C'est quelque chose que je considère important, du moins lorsque je définis mes objectifs financiers. Cet article ne traite pas de la manière de devenir riche rapidement, mais de la manière de créer lentement de la richesse en épargnant et en investissant. À mon avis, sur 20 à 30 ans, tout le monde devrait être capable d'atteindre au moins un certain niveau d'indépendance financière, mais la plupart ne le font pas. Une récente enquête a montré que 64% des Américains n'ont pas 1 000 $ d'économies. Cela signifie que beaucoup vivent de chèque de paie en chèque de paie.
Définissez vos objectifs
Bien sûr, la façon dont chaque personne atteint son objectif de richesse est unique. La plupart devraient devenir riches grâce à leur seule épargne. Au moins pour les besoins de cet article, je ne parle pas de posséder une entreprise ou par d'autres moyens. Vous devriez commencer à épargner quand vous êtes jeune et épargner souvent. Si vous avez encore la vingtaine, commencez à économiser dès maintenant !
Je décompose les économies en trois étapes distinctes. J'envisage de me fixer trois objectifs à atteindre: épargner d'urgence, quand êtes-vous financièrement libre et quand seriez-vous riche. Puisque tout le monde définit ces termes légèrement différemment, je vais dire ce que je veux dire :
- Économies d'urgence – Vous avez de quoi tenir au moins un an sans revenu.
- Financièrement gratuit – Assez de revenus annuels des investissements pour correspondre à vos dépenses annuelles
- Riche – Si vous retiriez 4 % de votre valeur nette annuellement, votre valeur nette survivrait à votre espérance de vie.
Il est courant que les gens épargnent pour leur retraite, mais ne pensent pas au montant dont ils auront besoin lorsqu'ils prendront leur retraite. C'est comme conduire sans savoir où aller.
Première étape – Économies d'urgence
Si vous partez d'une valeur nette nulle ou négative (vous pouvez le vérifier avec ces trackers de valeur nette), vous avez besoin d'un coussin d'épargne. La plupart des experts financiers recommandent 3 à 6 mois. Je recommande un an d'économies d'urgence. Oui, je comprends que cela pourrait signifier 60 à 70 000 $ d'économies d'urgence. Avoir ce montant vous donne beaucoup plus de flexibilité financière. Pour beaucoup, avoir autant d'économies enlève un peu de stress financier.
Cet argent devrait être investi dans des investissements très sûrs et liquides, si vous perdez votre emploi ou avez une urgence financière. Je comprends que c'est un peu difficile dans l'environnement économique actuel, mais diversifiez-vous et choisissez judicieusement vos investissements.
Contrairement à la plupart, je recommande de constituer au moins 2-3 mois d'épargne avant le remboursement anticipé d'autres dettes. À mon avis, ce qui est ironique, c'est que lorsque vous avez suffisamment de valeur nette, vous n'avez plus besoin d'un fonds spécifique pour l'épargne d'urgence. Votre épargne d'urgence peut être transférée dans vos autres placements à revenu fixe. Ce qui compte avec l'épargne d'urgence, c'est la fréquence à laquelle vous l'utilisez et le temps qu'il faut pour dénouer vos investissements. Sur cette base, avec vos placements à revenu fixe, vous aurez besoin d'une portion mise de côté qui est très liquide.
Comme je l'ai indiqué dans l'un de mes premiers articles, ce qui est plus important, ce sont les flux de trésorerie que la valeur nette. Dans la course entre la tortue et le lièvre, la tortue a gagné grâce à sa longévité. Voici nos services préférés pour gérer votre fonds d'urgence :
| Points forts |  |
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| Évaluation | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
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Examen de la réserve de trésorerie d'amélioration |
Troisième étape – Financièrement libre
De combien de revenus avez-vous besoin de vos investissements chaque année avant d'être financièrement libre? C'est beaucoup moins que vous ne le pensez. Pour la plupart des gens, 60 000 $ à 70 000 $ suffisent pour couvrir vos dépenses annuelles typiques. C'est là que la création de votre budget est utile. Créez votre budget et déterminez combien vous avez besoin sur une base annuelle. C'est votre point de départ pour savoir combien vous avez besoin par an de vos investissements.
