jee tout a commencé en juillet 2008, lorsque mon blog, Good Financial Cents, est né.
J'ai toujours eu la passion d'éduquer les gens sur les bases de l'investissement et de la planification financière et j'ai porté cet enthousiasme à un tout autre niveau avec la création du blog.
J'ai eu de la chance dans le sens où j'étais récemment devenu indépendant et après quelques convictions, ma nouvelle société de courtage m'a permis de commencer à bloguer.
Ce qui était malheureux à l'époque, c'est que j'étais un représentant inscrit de la série 7, ce qui signifiait essentiellement que je pouvais recevoir des commissions sur la vente de certains produits de placement.
Même si ma série 7 ne représentait qu'une fraction de mon activité globale, je tombais toujours sous la pleine réglementation de la FINRA (Financial Industry Regulatory).
Qu'est-ce que cela signifie?
Être soumis à la réglementation complète de la FINRA signifie essentiellement que pour publier un article de blog, une vidéo ou faire quoi que ce soit sur mon site, tout devait d'abord passer par mon service de conformité.
Cela signifiait que j'écrirais l'article, que je faxais l'article avec le formulaire de soumission à la conformité, puis j'attendrais l'approbation par e-mail pour publier le article qui prendrait entre trois et sept jours ouvrables, imprimer l'approbation à conserver dans notre dossier de succursale, puis apporter des modifications avant édition.
Je devais obtenir l'approbation pour chaque article J'ai publié sur mon site. A l'époque c'était plus de 800 articles !
Imaginez que vous essayez de garder une trace de cela. Je vous promets que ce n'est pas amusant.
Le processus était un cauchemar, mais après presque un an de fonctionnement ainsi, mon assistant et moi avons perfectionné le système au mieux de nos capacités. Même à son efficacité maximale, mon assistant et moi passions cinq à dix heures par semaine juste pour gérer l'aspect conformité – et cela n'avait rien à voir avec la rédaction de l'article, la publication de l'article, le polissage de l'article et la gestion de quoi que ce soit d'autre sur le back-end de mon site Web.
Ce qui a rendu l'aspect des blogs encore pire, c'est qu'il était difficile d'avoir une voix. Mes articles de blog devaient toujours être « équilibrés » et il m'était interdit de faire des remarques telles que
« J'adore le Roth IRA et je pense que c'est l'une des plus grandes choses jamais créées! »
Je devrais plutôt dire quelque chose comme
"J'encourage chaque investisseur à considérer le Roth IRA comme faisant partie de votre plan d'investissement".
J'ai l'air d'un politicien flippant. Pouah!
Inutile de dire que la gestion du blog était un processus fastidieux lorsque vous ajoutez du temps pour gérer les problèmes de conformité !
Pendant plus de deux ans, j'ai procédé de cette façon, et j'envie fortement mon conseiller en placement inscrit homologues qui pouvaient publier librement sur leur blog parce qu'ils avaient abandonné leurs titres de la série 7 licences.
Je ne vais pas mentir, j'étais jaloux!
Non seulement j'étais jaloux, j'étais frustré. Je suis le genre de gars où si je veux dire quelque chose, je veux le dire. Si je veux faire quelque chose, je veux le faire. Je ne veux pas demander la permission de parler. Tout le temps que j'ai dirigé mon blog de cette façon, c'est ce que j'ai ressenti.
Je devais obtenir la permission de dire ce que je voulais dire. Et ce n'est pas cool.
Qu'est-ce qui m'a envoyé sur le bord?
En plus de mon blog étant fortement surveillé et réglementé, ma présence sur les réseaux sociaux l'était aussi. C'était Twitter, Facebook, LinkedIn, YouTube et tout le reste dans l'espace des médias sociaux.
Donc je suis un peu un accro à Twitter #proudofit
Quand j'ai commencé sur Twitter, je devais faire approuver mon profil Twitter par la conformité. Il a été approuvé et lors d'une conversation que j'ai eue avec mon ancien responsable de la conformité, elle m'a dit de
« Faites juste attention à ce que vous tweetez ou publiez sur Facebook. Tant que vous restez dans les mêmes directives que votre blog, tout devrait bien se passer.
J'ai pris ses conseils à cœur et pendant l'année suivante, j'ai été en train de tweeter et de créer une tempête sur Facebook !
En juillet 2010, ma société de courtage a publié un avis indiquant que si les conseillers devaient être sur Facebook et Twitter, tout doit être pré-approuvé avant d'être publié.
J'ai lu ça et j'ai littéralement presque vomi.
Cela ne pouvait pas être vrai, n'est-ce pas ?
Pour exiger que mes mises à jour de statut Facebook soient pré-approuvées ?
Ou si quelqu'un m'envoyait un message sur Twitter et que je voulais @répondre, je devrais soumettre ma réponse à mon service de conformité et attendre son approbation avant de pouvoir parler ?
Non, il n'y a aucune chance que ce soit comme ça, c'est fou !
Malheureusement, c'était peut-être insensé, mais c'était la réalité. Lors d'un appel avec mon nouveau responsable de la conformité, elle m'a révélé que mes craintes les plus sombres étaient vraies: toute communication sur les réseaux sociaux devrait être pré-approuvée.
En essayant de leur parler un peu, je leur ai présenté le scénario suivant :
Imaginons que nous sommes vendredi soir et que ma famille et moi allons dîner chez Applebee, et je veux aller sur ma page Facebook pendant que je dîne pour dire,
"Chez Applebee avec la famille qui passe un bon moment."
