La banque en ligne est la vague du futur. Et Ally et Capital One 360 sont deux des banques en ligne les plus populaires. Mais lequel est le meilleur? Nous les mettons face à face dans cette bataille des banques. Lisez la suite pour savoir lequel est le bon choix pour vous.| Points forts |  |
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|---|---|---|
| Évaluation | 7.5/10 | 8/10 |
| Comptes | Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD | Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD |
| Dépôts en ligne | ||
| Branches physiques | ||
| Assurance FDIC | ||
| Remboursement au guichet automatique | ||
Revue de Capital One 360 |
Examen de la banque Ally |
À propos d'Ally Bank et de Capital One 360
À propos de la banque Ally
Examen de la banque Ally
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Qu'est-ce que les gens aiment le plus chez Ally? Eh bien, sa politique sans frais est un bon point de départ. C'est vrai - il n'y a pas de frais d'entretien embêtants pour gruger votre argent durement gagné.
De plus, il y a les paiements d'intérêts généreux sur les comptes d'épargne d'Ally, ainsi qu'un compte courant qui paie également des intérêts !
Comme Ally n'a pas une seule succursale physique, elle peut vous faire profiter de ces économies.
Il y a aussi de bonnes raisons de faire confiance à cette banque. Son histoire remonte à 100 ans, lorsque General Motors a fondé « l'ancêtre d'Ally », GMAC, pour aider les gens ordinaires à financer une voiture. Aujourd'hui, Ally Bank est une filiale d'Ally Financial (qui détient également Allié Investir). Ensemble, ces produits peuvent vous offrir un guichet unique pour tous vos besoins d'épargne et d'investissement.
À propos de Capital One 360
L'histoire de Capital One 360 ne remonte pas aussi loin que celle d'Ally. Sa société mère, Capital One, a été fondée en 1995 pour offrir des cartes de crédit. En 2012, Capital One a racheté les opérations bancaires du groupe ING et les a renommées Capital One 360.
Désormais, Capital One 360 est principalement une banque en ligne, mais il existe également des succursales physiques. Vous les trouverez dans le Connecticut, le Delaware, la Louisiane, le Maryland, le New Jersey, New York, le Texas, la Virginie et Washington, D.C.
Cependant, les taux et les fonctionnalités proposés par la banque sont conformes à ceux d'autres banques en ligne, plutôt qu'aux opérations classiques de brique et de mortier. Et comme avec Ally Bank, Capital One 360 ne facture jamais de frais de maintenance.
Comment sont-ils les mêmes?
Les deux banques offrent de nombreuses fonctionnalités. Tout d'abord, discutons des similitudes entre les entreprises.
| Comptes offerts | Comptes chèques, épargne, marché monétaire et CD |
|---|---|
| Remboursement au guichet automatique | Les deux banques proposent de rembourser vos frais si vous utilisez un guichet automatique hors réseau |
| Dépôts en ligne | Les deux banques vous permettent de faire des dépôts en ligne |
| Assurance FDIC | Les deux banques proposent Assurance FDIC jusqu'à 250 000 $ par compte |
| Aucun frais d'entretien | Aucune des deux banques ne facture de frais de tenue de compte sur les comptes |
Voyons ensuite comment ces banques se comparent en ce qui concerne les options de compte.
Comparaison des comptes chèques
Même parmi les banques en ligne, il peut être rare de trouver un compte courant qui rapporte des intérêts. Mais avec Ally Bank et Capital One 360, vous avez de la chance !
Maintenant, gardez à l'esprit que les rendements annuels en pourcentage (APY) pour les comptes courants ne seront pas aussi bons que ce que vous obtiendrez avec un compte d'épargne ou un compte CD. Mais c'est certainement mieux que ce que vous obtiendrez probablement ailleurs - rien!
En plus de payer des intérêts, les comptes chèques Ally Bank et Capital One 360 incluent une carte de débit qui vous pouvez utiliser gratuitement à certains guichets automatiques. Si vous utilisez un guichet automatique hors réseau, les deux banques vous rembourseront jusqu'à un certain point.
| Vérification des intérêts de la banque Ally | Vérification de Capital One 360 | |
|---|---|---|
| Frais mensuels | $0 | $0 |
| Dépôt minimum | $0 | $0 |
| Intérêt APY | $0–14,999: 0.10% $15,000+: 0.50% |
0.20% |
CRAVATE — Si vous avez 15 000 $ ou moins à déposer, Banque alliée offre un APY plus élevé. Sinon, Capital One 360 a le meilleur taux.
Comparaison des comptes d'épargne
Si vous souhaitez un compte d'épargne rémunéré, il est bon de savoir que les deux banques paient plus que la moyenne nationale. Cependant, comme vous le verrez, on offre un taux beaucoup plus élevé.
| Ally Bank Épargne en ligne | Capital One 360 Épargne | |
|---|---|---|
| Frais mensuels | $0 | $0 |
| Dépôt minimum | $0 | $0 |
| Intérêt APY | 1.50% | 1.50% |
ATTACHER - Banque alliée et Capital One 360 offrir le même APY pour tous les comptes.
