Faits sur l'hypothèque de Charles Schwab
- Principalement une société d'investissement et de valeurs mobilières, Charles Schwab propose des produits hypothécaires
- Fournit des prêts hypothécaires sur des modèles à taux variable ou fixe, pour des durées allant jusqu'à 30 ans
- Considère les prêts jumbo comme un produit important, avec plusieurs options de durée
- A établi un partenariat avec Quicken Loans plutôt que d'offrir des prêts directement
- Offre Investor Advantage Pricing, un programme de remise pour ses clients investisseurs existants
- Peut pré-approuver les acheteurs avant qu'ils ne terminent la recherche de la maison
Présentation de Charles Schwab
Charles Schwab & Company est avant tout un investissement et société de valeurs mobilières, basée en Californie et en affaires depuis 45 ans, selon son Better Business Bureau local.
La société propose produits hypothécaires aux clients dans les 50 États grâce à un partenariat avec Quicken, adaptant les offres aux besoins des titulaires de compte avec ses autres secteurs d'activité.
Évaluation globale de Charles Schwab
Avec une présence qui atteint les 50 États, Charles Schwab est un important fournisseur de services d'investissement, de gestion de portefeuille et bancaires pour les consommateurs américains. Elle propose également des prêts hypothécaires grâce à un partenariat avec Quicken Loans.
Ceux-ci peuvent être utilisés pour un achat de maison neuve ou un refinancement et sont adaptés aux besoins des investisseurs. Il existe un programme de réduction pour les personnes qui ont des comptes de placement chez Charles Schwab.
L'institution n'est pas accréditée par le BBB couvrant San Francisco, l'emplacement de son siège social. Il a une note BBB de B- et a reçu 15 avis, avec une note moyenne de 1/5, la plus basse possible. Il y a eu 62 plaintes, mais les commentaires des clients accessibles au public ne concernent pas la partie prêt de l'entreprise.
Détails de l'hypothèque Charles Schwab
Prêts à Taux Fixe
Les prêts à taux fixe sont le type de prêt hypothécaire le plus prévisible, car ils bloquent les conditions au moment où ils sont conclus. fermé pour créer un modèle standardisé de taux d'intérêt et de mensualités pour l'ensemble de leur durée.
Charles Schwab, à travers son partenariat avec Prêts Quicken, propose différents types de prêts à taux fixe conformes aux limites de prêt du gouvernement des comtés. Les emprunteurs ont le choix entre des durées de 10, 15, 20, 25 et 30 ans, avec par exemple les taux d'intérêt les plus bas pour les options de 15 et 20 ans.
Prêts à taux variable
Lorsqu'un acheteur de maison envisage de vivre dans une maison pour une courte période ou prévoit augmenter ses revenus potentiel de manière significative dans les années à venir, un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) peut être le plus judicieux choix. La liste des versions ARM de Charles Schwab comprend les offres 5/1, 7/1 et 10/1.
Ces prêts maintiennent leurs faibles taux initiaux pendant cinq, sept et dix ans, respectivement, avant d'être ajustés chaque année par la suite. Il existe également des versions 5/1 et 7/1 qui commencent par les emprunteurs ne payant que des intérêts, commençant à rembourser le solde du prêt plus tard.
Charles Schwab propose sa tarification spéciale Investor Advantage Pricing pour les ARMS dans des limites conformes aux comtés, ce qui n'est pas le cas pour les prêts hypothécaires à taux fixe.
Prêts Jumbo
Les prêts jumbo, qui impliquent des sommes d'argent plus importantes que les limites conformes pour les comtés où se trouvent les maisons, sont un domaine d'intérêt pour Charles Schwab. En effet, la société répertorie ces offres avant les prêts conformes sur son site Web.
En tant qu'entreprise principalement d'investissement et de valeurs mobilières, la société considère probablement ses services comme les plus applicables aux investisseurs à revenu élevé qui recherchent des propriétés plus chères.
Il n'existe qu'une seule option de durée pour les prêts jumbo à taux fixe de Charles Schwab: une durée de 15 ans. La version ARM est plus flexible, avec des options d'intérêt uniquement 5/1, 7/1 et 10/1. Tous ces prêts jumbo sont admissibles à la tarification Avantage investisseur.
Prêts de refinancement d'encaissement
Le refinancement d'un prêt immobilier pour une valeur plus élevée et la réception de la différence de fonds propres s'appelle un encaissement. C'est une façon de payer des intérêts élevés dettes ou faire gros investissements dans l'amélioration d'une propriété. L'option du refinancement cash-out ne doit pas être choisie à la légère, comme le note Charles Schwab sur son site Internet.
L'organisme financier invite ses clients à s'adresser à des conseillers professionnels avant de contracter un tel prêt
Prêts pour les investisseurs
Travailler avec Charles Schwab en tant que prêteur hypothécaire est principalement une affaire d'investisseurs. Le fait que la société travaille avec Quicken pour fournir ses produits hypothécaires le montre clairement, car les emprunteurs généraux peuvent travailler avec Quicken sans impliquer un tiers.
