14 raisons de ne pas écouter Suze Orman

Ah Suze….

Soit tu l'aimes, soit tu la détestes ou vraiment la déteste.

En vérité, beaucoup de ses conseils sont de très bonnes choses. Mais certains d'entre eux vacillent, et certains conseils sont tout simplement mauvais.

Même si j'ai remis en question certains de ses conseils, j'ai toujours respecté ce qu'elle a pu faire pour éduquer les masses.

Tout cela a été rapidement rejeté après qu'elle a lancé son programme de carte de débit prépayée qui a suscité des critiques immédiates. Au lieu de se concentrer sur les avantages offerts par la carte (aucun à ma connaissance), elle a choisi la voie beaucoup plus noble consistant à appeler des noms de personnes qui remettaient en question les mérites de la carte, comme indiqué ci-dessous.

@20etengagé Dommage que vous choisissiez de croire un idiot plutôt que moi - vous continuez à suivre les autres et voyez où cela vous mène -

– Suze Orman (@SuzeOrmanShow) 11 janvier 2012

Dans l'échange ci-dessus, "@ptmoney" est mon copain Phil Taylor est un CPA, blogueur en finances personnelles à

PTMoney.com et fondateur de la Financial Blogger Conference. Alors oui, elle a traité mon « copain de combat » d'idiot et ce n'est pas cool.

Ce qui est encore plus drôle dans cet échange, c'est que Suze a été si rapide à défendre son « excellent produit » et on dirait qu'elle est l'éteindre tranquillement.

Hmmmmm... qui est l'idiot maintenant ?

#brûler 😉

Voici 14 autres raisons pour lesquelles vous ne devriez pas écouter Suze Orman.

1. Tous les conseils doivent être pris avec un grain de sel, quelle que soit la source

Beaucoup de gens se font passer pour des experts, alors qu'en réalité il n'y a pas d'experts - que des praticiens. Nulle part est-ce plus vrai que dans le domaine financier. Il existe des dizaines, voire des centaines de sous-thèmes dans le domaine des finances personnelles, et il existe de multiples opinions sur chacun d'entre eux. Pour compliquer la situation, il n'y a pas deux personnes qui ont exactement la même situation financière.

Vous devriez envisager des conseils financiers et utiliser les connaissances que vous en tirez comme base pour vous aider à prendre des décisions concernant votre vie financière. Mais vous ne devriez jamais agir sans réfléchir sur la base des conseils de quelqu'un, et encore moins de ceux d'un gourou de la finance. Cela inclut Suze Orman.

2. Suze Orman ne te connaît pas

C'est une chose de recevoir des conseils financiers d'une personne qui a une connaissance intime de votre situation. C'en est une autre de passer de quelqu'un qui pontifie à un public de masse et qui n'a absolument aucune connaissance de votre situation.

Bien que vous puissiez être impressionné, voire réconforté par la prestation publique d'Orman, elle ne sait absolument rien de vous. Si c'était le cas, un seul détail de votre situation financière – ou même simplement lié à celle-ci – pourrait changer complètement ses recommandations.

3. La plupart de ses conseils sont très généraux

Il y a un dicton qui dit, Si c'est vrai, ce n'est pas nouveau, et si c'est nouveau, ce n'est pas vrai », et il en est de même des experts en conseils financiers, dont Suze Orman. 90% des conseils diffusés auprès des masses venant d'un expert dans n'importe quel domaine sont génériques - c'est courant dans le domaine, et vous pouvez l'obtenir n'importe où. Ce qui rend les conseils uniques, c'est la touche personnelle ajoutée par l'individu.

Il s'agit plus de la personnalité du gourou que de la profondeur et de la qualité des conseils eux-mêmes.

Orman a également tendance à orienter ses conseils vers les personnes qui manquent de bien plus qu'une compréhension rudimentaire des finances personnelles. Bien sûr, ce serait le groupe le plus susceptible d'écouter ses conseils, et ironiquement, le plus susceptible de ne pas le suivre.

Si vous êtes d'accord avec tout ou même la plupart de ce que dit Orman, vous pourriez très bien faire partie de ce groupe. Et si c'est le cas, vous devez passer beaucoup plus de temps à chercher des informations à partir d'autres sources. Personne ne peut vous transformer par magie en un expert financier, pas même en ce qui concerne vos propres finances. Cela ne peut arriver que si vous vous engagez à en faire une réalité dans votre vie.

