Les meilleurs prêteurs hypothécaires inversés pour 2021

Lorsque vous vivez avec un revenu fixe et que vous manquez d'argent pour vivre la vie que vous voulez, il peut être tentant de puiser dans ce qui est probablement votre plus grande source de richesse: la valeur nette de votre maison. Bien qu'il soit possible d'accéder à la valeur nette d'une maison en refinançant votre prêt immobilier ou en souscrivant un marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), vous pouvez également envisager un prêt hypothécaire inversé.

UNE prêt hypothécaire inversé vous permettra de rester dans votre maison jusqu'à votre décès ou jusqu'à ce que vous deviez déménager pour d'autres raisons, mais vous pouvez accéder à la valeur nette de votre maison en un seul montant forfaitaire ou par le biais d'une marge de crédit. Cependant, ce type de prêt n'est disponible que pour les consommateurs âgés de plus de 62 ans et ayant une valeur nette considérable dans leur maison, donc un prêt hypothécaire inversé ne fonctionnera pas pour tout le monde.

Pour vous aider dans votre recherche, nous avons comparé les meilleures entreprises qui offrent aujourd'hui des prêts hypothécaires inversés aux personnes âgées.

Prêt hypothécaire inversé de premier ordre sont arrivés en tête de notre étude en raison de leur classement auprès d'agences tierces telles que le Better Business Bureau (BBB) ​​ainsi que de leurs diverses offres de service client.

Les facteurs les plus importants lors d'une demande de prêt hypothécaire inversé

• Quels prêteurs proposent un HECM ? Le type de prêt hypothécaire inversé le plus courant, le prêt hypothécaire de conversion sur valeur domiciliaire (HECM), est assuré par le gouvernement fédéral et n'est disponible que par l'intermédiaire de prêteurs approuvés par la FHA.
• Pouvez-vous compléter le processus de prêt en ligne? De nombreuses sociétés de prêts hypothécaires inversés vous permettent de terminer la majeure partie du processus de prêt en ligne. Certains vous permettent même de conclure votre prêt hypothécaire inversé où vous voulez, et même à votre domicile.
• Vous souhaitez un taux fixe ou un taux variable ? Même si la société de prêt hypothécaire inversé vous fait un paiement (ou plusieurs paiements), des intérêts sont toujours facturés sur les montants empruntés. De manière générale, vous pouvez choisir des options à taux fixe ou à taux variable selon vos besoins.
• Montant forfaitaire ou marge de crédit? Certains prêts hypothécaires inversés, y compris les prêts hypothécaires HECM, offrent vos fonds sous la forme d'un montant forfaitaire, d'une marge de crédit ou d'une combinaison des deux. Assurez-vous de déterminer les options offertes par chaque prêteur et ce que vous préférez.

Les meilleurs prêts hypothécaires inversés de 2021

Avis sur les sociétés de prêts hypothécaires inversés

Trouver une entreprise pour votre prêt hypothécaire inversé peut sembler intimidant, mais cela aide si vous avez un aperçu général de ce que chaque fournisseur a à offrir. Les revues suivantes expliquent les points saillants de chacune des sociétés que nous avons sélectionnées pour notre classement, ainsi que les raisons pour lesquelles vous pourriez envisager de les choisir pour vos besoins en prêts hypothécaires inversés.

Prêt hypothécaire inversé de premier ordre — Excellent service à la clientèle

Prêt hypothécaire inversé de premier ordre est une autre entreprise qui est notée A+ avec le BBB, et ils concentrent également leurs activités sur le produit HECM assuré par le gouvernement. Cette société propose des devis hypothécaires inversés gratuits et une tonne d'informations et de ressources sur les prêts hypothécaires inversés en ligne, mais vous pouvez également prendre rendez-vous avec un conseiller hypothécaire qui peut examiner votre situation unique et faire des recommandations pour votre prêt Besoins. Pour cette raison, nous pensons que Premier Reverse Mortgage offre une combinaison intelligente d'assistance en ligne et d'aide en personne.