L'exigence d'approbation préalable pour la communication sur les réseaux sociaux signifierait que je devrais attendre jusqu'au lundi matin, le jour ouvrable suivant, pour saisir cette mise à jour Facebook exacte, faxez-le à mon service de conformité, puis attendez trois à cinq jours ouvrables pour qu'ils l'approuvent, puis tant qu'ils l'ont approuvé - je pourrais publier sur mon Facebook mettre à jour environ une semaine après le fait Je suis allé chez Applebee avec ma famille ?
Sa réponse simple, en un mot, était « Oui ».
Je me sentais vaincu.
Légèrement émotif
Je ne me souviens pas de toutes les émotions qui traversaient mon cerveau à ce moment-là, mais je vous assure qu'aucune d'entre elles n'était bonne. Je ne pouvais pas le croire.
Je voulais argumenter. Je voulais crier et crier, mais je savais que cela ne me mènerait nulle part. Je savais qu'il s'agissait d'une décision d'entreprise et même s'ils pensaient qu'ils faisaient la bonne chose pour leurs conseillers, de mon point de vue, ils avaient tout à fait tort.
*Je suppose que je devrais dire pour leur défense, ils ont maintenant publié un programme d'archivage qui permet à tous les réseaux sociaux les mises à jour médiatiques à archiver, ce qui permet ensuite à leurs conseillers de ne pas tweeter ou de mettre à jour Facebook sans approbation.
Je devrais également mentionner qu'au moment de cette conversation, je le faisais déjà. J'avais déjà embauché un service d'archivage, en leur payant 50 $ par mois pour archiver tout mon contenu de médias sociaux même s'ils ne m'avaient jamais conseillé de le faire, mais j'ai pensé que ce serait une sage décision de ma part de faire il.
C'est l'heure
Lorsque j'ai raccroché au téléphone avec mon responsable de la conformité, j'ai su qu'il était temps. Je savais qu'il n'y avait aucun moyen que je puisse opérer dans cette capacité et continuer à fonctionner et être toujours heureux. Je crois à 1000% que les médias sociaux et tout ce qui est en ligne ne sont pas seulement la voie de l'avenir, mais est le présent – et si je veux continuer à grandir stratégiquement, j'ai besoin d'avoir les mains libres d'un entrepreneur traditionnel. Il était temps de me lâcher et de créer mon propre RIA (Registered Investment Adviser).
Je ne veux pas vous ennuyer avec les détails de la recherche que j'ai commencée pour comprendre quelles étaient mes options, mais finalement ce qu'il fallait faire était de former ma propre société de conseil en investissement enregistrée (ce que j'ai fait: Alliance Wealth Management, SARL). J'ai dû abandonner ma série 7, éliminant ainsi ma capacité à gagner une autre commission.
Mon entreprise serait 100% payante, et c'est tout.
Comme je l'ai mentionné plus tôt, près de 90 % de mon entreprise était déjà payante, mais j'avais un pourcentage de revenu provenant de commissions qui ne pouvaient être gagnées que si j'avais une série 7. Dans le secteur financier, nous appelons cela une « piste ».
Embrasse $36k Au revoir
Sur la base des pistes que je recevais, Je m'apprêtais à renoncer à environ 36 000 $ de revenus bruts par an en faisant le changement. Avant de commencer à penser que je suis multimillionnaire et que 36 000 $ ne signifie pas grand-chose pour moi, je vous assure que oui.
Je construis mon entreprise depuis plus de dix ans et renoncer à ce montant de revenu juste pour me faire passer sur Facebook et Twitter était une pilule difficile à avaler. Comme vous pouvez l'imaginer, c'était une pilule encore plus difficile à avaler pour ma femme !
Ce n'est pas une décision que j'ai prise du jour au lendemain, mais c'est une décision qui m'a pesé lourdement sur le cœur. J'ai toujours pensé que si vous aviez le potentiel ou les capacités de fais ce que tu aimes, faire ce qui vous passionne, pouvoir vous lever le matin et aller faire ce qu'est votre rêve, alors vous devez aller après.
Je savais que je perdrais une quantité importante de revenus, mais je savais aussi qu'avec la liberté que j'aurais de former mon propre RIA, non seulement pour commercialiser mon entreprise de planification financière, mais pour tirer des revenus supplémentaires de mon blog, que je constituerais éventuellement pour ça.
Étais-je sûr à 100 % ? Absolument pas.
Est-ce que je croyais en moi à 100% ? Je le fais absolument.
Alors, j'ai appuyé sur la gâchette.
J'ai finalement pris la décision en janvier 2011, d'y aller. Je savais dans mon cœur que c'était ce que je devais faire. Pour effectuer cette transition, je voulais être sûr de ne pas abandonner les clients avec lesquels j'avais travaillé pendant des années et les relations que j'avais établies juste pour le plaisir de mon rêve. Je voulais m'assurer que mes clients seraient pris en charge lorsque je ferais ce saut.
Les clients que j'ai eus dans la partie trail de mon entreprise ont été transférés chez l'un de mes anciens partenaires, qui travaille dans le même immeuble que moi.
Je me sentais bien dans cette décision et je savais que cette personne prendrait bien soin de ces clients afin que je puisse me concentrer sur le développement de mon entreprise comme je le voulais.
En fin de compte, tout était question de liberté. Et maintenant avoir le plein contrôle de mon destin et je ne l'aurais pas autrement
Avez-vous déjà fait un pas audacieux pour suivre votre rêve? Quelle chance était-ce? Qu'est-ce qui vous a finalement poussé à franchir le pas ?