Examen hypothécaire Randolph Brooks Federal Credit Union

La Randolph-Brooks Federal Credit Union (RBFCU) a été fondée en 1952. Basée à Live Oak, au Texas, la RBFCU est l'une des plus grandes coopératives de crédit du pays, bien qu'elle ait commencé avec seulement 45 $ de dépôts. La coopérative de crédit compte maintenant plus d'un demi-million de membres et possède 6 milliards de dollars d'actifs.

En 1995, la RBFCU a fusionné avec la Central Texas Catholic Credit Union. Les options hypothécaires de la RBFCU comprennent les prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe et à taux variable, les prêts FHA, VA et les prêts à la construction et aux terrains.

Contexte de la RBFCU

La RBFCU a commencé en 1952 avec seulement 45 $ de dépôts. Au départ, le les coopératives de crédit le nom était Randolph Federal Credit Union, mais a ensuite été changé en Randolph-Brooks Federal Credit Union. En 1995, la coopérative de crédit a fusionné avec la Central Texas Catholic Credit Union, l'aidant à croître pour représenter une part plus importante de

Texas.

La coopérative de crédit a acquis plusieurs succursales et a même ajouté des succursales dans des magasins de détail avec la nouvelle fusion. Aujourd'hui l'une des plus grandes coopératives de crédit du pays avec un demi-million de membres et 6 milliards de dollars de dépôts, La RBFCU continue de desservir plusieurs grandes régions métropolitaines du Texas: Dallas, San Antonio, Austin et Corpus Christi. Les membres doivent vivre, travailler ou adorer dans ces zones ou être membres de groupes spécifiques pour se joindre.

Le prêteur est quelque peu flexible avec les options de prêt et les conditions de qualification. La RBFCU veille également à ce que les emprunteurs soient informés de leurs options de prêt hypothécaire, en proposant des listes de contrôle et des outils en ligne pour s'assurer que les candidats disposent des conseils dont ils ont besoin.

Actuellement, RBFCU n'est pas sur Trustpilot. Le prêteur BBB La note est A+ avec une moyenne de 1/5 étoiles selon les avis des clients.

La Randolph-Brooks Federal Credit Union (RBFCU) a été fondée en 1952. Basée à Live Oak, Texas, RBFCU est l'un des plus grandes coopératives de crédit, bien qu'il ait commencé avec seulement 45 $ de dépôts. La coopérative de crédit compte maintenant plus d'un demi-million de membres et possède 6 milliards de dollars d'actifs.

En 1995, la RBFCU a fusionné avec la Central Texas Catholic Credit Union. Les options hypothécaires de la RBFCU comprennent les prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe et à taux variable, les prêts FHA, VA et les prêts à la construction et aux terrains.

Taux hypothécaire RBFCU

Détails de l'hypothèque de la coopérative fédérale de crédit Randolph Brooks

Prêts à Taux Fixe

Un prêt hypothécaire à taux fixe de la RBFCU a des taux constants tout au long de la durée du prêt, de sorte que les emprunteurs peuvent compter sur des versements hypothécaires constants jusqu'à ce que leur prêt soit remboursé. Cela facilite la budgétisation. Bien entendu, si les taux montent, le taux fixe du prêt reste le même.

Cette option peut être la meilleure pour les candidats qui prévoient de rester dans leur maison pendant plusieurs années et de s'assurer un taux d'intérêt bas. Pour un prêt conventionnel, une mise de fonds de 20 % est typique.

Prêts à taux variable

Les prêts hypothécaires à taux variable ont des taux qui sont sujets à changement avec le taux du marché. Cela signifie que le taux du prêt peut augmenter ou diminuer, et les emprunteurs pourraient finir par payer plus cher qu'ils ne le pensaient. Cependant, les taux peuvent également baisser et commencent généralement à un taux bas au début du prêt. Les candidats qui pensent vendre ou refinancer bientôt peuvent bénéficier le plus d'un prêt hypothécaire à taux variable.

Prêts hypothécaires FHA

L'obtention d'un prêt hypothécaire FHA soutenu par le gouvernement auprès de la RBFCU peut permettre aux emprunteurs de bénéficier d'acomptes et de mensualités plus faibles par rapport à un prêt conventionnel. Les candidats qui remplissent les conditions de revenu peuvent payer aussi peu que 3,5 pour cent sur un prêt FHA.