Vous devriez également noter que Premier Reverse Mortgage offre des ressources et des options spéciales pour les propriétaires de condos qui pourraient vouloir puiser dans la valeur nette de leur maison avec un prêt hypothécaire inversé. Bien que les prêts hypothécaires inversés pour les condos soient assortis de règles uniques qui ne s'appliquent pas aux maisons unifamiliales, ils peuvent être disponibles pour ceux qui y sont admissibles.

Pourquoi ce prêteur a fait la liste : Premier Reverse Mortgage offre aux clients potentiels plusieurs façons de se mettre en contact. Ils offrent une fonction de chat en ligne utile, une adresse e-mail directe et un formulaire de contact sur leur site Web. Vous pouvez également composer son numéro 1-800 et joindre un conseiller hypothécaire par téléphone.

Ce qui le retient : L'hypothèque inversée Premier n'est disponible que dans neuf États: Arkansas, Californie, Colorado, Floride, Géorgie, Michigan, New Jersey, Virginie et Washington.

AAG (American Advisors Group) — Meilleure option de prêt Jumbo

AAG est le deuxième plus grand initiateur de prêts hypothécaires inversés aux États-Unis, derrière Wells Fargo. La société a été nommée meilleure société de prêts hypothécaires inversés de 2021 par Investopedia et a obtenu la note « A + » du Better Business Bureau, la note la plus élevée qu'ils attribuent. La société propose des prêts hypothécaires inversés dans 48 États.

AAG propose cinq types de prêts hypothécaires inversés: un paiement forfaitaire pouvant atteindre 60 % du produit la première année, une marge de crédit croissante, des prêts à terme ou permanents (paiements qui vous est accordé pour un nombre d'années fixe ou aussi longtemps que vous vivez dans votre maison), et un prêt hypothécaire inversé pour les achats afin de vous aider à réduire vos effectifs dans un logement plus approprié domicile.

Mais le produit hypothécaire inversé le plus unique est leur prêt jumbo. Connu sous le nom d'avantage AAG, il vous permet de retirer jusqu'à 4 millions de dollars de capitaux propres sur des maisons plus chères.

En remplissant une brève demande en ligne, vous pourrez recevoir une trousse d'information sur les prêts hypothécaires inversés. Alternativement, vous pouvez également discuter par téléphone avec un spécialiste des fonds propres AAG.

Pourquoi ce prêteur a fait la liste: AAG propose une plus grande variété de prêts hypothécaires inversés que les autres prêteurs. Cela inclut leur programme exclusif de prêt inversé jumbo, qui débloquera des millions de dollars en valeur nette pour les propriétaires de propriétés de grande valeur.

Ce qui le retient : Étant donné que la société est spécialisée dans les prêts hypothécaires inversés, elle n'offre pas d'autres types de prêts ni de services financiers connexes.

Fairway Independent Mortgage Corporation — Soutien personnel d'un planificateur hypothécaire inversé

Fairway Indépendant est une autre société de prêts hypothécaires très bien notée au niveau national. En fait, cette société a été classée n ° 2 dans l'étude de satisfaction de la première hypothèque américaine de J.D. Power en 2019, juste derrière Quicken Loans.

De manière générale, Fairway Independent concentre ses activités de prêt hypothécaire inversé sur les HECM. Cette société propose également une gamme d'informations sur les prêts hypothécaires inversés sur leur site Web, ainsi qu'un outil qui vous aide à trouver des planificateurs de prêts hypothécaires inversés dans votre surface.

Notez également que Fairway Independent offre une large gamme de produits hypothécaires supplémentaires, ils peuvent donc être une bonne option si vous envisagez une hypothèque inversée mais que vous voulez considérer toutes les alternatives qui sont disponibles pour toi.

Pourquoi ce prêteur a fait la liste : Contrairement aux prêteurs nationaux qui opèrent en ligne, Fairway Independent met en relation les consommateurs avec un planificateur local de prêts hypothécaires inversés qui peut les guider tout au long du processus.

