voir à quel point il est facile d'économiser de petites sommes d'argent et de continuer à payer vos factures mensuelles.

Comment fonctionne le chiffre

Le processus pour économiser de l'argent avec Digit est simple.

Vous commencez par lier un compte courant. Digit analyse votre activité bancaire et transfère un petit montant en espèces tous les 2-3 jours sur votre compte Digit.

Le montant du transfert doit être suffisamment petit pour correspondre au montant qu'ils pensent que vous ne manquerez pas en fonction de vos dépenses. Votre compte Digit ne rapporte pas beaucoup d'intérêts, mais vous bénéficierez d'une économie annuelle de 0,1% sur le solde que vous conservez avec Digit.

Digit propose également des comptes de retraite fiscalement avantageux si vous souhaitez commencer à vous constituer un pécule.

Chiffre est gratuit pendant les 30 premiers jours et coûte ensuite 5 $ par mois.

Il est possible d'économiser pour un ou plusieurs objectifs à la fois. Vous pouvez même demander à Digit d'envoyer des paiements mensuels supplémentaires directement à votre carte de crédit ou à votre service de prêt étudiant.

Il existe également plusieurs outils de protection contre les découverts qui peuvent empêcher les découverts de compte. Vous pouvez faire économiser de l'argent à Digit uniquement lorsque votre compte courant dépasse un certain montant. Il existe également un remboursement gratuit des frais de découvert au cas où Digit retirerait trop.

Vous pouvez protéger votre compte en n'activant les retraits que si votre compte courant dépasse un certain montant. Une autre option consiste à placer une limite de retrait maximale si vous pensez que Digit retire trop d'un coup.

Lorsque vous êtes prêt à retirer vos fonds, la plupart des transferts prennent un jour.

• Voici quelques faits sur Digit :
• Les fonds sont FDIC assuré jusqu'à 250 000 $
• Les économies automatiques peuvent être interrompues à tout moment.
• Vous ne gagnez pas d'intérêts, mais vous gagnez un bonus annuel de 0,1 % d'épargne numérique. Digits paie vos bonus tous les trimestres.
• Vous pouvez gagner 5 $ pour chaque ami que vous parrainez (les liens dans cet article sont des liens de parrainage)

En savoir plus sur Digit

Examen approfondi des chiffres

Si vous cherchez un moyen sans effort d'économiser de l'argent chaque mois au lieu de le dépenser accidentellement, Digit peut être votre meilleure option. Voici ce que Digit a à offrir.

S'inscrire à Digit

Je me suis inscrit plus tôt et après quelques semaines, Digit avait éculé de l'argent :

Une partie de moi hésitait un peu à s'inscrire, et donc à écrire sur Digit, car je sentais que Digit permettait de mauvaises habitudes d'argent. Tu ne devrais pas être incité à économiser de l'argent avec de petits transferts, vous ne le remarquerez pas.

Vous devez être intelligent et diligent au sujet de votre épargne. Vous devez vous fixer des objectifs et les transférer régulièrement vous-même, ou les planifier vous-même. Vous devez prendre des mesures délibérées.

Mais c'est aussi irréaliste. En tant que Wallet Hacker, nous devons mettre en place des systèmes qui permettent de bons résultats car c'est finalement ce qui compte. La vie se passe et comme Derek Sivers a dit, "Si [plus] d'informations était la réponse, alors nous serions tous milliardaires avec des abdos parfaits."

Je suis idéaliste mais je suis aussi pragmatique, ce type d'épargne automatique peut aider.

Entrez votre numéro de téléphone

Vous commencez par entrer votre numéro de téléphone, obtenez et tapez un numéro de confirmation à six chiffres, et vous êtes emmené pour lier votre banque.

Il est possible de rejoindre Digit si vous avez un compte bancaire basé aux États-Unis.

Liez votre compte courant

Après avoir confirmé votre numéro de téléphone, l'étape suivante consiste à lier votre compte courant. Digit utilise Plaid pour synchroniser votre compte mais ne stocke pas vos coordonnées bancaires sur la plateforme Digit.

De nombreuses applications budgétaires avec la liaison de compte, utilisez également Plaid pour vous connecter rapidement à plus de 2 500 banques et coopératives de crédit tout en protégeant votre vie privée.

Vous ne pouvez lier qu'un seul compte courant à la fois. Si vous avez plusieurs comptes, utilisez votre compte principal que vous utilisez pour les dépôts directs et le paiement de factures. Cela permet à Digit d'analyser plus précisément vos habitudes de dépenses pour économiser automatiquement un montant approprié.

Il faut jusqu'à cinq minutes pour entrer votre numéro de téléphone et lier votre compte courant.

Créer un objectif d'épargne

La dernière étape du processus d'inscription consiste à créer votre premier objectif d'épargne. Un « fonds pluvieux » est l'objectif d'épargne par défaut, mais vous pouvez le modifier.