4. Votre propre situation financière est unique

Quand Orman aborde le problème de quelqu'un d'autre, il peut être similaire au vôtre, mais ce n'est jamais exactement comme le tien. Un changement dans un seul détail ou deux pourrait invalider ses conseils dans votre cas.

Prenez, par exemple, une décision d'investir en bourse. Orman peut émettre le conseil général selon lequel tout le monde devrait être en bourse, mais que se passe-t-il si vous avez un revenu instable, un niveau d'endettement élevé et beaucoup de bouches à nourrir à la maison ?

Bien sûr, il peut être recommandé à tout le monde d'être en bourse, mais dans votre cas, ce conseil peut être totalement faux. Ses conseils peuvent vous faire réduire et économiser pour investir de l'argent en bourse, alors qu'en réalité, vous devriez plutôt constituer votre fonds d'urgence.

5. Quand vous êtes aussi populaire, il y a TOUJOURS des biais commerciaux

Lorsque Suze fait la promotion de l'un de ses livres ou programmes, ou approuve un produit tiers, il y a de l'argent en jeu - comme de l'argent pour sa. Cela devrait soulever un drapeau rouge.

Orman est pratiquement une marque en soi. Elle est une figure populairement reconnue et bien écoutée par ses légions de fans. Cela crée des opportunités de monétisation, et vous savez qu'elle en profite. Pratiquement tout le monde dans sa position le fait.

J'ai déjà mentionné son infâme fiasco des cartes de débit prépayées. Lorsque vous avez ce genre de pouvoir de star, ce genre d'offres arrive, et il est difficile de résister.

Par exemple, vous pouvez recommander l'un d'une demi-douzaine de services de consolidation de dettes ou avec la meilleure carte de crédit de récompenses aériennes, mais vous choisissez de soutenir l'entreprise avec le cinquième meilleur programme parce qu'elle vous paie des frais pour le faire. Cela arrive tout le temps avec des gourous reconnus.

Mais cela ne signifie pas que le produit ou le service en cours de développement est vraiment dans votre meilleur intérêt.

6. Il y a un peu trop d'emphase sur les petites choses

Je me souviens avoir regardé l'une de ses émissions lorsqu'elle parlait Le facteur latte. Je dois admettre que son argument était convaincant – mais cela aurait pu être un exemple classique de forme plutôt que de substance.

Le point d'Orman devait être bien compris: en s'arrêtant chez Starbucks tous les matins pour acheter un latte à 4 $, vous dépensez au moins 1 000 $ par an que vous n'avez pas besoin de dépenser. Vous pouvez économiser cet argent simplement en préparant votre propre café à la maison et en préparant une tasse ou un grand récipient à emporter avec vous au travail.

Le problème avec ce genre de conseil est que vous pouvez passer beaucoup de temps et d'efforts à chercher à réduire les petites dépenses comme les cafés au lait, et ne pas trouver d'argent sérieux à économiser lorsque vous avez terminé.

De plus, ce n'est peut-être pas un bon conseil pour les personnes qui luttent pour leur survie financière. Beaucoup de gens dans cette situation ont déjà réduit les petites dépenses et sont toujours en train de couler.

Pour une personne qui se trouve dans cette situation, le meilleur conseil pourrait être d'assumer des dépenses importantes, comme le logement ou votre voiture, et de réduire les deux. Beaucoup de gens qui ont des difficultés financières sont là parce qu'ils peuvent à peine se permettre les dépenses les plus importantes de leur vie.

Vous ne pouvez pas résoudre ce problème en coupant les cafés au lait.

Et sur une note personnelle, garder les dépenses structurelles faibles est ce qui me permet de me permettre des luxes comme des lattes. Je n'ai pas l'intention de suivre l'équivalent d'un « régime » financier avec pratiquement toutes les catégories de dépenses de ma vie.

Mais c'est peut-être juste moi.

Et oui, je vais commander un Grand Carmel Latte sans sucre sur mon travail demain. 🙂

7. Non, tout le monde ne devrait pas investir dans des actions

Orman recommande avec enthousiasme d'investir en bourse à quiconque veut bien l'écouter. Il s'agit d'un problème standard, d'un conseil unique et peut-être même pas d'un « conseil » dans le vrai sens du terme. Le bon sens devrait dire à un « expert financier » que non, tout le monde ne devrait pas investir en bourse.

