Devriez-vous investir tout votre argent dans des actions ?

Si vous demandez à votre grand-père dans quoi il investit, il vous dira probablement des actions, des obligations et peut-être des métaux précieux.

Eh bien, les temps ont changé.

De nos jours, il existe de nombreux actifs dans lesquels vous pourriez potentiellement investir.

Les investisseurs du nouvel âge testent les eaux avec des investissements tels que les crypto-monnaies, les prêts entre particuliers, les investissements immobiliers financés par le crowdfunding, les micro-investissements en capital-risque… La liste continue!

Chaque année, il y a de plus en plus d'options en ce qui concerne ce que vous pouvez faire avec votre argent durement gagné.

Aujourd'hui, je vais vous présenter certaines de vos meilleures options d'investissement et vous aider à décider combien investir dans des actions.

Investissements traditionnels

Lorsque vous investissez dans un actif, vous devez rechercher un longue histoire de retours de cet investissement.

Vous voulez vous assurer que vous choisissez un actif qui rapporte de l'argent aux gens depuis des décennies, voire des siècles.

Bien que vous ne puissiez pas voir ces rendements chaque année, vous voulez vous assurer que votre investissement génère constamment des rendements sur une longue période de temps, ce qui est l'un des inconvénients des investissements new age.

Bien qu'elles soient intéressantes, ces options ont un historique d'exploitation très limité par rapport aux investissements de la vieille école comme les actions et les obligations.

Le marché boursier

Prenons le bourse par exemple.

Le marché boursier a rendu les gens riches depuis plus de 100 ans, créant des milliardaires comme Warren Buffet.

Les investisseurs d'achat et de conservation à long terme peuvent s'attendre à une rendement moyen de 10 % du marché boursier au fil du temps, sur la base du S&P 500.

Il est important de comprendre, cependant, que 10 % n'est peut-être pas votre expérience chaque année.

Certaines années, vous pourriez obtenir un rendement de 15 % tandis que d'autres pourraient subir une perte de 20 % ou plus.

Investissements plus risqués comme les actions vont avoir plus de volatilité et de fluctuations avec le prix.

Obligations

Voyons maintenant les obligations.

Quand cela vient à investir dans des obligations, il existe trois catégories :

• Les obligations municipales: titres de créance émis par des États ou des gouvernements locaux utilisés pour financer des projets tels que la construction de routes ou d'autres services publics.
• Obligations du gouvernement/du Trésor américain : titres de créance émis par le gouvernement des États-Unis servant à financer les dépenses publiques.
• Les obligations de sociétés: titres de créance émis par des sociétés pour financer les activités courantes.

De ces trois catégories, les obligations d'État sont considérées comme l'investissement le plus sûr et le moins risqué, mais chacune d'entre elles peut être bonnes options d'investissement à court terme tout au moins.

En moyenne, Rapports de CNN les obligations d'État ont rapporté environ 5 à 6 % par an depuis 1926.

Étant donné que les actions ont historiquement eu certains des rendements les plus élevés parmi les actifs mentionnés, les gens pensent souvent à investir tout leur argent dans des actions, mais c'est là que vous devriez suivre les conseils d'un investissement qualifié professionnel.

La plupart des portefeuilles de placement comprennent un mélange d'actions et d'obligations, mais vous devriez peut-être envisager d'investir à 100 % dans des actions.

Cette stratégie maximiserait vos rendements, n'est-ce pas ?

Voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez (ou ne pourriez pas) vouloir investir tous vos investissements dans des actions.

Tout d'abord, considérons quand les gens envisagent généralement d'investir tout dans des actions.

Quand ne pas y aller à fond

Les gens veulent acheter n'importe quel actif qui fonctionne le mieux.

Ils entendent parler d'amis et de membres de la famille qui font un meurtre en bourse et ils veulent une plus grande part de l'action.

Le problème est que les actions progressent généralement dans les derniers stades d'un marché haussier.

Sur le marché boursier, il y a des moments où les actions montent en prix (marché haussier) et des moments où les actions baissent en prix (marché baissier).

La triste vérité est que le pire moment pour passer à 100% des actions est pendant un marché haussier.

Les personnes qui le font doublent souvent un actif qui doit faire l'objet d'une correction.

Ce que vous trouverez lorsque vous devenir un investisseur aguerri est que le bon mouvement semble souvent faux.

Votre meilleur pari est d'aller à contre-courant de la tendance dominante du marché.

Voici une de mes expressions préférées sur le marché boursier :

Les taureaux gagnent de l'argent grâce à la hausse des cours boursiers. Les ours gagnent de l'argent grâce à la chute des cours boursiers. Les moutons suivent le troupeau jusqu'à l'abattoir. Si tout le monde double la mise en bourse et que vous faites de même, vous suivez le troupeau.

