American Income Life Insurance Company a été initialement fondée à Indianapolis, dans l'Indiana, en 1951. Le fondateur de l'entreprise, Bernard Rapoport, a lancé l'entreprise avec 25 000 $ qu'il avait empruntés.
En 1955, les actifs de l'entreprise avaient déjà doublé et elle avait plus de 15 millions de dollars d'assurance en vigueur. Au début des années 1960, American Income Life Insurance Company a commencé à vendre aux syndicats. L'entreprise offrait également des avantages qui n'étaient pas encore offerts par d'autres assureurs, comme l'exonération des primes, une programme de bourses d'études pour les enfants des syndiqués et les contributions au fonds de grève des syndicats qui ont exercé des activités grèves.
Au début des années 1970, les revenus de l'entreprise avaient encore doublé, pour atteindre plus de 31 millions de dollars. Et, au début des années 1970, la société était l'une des deux seules compagnies d'assurance aux États-Unis à disposer d'un label officiel de l'Union.
Bernard Rapoport était connu au fil des ans pour ses dons de charité - et, en 1988, il a été nommé sur la liste des 40 Américains les plus généreux du magazine Fortune. En 1994, American Income Life a été vendue à Torchmark Corporation pour plus de 560 millions de dollars. Aujourd'hui, American Income Life Insurance Company a son siège à Waco, au Texas.
Examen de l'American Income Life Insurance Company
American Income Life Insurance Company est l'un des plus grands fournisseurs de régimes d'assurance-vie complémentaire au pays pour :
- Les associations
- Les coopératives de crédit
- Syndicats
La société compte plus de 2 millions d'assurés et représente plus de 130 millions de dollars de ventes annuelles de produits d'assurance. À la fin de l'année 015, la société avait plus de 46,6 milliards de dollars d'assurance-vie en vigueur et un actif combiné de plus de 3 milliards de dollars.
Au cours de l'année 2015, American Income Life Insurance Company a versé plus de 172 millions de dollars en réclamations d'assurance-vie, ainsi que plus de 5 millions de dollars en réclamations pour décès et mutilation accidentels (MAD).
American Income Life est connue pour ses programmes de prospection innovants pour les agents, ainsi que pour ses recommandations de clients principalement basées sur une satisfaction élevée de la clientèle. L'entreprise est présente aux États-Unis ainsi qu'au Canada et en Nouvelle-Zélande.
L'engagement de l'entreprise envers les familles de travailleurs a été reconnu par plus de 20 000 groupes différents, qui représenter les syndicats, les associations, les groupes sportifs, les organisations fraternelles, les professionnels agréés et les organisations à but non lucratif entités.
Notations des assureurs et notation BBB
- A+ (Supérieur) de A.M. Meilleure entreprise (en juin 2016).
- A+ par le BBB, sur une échelle de note globale de A+ à F.
Produits d'assurance-vie offerts par American Income Life Insurance Company
American Income Life Insurance Company propose une variété de produits d'assurance-vie parmi lesquels choisir. Ceci est avantageux pour ses assurés, car la couverture peut souvent être modifiée ou modifiée au fil du temps, à mesure que les besoins des clients évoluent.
L'entreprise offre une assurance vie temporaire et permanente. Avec l'assurance-vie temporaire, une police est souscrite pour une certaine durée, ou « terme ». Ces mandats peuvent être de cinq ans, dix ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans, voire 30 ans. Pendant ce temps, la prime et le montant de la couverture resteront généralement constants. Comme il n'y a pas d'accumulation de valeur de rachat associée à l'assurance-vie temporaire, ce type de protection peut être un moyen très rentable d'acheter une couverture de capital-décès.
American Income Life Insurance Company offre également une couverture d'assurance-vie permanente. Avec une couverture permanente, il y a à la fois une prestation de décès et une composante de valeur de rachat. Ces polices n'ont pas de limite de temps comme l'assurance temporaire. Ainsi, tant que la prime est payée, la couverture restera en vigueur.
Chez American Income Life, une assurance vie entière est offerte. L'assurance vie entière offre une composante de valeur de rachat où les fonds à l'intérieur de cette partie de la police sont autorisés à croître sur une base d'imposition différée. Cela signifie qu'il n'y aura aucun impôt dû sur le gain de la valeur de rachat à moins ou jusqu'à ce que les fonds soient retirés. Cette valeur de rachat augmentera au fil du temps en fonction d'un taux d'intérêt garanti fixé par la compagnie d'assurance.
