Créée en 1865 pour financer le commerce entre l'Europe et l'Asie, HSBC est aujourd'hui l'une des plus grandes institutions bancaires et financières au monde.
HSBC Bank USA est une filiale américaine de la société britannique HSBC, dont le siège est à Londres. En tant que tel, HSBC peut travailler avec des emprunteurs nationaux et internationaux cherchant à acheter ou à refinancer des propriétés aux États-Unis.
Faits hypothécaires de la HSBC
- Grande variété d'options de prêt, allant des prêts hypothécaires conformes à taux fixe et à taux variable aux prêts VA et FHA et aux options exclusives HSBC
- Gestion de compte hypothécaire en ligne pratique avec 24 heures Services bancaires personnels par Internet
- En ligne calculatrices de prêt aider les emprunteurs à prévoir les taux, les paiements et les frais de clôture
- Programme CommunityWorks® disponible dans certains États pour une option de mise de fonds abordable et faible
- Le programme hypothécaire SONYMA aide les acheteurs d'une première maison à New York et au New Jersey à obtenir un financement hypothécaire abordable
- HSBC First Home Club est un programme d'épargne jumelée qui offre aux emprunteurs qualifiés une assistance pour les acomptes et les frais de clôture
Globalement
Au service de plus de 38 milliards de clients dans le monde depuis 1865, HSBC est l'un des principaux prestataires de services financiers du secteur.
Les taux hypothécaires, les programmes et les qualifications de la HSBC sont relativement comparables aux normes de l'industrie, bien que certains de leurs meilleurs taux hypothécaires sont réservés à ceux qui se trouvent dans des endroits spécifiques, en particulier à New York surface.
Le prêteur propose une gamme complète de produits de prêt immobilier, y compris des options de mise de fonds réduite, de sorte que les emprunteurs situés aux bons endroits peuvent sans aucun doute bénéficier des offres de HSBC.
Bien qu'étant une entreprise établie, HSBC a des avis clients négatifs, ce qui peut conduire les emprunteurs potentiels à choisir un autre prêteur.
Taux hypothécaires actuels
Détails du prêt HSBC
HSBC propose une large sélection d'options de prêts hypothécaires et de refinancement, desservant un public varié d'acheteurs de logements en fonction de leur situation financière et de leur éligibilité.
Cependant, certaines des offres de prêt spéciales du prêteur sont limitées à des zones géographiques spécifiques, ce qui signifie que l'emplacement de la propriété peut déterminer dans quelle mesure HSBC peut accueillir les emprunteurs.
Prêts à Taux Fixe HSBC
Cette option hypothécaire garantit que les taux d'intérêt resteront les mêmes, même si le taux fluctue. Les hypothèques à taux fixe sont de bonnes options pour les emprunteurs qui cherchent à budgétiser des mensualités stables. HSBC propose des tarifs compétitifs et un acompte minimum de 3 % pour Prêts hypothécaires à taux fixe de 15 et 30 ans.
Prêts à taux variable HSBC
Un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) a un intérêt inférieur pour une période initiale, mais s'ajuste ensuite aux taux du marché financier pour le reste de la durée du prêt.
Les prêts hypothécaires ARM sont généralement la meilleure option pour les emprunteurs qui ne prévoient pas de rester dans leur logement actuel pendant une période prolongée, ou pour ceux qui peuvent se permettre de rembourser le prêt rapidement. Les options standard sont les ARM 3/1 et 5/1, ce qui signifie que le taux d'intérêt est fixe pour les trois ou cinq premières années, respectivement. HSBC propose des options 5/1, 7/1 et 10/1 avec des tarifs compétitifs.
Prêts hypothécaires de luxe HSBC Premier
Cette option est idéale pour les emprunteurs qui envisagent d'acheter une nouvelle maison ou de refinancer un prêt hypothécaire existant qui peuvent déposer au moins 20 % et avoir un score FICO de 700 ou plus. Les caractéristiques comprennent des montants de prêt importants, les meilleurs taux de HSBC et jusqu'à 1 500 $ de crédit pour frais de clôture. Des options à taux fixe et ARM sont également disponibles.
Prêts hypothécaires de luxe HSBC Advance
Cette option est similaire au Premier, mais avec une flexibilité supplémentaire. Les fonctionnalités incluent des prêts importants, les taux préférentiels de HSBC et des options pour réduire les frais de clôture. Des options à taux fixe et ARM sont disponibles.
Prêts hypothécaires HSBC FHA
Ces prêts assurés par le gouvernement par le biais de la Federal Housing Administration (FHA) sont des options hypothécaires abordables pour la première fois ou les acheteurs de maison indépendants ainsi que ceux avec un acompte inférieur à 20 pour cent, une faible cote de crédit ou un emploi limité l'histoire. HSBC propose des prêts FHA avec des acomptes bas et des options de frais de clôture.
Prêts HSBC VA
Assurés par le Département des Anciens Combattants (VA) du gouvernement des États-Unis, ces prêts sont réservés aux membres solvables du service actif, aux anciens combattants honorablement libérés et aux conjoints de militaires. HSBC propose à ces emprunteurs Prêts VA avec 0% d'acompte les fonds requis et les dons pour les frais de clôture.
Programme HSBC Community Works®
HSBC offre jusqu'à 7 000 $ d'aide aux frais de clôture et seulement 3 % d'acomptes pour les emprunteurs éligibles à D.C. et des comtés spécifiques en Californie, Connecticut, Delaware, Floride, Maryland, New Jersey, New York, Pennsylvanie, Virginie et Washington.
Hypothèque HSBC SONYMA
Ces prêts de l'agence hypothécaire de l'État de New York offrent aux acheteurs d'une première maison dans l'État un plan hypothécaire abordable, avec seulement un acompte de 3 % requis pour les propriétés à un ou deux logements.