Comparaison des comptes du marché monétaire
Comptes du marché monétaire sont des comptes d'épargne bonifiés. Ils offrent des taux d'intérêt plus élevés, mais il vous est interdit d'effectuer plus de six retraits par chèque, carte de débit ou paiement automatique de factures par mois. (Vous n'êtes pas limité en ce qui concerne les guichets automatiques.)
| Marché monétaire Ally Bank | Marché monétaire Capital One 360 | |
|---|---|---|
| Frais mensuels | $0 | $0 |
| Dépôt minimum | $0 | $0 |
| Intérêt APY | 0.75% | $0–9,999: 0.85% $10,000+: 2.00% |
CRAVATE — Pour les montants inférieurs à 10 000 $, Banque alliée offre un APY plus élevé. Sinon, Capital One 360 a le meilleur taux.
Comparaison des comptes CD
Certificats de dépôt (CD) sont des outils d'épargne extrêmement populaires. Bien qu'ils engagent votre argent pour une durée prédéterminée, ils offrent généralement des APY plus élevés.
Ally Bank propose quelques options de CD, mais ici, nous avons choisi de comparer les comptes de CD les plus basiques. Voir notre avis sur Ally pour plus d'informations sur les produits CD supplémentaires.
| CD High Yield Ally Bank | CD Capital One 360 | |
|---|---|---|
| Dépôt minimum | $0 | $0 |
| APY de trois mois | 0.75% | N / A |
| APY de six mois | 1.00% | 0.60% |
| APY neuf mois | 1.25% | 0.75% |
| APY d'un an | 2.75% | 2.70% |
| APY de 18 mois | $0–4,999: 2.40% $5,000–24,999: 2.55% $25,000+: 2.60% |
2.70% |
| APY de deux ans | N / A | 2.80% |
| APY de trois ans | $0–4,999: 2.50% $5,000–24,999: 2.60% $25,000+: 2.65% |
2.85% |
| APY de quatre ans | N / A | 2.90% |
| APY de cinq ans | 3.00% | 3.10% |
ATTACHER -
Service Clients
Ally Bank est strictement en ligne uniquement. Il n'y a aucune succursale où vous pouvez vous rendre si vous avez une question urgente à propos de votre compte. Cela pourrait déranger certaines personnes. Mais d'autres trouveront que ce n'est pas un problème, d'autant plus qu'Ally Bank propose de nombreuses autres façons de contacter le service client. Vous pouvez appeler la banque ou ouvrir un chat en direct de 7 h à 22 h, 7 jours sur 7 (heure de l'Est).
Avec Capital One 360, en revanche, vous pouvez trouver de l'aide dans plus de 550 succursales locales, y compris des cafés de marque à la mode. Cependant, le soutien que vous trouverez peut être limité. Pour une assistance complète, vous pouvez appeler Capital One de 8 h à 20 h, heure de l'Est, sept jours sur sept.
Gagnant —
Sécurité
Les deux banques prennent votre sécurité au sérieux. Et les deux banques sont FDIC assuré.
Ally Bank utilise une authentification en deux étapes et d'autres stratégies pour protéger vos informations privées. De plus, la banque propose un centre de sécurité, où vous trouverez des conseils pour identifier la fraude et l'usurpation d'identité, utiliser en toute sécurité les réseaux sociaux et même protéger votre appareil mobile contre les logiciels malveillants.
Capital One 360 a été le pionnier du système SwiftID. C'est un peu compliqué à expliquer, mais en gros, ça contourne les questions de sécurité habituelles embêtantes (« Comment s'appelle le deuxième chat préféré de ta grand-tante? »). Le système SwiftID peut identifier votre appareil particulier d'un simple glissement de l'écran.
CRAVATE — Les deux Banque alliée et Capital One 360 prendre la sécurité au sérieux.
Promotions
Actuellement, ni Ally Bank ni Capital One 360 n'offrent de promotion. Gardez un œil sur cet espace au cas où cela changerait !
Conclusion
Alors quelle banque est la meilleure ?
C'est une question difficile. Les deux banques brillent en ce qui concerne le manque de frais de maintenance et de dépôts minimum. Et les deux offrent des APY plus élevés que ceux que vous trouverez dans une banque traditionnelle.
Cependant, je suis enclin à donner un léger avantage à Ally Bank. C'est parce que vous gagnerez deux fois plus d'intérêts sur les comptes d'épargne. De plus, vous pouvez appeler l'équipe du service client de la banque à tout moment.
Cela ne veut pas dire que Capital One 360 n'est pas génial non plus. En fait, vous pourriez trouver de meilleurs tarifs de CD ici, en fonction des conditions souhaitées. De plus, il y a la commodité d'une succursale bancaire si vous en avez besoin.
En fin de compte, le choix vous appartient!