Il en va de même pour les personnes qui achètent des actions individuelles.

Les gens ont tendance à se concentrer sur les actions atteignant des sommets de 52 semaines, et non des creux de 52 semaines.

Ils s'accumuleront sur un haut vol du marché en s'attendant à ce qu'il continue de monter en flèche !

Le dicton est "acheter bas, vendre haut" et non "acheter haut, vendre plus haut".

Dans cette situation, les investisseurs novices apprennent souvent une leçon précieuse: c'est rarement une bonne idée d'investir dans des actions à des niveaux record.

Pourquoi?

Ces actions en plein essor font l'objet de discussions dans tous les médias. Ils obtiennent le plus d'exposition et, par conséquent, plus d'argent leur est consacré.

Au fur et à mesure que de plus en plus de personnes s'entassent dans ces hauts volants, le prix grimpe de plus en plus haut, donnant aux investisseurs la fausse perception que ce titre n'a nulle part où aller, sinon monter.

Souvent, c'est exactement le contraire qui est vrai et le stock n'a d'autre choix que de baisser!

Quand aller à fond

S'il y a un moment pour passer à 100% des actions, c'est lorsque les actions sont sous-évaluées dans un marché baissier.

Pour reprendre les mots de Warren Buffett, soyez gourmand quand les autres ont peur!

En règle générale, vous voulez généralement faire exactement le contraire de ce que tout le monde fait.

Si vos amis parlent de vendre des obligations et de mettre tout cet argent en bourse, ce pourrait être le bon moment pour vendre des actions et acheter des obligations.

Quand tout le monde entre, vous devriez sortir !

Une autre option, qui est souvent la meilleure, consiste à ne fais rien.

Voici ce que je veux dire: si vous avez un portefeuille diversifié d'actions, d'obligations et d'autres actifs, envisagez de conserver ce que vous avez.

Peu importe ce que tout le monde fait !

Lorsqu'il s'agit d'investir, l'activité est l'ennemi. L'activité entraîne des frais de commission et cela retire de votre compte de l'argent qui serait initialement resté investi.

Maintenant, voici un scénario dans lequel vous pourriez envisager d'investir à 100 % dans des actions :

Si vous êtes un jeune investisseur, vous avez de nombreuses années devant vous pour permettre aux investissements de suivre une tendance à la hausse et vous avez une tolérance au risque nettement plus élevée.

En tant que jeune, vous pourriez décider d'investir tout votre argent dans des actions en raison des rendements plus élevés.

Votre portefeuille sera plus volatil, mais dans l'ensemble, vous devriez voir un meilleur rendement à long terme.

Ensuite, à mesure que vous vieillissez, vous pouvez diversifier et affecter une partie de votre argent à des obligations ou à d'autres investissements.

L'âge compte

Si vous suivez le modèle d'allocation d'actifs conventionnel, vous soustrairez votre âge de 100 pour obtenir le pourcentage de votre argent que vous devriez placer en actions.

Si vous êtes 20 ans, tu aurais dû 80% en actions et 20% en obligations.

Mais il y a un problème avec ce modèle; les gens vivent plus longtemps !

Comme les gens vivent plus longtemps, le modèle d'allocation d'actifs doit être ajusté.

Le modèle traditionnel est probablement trop conservateur pour la plupart des gens de nos jours.

Selon le modèle mis à jour, un jeune de 20 ans aurait 100 % d'allocation en actions et 0 % en obligations.

Donc, pour un jeune, la plupart diraient qu'il est acceptable d'avoir 100 % de son argent en actions.

L'objectif de l'investissement est d'avoir la sécurité dans l'avenir.

Vous travaillez probablement maintenant, peut-être celui dans lequel vous ne souhaitez pas rester pour le reste de votre vie.

Pour la plupart des gens, cette sécurité est la possibilité de prendre sa retraite un jour.

À mesure que vous vieillissez et que vous approchez de la retraite, vous voulez avoir moins d'argent dans les actions et plus d'argent dans investissements moins risqués comme des obligations.

Une fois que vous atteignez l'âge de la retraite, l'objectif de votre portefeuille passe de la croissance de votre patrimoine à la préservation principalement de votre patrimoine.

Si vous avez 20 ans et que vous avez des décennies devant vous, investir à 100 % dans des actions est logique.

En tant que personne âgée, ce niveau de risque est excessif et dans certains cas dangereux.

Votre tolérance au risque aussi

Voici quelque chose d'autre à considérer: si vous voulez aller à 100 % dans les stocks, vous aurez besoin d'avoir une peau très épaisse.

S'il est vrai que les investisseurs verront de meilleurs rendements des actions s'ils maintiennent le cap, c'est beaucoup plus facile à dire qu'à faire.