Ce qui le retient : Si vous avez besoin d'aide personnelle pour planifier votre prêt hypothécaire inversé, vous devrez peut-être voyager. Dans certains États, seuls un ou deux planificateurs de prêts hypothécaires inversés Fairway sont disponibles.

LendingTree — Meilleur site de comparaison

Si vous souhaitez comparer plusieurs options de prêt hypothécaire inversé en un seul endroit, pensez à utiliser Arbre de prêt. Ce comparateur de prêt vous permet de renseigner une seule fois vos informations et de recevoir en conséquence plusieurs offres de prêt. Étant donné que magasiner pour un prêt est généralement le meilleur moyen d'obtenir les taux et les conditions les plus abordables, LendingTree peut vous aider à économiser de l'argent et du temps en prenant en charge la plupart des gros travaux pour vous.

Pourquoi ce prêteur a fait la liste : LendingTree propose une gamme d'informations sur les prêts hypothécaires inversés ainsi que de précieux outils hypothécaires qui peuvent vous aider à estimer l'impact financier de votre prêt.

Ce qui le retient : Bien que LendingTree facilite la comparaison des options de prêt, ils ne facilitent pas réellement votre prêt hypothécaire inversé. Dans cet esprit, vous devrez effectuer des recherches supplémentaires sur les entreprises qu'elles suggèrent pour vous assurer qu'elles offrent les produits de prêt et les options de service client dont vous avez le plus besoin.

Nouveau financement américain — Large disponibilité à l'échelle nationale

Nouveau financement américain est un autre prêteur hypothécaire qui figure sur notre liste en raison d'options de prêt hypothécaire inversé exceptionnelles et de cotes élevées. Cette entreprise a une note A + du BBB pour commencer, et elle a également une moyenne de 4,9 étoiles sur 5 sur plus de 90 000 avis de clients.

Bien que New American Funding propose des prêts hypothécaires inversés, ils proposent également des prêts immobiliers conventionnels, des prêts de refinancement en espèces, etc. Vous pouvez également obtenir un devis gratuit en ligne ou en appelant leur numéro sans frais pour parler à un professionnel du crédit qualifié.

Pourquoi ce prêteur a fait la liste : Alors que certains prêteurs hypothécaires inversés n'offrent des prêts que dans certains États, New American Funding propose leurs produits de prêt dans tous les États, sauf à New York.

Ce qui le retient : New American Funding n'offre aucune information sur les types spécifiques de prêts hypothécaires inversés qu'ils proposent, vous devrez donc appeler ou obtenir un devis gratuit pour le savoir.

Longbridge Financial — Excellents avis d'utilisateurs

Financière Longbridge est un autre prêteur estimé dans le domaine des prêts hypothécaires inversés en raison de son excellente réputation et de ses critiques. Cette société propose trois produits hypothécaires inversés différents: un prêt hypothécaire inversé HECM, un HECM pour l'achat, et un Longbridge Platinum Loan, qui est un prêt hypothécaire inversé avec une option pour une ligne de crédit.

Longbridge propose une gamme de ressources et de guides importants sur les prêts hypothécaires inversés sur son site Web, ainsi qu'un calculatrice de devis qui peut vous aider à prévoir les coûts de votre prêt hypothécaire inversé ainsi que le montant d'argent que vous pourriez être en mesure de payer accéder. Ils permettent également de les contacter facilement par e-mail, téléphone ou chat en ligne lorsqu'ils ont un représentant en ligne.

Pourquoi ce prêteur a fait la liste : Longbridge Financial a pour la plupart d'excellentes critiques d'utilisateurs sur une variété de plateformes, y compris TrustPilot.

Ce qui le retient : Bien que leur produit Longbridge Platinum soit destiné à aider les propriétaires à accéder à plus d'argent qu'un HECM traditionnel, il est important de noter que ce prêt est uniquement destiné aux propriétaires dont les maisons sont évaluées à 400 000 $ ou plus.

