Examen des taux hypothécaires de la CMCU

• Taux fixe et ajustable, FHA, Rural Development, VA, Minnesota Fix-Up Fund et autres 
• Grande variété d'options de prêt alternatives locales et uniquement au Minnesota
• Prêts hypothécaires à taux fixe disponibles en termes de 7, 10, 15, 20 et 30 ans
• Prêts abordables disponibles pour les acheteurs d'une première maison et les emprunteurs ayant des antécédents de crédit limités ou de faibles cotes de crédit
• Ne dessert que le Minnesota et le Dakota du Nord
• Demande de prêt hypothécaire en ligne et portail disponibles

Présentation de la CMCU

La Central Minnesota Credit Union a été créée à l'origine à Melrose, dans le Minnesota, en 1939. En 2017, il a émergé avec Collegeville Credit Union, une autre coopérative de crédit du Minnesota et une longue histoire au service des collèges locaux et de la fourniture de services financiers aux étudiants.

En 2017, la nouvelle coopérative de crédit comptait plus de 60 000 membres et un actif de plus de 970 millions de dollars. Un peu comme un caisse, CMCU a un conseil d'administration local et appartient à ses membres.

Les options hypothécaires de la CMCU comprennent les hypothèques conventionnelles à taux fixe et à taux variable, la FHA, la VA, le développement rural et une variété d'autres prêts hypothécaires locaux, étatiques et fédéraux.

Histoire de la CMCU

Fondée en 1939 à Melrose, Minnesota par des résidents locaux qui voulaient créer un service financier coopérative, CMCU a l'habitude de fournir des options d'épargne et de prêt aux communautés locales du centre Minnesota.

En 2017, CMCU et Collegeville Credit Union ont fusionné, élargissant la portée de l'institution et donnant à CMCU une histoire commune avec Collegeville. Dans l'ensemble, CMCU compte plus de 60 000 membres et possède un actif d'environ 970 millions de dollars.

Les options de prêt de la coopérative de crédit sont variées et son processus de qualification est très flexible, avec quelque chose pour presque tous les profils de crédit. CMCU a une application en ligne disponible via son portail, où les emprunteurs peuvent gérer leurs options de prêt hypothécaire et examiner leur demande de prêt.

Actuellement, CMCU n'est pas répertorié sur Trustpilot. Le caisse a une cote A + avec le Better Business Bureau mais n'est pas accrédité par l'organisation. Il n'y a pas d'avis de clients disponibles pour CMCU sur la page Web du BBB.

Spécificités de l'hypothèque CMCU 

Prêts à Taux Fixe

Avec un crédit immobilier à taux fixe, le taux d’intérêt de l’emprunteur reste le même pendant toute la durée du prêt. Cela protège les consommateurs contre les augmentations de tarifs. Cependant, si les taux baissent, les emprunteurs doivent continuer à payer le même taux sur leur prêt hypothécaire à moins qu'ils ne refinancent.

Cette option de prêt est idéale pour les emprunteurs qui souhaitent bénéficier d'un taux bas et conserver le même logement pendant plusieurs années. La CMCU propose des prêts hypothécaires à taux fixe de 7, 10, 15, 20 et 30 ans. Les prêts conventionnels à taux fixe nécessitent traditionnellement un acompte de 20 %.

Prêts à taux variable

Les prêts à taux variable commencent par un taux fixe qui ne fluctue pas pendant une période initiale prédéterminée, après quoi ils sont susceptibles de changer en fonction des conditions du marché. Les emprunteurs peuvent finir par payer plus cher leur prêt hypothécaire que prévu si les taux augmentent plus tard, bien que les taux puissent également baisser et potentiellement faire économiser de l'argent aux emprunteurs sur leur prêt hypothécaire.

Les demandeurs susceptibles de vendre leur maison ou de se refinancer dans un proche avenir peuvent bénéficier d'un prêt à taux révisable.

