La carte American Express Platinum vaut-elle les frais annuels de 695 $ ?

L'une des nouvelles tendances des cartes de crédit consiste à fabriquer la carte à partir de matériaux autres que le plastique.

Je traînais avec un ami quand il a payé sa part de la facture avec un Carte Platine American Express.

Il a attiré mon attention parce qu'il ne ressemblait pas à votre carte de crédit typique. Tout comme la carte Centurion, communément appelée carte noire AMEX, elle n'était pas faite de plastique ordinaire.

La carte American Express Platinum est en métal.

(il convient de noter que la carte Platinum d'American Express n'est pas une carte de crédit typique, elle vous permet de conserver un solde pour certains frais mais pas tous)

Malheureusement, il n'est pas fait de platine, qui vaut environ 940 $ l'once troy au moment d'écrire ces lignes, mais il a encore du poids.

Quand je l'ai vu, j'ai été surpris que mon ami le porte. C'est un mec ordinaire, pas un bazillionaire de jet privé très riche, et je savais que la carte American Express Platinum avait des frais annuels importants. Il m'a dit qu'entre le bonus de bienvenue, les crédits de voyage, les crédits Uber et d'autres avantages, les frais annuels n'étaient pas aussi élevés qu'il n'y paraissait.

Quand j'ai creusé plus profondément, il s'est avéré qu'il avait raison.

Table des matières

1. Bonus de bienvenue de 10 000 récompenses d'adhésion
2. Plus gros avantages
3. Assurances et protections
4. À propos des frais annuels de 695 $ ?
5. La structure des récompenses
6. Dois-je postuler ?

Bonus de bienvenue de 10 000 récompenses d'adhésion

La carte Platinum d'American Express a une récompense d'adhésion de 10 000 après avoir dépensé 6 000 $ en achats au cours de vos six premiers mois.

Ces points peuvent être dépensés en cartes-cadeaux, échangés directement auprès de certains commerçants comme Amazon ou transférés auprès de partenaires aériens.

Si vous les échangez contre des cartes-cadeaux ou les dépensez sur Amazon, le taux de retour est correct mais pas génial.

Plus gros avantages

La Carte Platine a BEAUCOUP d'avantages - en voici quelques-uns qui se démarquent :

Crédit de frais de transport aérien de 200 $. Choisissez une compagnie aérienne et obtenez 200 $ en crédits de relevé pour les frais accessoires facturés par cette compagnie aérienne sur votre carte. Des choses comme les frais de bagages, les frais de vol et d'autres frais accessoires. C'est automatiquement un crédit, mais s'ils le manquent d'une manière ou d'une autre, vous pouvez les en informer et ils le répareront.

200 $ de crédit d'hôtel. Lorsque vous utilisez American Express Travel pour réserver chez Fine Hotels + Resorts ou The Hotel Collection, vous pouvez récupérer 200 $ en crédits de relevé.

Statut Uber VIP et trajets gratuits : Vous obtenez le statut Uber VIP, qui prend généralement 100 trajets avant de le déverrouiller, plus un crédit de trajet. Le statut Uber VIP signifie que vous obtenez des trajets VIP, ce qui signifie les meilleurs conducteurs (note de 4,8 ou plus) et de meilleures voitures. Il n'est disponible que dans quelques villes, généralement les plus grandes, et les trajets VIP coûtent autant qu'un UberBlack. C'est donc une bonne option mais rien d'enthousiasmant.

Les crédits de trajet sont bien meilleurs. Un grand total de 200 $ en crédits Uber.

Remboursement des frais Global Entry et TSA PreCheck : Une fois tous les quatre ans, ils rembourseront les frais de candidature pour Global Entry ou TSA PreCheck. Étant donné que TSA PreCheck est inclus avec Global Entry, j'opterais pour celui-ci si vous ne l'avez pas. Si vous l'avez déjà, vous pouvez payer pour la demande de quelqu'un d'autre et toujours obtenir le remboursement.

179 $ de crédit CLAIR : Utilisez votre carte pour payer et obtenez 179 $ par an.

Crédit de 240 $ pour le divertissement numérique : Obtenez jusqu'à 20 $ par mois en crédits de relevé lorsque vous utilisez la carte pour payer Peacock, Audible, SiriusXM et le New York Times.

Accès à Global Lounge Collection : Comme il s'agit d'une carte American Express premium, vous avez accès à The American Express Global Lounge Collection. Il comprend 1 200 salons d'aéroport dans plus de 130 pays, dont le salon Centurion, les salons International American Express, le Delta Sky Club et les salons Priority Pass Select. Parmi les cartes de crédit qui offrent accès gratuit au salon de l'aéroport, celui-ci est le plus important car il comprend de nombreux partenaires.

Surclassements de statut d'hôtel : Vous êtes automatiquement surclassé au statut Marriott Bonvoy Gold Elite et au statut Hilton Honors Gold. Inscription obligatoire.

Service Internet gratuit pour l'aéroport : L'adhésion comprend le plan privilégié Boingo American Express, ce qui signifie que vous obtenez accès internet gratuit à l'aéroport via les points d'accès Boingo.