Le conseil devient encore plus discutable après cinq ans de forte hausse des cours boursiers. A-t-elle déjà dit à quelqu'un de réduire son exposition aux actions ou investir avec un service comme Bettement qui fait l'ajustement pour vous? Est-ce qu'elle dit jamais à quelqu'un qu'il est temps de sortir complètement? Non. Mais pour être juste, elle donne des conseils sur le moment de vendre une action individuelle.

L'absence de ce type de recommandation fait que ses conseils sur les actions semblent un peu trop standard - c'est aussi ce que disent tous les autres experts autoproclamés. Et il semble que si vous donnez des conseils à un grand nombre de personnes aux prises avec des problèmes financiers en général, exhorter à la prudence ou recommander de clôturer des positions sur un marché record a un sens objectif.

8. Non, tout le monde ne deviendra pas riche en bourse

Je ne peux pas entièrement attribuer cela à Suze Orman – Dave Ramsey fait la même chose, sauf qu'il le dissimule dans des fonds communs de placement. Mais nous devrions toujours nous préoccuper des intentions de tout conseiller financier autoproclamé qui ressemble même de loin à un arnaqueur pour devenir riche rapidement.

Question à tous les gourous de la finance, dont Suze Orman: Êtes-vous un conseiller financier, ou une pom-pom girl pour le marché boursier ?

Comme il y a beaucoup de cheerleading venant de Wall Street et des médias financiers, il semble qu'un expert financier doive être la personne qui conseille la prudence. Le fait qu'elle ne le fasse pas devrait nous faire…méfiant.

S'il est vrai, statistiquement parlant, que le marché boursier a retourné en moyenne quelque chose dans le gamme de 8% à 11% par an depuis 1926 (selon la source), il peut varier considérablement d'une année à l'autre. C'est aussi un fait qu'il y a eu des décennies entières qui ont laissé les investisseurs financièrement dévastés.

Les personnes qui sont dans une situation financière difficile n'ont pas besoin de se lancer en bourse, car elles ont des préoccupations plus immédiates. Et même faire allusion à la possibilité qu'ils puissent devenir riches en investissant dans des actions est plus qu'un peu fallacieux.

9. Suze ne suit pas toujours ses propres conseils

Tout en défendant les actions pour tous, Suze investit son propre argent principalement dans - roulement de tambour - les obligations municipales!

Vous devez toujours faire attention à tout expert qui fonctionne selon le principe « faites ce que je dis, pas ce que je fais ». Lorsque vous êtes un gourou de la finance qui donne des conseils sur lesquels les autres comptent, l'hypocrisie n'est pas seulement flagrante.

C'est intolérable.

10. Parfois, elle n'a pas seulement tort, mais TRES tort

En 2009, Cheryl Curran à Blogue Merriman avait cette observation sur les recommandations de stock par Suze Orman :

« Dans l'interview, Suze a déclaré à (Eric) Schurenberg (de Money Magazine) que même si toutes les preuves indiquaient que les fonds indiciels surpassaient 80 pour cent des fonds gérés, « Aujourd'hui, je pense que vous devez être plus actif. » Elle a recommandé des fonds négociés en bourse spécialisés dans les marchés émergents, le pétrole et les métaux américains. exploitation minière. Et qu'est-il arrivé aux investisseurs qui ont suivi ces recommandations? Depuis son entretien en juin 2008, ces secteurs ont baissé de 44 %, 71 % et 71 % respectivement, jusqu'à la fin de l'année… mais ses fonds précédemment recommandés, l'indice Vanguard 500 et l'indice total du marché boursier, ont chuté de 28 % et 29 %, respectivement, au cours de la même période Cadre."

Pour être honnête, 2008 a été une mauvaise année boursière. Mais si l'on se fie aux conseils d'experts, ce n'est jamais plus important que lorsque le ciel tombe. Si vous aviez suivi les conseils d'Orman à l'été 2008, cela vous aurait coûté beaucoup d'argent. C'est plus que d'être un peu faux.