Vos autres objectifs disponibles incluent :

• Économies d'urgence
• Dette de carte de crédit
• Prêts étudiants
• Voyager
• Une folie coûteuse

Si ces objectifs ne vous passionnent pas, vous pouvez créer votre propre objectif personnalisé. Il est possible de faire plusieurs objectifs et Digit transférera des quantités égales de vos économies dans chaque objectif. Vous pouvez également hiérarchiser un objectif pour recevoir plus de financement.

Il faudra 2-3 jours avant que le premier transfert n'ait lieu car Digit analyse vos habitudes bancaires.

Digit ne publie pas l'algorithme qu'ils utilisent pour déterminer les transferts mais les montants sont relativement faibles.

L'interface est simple et vous pouvez tout faire par SMS, avec des tarifs de messagerie réguliers. Il y a aussi une interface Web.

Ce qui est bien avec Digit, c'est que vous pouvez l'utiliser pour obtenir des informations de votre compte courant par SMS. Je l'ai lié à mon compte courant Ally Bank et je peux obtenir des transactions récentes ou voir le solde avec un message texte. Plus besoin de vous connecter à une application, envoyez « récents » au numéro Digit et j'obtiens les trois transactions récentes. Simple.

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Économiser de l'argent

Économiser de l'argent avec Chiffre est relativement sans effort après l'adhésion. Digit analyse vos transactions récentes et vos factures récurrentes pour effectuer de petits retraits entre 1 $ et 50 $ pour la plupart des gens. Le montant exact du retrait dépend de vos habitudes personnelles et du solde de votre compte courant.

Vous pouvez également programmer des transferts manuels si vous avez de l'argent supplémentaire à économiser.

Il est également possible de suspendre temporairement l'enregistrement automatique lorsque vos finances sont serrées. Vous pouvez indiquer à Digit combien de jours suspendre les transferts.

Digit recommande d'utiliser une carte de débit ou de programmer des retraits bancaires pour suivre avec précision vos habitudes de dépenses quotidiennes.

Vous pouvez également utiliser des cartes de crédit pour vos dépenses, mais Digit ne surveille pas vos achats par carte de crédit. Les paiements uniques du relevé mensuel peuvent fausser l'algorithme d'épargne de Digit ou vous devrez peut-être suspendre temporairement les retraits.

Aucune garantie de découvert

Si vous avez une facture surprise qui vide votre compte courant, Digit rembourse jusqu'à deux frais de découvert en raison de la sauvegarde automatique de Digit.

Vous pouvez soumettre un formulaire en ligne pour demander le remboursement de vos frais de découvert.

Retirer de l'argent

Digit dispose d'une application iOS et Android, vous pouvez donc utiliser l'application pour retirer vos fonds facilement.

Alternativement, vous pouvez envoyer « retirer » par SMS au numéro de chiffre. Ils vous demanderont le montant et vous permettront même d'entrer une raison, qui sera ajoutée sous forme de note. J'ai fait une demande de retrait et elle a été transférée en une journée.

Les transferts instantanés qui arrivent en quelques minutes coûtent 0,99 $ chacun. Sinon, le retrait de vos fonds Digit est gratuit. La plupart des retraits arrivent sur votre compte bancaire le jour ouvrable suivant lorsque vous demandez vos fonds avant 16 h, heure normale du Pacifique.

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Caractéristiques des chiffres

Il existe plusieurs fonctions d'épargne et de protection de compte qui ajoutent une valeur supplémentaire.

Bonus d'épargne

Digit n'est pas une banque et n'offre donc pas de taux d'intérêt sur votre épargne. Gardez à l'esprit que vos fonds Digit sont conservés dans diverses banques assurées par la FDIC. Au lieu de cela, vous gagnez un « bonus d'épargne » sur le solde de votre compte. Vous recevez ce bonus tous les trimestres.

Aujourd'hui, ce bonus d'épargne est de 0,1% - pas aussi bon que le meilleurs comptes d'épargne en ligne mais mieux qu'un compte courant classique.

Établissement d'objectifs

La possibilité de créer plusieurs objectifs d'épargne facilite l'épargne pour de futurs achats. Vous pouvez prioriser votre "un objectif d'argent” pour atteindre votre montant cible plus tôt.

Digit décide automatiquement du montant d'argent à déposer dans chaque objectif.

Niveau d'économie de sécurité

Vous pouvez permettre à Digit de ne retirer que lorsque votre compte courant dépasse un solde spécifique.

Par exemple, vous pouvez définir votre niveau d'économie de sécurité à 300 $. Digit effectue des retraits uniquement lorsque le solde de votre compte est supérieur à 300 $.

