Le compte de trésorerie Wealthfront ressemble à un compte courant en surface, mais il présente quelques caractéristiques uniques qui le distinguent d'un compte bancaire traditionnel. Il offre un taux d'intérêt compétitif et des niveaux d'assurance FDIC très élevés. Lisez la suite pour décider si cela pourrait convenir à votre fonds d'urgence ou à d'autres économies en espèces.
Compte d'espèces Wealthfront
Commissions et frais - 10
Service client - 8.5
Facilité d'utilisation - 9
Options d'épargne - 5
Lieux - 5
Tarifs - 9
7.5
Nous aimons les frais inexistants du compte Wealthfront Cash et le paiement d'intérêts décent. Et il est encore plus facile à utiliser maintenant qu'il dispose d'une fonction de vérification. Ils permettent également d'investir très facilement dans votre compte de placement Wealthfront à partir de votre compte de trésorerie, ce qui en fait un choix solide pour les investisseurs.
Ouvrir un compte avec Wealthfront CashQu'est-ce que le compte de trésorerie Wealthfront ?
Wealthfront est surtout connu pour ses produits d'investissement. Front de la richesse L'argent liquide est un compte courant offert par l'entreprise. Il propose également un compte d'emprunt, mais il n'est pas lié à Wealthfront Cash.
Wealthfront Cash est un compte chèque hybride. Au moment d'écrire ces lignes, le compte offre une impressionnante 0.10% APY à partir de janvier 2021. C'est bien en avance sur le compte d'épargne moyen de 0,07 % APY et le pitoyable 0,01 % que vous obtenez dans les grandes banques traditionnelles. En fait, il fait partie des APY d'épargne les plus élevés, selon Bankrate.
Ce compte propose son compte courant au travers de partenariats avec plusieurs banques. Étant donné que l'argent est transféré sur plusieurs comptes différents, il offre une couverture d'assurance FDIC supérieure à celle d'un compte d'épargne typique. Sans frais et avec un taux d'intérêt élevé, cela vaut vraiment la peine d'être considéré.
Vous pouvez utilisez Wealthfront Cash comme un compte courant traditionnel. Vous pouvez mettre en place un dépôt direct et même recevoir votre chèque de paie deux jours plus tôt que dans les autres banques. Vous pouvez également l'utiliser pour payer vos factures et mettre en place des paiements automatiques. Le compte propose également une carte de débit pour que vous puissiez effectuer des achats et retirer de l'argent dans plus de 19 000 guichets automatiques sans frais dans tout le pays. Et vous pouvez même déposer des chèques via l'application mobile. Vous pouvez même demander à Wealthfront d'organiser votre argent dans différents compartiments d'épargne, comme un fonds d'urgence, un acompte, un fonds de vacances, etc.
Et si vous utilisez un compte Wealthfront Cash pour investir dans un compte Wealthfront Investment, votre argent sera investi en quelques minutes. Vous n'avez pas à attendre des jours pour que votre argent soit compensé. Votre argent peut commencer à travailler pour vous presque immédiatement.
Caractéristiques de Wealthfront Cash
Taper | Banque |
Comptes | Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD |
Accéder | Basé sur le Web, Application iPhone, Application Android, Application Blackberry |
Nombre de succursales | 0 |
Remboursement au guichet automatique | |
Dépôts en ligne | |
Assurance FDIC | |
Service Clients | Téléphone: M–F 7A–5P TP; E-mail |
Wealthfront Self-Driving Money™
Et maintenant avec Money-Driving Money™, vous pouvez obtenir votre chèque de paie deux jours plus tôt avec un dépôt direct et automatiser complètement votre plan d'épargne. Avec Self-Driving Money™, vous choisissez un compte courant que Wealthfront doit surveiller. Vous pouvez configurer des fonctionnalités telles que le montant maximum d'argent dont vous avez besoin, déplacer tout extra vers un autre (comme un compte de retraite), et même vos factures sont automatiquement payées chaque mois lorsqu'elles sont dus. Mieux encore, Wealthfront cherchera des moyens d'investir de l'argent gratuit dans votre compte d'investissement afin que vous puissiez investir sans même avoir besoin d'y penser.
En plus des fonctionnalités ci-dessus, Argent autonome™ surveillera également votre flux de trésorerie pour vous assurer que les factures sont payées et que votre épargne est acheminée vers les bons comptes de placement. Vous pouvez même demander à Wealthfront d'organiser automatiquement votre argent dans différents compartiments d'épargne, comme un fonds d'urgence, un fonds de vacances, etc.
Comment fonctionne Wealthfront Cash ?
À des fins pratiques, Wealthfront Cash fonctionne comme un compte d'épargne ordinaire.
- Vous pouvez déposer et retirer des fonds à tout moment en utilisant le site Web ou l'application mobile Wealthfront.
