Votre pointage de crédit est plus important que jamais. Vous ne pouvez pas obtenir un prêt, louer un appartement ou acheter une voiture sans que votre pointage de crédit n'entre en ligne de compte.
Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte pour déterminer quelle est votre cote de crédit. Tout de votre historique de crédit aussi si vous effectuez des paiements à temps. Un facteur qui est inclus dans votre pointage de crédit est les demandes de crédit. C'est un facteur simple, mais cela pourrait faire la différence pour obtenir un taux d'intérêt plus bas.
Ouious avez probablement entendu dire qu'une demande de prêt peut affecter votre cote de crédit.
En effet, plusieurs se rendent compte que lorsqu'un créancier examine votre crédit afin de prendre une décision concernant une demande de crédit, cela peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Le fait que certaines enquêtes sur votre crédit puissent nuire à votre pointage a conduit au mythe selon lequel toutes les enquêtes de crédit peuvent nuire à votre pointage de crédit. La vérité est qu'il existe deux principaux types de demande de crédit: « Soft » et « hard ». Seule l'enquête dure est préjudiciable à votre pointage de crédit.
Il est important que vous suiviez votre pointage de crédit. Il y a quelques des moyens gratuits et faciles de voir votre score.
Voir quelles demandes de crédit figurent sur votre dossier de crédit >>>
Enquête de crédit souple
Il est important de réaliser que lorsque vous vérifiez votre propre rapport de crédit, cela n'affectera pas négativement votre cote de crédit. Votre propre demande est connue sous le nom de « traction douce ». Il est conçu pour vous permettre de suivre votre activité de crédit et d'en vérifier l'exactitude. Étant donné que vous ne faites pas de demande de crédit lorsque vous vérifiez simplement votre propre rapport, les bureaux de crédit et les modèles de notation de crédit ne vous en voudront pas.
Un autre type de demande indirecte est celle effectuée lorsque les entreprises vérifient votre historique de crédit afin de vous envoyer des offres « pré-approuvées ». Ces types de demandes sont appelés « involontaires », car vous n'avez pas demandé à faire vérifier votre crédit. Ainsi, même si une entreprise peut avoir consulté votre historique de crédit et/ou votre pointage pour déterminer si elle doit ou non vous envoyer une offre, ces demandes n'affecteront pas négativement votre pointage de crédit.
Un autre type courant de soft pull est lorsque vous passez par une vérification des antécédents, cela inclura la vérification de l'emploi. Même si vous devez passer par une douzaine de vérifications d'antécédents, cela ne tuera pas votre score.
Enquête de crédit dur
D'autre part est l'enquête de crédit dur. Parfois, ils sont appelés « volontaires ». Résultat "Hard pulls" lorsque vous faites une demande de crédit ou de certains services. Les émetteurs de cartes de crédit, les courtiers en hypothèques et les autres prêteurs établissent une demande de crédit à votre demande, et celle-ci est consignée dans votre historique de crédit, indiquant que vous cherchez à obtenir un nouveau crédit. De nombreux fournisseurs de téléphonie mobile, fournisseurs de télévision par câble/satellite et autres effectueront une enquête de crédit lorsque vous demanderez ces services.
Une enquête sérieuse peut nuire à votre pointage de crédit. Cependant, le mal causé est généralement relativement faible. Bien que les formules de notation de crédit soient généralement tenues secrètes, on estime que les enquêtes de crédit ne représentent pas plus de 10 % de votre pointage de crédit. Les facteurs les plus importants sont votre historique de paiement et le montant de vos dettes. Cependant, certains prêteurs s'inquiètent lorsqu'ils examinent votre dossier de crédit et constatent plusieurs tentatives d'obtenir un nouveau crédit au cours d'une période de six mois. (Bien que la plupart comprennent si vous avez un groupe de demandes de renseignements sur quelques jours à la suite de magasiner pour un taux hypothécaire bas.)
Lire les enquêtes douces et dures sur votre rapport de crédit
Les bureaux de crédit ne qualifient pas les demandes de crédit de « dures » ou « douces » sur votre rapport de crédit. Une langue différente est utilisée :
- Expérien: « Requêtes vues par d'autres » représente une forte attraction. Les créanciers peuvent les voir lorsqu'ils évaluent votre solvabilité. « Demandes consultées uniquement par vous » représente l'enquête douce. Ce sont des enquêtes de crédit qui sont disponibles pour votre information (afin que vous puissiez voir quelles entreprises sont vérifier votre crédit sans votre demande), mais ne sont pas visibles pour les créanciers évaluant votre crédit application.
- TransUnion: Les « enquêtes régulières » sont celles qui sont équivalentes à des enquêtes dures. Ils resteront sur votre rapport TransUnion pendant deux ans. Les « demandes d'examen de compte » sont les appels en douceur effectués par vous ou par des entreprises intéressées à vous envoyer des documents marketing.
- Equifax: « Enquêtes au cours des 12 derniers mois » sont des hard pulls qui ont été effectués à votre demande. « Les demandes de renseignements qui ne s'affichent pas pour les entreprises et n'ont pas d'impact sur votre pointage de crédit » offre une explication assez simple d'une traction douce. Equifax a également une autre désignation, unique au bureau de crédit.: « Les entreprises qui ont demandé votre dossier de crédit. Il s'agit d'une liste d'entreprises qui ont demandé votre dossier, vous pouvez donc voir qui est intéressé par toi. Cette information est également disponible pour les créanciers qui cherchent à vous évaluer, bien que son impact sur votre pointage de crédit soit inconnu.
Dans la plupart des cas, si vous êtes responsable de vos décisions en matière d'argent et de crédit et que vous effectuez vos paiements à temps, et évitez de demander une dette importante, les enquêtes de crédit n'auront probablement pas un impact important sur votre crédit But.
Faut-il éviter les tirages forts ?
Après avoir entendu parler des dangers des enquêtes difficiles, certains consommateurs sont nerveux à l'idée de se faire retirer leur cote de crédit. Il existe plusieurs façons de minimiser les dommages autant que possible.
Disons que vous cherchez les meilleurs taux pour un prêt hypothécaire. Chaque société de prêt hypothécaire pourrait retirer votre crédit. Tant que tous ces tirages se déroulent dans un court laps de temps (quelques semaines), ils ne détruiront pas votre pointage de crédit.
Ne laissez pas un crédit vous empêcher de chercher des taux plus bas. Les demandes de crédit ne représentent pas une partie suffisamment importante de votre score global pour vous empêcher de magasiner.
Ceci est un article invité Miranda Marquit est une rédactrice indépendante formée au journalisme et une blogueuse professionnelle travaillant à domicile. Elle contribue à Mainstreet.com, Personal Dividends et plusieurs autres sites. Miranda n'est pas affiliée ou approuvée par LPL Financial. Les opinions exprimées dans ce document sont à titre d'information générale et ne sont pas destinées à fournir des conseils et/ou des recommandations spécifiques à un individu.