Prêts hypothécaires FHA

Les prêts de la FHA, fournis par CMCU, sont soutenus par le gouvernement et offrent un financement plus abordable avec des paiements mensuels bas et des options de mise de fonds. Les emprunteurs qui remplissent les conditions de revenu pour un prêt FHA peuvent payer aussi peu que 3,5% pour des prêts hypothécaires à taux fixe ou variable.

Prêts VA

Avec un prêt VA, les emprunteurs obtiennent une option hypothécaire abordable soutenue par le département américain des Anciens Combattants. Ces produits de prêt sont offerts aux anciens combattants, aux membres des forces armées et aux conjoints admissibles.

Les prêts VA offrent plus que les prêts conventionnels, avec des options de mise de fonds faibles et sans mise de fonds avec des taux fixes ou ajustables et sans PMI (assurance hypothécaire privée).

Prêts combinés

Les prêts combinés sont deux types de prêts différents qui sont combinés ensemble: un prêt hypothécaire et un prêt sur valeur domiciliaire distinct. Cela permet aux emprunteurs de se qualifier pour une propriété plus chère ou de fermer une maison tout en obtenant de l'argent à d'autres fins.

Le PMI peut ne pas être requis pour les prêts combinés. Ces types de produits pourraient être la bonne option pour les demandeurs qui ont besoin d'un montant de prêt plus important ou d'un financement pour un autre projet, comme une rénovation majeure.

Prêts hypothécaires pour le développement rural

Ce programme offre des options hypothécaires plus abordables aux emprunteurs à faible revenu qui achètent une maison dans les zones rurales. Pour ceux qui sont admissibles, ce programme peut rendre le processus d'obtention d'un prêt beaucoup plus facile grâce à des taux d'intérêt bas et à une exigence de mise de fonds peu élevée.

Prêts hypothécaires pour terrains et construction

Ces prêts sont destinés aux emprunteurs qui souhaitent acheter un terrain ou commencer à construire une nouvelle maison. Avec les prêts fonciers et de construction, l'argent est avancé à l'emprunteur selon ses besoins et les intérêts ne sont payés que sur l'argent qu'il a déjà reçu.

Prêts FHLB Home$tart

Ces prêts de la CMCU offrent une aide en espèces aux emprunteurs à faible revenu pour couvrir les frais de clôture et l'acompte. Cela peut aider à rendre l'accession à la propriété plus accessible pour ceux qui n'ont peut-être pas le montant total de l'acompte ou la possibilité d'en obtenir un par d'autres moyens.

Prêts hypothécaires du Minnesota Fix-Up Fund 

Soutenus par Minnesota Housing, ces prêts sont conçus pour aider à réparer et à améliorer les propriétés existantes. Ces prêts à faible coût de clôture offrent des taux d'intérêt bas, des DTI favorables (dette-à-revenu) limites, et d'autres conditions flexibles pour les emprunteurs qui se qualifient.

Prêts hypothécaires HomeReady par Fannie Mae

Pour les emprunteurs admissibles à revenu faible à modéré, HomeReady propose une mise de fonds faible, des taux bas et d'autres conditions favorables pour aider davantage de personnes à se qualifier pour des prêts hypothécaires. L'admissibilité peut être élargie dans les communautés à faible revenu.

Expérience client CMCU hypothécaire

CMCU a un large assortiment de différentes options hypothécaires disponibles et fournit un centre hypothécaire en ligne avec des informations sur les prêts, les taux et les calculatrices pour aider les demandeurs à déterminer leur admissibilité à un prêt hypothécaire des produits. Les emprunteurs potentiels peuvent postuler en ligne ou par l'intermédiaire d'un agent de crédit hypothécaire dans une agence CMCU.

En ligne, les demandeurs peuvent estimer leurs mensualités et consulter les taux de prêt actuels. Ils peuvent également rechercher des agents de crédit individuels qui peuvent les aider avec la préqualification et la demande de prêt hypothécaire. Les coordonnées de chaque spécialiste du crédit ainsi que de l'agence où il travaille sont répertoriées afin de faciliter la prise de rendez-vous par les emprunteurs.

