J'en ai marre des taux d'épargne en espèces. Les grandes banques à 0,06 %? Non merci. Même les meilleurs comptes d'épargne en ligne tournent autour d'un minuscule 1%.
Où puis-je encore obtenir un taux d'épargne décent? Si vous êtes détenteur de crypto-monnaies comme le bitcoin, éventuellement dans un compte d'épargne en crypto-monnaie, où certains comptes paient 8,6% !
Oui, vous avez bien lu.
Si vous pensez que ça sonne trop fort, moi aussi. Cependant, dans ma quête sans fin pour trouver des investissements hors des sentiers battus, j'ai récemment recherché et ouvert un compte d'épargne en crypto-monnaie sur Blockfi.com, où je gagnerai 8,6% en intérêts cryptographiques payés mensuellement sur mon compte. Voici ce que j'ai trouvé sur les avantages et les risques.
Attendez, la crypto-monnaie n'est-elle pas super risquée ?
Oui, le bitcoin, l'ethereum et les autres crypto-monnaies sont très volatiles, ce qui les rend très difficiles à conserver à long terme. Par exemple, cette année seulement, le bitcoin s'est échangé à 3 000 $ et à 12 500 $! S'il vous plaît, s'il vous plaît, s'il vous plaît, ne sortez pas et n'achetez pas de bitcoin juste pour essayer de gagner des intérêts dessus. La plupart des crypto-monnaies sont BEAUCOUP trop volatiles.
Cependant, il existe diverses devises « stables » qui se négocient sur une base de 1 pour 1 avec le dollar américain. Ce sont les devises que nous voulons détenir et sur lesquelles nous rapportons des intérêts. Même si ces devises sont indexées sur le dollar américain (c'est-à-dire 1 pièce stable = 1 USD), cela ne signifie pas que vous n'avez aucun risque. Les forces du marché peuvent créer une pièce stable d'une valeur inférieure à un dollar, de la même manière que les fonds du marché monétaire l'ont parfois fait "cassé le mâle.”
Tout cela pour dire: ce n'est pas parce que ce compte a les mots "compte d'épargne" à côté que c'est la même chose qu'un compte d'épargne FDIC, en dollars américains dans une banque réglementée. Vous devez finalement décider si le risque vaut un rendement potentiel de 8 % sur un actif très liquide. Voici comment je pense à cette nouvelle classe de comptes.
Comment gagner 8%+ dans un compte d'épargne crypto
1. Décidez combien d'argent essayer
Je suis extrêmement averse au risque, comme je l'ai expliqué dans mon Investissement d'haltères article. Je me méfie des promesses « trop belles pour être vraies », alors je fais beaucoup de petites expériences où je peux apprendre en faisant. Ce n'est pas différent.
J'ai ouvert les comptes pour déterminer ce que j'avais besoin de savoir pour décider si je devais ajouter plus d'argent. J'ai investi pour la première fois dans le bitcoin (BTC) en 2014, j'étais donc relativement tôt et j'avais constitué un portefeuille important d'actifs cryptographiques au cours des six dernières années. J'ai choisi de faire un dépôt initial de 2 000 $ principalement parce que j'avais 2 000 $ de USDC (Stablecoin) assis sans rien faire sur mon compte coinbase.
Après avoir effectué le dépôt initial et avoir encore quelques semaines pour apprendre, j'ai ajouté tous mes USDT (un autre stablecoin) également. Cela totalise un peu moins de 30 000 $.
Si vous ne possédez pas déjà de crypto-monnaie, vous choisirez un montant en dollars (pour ceux aux États-Unis) avec lequel vous êtes à l'aise. Il n'y a généralement pas d'exigences de dépôt minimum ou de solde minimum; Cependant, certains services ont des exigences de retrait minimales (BlockFi est de 0,003 BTC et 0,056 ETH, soit environ 35 $ aux prix actuels). J'irais avec au moins 100 $ pour commencer.
2. Ouvrir un compte d'épargne crypto
Après mes recherches, j'ai choisi BlockFi. Il semblait avoir la plus large gamme de pièces disponibles et généralement de meilleurs taux de dépôt que les autres concurrents que j'ai recherchés. La configuration de votre compte est un jeu d'enfant et ils utilisent le même cryptage de niveau bancaire que toutes les autres institutions financières.