Prêts VA

Pour les candidats ayant des liens avec l'armée, le prêt VA peut être une bonne option. Les prêts VA sont disponibles pour les anciens combattants, les membres des forces armées et les conjoints survivants. La VA les garantit, de sorte que les prêteurs comme la RBFCU peuvent être en mesure de fournir des conditions plus favorables que celles qui seraient autrement disponibles pour les emprunteurs. Une mise de fonds faible ou nulle, un taux fixe ou variable et aucune option d'assurance hypothécaire privée (PMI) n'est disponible.

Prêts à la construction

Les emprunteurs qui cherchent à construire une nouvelle maison ont généralement besoin de financement avant de pouvoir franchir cette porte d'entrée. Avec un prêt à la construction de la RBFCU, leur constructeur a un budget avec lequel travailler, et le prêt est fourni avec un financement plus facile pendant la construction de la maison.

Prêts fonciers

Un prêt foncier de la RBFCU permet d'acheter uniquement le terrain afin que les emprunteurs puissent trouver l'emplacement idéal pour leur prochaine maison de rêve.

Expérience hypothécaire RBFCU

La RBFCU propose plusieurs produits hypothécaires différents à ses membres et des conseils détaillés sur les prêts sur son site Web pour les candidats qui souhaitent en savoir plus sur les prêts hypothécaires et envisagent de postuler. Les candidats peuvent postuler en ligne et peuvent également demander une préqualification afin de pouvoir faire une offre sur une maison en toute confiance ou de savoir à quoi s'attendre lors d'un refinancement.

Les candidats potentiels peuvent également postuler en agence dans l'un des sites de la RBFCU. À l'aide d'un calculateur en ligne, les emprunteurs peuvent déterminer le prix de la maison qu'ils peuvent se permettre et à quoi ressembleront probablement leurs paiements. Pour obtenir un devis et être préqualifiés, les candidats devront fournir des informations personnelles sur leur identité et leur crédit.

En planifiant une réunion en personne avec un agent de crédit ou en faisant une demande en ligne, les emprunteurs peuvent commencer le processus de préqualification.

La RBFCU exige des documents pour les demandes de prêt hypothécaire, ce qui est une demande typique des prêteurs. Les emprunteurs devront prouver qu'ils peuvent se permettre les paiements mensuels pour la maison qu'ils envisagent d'acheter. Pour ce faire, ils peuvent être invités à remettre des relevés bancaires, des formulaires W2, des déclarations de revenus des années précédentes, des talons de paie, des documents sur les actifs et d'autres preuves.

Chaque prêt peut avoir des exigences et des normes de crédit différentes. Chez RBFCU, les agents de crédit essaient de travailler avec les emprunteurs pour déterminer la capacité globale de remboursement du prêt.

Réputation du prêteur

RBFCU n'est pas sur Trustpilot. La cote BBB de la coopérative de crédit est A+ avec des avis clients en moyenne de 1/5 étoiles.

• Informations recueillies le 19 décembre 2018

Qualifications hypothécaires

Pointage de crédit	Qualité	Facilité d'approbation
760+	Excellent	Facile
700-759	Bon	Assez facile
621-699	Équitable	Modérer
620 et moins	Pauvre	Difficile
n / A	Pas de cote de crédit	Difficile

Bien que la coopérative de crédit puisse offrir des prêts aux emprunteurs sans antécédents de crédit ou avec de faibles cotes de crédit, ces options sont généralement plus limitées. Les demandeurs de prêt hypothécaire qui ont une cote de crédit de 760 et plus peuvent recevoir les meilleures offres de prêt de la RBFCU.

Les emprunteurs avec des scores compris entre 700 et 759 peuvent ne pas recevoir les meilleures options, mais devraient probablement avoir quelques choix différents. Les candidats bénéficiant d'un crédit « équitable » peuvent avoir besoin d'un programme hypothécaire alternatif ou soutenu par le gouvernement et peuvent ne pas recevoir les meilleures offres de la RBFCU.

Pour les meilleures offres de la RBFCU, les emprunteurs doivent disposer de suffisamment de documents sur les revenus et les actifs pour que les agents de crédit puissent les examiner.

Ratio dette/revenu	Qualité	Probabilité d'être approuvé par le prêteur
35% ou moins	Maniable	Probable
36-49%	A besoin d'amélioration	Possible
50% ou plus	Pauvre	Peu probable

Numéro de téléphone de la RBFCU et informations supplémentaires La RBFCU est le plus susceptible d'offrir des conditions favorables aux emprunteurs dont le ratio dette/revenu (DTI) est inférieur ou égal à 30 %. Les candidats qui ont des DTI plus élevés peuvent vouloir se renseigner sur les programmes de prêts alternatifs et soutenus par le gouvernement de la RBFCU, pour se qualifier pour les meilleures offres possibles.