Sil était ma fierté et ma joie.
Une Chevy Lumina Sedan 4 portes '98 de couleur champagne qui convenait à une grand-mère à conduire.
En fait, l'un d'eux l'a fait – le mien. Ma « nounou » pour être exact.
Avant la Lumina, je conduisais une Pontiac Grand-Am rouge 96 4 portes. (Je suppose que j'ai eu une obsession étrange pour 4 portes, hein ?)
J'ai acheté la voiture lorsque je suis retourné dans l'Illinois pour la première fois pour étudier au collège. C'était la première voiture qui je était en fait responsable du paiement.
De toute façon, j'étais en extase. Je conduisais une voiture et c'était la mienne.
J'ai eu la chance d'avoir une super grand-mère qui m'a proposé de le payer comme cadeau de remise des diplômes.
Ne pas avoir de paiement de voiture était énorme pour moi.
Bien que je me voyais constamment conduire quelque chose de BEAUCOUP plus cool, c'était quand même agréable d'avoir de l'argent supplémentaire pour profiter de la vie. Je subvenais à mes besoins tout au long de l'université (avec l'aide de la Garde nationale) et débourser 250 $ par mois pour un paiement de voiture ne me semblait pas bien.
Une précieuse leçon de vie
Ce n'était pas toujours le cas.
J'avais cette vision qu'une fois diplômé et obtenu un vrai travail, je serais au volant de quelque chose de sportif comme BMW. Si ce n'était pas une BMW, ça allait être quelque chose d'étranger à coup sûr.
Rien de mieux que ma Grand Am.
Puis un jour, le professeur de ma classe Finance 361 a changé ma vision des paiements de voiture pour le reste de ma vie. Lors d'une de ses conférences, il a posé à notre classe la question suivante :
Combien d'entre vous envisagent d'acheter une nouvelle voiture tous les 3 à 5 ans ?
Il a demandé à la classe de lever la main si cela était vrai.
Je me souviens avoir été l'un des premiers étudiants à lever immédiatement la main. “Zut ouais !", pensai-je fièrement. J'achète une nouvelle BMW tous les 3 à 5 ans.
Je n'étais pas le seul à lever la main. Plus de la moitié de la classe a levé la main avec moi. La prochaine déclaration du professeur m'est restée depuis :
« Profitez du paiement de votre voiture pour le reste de votre vie pendant que j'emmène ma famille en vacances en Europe quand je le souhaite. »
À cette époque, je ne connaissais pas vraiment le concept de valeur temporelle de l'argent et d'intérêt composé. Personne n'a vraiment pris le temps de me l'expliquer.
Heureusement, il l'a fait.
Nous avons couru numéros après numéros et c'était stupéfiant de voir à quel point j'abandonnais vraiment en déboursant pour un paiement de voiture stupide chaque mois. Je me sentais maintenant stupide d'avoir levé la main.
Alors qu'en est-il de cette Lumina et de 2 millions de dollars ?
Quelques années après le début de ma carrière de conseiller financier, ma grand-mère est décédée. Parmi les choses dont j'ai hérité, il y avait la Chevy Lumina 1998 ou "Le Lu"- comme ma femme l'appelait.
À l'époque, ma Grand Am avait accumulé un kilométrage décent et atteignait ce moment où des choses commençaient à se produire: les voyants du moteur étaient à venir, de nouveaux hochets que je n'ai jamais entendus auparavant, et une odeur funky d'avoir laissé mes fenêtres baissées pendant une averse (pensez à un chat pourri mouillé sentir-ewww !).
La Lumina avait 2 ans de plus que ma Grand Am, MAIS elle avait 70 000 milles en moins dessus. Bien que la voiture ait 6 ans, elle était pratiquement neuve.
Décisions tentantes
J'aurais pu vendre les deux voitures et utiliser le produit pour un acompte sur la voiture de mes rêves.
Vous vous souvenez de celui pour lequel j'ai levé la main en classe ?
Était-ce tentant? Absolument.
J'ai réfléchi longuement et pendant une fraction de seconde, j'ai failli céder à mes envies de voitures étrangères précédentes. Heureusement, je me suis donné une "biff-gifle" bien méritée sur le front et je me suis retourné à la réalité.
Au lieu de cela, j'ai choisi de vendre ma Grand Am et de conduire le "11 000 millesentièrement payé pour l'ancien fiable» que ma grand-mère m'a légué. Vous la connaissez maintenant sous le nom de « La Lu ».