Le montant de la prime est immobilisé à vie avec une police d'assurance vie entière. Cela signifie que même si l'âge de l'assuré augmente - et qu'il contracte ou non un problème de santé - le montant de la prime n'augmentera pas.
Les fonds qui sont dans la valeur de rachat peuvent être empruntés ou retirés par le preneur d'assurance pour toute raison, y compris pour compléter son revenu de retraite, rembourser ses dettes ou même prendre une belle vacances.
Il existe également divers avenants qui peuvent être ajoutés aux polices d'assurance-vie. Ceux-ci peuvent aider à mieux ajuster la police aux besoins potentiels présents et/ou futurs de l’assuré. Par exemple, chez American Income Life Insurance Company, un avenant de maladie en phase terminale est disponible – sans frais supplémentaires pour l'assuré.
Avec cet avenant, les fonds peuvent être extraits de la police pendant que l'assuré est encore en vie. Dans ce cas, la prestation de décès accélérée paiera 50 pour cent du capital assuré si le l'assuré a reçu un diagnostic de maladie en phase terminale et il a une espérance de vie inférieure à un année. (Ce facteur d'espérance de vie est de deux ans dans le Massachusetts, l'Illinois et l'État de Washington). Les primes de la police resteront les mêmes, même si le capital-décès accéléré est versé. Cela maintiendra la police en vigueur et permettra de verser les 50 % restants de la prestation de décès au bénéficiaire désigné de la police au moment du décès de l'assuré.
Autres produits offerts
En plus de son assurance-vie produits, American Income Life Insurance Company propose également les produits suivants à ses clients :
- Assurance d'accident – L’assurance accident peut couvrir les blessures accidentelles. Ce type de contrat est garanti renouvelable et ne peut être résilié à condition que les primes soient payées.
- Assurance Maladie Complémentaire – L'assurance complémentaire peut aider à combler le « gaz » dans tout autre type de police d'assurance qu'un individu peut déjà avoir. Avec ces plans, il n'y a pas de règles de payeur principal ou secondaire. Au contraire, un assuré obtiendra les prestations pour lesquelles il a souscrit.
- Assurance hospitalisation – L'assurance hospitalisation peut fournir des fonds pour aider les familles en cas d'imprévu.
- Assurance cancer – L'assurance cancer peut aider à compenser le fardeau financier si un assuré a reçu un diagnostic de cancer. Par exemple, si vous êtes incapable de travailler, ce type de police peut vous aider à payer vos frais de subsistance mensuels.
- Protection contre les maladies graves – En cas de diagnostic d'une maladie grave couverte, ce régime verserait une prestation pour aider également à payer les frais de subsistance réguliers.
American Income Life Insurance Company propose également plusieurs produits sans frais à ses clients. Ceux-ci inclus:
- Kit sans frais pour enfants – Le kit Child Safe peut aider à garantir que les informations importantes sur un enfant sont sûres et faciles d'accès pour un parent. Chaque parent a probablement eu l'expérience de détourner le regard de son enfant pendant une seconde et de ne pas savoir où l'enfant est allé. Heureusement, dans la plupart des cas, l'enfant est en sécurité. Si, toutefois, ils ne le sont pas, la trousse de sécurité pour enfants d'American Income Life Insurance Company peut rendre informations sur l'enfant disponibles en un seul endroit - ce qui peut être extrêmement bénéfique lorsque quelques secondes compter. Il est approuvé et soutenu par le principal syndicat d'application de la loi du pays. Les kits sont fournis par American Income Life aux parents et/ou tuteurs, aux écoles et aux garderies.
- Guide de surf en toute sécurité - Afin d'aider les enfants à rester en sécurité en ligne, American Income Life Insurance Company propose un guide gratuit pour les parents sur la sécurité sur Internet. Il s'agit d'une ressource clé qui peut être utilisée pour aider à identifier les activités en ligne dangereuses. Cela peut également aider à éliminer la cyberintimidation, ainsi qu'à enregistrer des informations en ligne telles que les mots de passe des comptes de réseaux sociaux.
- Programme de partenaires sans frais – Le programme du partenaire sans frais est un moyen de contribuer à réduire le coût des services de santé. Le programme American Income Partners n'est pas une assurance, mais plutôt un programme qui offre des remises à certains prestataires de soins de santé pour des services médicaux. Il existe deux programmes partenaires, qui incluent les remises du programme de base ou les remises du programme Gold.