Les emprunteurs potentiels peuvent commencer le processus de préqualification au CMCU en se connectant en ligne ou en rencontrant un spécialiste des prêts.

En 2018, CMCU a reçu un SBA Minnesota Lender's Award pour avoir aidé les petites entreprises locales avec des prêts de démarrage.

CMCU exige des documents, ce qui est typique pour toutes les demandes de prêt hypothécaire. Les emprunteurs potentiels doivent être en mesure de démontrer qu'ils peuvent se permettre les paiements mensuels par le biais de la banque déclarations, formulaires W2, déclarations de revenus des années précédentes, talons de paie, documentation des actifs et autres preuves comme nécessaire.

Les exigences et les normes de crédit peuvent varier d'un type de prêt à l'autre. Afin d'évaluer la capacité d'un demandeur à rembourser son prêt, les agents hypothécaires de la CMCU essaieront d'examiner la situation dans son ensemble pour chaque emprunteur.

Réputation de prêteur de CMCU

CMCU n'est actuellement pas évalué sur Trustpilot, mais la coopérative de crédit a une note A+ du BBB. Le prêteur n'est pas accrédité BBB et n'a pas d'avis de clients répertoriés pour le moment.

*Informations recueillies le 19 décembre 2018

Qualifications hypothécaires CMCU

Pointage de crédit	Qualité	Facilité d'approbation
760+	Excellent	Facile
700-759	Bon	Assez facile
621-699	Équitable	Modérer
620 et moins	Pauvre	Difficile
n / A	Pas de cote de crédit	Difficile

Chez CMCU, les candidats dont la cote de crédit est égale ou supérieure à 760 ont les meilleures chances de bénéficier des meilleurs taux et options hypothécaires. Les emprunteurs qui ont des scores compris entre 700 et 759 peuvent ne pas toujours se qualifier pour le meilleures hypothèques, mais vous aurez probablement le choix entre plusieurs options.

Pour les candidats ayant un crédit « équitable », un programme hypothécaire alternatif via CMCU peut être nécessaire. CMCU offre des programmes que les emprunteurs avec peu ou pas de cotes de crédit peuvent être admissibles, bien que ces options soient beaucoup plus limitées.

Pour obtenir les meilleures options hypothécaires chez CMCU, il est utile de disposer d'une documentation complète sur les revenus et les actifs que l'agent de crédit peut examiner.

Ratio dette/revenu	Qualité	Probabilité d'être approuvé par un prêteur
35% ou moins	Maniable	Probable
36-49%	A besoin d'amélioration	Possible
50% ou plus	Pauvre	Peu probable

CMCU est plus susceptible d'offrir les meilleures conditions aux emprunteurs qui ont un ratio dette/revenu (DTI) de 30 % ou moins. Les emprunteurs potentiels qui postulent avec des DTI plus élevés peuvent vouloir se renseigner sur les programmes de prêts alternatifs de CMCU et les prêts garantis par le gouvernement pour obtenir les meilleures offres possibles.

Si vous cherchez une option plus rapide pour votre prêt hypothécaire, Hypothèque fusée est l'une des options les plus rapides du marché.

Numéro de téléphone de CMCU et détails supplémentaires

Page d'accueil URL: https://www.mycmcu.org/
Téléphone de l'entreprise: 1-888-330-8482
Adresse du siège: 20 4th Ave SE, Melrose, MN 56352

États desservis: Situé dans le Minnesota et le Dakota du Nord et servant des membres dans ces États dans des comtés spécifiques. Comtés du Minnesota: Becker, Benton, Clay, Douglas, Grant, Kandiyohi, Meeker, Morrison, Otter Tail, Pope, Sherburne, Stearns, Todd, Wadena, Wilkin et Wright. Comtés du Dakota du Nord: Cass et Richland.