8 choses les plus importantes à savoir avant de contracter un prêt personnel

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Ceci est un article écrit par moi au nom de Discover Personal Loans. Toutes les opinions sont les miennes.

C'est mon travail d'aider les clients à prendre des décisions prudentes sur le plan financier. Non seulement j'aide les gens à maximiser leurs investissements pour la retraite, mais je peux les aider à planifier de nombreux aspects de leur vie financière.

Je pourrais dire à un client qu'il doit réduire considérablement ses dépenses, tout en disant à un autre qu'il devrait concentrez-vous plutôt sur le fait de gagner plus d'argent. En fin de compte, les conseils que je propose dépendent du client, de sa situation financière et de ses objectifs.

Il y a des moments où certains clients ont besoin de contracter un prêt personnel. Utilisé à bon escient, un prêt personnel peut aider les particuliers à atteindre un certain nombre d'objectifs financiers.

Selon votre situation, vous pourrez peut-être utiliser un prêt personnel pour consolider des dettes à taux d'intérêt plus élevé. Si votre endettement est minime mais que vous manquez de liquidités, vous pouvez également utiliser un prêt personnel pour financer une petite entreprise ou effectuer une importante réparation domiciliaire.

Quelle que soit votre raison, il est crucial de réfléchir longuement avant d'emprunter de l'argent.

En posant – et en répondant – aux questions suivantes, vous pouvez vous assurer de tirer le meilleur parti de votre prêt.

Question 1: emprunter de l'argent m'aidera-t-il à atteindre mes objectifs ?

Voici la question la plus importante à se poser avant d'emprunter un seul centime: Ai-je vraiment besoin de cet argent ?

En sortant un prêt personnel peut avoir du sens dans certaines circonstances, emprunter ne résoudra pas vos problèmes financiers si vous n’avez pas de plan pour vraiment prendre le contrôle de vos finances.

Avant de contracter un prêt personnel, examinez de près votre situation financière pour déterminer s'il s'agit de l'outil financier adapté à vos besoins.

Pour une dépense importante qui pourrait potentiellement attendre, comme de grandes vacances, par exemple, vous pourriez ouvrir un compte d'épargne ciblé et épargner pour l'objectif au fil du temps.

Si vous devez consolider des dettes à taux d'intérêt plus élevé, en revanche, un prêt personnel pourrait être un excellent outil. pour vous aider potentiellement à rembourser votre dette plus rapidement à un taux inférieur à celui que vous payez actuellement sur votre dettes.

Plus important encore, n'oubliez pas qu'emprunter de l'argent pour vous aider à vous désendetter a du sens lorsque vous envisagez sérieusement de rembourser vos dettes.

Question #2: Combien dois-je emprunter ?

Une fois que vous avez déterminé que vous avez besoin d’un prêt personnel, il est crucial de déterminer exactement le montant que vous devez emprunter.

Faire une demande de prêt personnel en ligne peut être facile, mais vous devez avoir une idée du montant dont vous avez besoin.

Si vous contractez un prêt personnel pour consolider vos dettes, additionnez toutes vos dettes pour obtenir un montant de prêt idéal. Si vous empruntez pour un projet spécifique, en revanche, il peut être utile d'obtenir quelques estimations répertoriant les coûts potentiels.

Question n°3: Quel sera mon paiement mensuel et puis-je me le permettre ?

Bien que les prêts personnels puissent fournir de l'argent pour de nombreux besoins différents, il est important de s'assurer que vous n'empruntez que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser. Étant donné que votre paiement mensuel est le meilleur moyen d'évaluer l'abordabilité, il peut être rentable d'explorer les options de paiement potentielles avec un calculateur de prêt.

Gardez à l'esprit, cependant, que plusieurs facteurs différents affectent le paiement de votre prêt. Non seulement le montant que vous empruntez joue un rôle, mais votre taux d'intérêt et la durée de votre prêt affecteront également votre paiement mensuel.

Question n°4: Combien de temps vais-je rembourser ce prêt ?

La durée pendant laquelle vous rembourserez votre prêt est une autre question importante à poser, en gardant à l'esprit que c'est principalement votre décision.

Si cela ne vous dérange pas de payer un paiement mensuel plus élevé, vous pouvez choisir un délai plus court. D'un autre côté, un prêt avec un délai de remboursement plus long peut vous aider à obtenir un paiement mensuel plus petit et plus abordable.

Question #5: Quelle est ma cote de crédit ?

Votre pointage de crédit peut jouer un rôle dans votre admissibilité à un prêt personnel. Et, si vous êtes admissible, avoir un bon crédit pourrait vous aider à obtenir un prêt avec un taux d'intérêt inférieur et de meilleures conditions que si votre crédit était moins bon.

Si vous êtes curieux de savoir où vous en êtes, Discover vous permet de voir votre score gratuitement sans aucune obligation. Il n'y a pas de frais ni de ding à votre crédit, et vous pouvez le découvrir en quelques minutes.

Question #6: Un prêt non garanti est-il le meilleur pour moi ?

Alors que les prêts personnels sont des prêts non garantis, d'autres sont garantis, ce qui signifie qu'ils nécessitent une certaine forme de garantie. Si vous préférez ne pas mettre de garantie contre votre prêt, vous voudrez peut-être explorer les prêts personnels.

Les prêts personnels ont également tendance à avoir des taux d'intérêt et des paiements mensuels fixes, tandis que d'autres prêts peuvent fluctuer.

Question n°7: Quel taux d'intérêt vais-je payer ?

Le taux d'intérêt que vous paierez dépend d'un certain nombre de facteurs, notamment votre cote de crédit, vos revenus et le montant de votre prêt demandé. Plus votre taux d'intérêt est élevé, plus vous paierez d'intérêts. Pendant ce temps, des taux d'intérêt plus bas peuvent vous aider à économiser de l'argent sur la durée de votre prêt.

Idéalement, je dirais que vous voudriez demander le prêt avec le taux d'intérêt le plus bas que vous puissiez trouver.

Question n°8: Dois-je payer des frais ?

En plus de connaître votre taux d'intérêt, il est important de savoir si votre prêt personnel est assorti de frais supplémentaires. Les frais supplémentaires peuvent inclure les frais de montage, qui peuvent coûtent entre 1 et 6 pour cent du montant de votre prêt, ou les frais de clôture.

Avant de contracter un prêt personnel, assurez-vous de bien comprendre tous les frais que vous devez payer afin de pouvoir décider si cela en vaut la peine.

La ligne de fond

Souscrire un prêt personnel peut être une décision très personnelle. Il y a des moments et des situations où un prêt peut vous faire mieux vivre.

Comme toujours, il est important de lire les petits caractères et les conditions générales avant d'appuyer sur la gâchette. En comprenant les conditions de votre prêt et en choisissant un prêt que vous pouvez vraiment vous permettre, vous serez en bonne position pour en bénéficier à long terme.

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