3. Transférez des dollars sur votre compte d'épargne crypto
L'étape suivante consiste à transférer votre crypto (si vous l'avez) ou vos dollars américains sur votre compte. Voici vos options :
À l'heure actuelle, vous ne pouvez déposer des dollars américains que par virement bancaire. Il est également important de noter que lorsque vous déposez des dollars, vous achetez le stablecoin USD de Blockfi qui s'appelle Gémeaux.
4. Choisissez la devise que vous souhaitez conserver
Une fois que vous avez un stablecoin ou une crypto-monnaie sur votre compte, vous pouvez échanger dans l'une des autres devises disponibles. Pour le but ici, je ne recommande pas le trading de crypto-monnaies. N'oubliez pas que je recherche un rendement aussi stable que possible, qui imite de près un compte d'épargne normal, mais avec un rendement plus élevé.
De plus, les pièces stables offrent les taux d'intérêt les plus élevés, comme vous pouvez le voir ici :
J'ai choisi l'USDC comme devise préférée simplement parce que j'en possédais déjà. Je ne connais pas assez les différences entre ces pièces stables pour recommander l'une par rapport à l'autre pour le moment.
Si vous ajoutez simplement des dollars américains à votre compte Blockfi, vous pouvez tout aussi bien vous en tenir à Gemini.
5. Commencer a gagner!
Une fois que vous avez déposé de l'argent sur votre compte, vous n'avez rien d'autre à faire. Les intérêts s'accumuleront quotidiennement et seront déposés mensuellement dans votre compte. Cela ressemblera à quelque chose comme ceci :
6. Comprendre en quoi les économies cryptographiques diffèrent des économies en espèces
Pour aller au-delà d'une expérience, nous avons vraiment besoin de savoir quel est le risque global ici. Votre devise en espèces est protégée de plusieurs manières contrairement à la crypto-monnaie.
- Premièrement, votre compte d'épargne est assuré par la FDIC, vous ne perdez donc pas votre argent si votre banque devient insolvable.
- Deuxièmement, le dollar américain est une monnaie de réserve mondiale soutenue par la pleine foi et le crédit du gouvernement américain, alors que le gouvernement américain ne soutient aucune de ces pièces stables – ENCORE.
- Troisièmement, une pièce stable arrimée au dollar américain n'est pas la même chose qu'un dollar. Voir ici à propos La cheville d'attache.
- Quatrièmement, les grandes banques ont des milliards à consacrer à la sécurité. Un arriviste de crypto-monnaie peut ne pas respecter certaines mesures de sécurité. Honnêtement, je ne sais pas comment analyser cela pour le moment.
7. Décider d'aller plus loin
Comprenant les risques ci-dessus, je ne pense pas qu'il soit logique d'avoir une somme d'argent gigantesque sur ces comptes pour le moment. De plus, je ne suggérerais pas de mettre l'argent de votre fonds d'urgence dans un compte comme celui-ci, ou tout argent dont vous pensez que vous ne pouvez pas vivre sans.
Le risque de perdre de l'argent est peu probable, mais il est non nul et il est absolument plus élevé que le risque de perdre l'argent de votre compte d'épargne en espèces. Mais est-ce que ça vaut le risque quand même ?
Pour moi, c'est — sur une partie de mes liquidités. Il est logique pour moi de grossir et d'ajouter plus à mon compte, car je ne risque pas mon fonds d'urgence et j'étais prenant déjà bon nombre des risques ci-dessus en détenant l'USDT sur un autre compte sans être payé pour cela comme je le suis à présent.
Un compte d'épargne crypto rapporte-t-il de bons centimes financiers ?
Pour l'instant, cette expérience a du sens pour les personnes qui sont titulaires de crypto-monnaie à long terme ou pour celles qui cherchent à optimiser leur taux de rendement sur les actifs liquides. Cependant, en raison des risques supplémentaires décrits ci-dessus, cela n'a pas de sens de mettre une énorme quantité de votre épargne dans l'un de ces comptes.
Que devrais-je voir pour changer d'avis ?
Je mettrais une somme d'argent importante sur ce compte si mon capital était assuré contre la perte et le vol de la même manière que le système bancaire américain.
Fondamentalement, si je pouvais assurer mon compte contre la dévaluation, le vol et l'insolvabilité - disons, 2% par an - j'emprunterais des millions de dollars pour ajouter à ce compte et gagner un écart à faible risque très sain. C'est la définition d'un carry trade.