Conciergerie Platine : Besoin de quelque chose? Appelez-les n'importe quand, n'importe quel jour ou n'importe quelle nuit pour obtenir de l'aide.

Assurances et protections

Comme on peut s'y attendre d'une carte premium, vous bénéficiez d'une tonne d'assurances et de protections telles que :

• Assurance perte et dommages de location de voiture : Vous pouvez refuser l'assurance collision sans franchise de la location de voiture, elle vous couvrira si le véhicule est endommagé ou volé. Vérifiez les termes et conditions car toutes les voitures ne sont pas couvertes et il s'agit d'une couverture secondaire sans couverture de responsabilité.
• Protection des achats : Si un achat est endommagé, volé ou perdu, vous pouvez être couvert jusqu'à 120 jours à compter de l'achat pour 10 000 $ par événement. Limite annuelle de 50 000 $.
• Protection contre les retours : Si vous essayez de retourner quelque chose dans les 90 jours et que vous êtes refusé, ils peuvent le couvrir jusqu'à 300 $ par article et 1 000 $ par an.
• Garantie prolongée: La garantie du fabricant est prolongée de la durée de la garantie d'origine avec une limite de deux ans et tant que la garantie d'origine est de 5 ans ou moins. Donc, s'il s'agit d'une garantie constructeur de 2 ans, elle est maintenant de quatre ans, les deux derniers étant couverts par American Express.

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À propos des frais annuels de 695 $ ?

Les frais annuels de 695 $ en valent-ils la peine? (Voir les tarifs et les frais)

Si vous maximisez les crédits Uber, d'une valeur de 200 $, et maximisez le crédit de frais de compagnie aérienne, d'une valeur de 200 $, les frais annuels de 695 $ sont plus proches de 150 $. Cela le met à égalité avec le Carte Chase Sapphire Reserve (qui a des frais annuels de 550 $ mais vient avec un crédit de voyage de 300 $).

Si vous voyagez beaucoup, La Carte Platine offre beaucoup pour la cotisation annuelle. L'accès au salon de l'aéroport est très bon. La plupart des cartes premium n'offrent que Priority Pass Select, mais comme il s'agit d'American Express et qu'elles gèrent des salons, vous obtenez également leurs salons. Delta Sky Club est également un très bon ajout, mais vous devez voler Delta ce jour-là pour y accéder.

Les surclassements de statut pour Marriott Bonvoy Gold Elite Status et Hilton Honors sont également légèrement supérieurs. SPG Gold Elite comprend un surclassement de chambre amélioré, une connexion Internet gratuite dans la chambre et un départ tardif à 14 h 00 (entre autres avantages moins notables). Le statut Hilton Honors Gold comprend une connexion Wi-Fi dans la chambre et dans le hall, un départ tardif, de l'eau en bouteille, des surclassements de chambre en fonction de l'espace disponible et un petit-déjeuner gratuit.

Lorsque vous additionnez tous les avantages, il est difficile de quantifier la valeur de chacun, mais ensemble, c'est une collection très attrayante.

La structure des récompenses

La dernière pièce du puzzle est la rapidité avec laquelle vous gagnerez des points Membership Rewards sur vos dépenses.

Les seules catégories de bonus sont les points 5X Membership Rewards lorsque vous réservez des vols et des hôtels via amextravel.com – leur portail de voyage. Vous obtenez 1 point Membership Rewards sur tous les autres achats. La restriction des catégories de bonus est assez limitée, mais les points Membership Rewards valent plus que votre point moyen tant que vous les utilisez en transférant vers des partenaires aériens. Ils ne sont pas aussi attrayants que vous essayez de les convertir en un carte cadeau ou sur Amazon.

Le Carte de réserve Chase Sapphire a une bien meilleure structure de récompenses. Vous obtenez 3X points sur les achats de voyage et de restauration et 1x partout ailleurs (après avoir utilisé le crédit de voyage).

Dois-je postuler ?

C'est à vous de décider mais vous ne feriez pas d'erreur si vous commenciez à utiliser le Carte Platine American Express. Si vous utilisez le crédit aérien de 200 $ et les 200 $ de crédits Uber, cela représente 400 $ de réduction sur les frais annuels de 695 $. Cela signifie que la carte a des frais annuels effectifs de 150 $.

Si vous tenez compte des 600 $ de récompenses d'adhésion, le bonus de bienvenue est payant pendant quatre ans de la carte.

ET vous obtenez tous les autres avantages.

Ce n'est pas que du soleil et des roses cependant. Comme un voyageur frugal, j'aime chercher la meilleure affaire et la prendre. La fidélité à la marque est OK, si cela me rapporte quelque chose, et American Express vous offre une flexibilité puisque vous obtenez d'emblée des statuts SPG et Hilton assez élevés.

Le crédit de remboursement des compagnies aériennes de 200 $ est un peu limitatif car vous devez déclarer un seul transporteur mais nous volons toujours avec le même transporteur car l'aéroport le plus proche est une plaque tournante majeure pour eux. Cela semble limité, mais en réalité, ce n'est généralement pas le cas.

Cela va probablement sans dire, mais vous aurez besoin bon crédit ou mieux pour obtenir cette carte.

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