Exemple : Supposons que l'argent est investi de façon prudente à un rendement de 5 %. De combien avez-vous besoin avant que les investissements équivalent à 70 000 $ en retours? Vous n'avez besoin que de 1 470 000 $ pour générer suffisamment de flux de trésorerie pour atteindre 70 000 $ en un an. Arrondissons à 1,5 million de dollars. C'est un montant que la plupart peuvent facilement atteindre au cours de la vie d'investissement d'une personne. C'est une autre raison pour laquelle vous devriez investir souvent et investir tôt.
Cela ne tient bien sûr pas compte de l'inflation et des impôts. Je ne suggère pas non plus que vous ne devriez pas investir au-delà de ce montant. Plutôt l'inverse. Le but de cet exercice est de savoir quand pouvez-vous dire que vous avez au moins assez d'économies et que si vous ne pouviez pas travailler un autre jour de votre vie, vous auriez au moins un filet de sécurité de taille décente. C'est le moment où vous faites pencher la balance, pour ainsi dire. Passé ce stade, vous générerez plus de revenus avec votre épargne, que ce dont vous aurez besoin chaque année pour vivre. Vous pouvez utiliser un logiciel de finances personnelles, tel que Capital personnel, pour recueillir toutes vos données financières dont vous pourriez avoir besoin. Ou vous pouvez engager un conseiller financier comme Plus loin pour avoir un aperçu de ce dans quoi vous devez investir pour acquérir de la richesse.
Choisissez une stratégie pour augmenter votre richesse
Il y a tellement de façons de créer de la richesse. Des stratégies boursières intelligentes à l'apprentissage d'un métier spécialisé, les méthodes pour faire travailler votre argent pour vous semblent infinies. Alors laquelle choisir? Voici les cinq premiers :
1. Commence ton propre business
Qui veut vraiment un patron? Créer votre propre emploi est l'un des moyens les plus satisfaisants de créer de la richesse. De plus, les gens ne réalisent pas tous les avantages supplémentaires qui viennent avec le fait d'être propriétaire d'une entreprise. Le meilleur absolu est l'argent que vous économisez en impôts puisque les dépenses quotidiennes comme votre voiture deviennent une «dépense d'entreprise» à amortir.
Mais vraiment, avec de plus en plus d'emplois traditionnels repris par les ordinateurs, les systèmes et la technologie, devenir propriétaire d'une entreprise est un excellent moyen de tracer votre propre chemin. Et - bien sûr - pour créer de la richesse.
Vous voulez d'abord l'essayer? Envie d'étirer vos muscles d'entrepreneur? Soit un remue-méninges sur le vôtre agitation latérale ou conduisez pour Uber! Aidez quelqu'un à déménager en utilisant TaskRabbit! Louez votre appartement sur Airbnb !
2. Investir dans l'immobilier
Si vous avez réfléchi à la façon de faire boule de neige votre argent mais que vous n'avez pas envisagé d'investir dans l'immobilier, alors je ne sais pas où vous avez cherché. Il ne s'agit PAS de posséder la maison dans laquelle vous vivez; il s'agit d'acheter une maison et de demander à quelqu'un d'AUTRE de payer l'hypothèque. Qui bénéficie des avantages fiscaux? Toi. Qui obtient le revenu passif? Toi. Qui obtient l'équité? Toi. La liste continue…
Il existe de nombreuses façons d'investir dans l'immobilier, et ici, chez Investor Junkie, nous vous expliquer comment commencer. Mais comme le dit le proverbe, "Dans l'immobilier, l'argent se fait sur l'achat, pas sur la vente." Alors payer trop cher pour une seule propriété peut gravement affecter la façon dont vous créez de la richesse grâce à l'immobilier investir.