Économie quotidienne maximale

Bien que vous ne puissiez pas déterminer combien Digit retirera à chaque fois, vous pouvez définir des limites de transfert quotidiennes. Vous pouvez utiliser cette fonctionnalité si vous pensez que Digit enregistre trop de choses à la fois.

Prévention des découverts

Digit offre deux avantages différents en matière de protection contre les découverts. Le premier avantage est la « prévention des découverts » qui transfère automatiquement les fonds du fonds Digit Rainy Day si le solde de votre compte bancaire tombe en dessous d'un certain montant que vous désignez.

Voici un exemple rapide. Si votre préréglage de prévention est de 100 $ et que votre solde courant passe à 90 $, Digit transfère 10 $ sur votre compte courant.

Réduction de la dette des prêts étudiants

Le choix de l'objectif de prêt étudiant permet à Digit de se connecter à votre gestionnaire de prêt étudiant pour envoyer des paiements supplémentaires.

Chiffre Retraite

Vous pouvez également investir votre argent avec un IRA traditionnel ou un Roth IRA en utilisant Digit. Digit investit en utilisant des fonds indiciels rentables. Cela peut être une alternative valable à un conseiller-robot si vous souhaitez investir et économiser de l'argent en utilisant la même application.

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Prix

Les 30 premiers jours d'utilisation de Digit sont gratuits, puis vous payez 5 $ par mois. Les seuls autres frais potentiels que vous pourriez payer sont de 99 cents pour les retraits instantanés sur votre compte courant lié.

Ces frais mensuels sont une nuisance, mais peu d'applications intéressantes sont vraiment gratuites.

Digit rapporte que l'utilisateur moyen économise 2 200 $ (en plus des autres économies) au cours de sa première année, ce qui est énorme, et cela en vaut vraiment la peine.

Le chiffre est-il sécurisé ?

Digit utilise une sécurité de niveau bancaire pour protéger vos informations. Les informations de votre compte bancaire lié ne sont pas conservées sur la plate-forme de Digit. Aucune application n'est infaillible, mais Digit utilise des mesures de sécurité de pointe pour protéger vos données et votre confidentialité.

Avantages et inconvénients

Avantages

• Économise automatiquement de l'argent plusieurs fois par semaine
• Peut économiser pour plusieurs objectifs financiers
• Retraits instantanés et le jour suivant sur votre compte bancaire lié
• Peut envoyer des paiements supplémentaires directement sur des cartes de crédit et des prêts étudiants
• Des comptes de retraite sont disponibles
• Rembourse deux frais de découvert

Les inconvénients

• Coûte 5 $ par mois (les 30 premiers jours sont gratuits)
• Les montants des retraits sont quelque peu imprévisibles
• Le taux d'intérêt du bonus d'épargne est inférieur aux frais mensuels
• Ne peut lier qu'un seul compte courant à Digit

Qui devrait utiliser le chiffre ?

Le chiffre est un bon moyen d'économiser de l'argent si vous avez habitudes coûteuses ou ne prenez pas le temps de mettre votre argent de côté.

Comme cette application coûte 5 $ par mois, Digit en vaut la peine lorsque vos économies mensuelles sont supérieures aux frais mensuels. Il est probable que vous ayez un taux d'épargne élevé si vous ne suspendez pas la fonction d'enregistrement automatique.

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Alternatives au chiffre

Le chiffre est un excellent moyen d'économiser de l'argent, mais vous apprécierez peut-être d'autres applications d'épargne automatique qui ont des frais moins élevés ou qui utilisent des stratégies d'épargne différentes.

Glands

Glands est une application de micro-investissement populaire qui investit votre monnaie en arrondissant vos achats par carte de débit ou par carte de crédit. Votre forfait mensuel coûte 1 $, 3 $ ou 5 $.

Le plan à 3 $ vous permet d'ouvrir des comptes de placement imposables et de retraite. Vous pouvez également ouvrir un compte courant Acorns Spend qui comprend une carte de débit pour jusqu'à 10 % d'investissements bonus sur certains achats et vous avez accès à plus de 55 000 guichets automatiques sans frais.

Voici notre avis complet sur les glands.

Varo

Varo peut être un bon choix si vous êtes à l'aise de mettre de l'argent de côté vous-même. Vous pouvez gagner un taux d'intérêt intéressant, supérieur à celui de nombreuses banques locales ou en ligne. Il est également possible d'obtenir un accès gratuit aux guichets automatiques Allpoint et une protection contre les découverts.

Voici notre avis complet sur Varo.

Résumé

Digit est une application efficace pour économiser de petites sommes d'argent chaque semaine. Vous devrez épargner davantage pour vous permettre de prendre votre retraite et les événements majeurs de votre vie. Cependant, Digit permet de trouver facilement de l'argent pour payer des dettes supplémentaires ou pour planifier des achats futurs.