- Wealthfront suggère d'utiliser ce compte pour les besoins de trésorerie comme un fonds d'urgence ou acompte.
- Tout ce qui a un horizon temporel de cinq ans ou moins ne devrait pas être investi sur les marchés, selon Wealthfront.
Une fois lié à un compte dans n'importe quelle autre banque, vous pouvez transférer des fonds en quelques clics. Les transferts prennent un à trois jours, comme pour tout ACH. Contrairement à un compte d'épargne traditionnel, ce compte n'a pas de limite de six retraits par mois.
Une fois que vous avez déposé des fonds, Wealthfront transférera votre argent dans une ou plusieurs des banques du programme. Ces banques TriState Capital Bank, Citibank, Wells Fargo et autres. Vous pouvez trouver une liste complète des banques partenaires sur leur site Internet. Vous ne travaillez jamais directement avec ces banques. Wealthfront Cash s'occupe de tout. Si vous n'aimez pas l'une de ces banques, vous pouvez vous désinscrire de n'importe quelle banque spécifique de votre compte Cash.
Wealthfront perçoit des frais auprès des banques du programme, mais vous bénéficiez toujours d'un taux très compétitif. Il y a un peu banques avec de meilleurs taux de compte d'épargne, mais beaucoup ont des limites ou des chaînes attachées.
Couverture FDIC
Lorsque vous effectuez un dépôt, le compte balaie vos fonds vers des comptes liés dans les banques du programme participantes. Ces comptes vous offrent la Assurance FDIC vous avez l'habitude de voir dans une banque traditionnelle.
Chacune des banques partenaires de Wealthfront vous offre jusqu'à 250 000 $ en couverture FDIC (500 000 $ pour les comptes conjoints). Wealthfront ne verse jamais plus de 250 000 $ dans une banque, à moins que vous ne dépassiez la barre du million de dollars (ou que vous vous désengagez d'une ou plusieurs des banques partenaires).
Cela signifie que vous obtenez une couverture de 250 000 $ quatre fois, soit 1 million de dollars au total. Avant le balayage, les fonds sont protégés par la SIPC en vertu de ses règles.
Alternatives au compte de trésorerie Wealthfront
Points forts |
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Évaluation | 8.5/10 | 7.5/10 | 7/10 |
Comptes | Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD | Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD | Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD |
Dépôts en ligne | |||
Branches physiques | |||
Assurance FDIC | |||
Remboursement au guichet automatique | |||
Compte ouvertRevue de la Banque CIT
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Compte ouvertExamen de la trésorerie de Wealthfront
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Examen de la vérification de l'amélioration |
Avantages et inconvénients de Wealthfront Cash
AvantagesArgent autonome™ —Vous dites à Wealthfront pour quoi vous voulez économiser et ils mettront votre plan d'épargne en pilote automatique.Organisez votre trésorerie —Le compte de trésorerie Wealthfront vous permet d'organiser votre argent dans des compartiments pour des choses comme un fonds d'urgence ou un gros achat.Paiement d'intérêts —Les comptes Wealthfront Cash offrent des taux d'intérêt en ligne avec les meilleurs comptes d'épargne.Pas de frais —Vous pouvez ouvrir un compte Cash sans payer un centime de frais.Transferts illimités —Vous recevrez des transferts gratuits et illimités vers n'importe quel compte financier lié.Assuré FDIC — Les comptes Wealthfront Cash ont une couverture FDIC plus importante que les comptes bancaires classiques — jusqu'à 1 million de dollars. |
Les inconvénientsFonds conservés dans plusieurs banques — Votre argent sera réparti entre plusieurs banques. Cela peut concerner certaines personnes, mais cela signifie une plus grande quantité d'assurance FDIC. |
Réflexions finales sur Wealthfront Cash
Wealthfront Cash est un compte courant unique qui vous offre une protection d'assurance supplémentaire FDIC, aucun frais et un taux d'intérêt compétitif, ainsi que les avantages de Self-Driving Money™.
Bien que vous puissiez trouver des taux légèrement meilleurs, ce compte pourrait être un excellent choix pour quelqu'un à la recherche d'une nouvelle expérience bancaire. Que vous ayez des objectifs d'épargne à long terme ou que vous souhaitiez simplement de meilleurs taux d'intérêt, Wealthfront Cash peut vous convenir.
Eric Rosenberg est un écrivain spécialisé dans la finance, les voyages et la technologie à Ventura, en Californie. Il est un ancien directeur de banque et professionnel de la finance d'entreprise et de la comptabilité qui a quitté son emploi de jour en 2016 pour se consacrer à plein temps à son activité en ligne. Il a une expérience approfondie de la rédaction sur les banques, les cartes de crédit, les investissements et d'autres sujets financiers et est un passionné de piratage de voyage. Loin du clavier, Eric aime explorer le monde, piloter de petits avions, découvrir de nouvelles bières artisanales et passer du temps avec sa femme et ses petites filles.