Envie de simplement barboter? Grâce à la technologie, il existe de nombreuses façons d'investir dans l'immobilier sans devoir réparer les robinets ou avoir besoin de 50 000 $ en espèces.
Ce sont nos favoris :
- Collecte de fonds — Vous n'avez besoin que de 1 000 $ pour commencer
- Toit — Avec celui-ci, vous êtes vous-même propriétaire de la maison, mais Toit rend les choses vraiment faciles
- Magnat de l'immobilier — Cette plateforme propose deux FPI pour les investisseurs non accrédités
3. Payez-vous d'abord
Avez-vous déjà entendu le dicton payez-vous d'abord? Si vous voulez vraiment créer de la richesse, c'est la façon de le faire. Mais qu'est-ce que cela signifie de vous payer d'abord ?
Chaque mois, nous avons tous des factures à payer: cartes de crédit, hypothèques, loyer, prêts étudiants, etc. Mais et si au lieu de donner la priorité aux FACTURES, nous nous donnions la priorité NOUS-MÊMES ?
La façon la plus simple de le faire est de mettre en place des dépôts automatiques de votre employeur pour aller sur des comptes de retraite. De cette façon, l'argent n'atteint jamais votre compte bancaire, où il peut être redirigé vers les propriétaires et les sociétés émettrices de cartes de crédit. Au lieu de cela, l'argent va directement à votre futur moi afin que intérêts composés peut opérer sa magie. Il y a des employés qui ont suivi cette stratégie et se sont réveillés un jour pour se rendre compte qu'ils avaient assez de comptes de retraite pour quitter leur emploi pour toujours.
Cela ne veut pas dire que vous pouvez ignorer vos responsabilités financières, mais cela signifie que vous devez réorganiser vos priorités afin de créer de la richesse pour vous et votre famille, au lieu de remplir les poches de quelqu'un d'autre.
Besoin de plus d'informations? Commencez par apprendre le montant maximum que vous pouvez cotiser.
4. Prendre des risques calculés
Les gens riches, en général, ne restent pas assis dans une cabine jour après jour. Bien sûr, être assis dans une cabine vous rapporte un chèque de paie sécurisé, et… oui, c'est à peu près tout. Pour vraiment créer de la richesse, vous devrez sortir de votre « zone de confort » et explorer les risques. Les risques calculés sont la clé de la croissance personnelle, et il en va de même pour l'argent.
Alors que ce soit étudier les finances d'une entreprise que vous aimez et en achetant ses actions… ou en versant un acompte sur une maison dans laquelle vous n'habiterez jamais… ou créer une SARL pour l'entreprise que vous dirigerez un jour… Vous ne connaîtrez jamais la richesse tant que vous n'aurez pas pris ces premières risques calculés.
Dernière étape – Riche
Une fois que vous avez dépassé le premier objectif, l'objectif riche est la partie amusante. Malheureusement, de nombreuses personnes aux États-Unis ne dépassent pas le premier objectif, encore moins le second.
Cet objectif est celui où vous avez suffisamment d'économies pour pouvoir retirer moins de 4% de votre total épargné. En utilisant les chiffres ci-dessus: cela représente environ 3,5 millions de dollars. Vous avez donc besoin d'au moins 3,5 millions de dollars, et votre argent devrait vous survivre, au lieu que vous surviviez à votre argent.
Une fois que vous avez suffisamment de revenus de placement, vous devriez immobiliser des gains en capital. Votre seul objectif d'investissement est de vous assurer de faire face à l'impôt caché – l'inflation. Cela ne veut pas dire que vous devriez investir pour la croissance, mais votre objectif principal est de minimiser les risques.
Bien sûr, ces chiffres varient d'une personne à l'autre, mais les bases s'appliquent toujours. Avoir ces objectifs cibles est important parce que vous savez ce que vous visez. Si vous ne le faites pas, vous errez sans but.
Lecteurs: De combien avez-vous besoin pour être considéré comme riche ?