Charles Schwab note que son principal avantage est la tarification Avantage Investisseur, qui est une série de remises hypothécaires basées sur les actifs immobilisés dans les investissements réalisés par l'intermédiaire de l'entreprise.
Il existe également des produits financiers spécialisés, tels que des prêts à intérêt seulement, qui peuvent être particulièrement adapté aux avoirs des particuliers qui gagnent principalement de l'argent grâce à leur investissement portefeuilles.
Expérience client Charles Schwab Hypothèque
L'expérience hypothécaire en ligne de Charles Schwab n'est pas aussi approfondie ou complète que celle des fournisseurs de prêts hypothécaires plus spécialisés. Il s'agit d'une évolution naturelle, car l'institution financière ne fournit pas elle-même les prêts hypothécaires, choisissant de s'associer à Quicken Loans.
Il existe cependant certaines commodités, telles que des réponses aux questions fréquemment posées et un calculateur de taux hypothécaire attendu. Charles Schwab est également beaucoup plus ouvert avec ses taux hypothécaires attendus que certaines autres attentes financières, donnant des exemples de taux d'intérêt pour l'ensemble de sa gamme de produits.
Les offres de prêts hypothécaires disponibles auprès de Charles Schwab, englobant à la fois des options d'achat et de refinancement, sont principalement axées sur les besoins des investisseurs. En répertoriant les prêts jumbo avant les prêts conformes, il fait valoir que les grandes propriétés sont la norme parmi sa clientèle attendue.
De plus, Charles Schwab a noté les avantages potentiels du remboursement d'un ARM à intérêts seulement par rapport à à un modèle de paiement plus standard si l'emprunteur en question a des investissements comme principal les atouts.
Il existe également un processus de préapprobation hypothécaire appelé Mortgage First. Ceci est basé sur la fourniture de documents avant la fin du processus d'achat de la maison. Charles Schwab considère que les documents suivants sont nécessaires à cette fin d'approbation :
- Documents de crédit
- Preuve de revenu
- Informations sur les actifs circulants
Peu d'informations sont disponibles sur les mécanismes d'obtention d'un prêt via Charles Schwab, comme le temps moyen nécessaire pour conclure une telle transaction. Par conséquent, on ne sait pas si cette norme est plus rapide que la moyenne nationale sur 44 jours noté par Sallie Mae.
Réputation de prêteur Charles Schwab
Traiter avec Charles Schwab à des fins de prêt signifie travailler à la fois avec cette institution financière et Quicken Loans. Pour la part de Charles Schwab, la société n'est pas accréditée par le bureau du Better Business Bureau couvrant San Francisco, l'emplacement du siège social de l'entreprise.
La notation BBB de la société est B- et elle a reçu 62 plaintes de clients BBB. Sur la base de 15 critiques BBB étoilées, il obtient un score de 1/5, le pire nombre possible. Le nombre d'avis est faible par rapport aux autres institutions financières qui proposent des prêts hypothécaires.
L'examen des commentaires des consommateurs révèle que les plaintes se concentrent sur le principal secteur d'activité proposé par Charles Schwab: l'investissement et le commerce. Les problèmes se concentrent sur les portefeuilles d'actions, ainsi que sur les problèmes bancaires commerciaux avec les comptes personnels.
De même, la seule action gouvernementale en cours auprès de la BBB contre Charles Schwab concerne les opérations sur actions.
- Informations recueillies le 20 décembre 2018
Qualifications hypothécaires de Charles Schwab
Charles Schwab n'indique pas clairement sur son site Web quels types de statistiques financières il faut avoir pour se qualifier pour l'un de ses produits d'achat ou de refinancement de maison. Il note cependant les plages de cotes de crédit sont considérés comme passables, bons ou excellents.
Étant donné que Quicken est le fournisseur direct des prêts en question, le personnel de Quicken sera celui qui vérifiera la solidité financière et fera des offres.
| Pointage de crédit | Ratio dette/revenu | Fonds cadeaux autorisés ? | Exigence d'acompte |
| Voir le tableau ci-dessous | Pas de maximum spécifié | Non précisé | Aucun spécifié |
Voici les fourchettes évaluées des cotes de crédit, comme indiqué par le calculateur de taux de prêt attendu de Charles Schwab.
| Pointage de crédit | Statut |
| 760+ | Excellent |
| 720-759 | Très bien |
| 680-719 | Bon |
| 620-679 | Moyenne |
| 580-619 | Équitable |
Numéro de téléphone de Charles Schwab et détails supplémentaires
- Page d'accueil URL: http://schwab.com
- Téléphone de l'entreprise: (800) 308-1486
- Adresse du siège: 211 Main Street, arrêt postal: PHXPEAK 1C486, San Francisco, Californie, 94105
- États desservis : Charles Schwab dessert les 50 États pour ses produits hypothécaires, qui sont proposés en collaboration avec Quicken Loans.