Suivre ce cours m'a révélé les failles de ma logique d'achat de voitures neuves et m'a empêché de gaspiller de l'argent pour une BMW que je ne pouvais vraiment pas me permettre.
En n'acceptant pas de paiement de voiture, j'ai pu économiser beaucoup d'argent à la fois dans mon Roth IRA et mon 401k. Tellement en fait que j'ai maximisé mon Roth IRA chaque année où j'ai commencé à travailler (après ma 1ère année) et j'ai également pu en mettre dans mon 401k.
Je suppose que prudemment, j'étais capable d'investir au moins 400 $ par mois (parfois plus) Je n'aurais pas pu le faire si j'avais eu un paiement de voiture.
Que signifie vraiment 400 $ par mois ?
Tout simplement: BEAUCOUP.
C'est là que ça devient amusant et que vous pouvez voir des chiffres vraiment époustouflants. En utilisant le calculateur d'intérêt composé mensuel que vous voyez ci-dessous, j'ai investi 40 $ par mois et une moyenne de 10 % un an (optimiste je sais mais je suis toujours optimiste en ce qui concerne le marché boursier) jusqu'à l'âge de ma retraite de 65 ans.
La calculatrice révèle que j'aurai $2,883,185 . (voir ci-dessous) Pour ceux qui pensent que 10 % est scandaleux, un rendement de 8 % rapporterait 1 527 399,10 $. Toujours pas trop minable, hein ?
Maintenant, disons qu'au lieu de conduire ma Chevy Lumina, j'ai choisi d'aller faire des folies sur une nouvelle voiture. Cela me retarderait à investir jusqu'à l'âge de 27 ans, réduisant jusqu'à présent le total à $2,081,337.26; une différence de plus 800,00 $.
Au cas où vous l'auriez manqué: c'est plus de 800 000 $ de plus dans votre poche pour seulement 3 ans d'économies anticipées !
Trois ans à aspirer et à ne pas conduire la voiture de mes rêves, même si c'était une voiture fiable, ont eu autant d'impact sur l'avenir.
Étonnante.
Pas de paiement de voiture
Le concept de ne pas avoir de paiement de voiture est tiré par les cheveux pour beaucoup. Un de mes bons amis a déjà essayé de me convaincre qu'il était logique de toujours avoir un paiement pour la voiture car il aura toujours une garantie.
Oui, parce que les voitures tombent TOUJOURS en panne? Euh… pas tout à fait.
Alors, suis-je totalement contre le paiement d'une voiture? En fait non.
Contre quoi suis-je? Me convaincre que vous devez acheter une toute nouvelle voiture. Je n'irais même pas là-bas. Si vous ne croyez pas, va ici.
Bien qu'il soit certainement possible pour les gens de ne pas avoir de paiement de voiture, une règle simple à suivre est la suivante :
Vous devriez investir plus par mois que vous ne payez pour votre voiture.
Cela me rend littéralement malade quand je parle à un jeune couple qui gaspille 700 $ par mois en paiements de voiture (rappelez-vous, cela n'inclut pas l'assurance, l'essence, l'entretien, etc.) et n'économise qu'environ 100 $ par mois.
Bonjour!? La dernière fois que j'ai vérifié, votre voiture ne prend pas de valeur. Ce n'est pas comme si vous pouviez entrer le paiement de votre voiture dans un calculateur de valeur future comme celui ci-dessus et être impatient de voir à combien s'élève votre argent.
Dans ce triste scénario, tout l'argent que vous jetez dans votre voiture vaut moins.
Dans l'esprit de ce blog, ça ne fait pas "bons centimes financiers“.
Un argument valable ?
Le titre de cet article vantait comment ma Chevy Lumina m'avait rapporté plus de 2 000 000 $, mais mes chiffres le montrent seulement m'a rapporté 800 000 $, alors qu'est-ce qui donne?
Voici ce que je sais: avoir la discipline nécessaire pour commencer à épargner à un jeune âge a jeté les bases pour pouvoir épargner autant que je le fais maintenant.
Si j'avais acheté une nouvelle voiture et n'avais pas commencé à économiser, mon instinct me dit que je n'aurais pas commencé à investir à 27 ans. Ou si je le faisais, ce ne serait pas autant.
Ce qui s'est réellement passé, c'est que j'ai pu économiser 2 à 3 fois ce montant tout au long de mes 20 ans, tout cela grâce à la conduite de "The Lu".
Qu'avez-vous sacrifié pour prospérer plus tard? Combien de temps vous a-t-il fallu pour voir un impact de votre sacrifice ?