N'importe lequel d'entre nous peut se tromper en appelant le marché boursier, mais cet épisode et d'autres sont la preuve que la foi quasi religieuse que les gens placent dans des gourous comme Suze Orman n'est jamais bien avisée.

11. Orman est un millionnaire - Ses conseils peuvent ne pas correspondre à votre situation financière

Plus une personne réussit, moins elle peut comprendre le sort des gens ordinaires. C'est juste la nature humaine. Suze Orman vaut entre 10 et 30 millions de dollars, ce qui est bien plus que ce que valent la grande majorité des personnes qui suivent ses conseils.

La vie est très différente quand vous avez ce genre d'argent. Une bankroll à huit chiffres vous donne simplement une perspective différente, et cela affecte votre capacité à traiter ce qui se passe d'un point de vue émotionnel.

Lorsque vous valez des millions de dollars, il peut être difficile d'apprécier le rôle que joue la peur dans les décisions d'une personne..

Par exemple, si vous avez 10 000 $ à votre nom, les conséquences d'investir l'argent et de mal faire les choses peuvent être désastreuses. Mais depuis la tour d'ivoire d'un millionnaire, investir de l'argent de manière agressive quand vous en avez un petit tas peut être considéré comme le seul moyen d'avancer.

La perspective change tout, et Orman est simplement sur un plan financier différent de ses disciples.

12. Elle est une artiste avant tout

Il y a des gens qui sont très bons dans ce qu'ils font, et personne dans le grand public n'a la moindre idée de qui ils sont. Il y a d'autres personnes qui sont très bonnes dans ce qu'elles font – ou peut-être pas si bonnes – mais tout le monde sait qui elles sont. C'est parce qu'ils sont des experts en présentation publique.

Certaines personnes savent juste comment travailler une pièce. Leur adrénaline monte lorsqu'ils tiennent un microphone et parlent devant un grand groupe. Ils se nourrissent d'attention. Ce sont les gens dont nous saurons tout. Et pour cette raison, ils seront oints comme experts.

Quiconque atteint le niveau de Suze Orman y parvient principalement parce qu'il a de la valeur en tant qu'artiste. Ils ne se contentent pas d'informer; ils sont divertissants, et c'est pourquoi vous savez qui ils sont.

Le problème avec ce mélange est que vous ne pouvez jamais être certain de la fin de l'information et du début du divertissement. Les très bons gourous savent comment mélanger les deux de manière transparente.

13. Parce que personne n'est parfait - même pas Suze Orman

La plupart d'entre nous veulent désespérément croire qu'il y a des gens qui sont « au courant », des gens vers qui nous pouvons nous tourner et qui savent avec une certitude absolue que nous obtiendrons les bonnes réponses. Cela nous fait du bien, même si au fond de nous, nous savons que ce n'est pas tout à fait vrai.

Mais même étant donné que Suze Orman est plus intelligente que votre expert financier moyen, nous pouvons savoir sans l'ombre d'un doute qu'elle n'est pas parfaite. On peut le savoir parce qu'elle est humaine.

Peu importe à quel point nous voulons croire en qui que ce soit, la réalité est que les médecins perdent des patients, les avocats perdent des affaires, les arbitres lancent des appels et les athlètes vedettes à prix élevé abandonnent des laissez-passer.

Morale de l'histoire: Ne présumez jamais qu'un conseil est juste parce qu'il vient de la bouche de Suze Orman.

14. Parce que vous devez penser par vous-même – surtout avec VOS finances

Quand nous étions enfants, nous comptions sur les adultes autour de nous pour nous guider dans la vie. En grandissant, nous avons commencé à réaliser que nous devons faire nous-mêmes ce pour quoi nous comptions autrefois sur les autres. Et c'est ainsi – ou devrait être – surtout en ce qui concerne les finances.

Bien qu'il soit acceptable de se fier aux commentaires d'experts, rien ne remplace l'apprentissage des finances personnelles par vous-même. Ce n'est que lorsque vous avez une certaine compréhension de ce que vous devez faire que vous pouvez même appliquer les conseils et les recommandations qui vous sont donnés par les autres.

Et c'est important. Après tout, toutes les pertes que vous rencontrerez proviendront de vos ressources financières, pas de celles des experts.

Cela devrait vous donner une bonne raison de ne pas écouter Suze Orman – ou tout autre gourou de la finance !