Comment nous avons trouvé les meilleures sociétés de prêts hypothécaires inversés

Pour déterminer les prêteurs de notre classement, nous avons recherché des sociétés de prêts hypothécaires inversés qui sont très bien notées en termes de produits de prêt qu'elles proposent. Étant donné que les prêts HECM assurés par le gouvernement sont les produits hypothécaires inversés les plus populaires et les plus sûrs. disponibles aujourd'hui, nous avons également recherché des prêteurs hypothécaires inversés qui annoncent fièrement les prêts HECM sur leur site Internet.

Alors que de nombreux consommateurs préfèrent acheter leurs produits financiers en ligne, nous sommes bien conscients que certaines personnes ne veulent pas s'occuper de toutes leurs questions financières via le Web. Dans cet esprit, nous avons privilégié les prêteurs qui offrent la possibilité d'une aide en personne, que cette aide soit offerte par téléphone, en personne ou via des outils numériques comme le chat en ligne.

Ce que vous devez savoir sur l'hypothèque inversée

Il y a beaucoup de désinformation sur le produit de prêt hypothécaire inversé, et il est facile de comprendre pourquoi. Ce type de prêt fonctionne à l'opposé du prêt immobilier traditionnel où le propriétaire effectue des paiements jusqu'à ce que son prêt soit remboursé. Avec un prêt hypothécaire inversé, le prêteur effectue un paiement (ou plusieurs paiements) au propriétaire en échange d'une part de la valeur nette de sa maison.

Bien qu'un prêteur vous donne de l'argent pour une partie de la valeur nette de votre maison ressemble probablement à un rêve, gardez à l'esprit que de nombreuses conditions d'admissibilité s'appliquent. Voici les principales exigences que vous devez connaître :

• Vous devez avoir au moins 62 ans ou plus pour être admissible, et vous devez être propriétaire de votre maison ou avoir une valeur nette importante dans votre maison.
• Vous devez également habiter dans votre résidence pour contracter un prêt hypothécaire inversé, ce qui signifie que ce type de prêt ne fonctionne pas pour les maisons de vacances ou les propriétés locatives.
• Pour être admissible à un HECM, vous devez également avoir une maison unifamiliale, un logement de 2 à 4 logements ou un condo approuvé par la FHA.
• Des exigences de crédit et de propriété très minimes s'appliquent également, bien que les prêts hypothécaires inversés soient plus faciles à obtenir avec une cote de crédit relativement faible et aucune exigence de revenu réel.
• Notez également que les HECM exigent que le propriétaire assiste à des conseils sur les prêts hypothécaires inversés d'une agence de conseil approuvée par le HUD avant que le processus puisse aller de l'avant.

Bien que tout cela puisse sembler beaucoup, il y a une tonne d'avantages à attendre avec ce prêt. Par exemple:

• Le produit de votre prêt hypothécaire inversé est généralement libre d'impôt
• Vous ne devrez jamais plus que la valeur de votre maison, peu importe combien de temps vous y vivez
• Vous pouvez rester chez vous jusqu'à votre décès ou déménager définitivement
• Mettez la main sur de l'argent que vous pouvez utiliser pour couvrir vos frais de subsistance, consolider vos dettes ou simplement vivre vos années d'or à votre façon

Le plus gros inconvénient d'un prêt hypothécaire inversé est le fait qu'il y a des coûts impliqués, y compris les frais de clôture pour clôturer votre prêt hypothécaire inversé. Et puisque vous mettez votre maison en garantie du prêt, vous mettez finalement votre propriété en gage à l'inverse. prêteur hypothécaire une fois que vous ne pourrez plus y vivre, même si vos héritiers auront le droit d'acheter la propriété s'ils préférer.

Enfin, sachez que vous devez avoir les ressources nécessaires pour payer les impôts, les assurances et l'entretien de votre maison après avoir contracté un prêt hypothécaire inversé. Si vous ne payez pas d'impôts et d'assurances et que vous vous occupez de l'entretien de votre maison, vous risquez de perdre votre propriété au profit de votre prêteur.