HSBC First Home Club
Ce programme d'épargne jumelée exclusif à HSBC est disponible pour les emprunteurs éligibles qui achètent leur première propriété à New York ou dans le New Jersey. Le prêteur associera 4 $ à chaque 1 $ économisé par l'acheteur, avec un plafond de 7 500 $. L'acheteur peut ensuite appliquer ces fonds de subvention à un acompte et aux frais de clôture.
Prêt de refinancement à taux/terme HSBC
Cette option de refinancement permet aux propriétaires de rembourser leur hypothèque existante avec les nouveaux frais de clôture et le nouveau montant de l'hypothèque. HSBC propose ce programme de refinancement aux emprunteurs souhaitant réduire les taux d'intérêt ou les conditions de prêt.
Prêt de refinancement HSBC Cash Out
Certains des programmes de refinancement du prêteur incluent des options de retrait, ce qui signifie que les emprunteurs peuvent transformer la valeur nette de leur maison actuelle en espèces.
Expérience client hypothécaire HSBC
HSBC fournit des calculateurs en ligne pour aider les clients à estimer le montant qu'ils peuvent emprunter, ainsi que les taux attendus et les frais de clôture. Cependant, pour être pré-approuvés pour un prêt hypothécaire, les emprunteurs doivent soit appeler un conseiller en prêts immobiliers, remplir un formulaire formulaire d'information pour qu'un représentant de la HSBC les contacte, ou visitez une succursale pour parler avec un prêteur hypothécaire Consultant.
Les emprunteurs devront fournir des documents tels qu'une pièce d'identité émise par le gouvernement, des formulaires W2 récents, des déclarations de revenus fédérales et des relevés bancaires. Une fois qu'ils ont un prêt hypothécaire auprès de la HSBC, il existe également des outils en ligne pour aider les emprunteurs à gérer leur prêt.
Bien que l'aide soit à portée de téléphone, les clients de la HSBC ne donnent pas toujours des avis brillants à ce prêteur. HSBC North American Holdings, Inc. figure sur la liste du rapport mensuel des plaintes du Consumer Financial Bureau des sociétés de prêts hypothécaires les plus critiquées, avec une moyenne de 44,7 plaintes sur trois mois.
De plus, HSBC a enregistré le taux le plus élevé de réponses tardives à de telles plaintes au cours de la période observée. Le prêteur a également reçu plusieurs critiques en ligne médiocres sur diverses plateformes.
Les clients citent souvent un service client médiocre, des problèmes en ligne et une communication inefficace comme raisons de commentaires négatifs. Alors que le ministère américain de la Justice a finalement levé ses accusations criminelles, HSBC a récemment été impliqué dans scandales de blanchiment d'argent qui a nui à la réputation du prêteur et peut également avoir contribué à détourner les clients.
Réputation des prêteurs HSBC
HSBC est un fournisseur de services bancaires et financiers qui dessert l'Amérique du Nord depuis plus de 140 ans. HSBC Bank USA National Association a un système national de licence hypothécaire et un numéro d'identification de registre 399799. Inscrit séparément, HSBC Mortgage Services Inc. a un numéro d'identification de 2510.
HSBC Bank USA, N.A. est non accrédité BBB parce que l'entreprise n'a pas répondu aux 139 plaintes de clients déposées contre l'entreprise. La société a une note Trustpilot de 1,3/10 étoiles, ce qui est assez faible.
Alors que l'entreprise mondiale a reçu plusieurs récompenses et reconnaissance au cours de la dernière année, bon nombre de ces distinctions ont été décernées pour leurs relations en Europe et en Asie. En tant que Prêteur de logement égal, HSBC s'engage à respecter des pratiques non discriminatoires.
- Informations recueillies le 14 novembre 2018
Qualifications hypothécaires de la HSBC
Les cotes de crédit minimales de la HSBC varient, mais les candidats ayant une cote de crédit de 700 ou plus ne devraient pas avoir de problème à obtenir un prêt, en particulier lorsqu'ils demandent les tarifs Premier ou Advance Deluxe. Avec un processus d'approbation plus facile, des cotes de crédit plus élevées se traduisent par des taux plus compétitifs.
Pointage de crédit |
Qualité |
Facilité d'approbation |
760+ |
Excellent |
Facile |
700-759 |
Bon |
Assez facile |
621-699 |
Équitable |
Modérer |
620 et moins |
Pauvre |
Un peu difficile |
n / A |
Pas de cote de crédit |
Difficile |
Les minimums d'acompte varient également selon le type de prêt, mais, en général, le prêteur suit la norme de l'industrie de 20 pour cent d'acompte. Cependant, HSBC accepte une baisse de 10 pour cent avec assurance hypothécaire privée sur certains prêts.
De plus, les hypothèques fixes ont un acompte minimum de 3 % et les hypothèques ARM ont un minimum de 5 %. VA, FHA et d'autres hypothèques spécialisées ont également des options de mise de fonds faibles. Le prêteur propose également des options de fonds d'aide à la famille et de dons pour couvrir les acomptes et les frais de clôture.
Numéro de téléphone HSBC et détails supplémentaires
- Page d'accueil URL: https://www.us.hsbc.com/
- Téléphone de l'entreprise: 1-866-435-7085 (pour les hypothèques)
- Adresse du siège : HSBC USA, 452 Fifth Avenue, New York City, NY, 10018
- États desservis: Tous les États sauf la Virginie-Occidentale, l'Alaska et le Rhode Island. Les bureaux d'hypothèques se trouvent uniquement en Californie, au Connecticut, en Floride, au Maryland, au New Jersey, à New York, en Pennsylvanie, en Virginie et à Washington.