Lors d'un krach boursier, vous pourriez voir une correction de 20 % ou plus se produire avec votre portefeuille.

Tout le monde autour de vous vendra des actions et investira différents actifs. Vous pourriez voir votre compte décliner semaine après semaine pendant un an ou plus.

La question est: serez-vous tenté de vendre et de réduire vos pertes?

Considérez le marché baissier de 2007 à 2009. Au cours de cette période de 17 mois, le S&P 500 a perdu environ la moitié de sa valeur.

Comment réagiriez-vous dans cette situation ?

Si vous étiez comme certaines personnes qui étaient investies à 100% dans des actions à l'époque, vous vous êtes tiré une balle dans le pied en vendant par peur de pertes plus importantes à l'avenir.

Pensez-y de cette façon: si votre portefeuille pouvait subir une baisse de 50 % et que vous ne seriez pas affecté, vous pourriez investir dans un portefeuille d'actions à 100 % pour maximiser vos rendements. Seriez-vous capable de faire ça ?

Pour la plupart des gens, un mélange d'actions, d'obligations et d'espèces leur conviendra bien.

D'autres peuvent décider de se diversifier dans d'autres actifs comme immobilier, les métaux précieux ou même les investissements new age comme crypto-monnaies.

Le cas de ce type de diversification est que vous voulez que les actifs de votre portefeuille fassent des choses différentes à des moments différents.

Peut-être que vos actions sont en baisse de 20 %, mais l'or dans votre coffre-fort augmente !

L'objectif de la diversification est de maximiser les rendements et de minimiser les risques en investissant dans un certain nombre d'actifs différents. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier!

Pour ceux qui décident d'investir à 100 % en actions, appliquez ces mêmes règles de diversification à vos investissements en actions.

Plutôt que d'investir tout votre argent dans une action ou quelques actions, envisagez d'investir dans des fonds qui vous donnent une exposition à l'ensemble du marché.

Au-delà de cela, vous devriez envisager une exposition à différents marchés, comme les marchés internationaux ou les marchés émergents.

Répartissez votre argent!

Décomposer Bitcoin

Considérons un instant les investisseurs Bitcoin.

En 2017, Bitcoin était l'actif le plus populaire que vous puissiez posséder. Vous pourriez acheter du Bitcoin et voir un retour de 100 % cette semaine-là !

Partout sur Internet, vous entendiez parler de personnes faisant des gestes drastiques pour placer un pari all-in sur Bitcoin.

Croyez-le ou non, un certain nombre de les gens ont même hypothéqué leur maison d'acheter autant qu'ils le pouvaient !

Ces investisseurs Bitcoin ne suivaient pas les règles de base de la diversification car ils avaient tous leurs œufs dans le même panier. Ils plaçaient un pari all-in sur un nouvel actif avec un historique très limité de génération de rendements.

Bitcoin a atteint un sommet d'un peu moins de 20 000 $ en 2017.

En janvier 2018, il se négociait à 13 500 $ et à 7 500 $ en février.

Ces malheureux investisseurs Bitcoin à un stade avancé ont connu autant qu'un 60% de perte ou plus en deux mois.

Pour de nombreuses personnes, ce fut une leçon précieuse sur les raisons pour lesquelles vous devez vous diversifier. Et les nouvelles données rapportées par Forbes suggère que le crash se poursuit en 2019.

N'oubliez pas que les gens ont tendance à doubler leur investissement au pire moment!

Résultat final

Chaque investisseur aura un niveau différent de tolérance au risque.

Un jeune avec une tolérance au risque élevée pourrait décider d'investir à 100 % dans des actions, mais ce n'est probablement pas la meilleure idée pour tout le monde.

En vieillissant, vous souhaitez réduire le risque auquel vous vous exposez avec votre portefeuille d'investissement, généralement en allouant plus d'argent aux obligations à mesure que vous vieillissez.

Alors que les obligations ont historiquement eu des rendements inférieurs, elles sont nettement moins risquées que leurs alternatives.

Il est important de se rappeler que l'un des objectifs de la diversification est de soutenir votre portefeuille dans un marché baissier.

Lorsque les actions se vendent, les investisseurs se tournent souvent vers les obligations et les métaux précieux qui gonflent le prix.

Peut-être qu'une idée de portefeuille d'actions à 100% n'est pas aussi glamour qu'il n'y paraît sur papier.

Ceci est un article de Ryan Scribner, auteur du blog Investir en toute simplicité où il vise à garder les finances personnelles et les investissements, eh bien, simples. Il est aussi le visage de sa propre chaîne YouTube populaire, où il dispose d'une énorme bibliothèque de vidéos à regarder; Je vous recommande de le consulter.